⊙天弘基金 刘佳章

  网聊交友、电视游戏、论坛贴吧、逛街泡吧、聚会旅游……上述系列行为交叉汇集，无形中代言了目前社会上一类人群的生活特点，那就是单身白领族，俗称“白骨精”（白领、骨干、精英）。这类人群大多奉行“我心自我在”的人生信条，并崇尚自由、潇洒、激情的消费理念和生活模式，因此即使抱着“高薪”，依然摆脱不了另一代名词——“月光族”。然而，是人都难以避免生病、年老，对于单身白领族而言，如若一生单身，老去后无疑会出现病榻前空无一人、钱包中空无一分的窘迫，加上目前我国人口老龄化和养老难题年轻化的加剧，单身白领族如何及时筹谋，让自己老年生活可保障和洒脱兼收，已然成为其不得不严肃正视的课题。

  据统计资料显示，目前某一经济较发达的二线城市600多万人口中，单身白领族近100万左右，其中大龄白领的比例更占到四成以上，且这种比例正呈现日益上升趋势，而这一族中大部分人的消费理念却是“足够潇洒”。日前月薪1万的外企白领小朱告诉记者，她平时工作后，会聚集三五个闺蜜吃饭、K歌，这部分花销每月近2000元；因喜欢旅游，每月有一次旅行计划，在3000元~5000元间；剩余的3000元~5000元，每月付完2000元的房租，剩下1000元~3000元均用于买衣服、化妆品。在谈及老年生活如何规划时，小朱认为退休后的社保养老金应该就够，没必要现在攒钱。

  理财专家表示，在大多单身白领意识中，都认为只要正常缴纳社保养老金，晚年即可轻松度过毫无压力。事实上，社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和 2万亿隐性债务的巨大压力，就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看，这些问题在短期内很难得到彻底解决。这种现状下，单身白领即使缴纳社保养老金，也将面临严峻的“回本”问题。

  具体看，按照我国养老保险制度，每人每月的工资先要拿出28%或20%缴入养老保险基金账户，在忽略工资增长、利息、养老金调整以及物价涨幅的情况下，月薪上万的高薪白领正常缴纳养老保险30年，个人需缴费近30万，按60岁退休每月领取3100元养老金计算，需要活够27年即87岁高龄才能拿回自己与公司代缴的养老金，而在这27年间的养老资金又将从何而来？

  天弘基金理财分析师建议，对于普通单身白领来说，可按照个人月收入的10—30倍来准备养老金，以弥补社保养老金“回本”之前的27年空白期；而在筹备过程中“慎重+灵活”应是基本思路，以降低市场风险，争取较高的长线收益。

  以单身白领小朱为例，即可每月从聚会K歌和旅游中节省出2000元，用于定期定投偏债型混合基金，如专攻养老难题的天弘安康养老基金，该基金债券等固定收益类资产的投资比例不低于70%，可保证单身白领“养命钱”的基本安全，同时该基金混合运作的特点又可保证养老金对资金灵活调度的需求。统计数据显示，目前天弘安康养老自成立以来年化回报超8%，若小朱每月将结余2000元定期投资天弘安康养老，30年后，可获得近20万的养老金，加上小朱的社保养老金，足够其继续快乐养老。