⊙据新华社报道

  错综复杂的形势和不断增大的风险防控压力,使银行业风险状况备受人们关注。我国的银行体系是否稳健?地方融资平台贷款、房地产信贷、理财业务、信托业务等重点领域风险是否可控?2日,银监会主席尚福林就以上问题接受了记者采访。

  尚福林说,银行业是经营风险的行业,存在风险是客观的。我国银行业虽然也有风险隐患,但风险状况控制是比较好的。平台贷款、房地产信贷、理财业务、信托业务和流动性等重点领域风险,得到了有效控制。

  平台贷款:

  增长降速 存在偿付能力不足风险隐患

  对于人们关注的地方融资平台贷款,尚福林说,平台贷款增长降速,非贷款融资增多。同时,随着总量增长,存在资金使用效率不高、偿付能力不足的风险隐患。

  “下一步监管平台风险的总体原则是:总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解。”尚福林说。

  银监会资料显示,截至6月末,银行平台贷款余额9.7万亿元,同比增长6.2%,低于各项贷款平均增速9个百分点。新增的贷款主要投向在建收尾工程项目。

  “三挂钩”管控房地产贷款风险

  尚福林说,房地产信贷主要有土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房按揭贷款,主要采取“三挂钩”措施管控风险。

  他表示,土储贷款实行“地贷挂钩”,用所储土地来做抵押;开发贷款实行“建贷挂钩”,用贷款所要建设的房地产做抵押,并对建设全过程进行监控;按揭贷款实行“房贷挂钩”,用贷款所要购买的房子做抵押,并实行首付成数控制,比如首套房不低于三成,二套房不低于四至六成,三套房以上不予贷款。

  影子银行重点管住三大风险

  “影子银行产品规模增长,是当前金融风险的一个重要隐忧。”尚福林说,重点管住放大杠杆、期限错配和信用转换三大风险。具体而言,规范小贷公司、租赁、典当、网络融资等融资行为;严禁银行提供筹融资便利;管住交叉产品套利;控制资金投向。

  对于人们关注的信托产品风险,尚福林说,主要从四方面进行管控:一是控制投向,压缩房地产和地方平台投入的数量;二是加强净资本比例管理,控制总量增长;三是要求项目与资金一一对应,以控制期限错配;四是加强投资教育,明确买者自负,风险自担。

  对理财产品风险管控,则主要设置“三道防线”:一是针对期限错配风险,规定理财产品资金来源和运用一一对应,期限一一对应;二是针对杠杆率风险,规定理财资金投资非标准化债权资产的比例不得超过35%,或总资产的4%;三是针对信用转换风险,将未一一对应的非标准理财产品纳入信贷规模管理。

  流动性风险管理难度加大

  6月,银行间市场利率快速上行,银行体系出现阶段性流动性紧张问题。目前,银行流动性情况如何?尚福林说,银行业流动性总体是充裕的。银行业存贷比72.4%,存款准备金率保持在20%以上,超额备付率2.63%。同时,也应看到,银行业务结构日趋复杂多元,流动性风险管理难度加大。

  尚福林表示,银监会将进一步完善流动性风险监管标准,加强流动性风险监测,引导银行健全流动性风险管理机制,提高流动性风险管理水平。

  具体来说，银监会将适时出台《商业银行流动性风险管理办法》；根据金融体系发展变化，动态改进金融监管的方式方法。同时，督促银行充分认识流动性风险特征的深刻变化，提高流动性风险管控能力。