⊙记者 石贝贝 ○编辑 孙忠

  随着信贷增速持续放缓，银行业资产质量逐渐显露出令人担忧的迹象。2012年中国十大上市银行整体不良率同比升至0.82%，整体不良贷款余额增加249亿元，平均逾期贷款率亦升至1.21%，预示着未来不良贷款可能进一步增加。普华永道9日在对2012年中国十大上市银行业绩分析的报告中作出上述表述。

  随着银行理财业务的发展，监管层尤其对于银行表外理财业务、非标债权资产投资等连续发文规范。

  普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国威对此表示，银监会对其监管力度以及监管方向为“控制总量，规范经营，明晰风险”。而银行理财产品市场化方向一定要走，关键是监管部门如何规范，以真正建立买者自负的市场意识。但是由于中国资本市场仍处于发展初级阶段，距离实现“买者自负”还有很长的路要走。

  2013年银行业经营的外在环境依然十分严峻。普华永道认为，主要风险和挑战包括：首先，利率市场化改革的推进，将使存贷款利差进一步收缩，银行的利润空间受到挤压。其次，宏观经济下行也给银行业的信贷资产持续构成压力。如何严控风险是银行业持续面临的一项挑战。第三，中间业务、理财产品和资本等领域的监管更严格，也使银行业更积极转型，探索新的业务模式。第四，影子银行、互联网和移动技术在第三方支付平台上的应用令“金融脱媒”现象日益明显，银行业的传统业务正面临着前所未有的激烈竞争。

  “近年来经营环境的转变，也使得银行转型和创新的意识空前地强烈。差异化、服务型、以客户为中心等经营理念已经深入各家银行，有利于银行提升定价和风险管理的能力。同时，国家持续推动金融业服务实体经济、加强对中小企和农村金融等领域的扶持力度，也将为银行业探索新的盈利模式提供助力。” 容显文总结说。