银行自行评估降成本

  ⊙记者 苗燕 ○编辑 颜剑

  银监会与国家林业局联合印发的《关于林权抵押贷款的实施意见》昨日正式发布。《意见》明确提出林农和林业生产经营者可以用承包经营的商品林做抵押，从银行贷款用于林业生产经营的需要，实现了林业资源变资本的历史性突破。而《意见》同时规定，贷款金额低于30万元的林权抵押贷款项目，银行要自行评估，且不收取评估费。

  业内人士认为，《意见》的出台有利于解决借款人的有效抵押问题，使金融机构有能力承担更高的风险，同时，明确了评估环节和收费问题，有利于减轻林农负担，使林权抵押贷款推广更加具备可操作性。《意见》发布后，也有望在浙江、福建等先行先试地区的基础上，向全国范围内推开。

  一位银行业内人士对上证报表示，对于银行来说，林权抵押贷款最大的难点在于评估环节收费太贵，同时，不同用途的林地生长周期和产生效益的时间都不同，如果流转环节不畅通，对于银行将形成较大的风险。

  《意见》正是考虑到了这一难题，提出了具体的应对措施。《意见》要求，银行业金融机构要根据借款人的生产经营周期、信用状况和贷款用途等因素合理协商确定林权抵押贷款的期限，贷款资金用于林业生产的，期限要与林业生产周期相适应。这一举措破解了各地普遍存在的抵押范围偏窄，贷款期限与林业生产周期不匹配的问题。

  此外，对于评估环节不畅的现象，《意见》明确，对于贷款金额在30万元以下的林权抵押贷款项目，银行业金融机构要参照当地市场价格自行评估，不得向借款人收取评估费，以降低林农和林业经营者的融资成本。贷款金额在30万元以上（含30万元）的项目，应坚持保本微利原则、按照有关规定执行；具备专业评估能力的银行业金融机构，也可以自行评估。

  浙江的华东林业产权交易所是华东地区唯一的一家专门从事林业产权交易的公司，他们可以提供从林权评估、抵押到流转的全部环节的服务。不过，到这个平台上来注册登记的林农并不多。在浙江安吉，茶农告诉记者，由于去交易所的成本比较高，而且这里的茶林主要是在当地进行流转，因此，大家还是愿意在当地林业局的林权评估机构进行评估，这样成本能低一些。而《意见》的下发，对于进一步降低林农的负担将起到更大的作用。

  如果到期无法偿还贷款，那么流转环节也是非常重要的变现手段。对此，《意见》明确，贷款到期后，借款人未清偿债务或抵押合同规定的其他行使抵押权的情形发生时，可通过竞价交易、协议转让、林木采伐或诉讼等途径处置已抵押的林权。

  其实，在林权抵押贷款的整个环节中，保险所能发挥的作用是非常巨大的。记者在安吉采访时了解到，当地的林权抵押贷款之所以做得比较成功，主要是采取银行和政府联手推动林木保险来降低经营风险。目前该县投保面积已达117.4万亩，占全县林地面积的63.3%，对林业灾害保险理赔超过200万元。“林木政策能极大地降低林业资源潜在的风险隐患，提高了银行业金融机构信贷资产的风险防范能力”，浙江银监局相关人士表示。

  《意见》此次也将积极推进森林保险工作列入其中，鼓励抵押人对抵押财产办理森林保险。并明确，抵押期间，抵押财产发生毁损、灭失或者被征收等情形时，银行可根据合同约定就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿或提存。