银行揽储暗战升级

  存抵贷“重出江湖”

  ⊙记者 徐维强 ○编辑 张亦文

  记者近日了解到，已经被各家银行陆续暂停达两年之久的“存抵贷”业务，从上月起“重出江湖”。但目前该业务仅针对小微贷款的公司客户，暂未扩展到客户群体巨大的房贷领域。

  据了解，“存抵贷”业务最早由深发展银行率先推出，随后迅速被各家银行所模仿，并在前几年的各银行吸储大战中成为一项竞争利器。尽管各家银行的业务名称不同，但内容均大同小异，贷款客户向关联还款账户存入一定金额的存款，这笔存款可被视作提前还款，从而抵扣一部分贷款利息，但客户仍然可以自由支取关联账户的存款。但存入的存款并非按照全额加以折抵，往往要打一定的折扣。不过，自2011年起，各家银行均陆续停止办理此项业务。业内人士向记者分析，一方面是银监会当时在整顿不规范经营时要求“不准存贷挂钩”，另一方面是市场对这一业务的逐渐冷淡。对于银行而言，“存抵贷”压缩了银行的盈利空间，银行缺乏动力维持；而客户面对收益率持续高涨的理财产品，对比之下感觉“存抵贷”并不划算。到去年年初，各家银行均已经停止了这一业务。

  而在近日，部分招行客户向记者透露，他们从理财经理处得知，可以重启“存抵贷”业务。据记者向多位个贷经理了解，招行曾在2006年推出“财富存贷通”业务，客户将手里的闲散资金存入指定账户，按一定的比例抵扣贷款利息，而且还可以获得一定的理财收益，其年化收益远超一年定期存款利息。但2010年后该业务被暂停，近期又重新启动，但面向的主要是在该行办理有小微贷款的公司客户，还暂未向个人客户开放。个贷经理介绍说，该业务按照存款的80%进行折抵，相当于贷款利息打了8折。

  但个贷经理分析认为，单从收益角度来看，这种业务并不“划算”。相对于理财产品的高收益，这种“存抵贷”业务无法与之相比。据介绍，这主要是考虑到公司短期资金要求较高的流动性，在银行账户的存放时间较短，不便购买理财产品，因而适合“存抵贷”的操作。而对于在房贷业务领域，个贷经理表示未来拓展到这一领域的可能性不大。

  银行人士分析认为，存抵贷业务的“重出江湖”，只不过是林林总总的揽储大战的表现之一。上月银行间发生罕见的“钱荒”现象，尽管6月30日的年中考核时点已经顺利度过，但各家银行只是解决了短期的资金紧缺，而在长期这一问题还将持续。

  “就在上周，多家银行都四处求钱。”深圳一家机构的人员向记者透露，他们帮助多家银行牵线短期资金，其中一家国有银行开出的要求是上周五28日11点前必须到账，7月1日下午3点后可转走，资金仅在该行停留4天，利息也远高于市场水平。据他透露，一些资金紧缺的银行，为了拉到足够应对考核的资金缺口给出优厚的条件，不惜开出惊人的利息水平，也让一些机构的短期资金大赚了一笔。不过7月1日之后，逐利的短期资金就已经大批从银行撤离，因而在7月以后部分银行在资金面上还是会有一定的压力。