冠字码新政倒逼银行升级ATM，VTM再造银行流程，NFC增加银行客户粘性

  ⊙记者 孙忠

  金融硬件领域与软件一样正在经历着技术升级的过程，新产品的不断出现，正在改变传统的生活方式，也为不同行业带来了新的市场机遇。

  冠字码新政倒逼银行升级ATM

  今年央行冠字码新政从产品结构和经营理念上冲击到了ATM（自动柜员机）行业。所谓的冠字号码，其实是用来记录纸币的发行序列，每一张钞票的号码唯一，故俗称百元大钞的“身份证号码”。

  按照央行对于假币“零容忍”的要求，“银行必须在2013年底前，实现ATM 付出的100 元面额人民币冠字号码可查询。”

  时至岁末，新政已显示出威力。各地金融机构纷纷对于ATM机进行了冠字码查询布局，虽然模式不一，但是其背后的ATM整个产业链正在渐变之中。

  由于旧式ATM，机芯设计并未考虑到此后诸多更新功能，机具更新成了今年金融硬件市场上的热点。多家厂商表示加大了新产品开发，目前新品全部支持冠字码查询。同时，在考虑银行升级资金压力情况下，加大了此前曾被冷落的清分机市场的开拓。

  VTM，再造银行流程

  同时其运营机制在冠字码新政影响下，更加关注市场化产品开发。VTM（可视柜员机）就是其中一个代表性的前沿产品。

  随着银行网点不断扩充以及相应成本的提高，如何优化银行流程以减少成本成为各家银行，特别是中小银行不得不思考的一个问题。VTM作为银行自助设备的集大成者，具有为客户提供对公对私、国际国内、本外币、金融理财等全方位金融服务的能力。

  VTM是银行流程的颠覆还是补充？虽无定论，但其炫酷外形与强大的服务能力，还是在京深等地金博会上获得了市场的关注。

  过去几年央行全力加码金融IC卡建设应用，这也为NFC市场带来了行业爆发增长的基础。 在受理环境方面，金融IC卡非接受理终端实际上与NFC近场支付的频率一致，可以实现无缝兼容。目前，全国可接受金融IC卡“闪付”的非接受理终端已超过140万台，适合小额、快速消费场景的POS商户改造基本完成。

  NFC，增加银行客户粘性

  与此同时，电信运营商也在加码NFC（进场支付）领域的渗入。“中国电信很快将与中国银联签署协议，接入银联的TSM平台。预计中国联通也会跟进。”一位通信业内人士对上证报记者透露。今年2月，中国银联与中国移动TSM平台已实现对接。

  该人士表示，如果三大运营商全部接入中国银联TSM平台，将成为移动支付产业的一个里程碑式的事件。这意味着，未来支持NFC近场支付的手机终端和SIM卡、或者UIM卡将会出现爆发式增长。

  因此，在如此多的银行和电信机构参与下，手机近场支付有望成为生活中不可缺少的一种生活方式，也将影响其背后的整个产业链，手机厂商、卡商以及受理环境机构都将极大获益。

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