外资银行在战略布局上加强了对中国内地市场的开拓力度。外资银行对内地潜力巨大的个人消费市场关注度日益提高。外资专业化银行在内地市场上的拓展也值得关注。

  去年，外资行的规模虽未有显著扩张，市场占比依然较小，但必须注意到其所在集团在战略布局上加强了对中国内地市场的开拓力度。从国际环境看，欧债危机使国际金融集团加速去杠杆化，抛弃非核心业务与非核心市场，集中资源向核心业务和目标市场投放。2012年的增加资本金、扩建分支机构等举措均体现出外资行对中国内地市场的重视。利率市场化改革加速推进，监管政策日益严格，银行业竞争日趋激烈，这也要求外资行为保持竞争优势，必须向中国内地市场投入更多资源。

  面对中国内地市场发生的一系列深刻变化，外资行进一步加快了差异化经营步伐，集中力量做好目标客户群体的特色服务，以差异化弥补其在个人客户基础、分支机构数量等方面的不足。差异化发展成绩最为突出的是渣打银行对内地中小企业市场的拓展，除了上文提到的产品设计、金融方案、一对一客户经理服务、中小企业专营支行外，渣打还自2011年10月开始每季度发布一次“中国中小企业信心指数”，主要调研指标包括宏观信心、运营信心、投资信心、融资信心四类，每期调研涉及1000家中小企业，其中70%为小微企业，反映出渣打对中小企业业务的“长线发展”战略。

  外资行对内地潜力巨大的个人消费市场关注度日益提高。获得资质的东亚、花旗、南商等行加大对信用卡市场的拓展力度。虽然从整体规模看，外资行信用卡占全国信用卡发卡量的比例还非常低（截至2012年二季度，全国信用卡发卡量为3.02亿张，其中外资行所占份额仅为5%左右），但外资行在品牌知名度与全球化配套服务方面的优势还是非常显著的。比如花旗在世界各地与600个机场贵宾厅、50家航空公司、超过4000家餐厅均有合作，这将吸引相当一部分高端群体。

  花旗这种信用卡大行加入竞争行列，将加剧内地信用卡高端市场的竞争，并将以自身先进的产品、优质的服务促进整个内地信用卡高端市场服务水平的提升。个人无抵押贷款也是外资行颇具竞争力的一个业务，比如渣打银行的“现贷派”和花旗银行的“幸福时贷”等。这些产品的共同特点是门槛低、额度高、放款快、优惠多，非常适合消费理念先进的青年客户群体。

  外资专业化银行在中国内地市场上的拓展也值得我们关注。除了上文提到的浦发硅谷银行外，还有专注于农业和食品行业的荷兰合作银行，以及以船舶航运融资见长的挪威银行和瑞典银行。其中，荷兰合作银行基于“以知识为导向的专业银行”定位，通过“世界肉类行业地图”等精细化管理方法跟踪目标客户走向，为客户提供专业化服务。

  在中国，荷兰合作银行拥有大型乳业集团、棉纺集团、食品包装企业和果汁出口企业等多家客户。此外，他们还有一个专门的研究小组做中国农业食品研究。作为全球第一大船舶融资银行，挪威银行已有100多年的经验，拥有150亿美元的船舶融资贷款承诺，为船舶和航运业提供专业化服务。这些银行的专业化水平、精细化管理均值得内地银行学习与借鉴。

  下一阶段，外资行将继续加强对中国内地市场的深度拓展，2013年值得关注的重点可能包括以下几个方面：一是外资行所属金融集团对中国内地市场的整体战略安排；二是外资行存款利率倒挂给利率市场化加速推进条件下的中资银行带来的启示，学习如何灵活使用定价权，实现对目标客户的吸引，为整体业务拓展目标服务；三是外资行利用全球结算网络优势，在人民币国际化推进中的最新业务进展；四是外资行对特定客户群体的竞争手段与经验，尤其是高端客户群、年轻客户群以及小企业等；五是随着区域战略的实施与经济结构调整步伐的加快，外资行渠道摆布也将紧随而上，需紧密关注外资行分支机构对新区域、新市场、新客户群体的渗透情况；六是加强对外资行功能型网点的研究，包括花旗的智能网点、私人客户中心，渣打的中小企业专营支行等，总结外资行通过功能型网点为目标客户提供优质服务的经验，为商业银行的网点转型和专业网点建设提供借鉴。