随着上证报记者连日调查，泛鑫一系列的隐蔽招数终于浮出水面。但回过头反思，其实并非无招可拆，如果不是保险公司重规模轻风险，核保回访等程序流于形式，泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事件敲响了监管风控警钟

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 枫林

  震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局案，又有新进展。在派出现场检查组对泛鑫开展检查后，上海保监局近日又责成涉案保险公司联系并接待客户，登记并核实案件涉及的客户信息。

  就在逐一核实客户信息的过程中，有保险公司发现，其掌握的客户信息与泛鑫当初提交的保单信息并不吻合，从而牵出了泛鑫当初欺上瞒下、与监管玩“猫捉老鼠”的招数。

  正是这些招数，躲过了早在去年底便对泛鑫模式提出质疑的同业及监管人士的“法眼”。

  随着上证报记者连日调查，这些隐蔽的招数终于浮出水面。也为保险业“宽进严出”的经营模式、流于形式的客户回访面晤敲响了警钟。

  招数一：投保单上留假电话

  据知情人士透露，早在去年底，就有同业公司及监管人士对泛鑫格外留意。一家保险中介机构负责人告诉记者，“泛鑫之前默默无闻，一夜之间迅速做大代理保费规模，一跃成为上海滩最大的保险中介公司。大家都很想知道，背后究竟有何秘诀。”

  与此同时，关于泛鑫可能违规操作的说法，充斥于坊间，但具体手法无人知晓。直到今年3月，相关与泛鑫合作的保险公司在接到监管指令后，开始对泛鑫渠道的保单进行风险排查。风险排查的手段之一，便是进行二度电话回访。

  从目前已曝光的细节来看，由于很多受骗客户只知悉自己购买的是泛鑫固定收益理财产品，而不知道背后还有一份保险合同，因此按照常理来分析，一旦保险公司电话回访到客户本人，泛鑫骗局便会自然穿帮。然而，根据当时保险公司反馈的结果显示，电话回访并无大的异常。

  “之所以无异常，是因为保险公司的电话回访并非访到了投保人本人，而是泛鑫员工。”知情人士告诉记者，按照保监会的要求，人身险公司要对承保客户进行100%电话回访，为了躲避保险公司的电话回访，泛鑫在客户投保单上不仅仅是代签名，留下的联系电话也非客户本人，而是泛鑫员工的电话。

  据记者调查了解，为了不引起保险公司的怀疑（不同保单同一个联系电话），每个泛鑫员工手上都有数十个甚至上百个联系电话，一一对应每份保单。

  招数二：一笔资金拆多份投保

  在电话回访的同时，相关保险公司亦展开了面晤程序。据业内人士介绍，面晤也是保险公司风控的一种手段，主要审核一些大额保单，通过与投保人进行面对面的交流，来判断客户是否具有投保及续保能力。“保险公司的面晤门槛并不相同，有的是保费30万，有的是50万甚至更高。”

  为了躲避面晤环节，泛鑫使出了两个招数。

  其一，是将一笔资金分拆成多份投保。如某客户购买了泛鑫100万元的理财协议，泛鑫并没有将此100万元全部用来购买一家保险公司的保单，而是将此拆分成多笔资金，分别在多家保险公司进行投保，让每张保单的保费额度都达不到保险公司的面晤要求。

  其二，泛鑫采用身份证作假等方式，成功躲过了保险公司的面晤排查。知情人士称，“由于投保单上的联系电话是泛鑫员工的，并非客户本人，因此，实际接受面晤的是泛鑫员工，而非客户。但由于保单上的姓名和身份证都是客户本人的，因此泛鑫员工便制作了假身份证，冒充客户进行面晤。”

  对于泛鑫为何能躲过保险公司的排查，业内人士的回答一针见血：“由于保险公司的电话回访和面晤通常流于形式，问几个简单的问题、核对一下基本信息，另外由于无法核对身份证真伪，泛鑫员工便很容易应付过去。”

  招数三：拒绝主动上门客户

  实际上，早在去年，就有保险同业人士对于泛鑫的迅速崛起抱以极大的兴趣与质疑。为了一探究竟，甚至有业内人士以客户身份主动上门咨询投保事宜，但结果却是无功而返。

  “泛鑫从上到下都格外谨慎，对于主动找上门来的客户，泛鑫都要进行仔细追问，比如你是谁介绍来的，是怎么知道我们泛鑫的。一旦你说不出具体的介绍人，他们就会怀疑你前来咨询的动机，最后拒绝和你签任何协议。”一位曾经前往泛鑫咨询的上海保险业人士对记者说。

  显然，为了不让精心编制的骗局被揭穿，泛鑫在电话回访、面晤等环节做足了功课。但现在回过头来细细反思，这些招数其实也并非无招可拆，如果不是保险公司重规模轻风险，核保回访等程序流于形式，泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。

  泛鑫事件敲响了保险业整治中介渠道、整治保险公司经营模式的警钟。诚如一位保险业高管发出的感慨，泛鑫事件给行业的启发是：企业发展必须尊重脚踏实地的规律，“一夜暴富”的奇迹背后，一定埋下了“毁于一旦”的种子；保险行业需要对“逆跨期”的佣金制度进行一次集体反思。