“银行业金融机构必须在2013年底前，实现ATM 机付出的100 元面额人民币冠字号码可查询；在2014年底前，存取款循环一体机付出的100元面额人民币冠字号码可查询；在2015年底前，银行业金融机构柜台付出的100元面额人民币冠字号码可查询。”

  这将是央行冠字码新政时间表迎来的首个年限。原本以技术见长的ATM产业链，面临诸多挑战。

  ⊙记者 朱文彬 颜剑 王媛 ○编辑 孙忠

  央行力推冠字码新政

  目前，上海多家银行正在陆续升级ATM 存取款一体机器。预计至今年年底，沪上将有八成以上的自动柜员机可以查询冠字号码信息

  “本机对外付出现金已记录冠字号码 仅供涉假举证查询。”只要稍加留意，就会发现平时在银行办理现金业务的ATM机上，不知不觉多了一张蓝色标识。

  一般情况下，新ATM机会有打印冠字号码的功能。近日，记者来到广州市体育西路建行一网点进行了一番体验。按照界面提示的步骤，记者输入100元的取款金额，几秒钟后，机器吐出一张100元钞票。取出后，ATM屏幕的界面上右下方比以往多了一个提示框“打印冠字号码”，点击后，ATM会吐出一张打印凭条，凭条的末行有一串字母与数字的组合。对比取出的钞票发现，该组合与钞票正面左下方的字母组合一致。

  而字母与数字的组合，就是所谓的冠字号码，其作用是用来记录纸币的发行序列，每一张钞票的号码唯一，故又通俗地理解为钞票的“身份证号码”。

  为防范假币损害公众利益，央行在今年早些时候对全部商业银行等金融机构提出了上述冠字号码可查询要求。央行人士告诉上证报记者，此前关于银行客户在银行 ATM 机取出假币的新闻屡见不鲜，在此类案件中，商业银行和客户往往各执一词。对此，针对这类银行客户举证难的现象，也为了证明银行自身“清白”，央行要求各家银行必须做到冠字码查询，目的是维稳金融秩序。

  “此外，央行推冠字号码政策还有反洗钱，甚至反腐败的意义。”广州一位业内人士称，冠字号码的记录和查询，可以监控现金的流动情况，追根溯源，打击违法犯罪活动。

  由于央行力推，各地大面积推广的脚步不断加快。记者获悉，目前，上海多家银行正在陆续升级ATM 存取款一体机器。预计至今年年底，沪上将有八成以上的自动柜员机可以查询冠字号码信息。在广州，建行广东分行称，已全部实现ATM机的冠字号码可查询。

  银行面临高额成本

  目前了解的升级价格一般在2万元以上，占到机具购置成本的15%左右。存、取款一体机的改造成本将更高。而目前国内ATM机保有量在40万台以上

  央行对于金融稳定的要求，使得金融设备厂商工作人员成为上半年最忙碌的人。“银行更新系统的需求大，有时ATM厂商配套的人员根本就跑不过来。”工行上海分行一位工作人员告诉记者，由于有些ATM厂商在上海办事处的工作人员有限，当银行集中新增冠字系统时，ATM工作人员往往“供不应求”。

  不过，对于银行而言，要进行冠字码的查询，则需要对取款机进行升级，而这需要较高的维护费用。一位业内人士透露，“目前银行升级需求很旺盛，2011年前生产的ATM取款机和一体机，基本上都需要更新。”

  记者从多家公司获得的数据显示，大约每台AT冠字码升级成本超过2万元，占到机具购置成本的15%左右；存、取款一体机的改造成本将更高。一大型城商行透露，ATM机机具的改造，一般需要对取款模块进行更换，不同厂商的报价不同。目前国内ATM机保有量在40万台以上，其中一半以上是单取款机，数量在20万至30万台。

  而据记者了解，升级过程并不顺利。目前一些银行虽采用了升级方案，但成功的案例很少。据一位银行工作人员说，“因为ATM机具的升级改造成本较高，而且早期生产的部分设备无法升级，部分ATM厂商尚无成功升级实例。”

  据了解，由于传统ATM取款机机芯设计空间有限，无法加装新模块，更新有一定难度，只有更新换代才能实现带有冠字号码查询功能。而最新生产的机具基本上具备了冠字码直接打印功能。

  “每台取款机单价约7万元，存、取款一体的循环机价格约13万元，如果替换所有旧机具，银行面临高额成本，”一位业内人士称，央行虽然有了升级要求，但成本问题还需要银行自己解决。

  清分机市场应运而生

  央行要求在2022年前，在全国范围内辐射到县区的银行网店和自助设备，对各面额纸币均需实现全额清分，清分机的需求有进一步提速的趋势

  据一业内人士透露，目前银行已采用变通的方式解决这个问题，就是银行在后台使用带有BBI（即冠字号码识别）模块的清分机，清分机点钞后记录钞票的冠字号码，然后装入钞箱，加装进ATM机。这样一来，只要知道是从哪个网点哪台ATM机上取出的钞票，就可以拿钞票去后台进行查询比对。“一般情况下，也没人愿意费劲去查冠字码，所以银行这样做也不会有太多麻烦。”

  目前，银行网点上所有的ATM机具贴有“本机对外付出现金已记录冠字号码 仅供涉假举证查询”的标示，意味着银行已经通过清分过程，并记录了冠字码，其后台仍有查询功能。

  目前国内清分机市场中，国产ATM大型厂商，基本都具备清分机的生产工艺并进行了量产。

  “我们是典型的需求导向型的行业，银行的需求是什么，我们就提供什么，”一公司高管在向记者分析ATM机具厂商的行业特征时说，目前，在清分机推广方面，各大厂商均在发力，试图抢占先机。

  国内ATM龙头企业广电运通于2012年12月成立了全资子公司中智融通，开展清分机业务。而与广电运通同城的ATM厂商御银股份，亦于今年将带BBI冠字识别码的清分机等纳入研发计划。

  “以前，清分机是大型机，只有央行以及大型银行总行需要这样的设备，需求数量不高，”一技术人士分析称，随着清分机的小型化以及商业发展的需要，中小型清分机的市场需求大大提升。银行除了总行级别或分行级别需要大量的清分机外，支行甚至网点的需求也在不断提升，而商场、加油站、批发市场等使用清分机的地方也越来越多。

  在政策方面，人民银行今年提出了“纸币全额清分”的时间表，要求在2022年前，在全国范围内辐射到县区的银行网店和自助设备，对各面额纸币均需实现全额清分，清分机的需求有进一步提速的趋势。

  多家银行目前都在布局后台清分机。相对而言，ATM仍在逐步推进。比如宁波银行4月起，陆续投放具备冠字号码查询记录功能的存、取款一体机，目前已投放25台，年底前还将投放15至20台。届时，全行具备冠字号码记录功能的机具占比将达15%。

  ATM产业链面临洗牌

  目前国内ATM市场格局呈五大行主导的格局，能拿到订单也就意味着有市场。但是随着冠字码推广和潜在市场竞争加剧，相关厂商都在筹谋新产品以吸引潜在客户的青睐

  国内ATM市场最早为海外厂商占据绝大部分份额，此后广电运通和御银股份等国产品牌逐步崛起。其中，深耕技术成为国产品牌获取市场份额的利器。而恰恰正是重技术的氛围，导致诸多技术类公司失去了市场的机遇。

  “此前公司只专注于做ATM机以及核心技术，忽视了清分机的市场。”一相关公司内部人士透露，相比较而言，ATM的技术含量更高，公司自然而然放弃了非核心业务——清分机市场的机会。

  而冠字码事件让诸多国产厂商对于市场机会异常敏感。虽然冠字码在技术上实现升级并不难，但其中蕴含的市场机遇仍是各个厂商关注的热点。技术和市场的平衡仍是各个厂商考量的重要指标。

  该人士称，“我们现在正在加码清分机的推广力度，其他厂商也在跟进。一般而言，我们在向银行营销ATM机的同时推广清分机，银行比较愿意接受，这是渠道优势。”

  目前国内ATM市场格局呈五大行主导的格局，能拿到订单也就意味着有市场。但是随着冠字码推广和潜在市场竞争加剧，相关厂商都在筹谋新产品以吸引潜在客户的青睐。比如股份制银行、城商行、村镇银行等。

  “现在必须关注行业细微变化，及时做出应对，才能在市场竞争中占据一席之地。或许冠字码仅是个开始。”该人士说。