⊙记者 于兵兵 ○编辑 阮奇

  房地产业深度转型正值进行时。继万科以4亿美元战略性投资徽商银行后，房地产代理龙头企业易居中国也宣布与中信银行联手涉足金融。据悉，易居拟在全国十余个城市推出“乐居贷”产品，贷款总意向金额500亿元。

  易居中国此次与中信银行合作的产品，更像是一种消费贷款。据悉，凡是易居会成员业主，可以向中信银行申请“乐居贷”综合授信产品。该产品，以住房抵押为核心要素，在房产评估之后，中银银行可提供最多九成、最长30年的消费综合授信。比如，如果有一套评估价值在10万元以上的处于无抵押状态的个人现房，申请综合授信后，中信银行可给予抵押房屋价值70%的基础额度，视客户情况再给予抵押房屋价值20%的附加贷款，用于满足个人及家庭购房、购车、装修、留学、旅游、家居消费、婚庆等各项大宗生活消费需求。如果原有房产在其他银行已有购房贷款，除了客户自行还清贷款外，还有一种操作是中信银行提供过渡性产品，先帮助客户还清它行贷款，再到中信申请“乐居贷”。

  中信银行行长朱小黄表示，银行的优势在于提供消费信贷、支付服务，而易居中国拥有强大的营销渠道和客户资源，甚至下游家居、装修、建材等服务商。“乐居贷”可以由银行牵头，代表消费者向装修、建材等企业申请团购。对于银行来说，这种附加服务直接将团购金额与贷款挂钩，快速扩展消费贷款业务，打造消费金融品牌。

  不过，也有消费者对此类贷款表示担忧。理论上说，将购房抵押贷款的成数限定为最高七成（首套刚需），是在把握购房贷款的风险底线，一旦房价下跌超过30%，银行将出现坏账风险。但上述授信产品若最高可贷款9成，说明房产价值的90%来自银行。若购房者将首套房的另外20%贷款用于购买二套房，又进一步打破了二套房首付70%的限制门槛，形成更多房产资产对银行的绑架。

  尽管各方对新产品的诞生尚有争议，但是有一点不容忽视的是，开发商进军金融业的步伐在加快。

  “无论是万科还是易居，其深度参与金融服务业的初衷是共同的。新房销售市场增量总有见顶的一天，到那时，这些大量依靠销售为生的开发和代理企业，终将寻找下一个业绩增长点。而万科已将目光锁定在既有业主上。比如万科有480万个业主家庭，易居则有更多覆盖全国的业主群，如何发掘这些即有客户的消费潜力，是房企探索的方向，其中金融消费首当其冲。”一位房地产大佬称。

  “现在的趋势是互联网带来的产业大融合。实体产业往线上走，互联网企业往线下走，金融产业往实体走，实体企业往金融走。”易居中国董事局主席周忻总结。