⊙记者 周鹏峰 ○编辑 孙忠

  尽管汽车金融在全球已有超过90年历史，但在中国仍是一个朝阳行业。日前，由民生银行与德勤联合发布的《2012汽车金融报告》预计，未来十年国内汽车消费金融渗透率将由目前的10%提高至30%或更高，汽车消费金融容量将超万亿。

  汽车消费金融发展迅速

  据了解，自1998年央行正式批准开展汽车消费信贷业务以来，该业务在我国实现了飞速发展。2001年，全国汽车消费信贷余额为436亿；2011年，该数字则突破了3000亿。

  汽车消费业务近几年发展迅速得益于新车销售的提升。过去十年，中国经历了井喷式的新车销售增长阶段，2011年全年汽车销售超过1850万辆，再次刷新全球历史纪录。

  目前中国汽车行业正在经历近十年来最严峻的考验，在刺激政策退出和宏观经济形势的影响下，中国汽车行业正在经历增速回归正常、新车销售利润下滑的转型期。报告认为，以消费贷款为代表的汽车消费金融将为汽车流通业注入新的增长动力，推动汽车行业进入精耕细作、稳速增长的新发展时期。

  市场潜力巨大对银行极具诱惑力

  目前主流汽车消费金融产品包括商业银行汽车消费贷款、信用卡分期及汽车金融公司贷款，但几大产品均有不少局限。比如传统商业银行按照传统的零售贷款模式，专业性不足导致审批慢、效率低；而汽车金融公司则受监管政策、资金来源等因素影响，业务规模受到限制，且产品单一、利率偏高、手续烦琐。

  众多原因导致消费者贷款购车仍然不够踊跃。目前我国汽车消费贷款的渗透率仅为10%，而美国、日本等发达国家的数据则达到50%-70%。

  不过，渗透率偏低也说明市场潜力巨大。报告预测，随着消费群体年轻化、产品供给的丰富及服务效率的提升，国内消费金融渗透率可以在未来十年从目前的10%提高至30%甚至更高，中国汽车消费金融的市场余额将超过10000亿。

  这一潜力市场对商业银行颇有诱惑力，民生银行即明确宣称，拟以交通金融事业部为主导，利用其在汽车经销商对公业务上的相对优势，借鉴汽车金融公司作业系统和作业模式，批发式地开展消费贷款业务，构建汽车全产业链金融服务模式。

  报告预计，随着商业银行对汽车消费金融业务的日渐重视，以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将能稳固占据超过一半的市场份额。

  2011年汽车消费金融产品余额为3000亿，其中商业银行汽车消费贷款余额占比为41%，信用卡车贷分期余额占比为26%，汽车金融公司占比为28%，其他占比为5%，报告预计，到2015年汽车消费金融余额将增至6700亿，上述几项占比将分别变为49%、20%、24%、7%。