抓转型应对变化 防风险稳健发展

  ——兴业银行投资者网上交流会精彩回放

  出席嘉宾：

  兴业银行股份有限公司董事、行长 李仁杰 先生

  兴业银行股份有限公司董事、董事会秘书 唐 斌 先生

  兴业银行股份有限公司计划财务部总经理 李 健 先生

  兴业银行股份有限公司风险管理部总经理 邹积敏 先生

  兴业银行股份有限公司董事会办公室总经理 黄婉如 女士

  兴业银行行长李仁杰先生开场致辞

  尊敬的各位投资者、关心兴业银行的网友们：

  大家上午好！

  今天，我们在这里举行“兴业银行2013年度业绩网络说明会”，以网络互动的方式，与广大投资者就银行经营管理业绩、转型发展战略和利润分配方案等方面进行广泛的交流，聆听大家的意见和建议，以增进共识，凝聚合力，助推发展。

  回顾2013年，面对复杂严峻的经济金融形势和更加多变的市场环境，兴业银行坚持改革创新，稳健经营，服务实体，差异发展；在全体员工的共同努力下，各项业务实现平稳、协调、健康发展，规模、效益再创历史新高。公司资产总额达到36,774.35亿元，较期初增长13.12%；各项存款余额21,703.45亿元，较期初增长19.69%；经营效益符合预期，营业收入首次突破千亿元;盈利水平继续跑赢大市，实现归属于母公司股东的净利润412.11亿元，同比增长18.70%。

  在过去的一年中，兴业银行进一步健全和完善专业经营体制，持续推动管理与业务发展模式转型，业务基础更加扎实；同时，公司持续围绕转型发展和市场变化，主动加强业务管理，运营支持保障水平显著提升。

  展望未来，兴业银行将深入贯彻国家宏观经济政策和金融监管要求，认真执行董事会确立的经营战略和发展计划，保持稳健的发展态势，加快转型创新步伐，持续提升经营专业化和管理精细化水平，切实推动公司各项事业取得新进展、新突破，力争以稳定、良好的业绩回报广大投资者。

  下面的时间，欢迎大家踊跃提问，谢谢大家！

  兴业银行董事会秘书唐斌先生总结致辞

  各位投资者、各位网友：

  大家好！

  兴业银行2013年度业绩网络说明会即将结束。我谨代表兴业银行对各位投资者和网友的热情参与表示衷心的感谢，并感谢中国证券网为我们提供了这个良好的交流互动平台。

  在一个多小时的网络互动中，大家就兴业银行2013年度的经营业绩、业务特色及未来发展战略等问题进行了广泛而又深入的交流与讨论。总的来看，大家既肯定了兴业银行在差异化发展、市场化经营、坚持改革创新等方面所取得的努力，也对银行如何在新形势下做好经营管理以应对不断出现的挑战提出了许多宝贵的建议。我们将认真听取、研究大家的意见和建议，进一步提升经营管理水平，继续为广大投资者创造良好的价值回报。

  时间有限但沟通无限，我们欢迎广大投资者继续通过各种方式与我们保持联系。我们将以更开阔的视野开展资本市场和投资者沟通工作，增进公司与客户、投资者、媒体、政府等社会各界的良性互动，强化负责任的主流上市银行形象，更加全面、及时、透明、真实地传递兴业银行的投资价值。

  再次感谢大家对兴业银行的信任和支持！谢谢！

  综合管理篇

  问：今年的分红政策主要基于什么样的考虑？

  李健：本次现金分红比例为21.27%（每股派发现金股利0.46元）,该利润分配方案的确定综合考虑了多个因素，包括监管规则、外部环境、分红承诺、经营需求和未来发展规划等，体现了公司业务持续发展需要与股东综合回报之间的平衡关系。首先，它符合公司对2012-2014年现金分红比例的公开承诺；其次，保持了公司现金分红政策的连续性和稳定性，且相比去年略有提高；再次，较高比例的利润留存有助于支持资本的内生增长，有助于减少对外部融资的依赖，符合广大股东的根本利益。

  问：公司如何看待优先股试点对经营的影响？兴业是否有发优先股的计划？

  唐斌：兴业银行始终把资本工具的创新作为落实监管的手段，无论是从2003年的次级债、2005年的混合资本债，到这两年我们在研究筹划的永续型资本债，再到本次国务院、证监会推出的优先股，我们都积极跟踪，密切参与。优先股的试点客观上为商业银行以创新工具补充一级资本创造了条件，对商业银行公司治理和资本补充具有重要意义。目前，公司已着手方案的研究和监管部门的沟通。

  问：去年以来，我国利率市场化改革加速，公司怎么看待新环境下信贷需求与银行议价能力的变化？

  李健：从供需关系来看，在规模受控的情况下，银行信贷仍相对稀缺，银行仍将保持较强议价能力；同时在利率市场化进程加速，负债成本上升的背景下，银行对贷款收益率的要求也将有所提高，新投放贷款定价水平预计将延续2013年以来稳步上升的趋势。2014年公司将积极调整信贷策略，坚持服务重心下沉，在风险可控的前提下加快小微企业和零售业务发展，优化信贷结构；同时进一步提升风险识别能力，加强差异化定价管理，力求使新投放信贷业务保持市场中等偏上的定价水平。

  问：各银行年报显示资产质量的压力都不小，公司如何加强经济增速放缓背景下的风险管控？

  邹积敏：新的形势下，公司着重从以下几个方面做好风险管控工作：一是盘活存量、优化增量，并做好风险与收益的平衡；二是坚持更加前瞻性、系统性、全局性的风险管理思维，从资产组合、行业链、风险传染性的角度去管理风险，并实施有效的风险准入和退出；三是重点加强真实性、尽职履责和责任追究的管理；四是总行层面建立健全统分结合、矩阵式的风险管理工作机制，分行层面实施授信审查集中管理，存续期风险管理关口前移等，进一步提高风险管理的专业性、管控有效性和市场敏感性。

  经营转型篇

  问：在监管减杠杆趋势下，公司增长模式将会如何调整？

  李仁杰：公司将深入分析经济结构调整对各类客户以及银行业的影响和冲击，进一步健全和完善专业经营体制，持续推动管理与业务发展模式转型，积极应对挑战。一是推动传统业务重心下沉，切实提升资产定价及客户服务能力；二是适应“金融脱媒”趋势，大力发展投资银行、财富管理和资产管理等“大资管”业务；三是做大做强绿色金融业务，保持市场领先地位；四是积极探索拓展互联网金融市场；五是完善集团化运作格局，增强综合服务能力；六是改进考核评价和资源配置管理办法，强调资本预算管理，强化资本节约导向；七是完善风险管理体制，确保资产安全。

  问：有分析师称公司为金融脱媒背景下的最佳转型银行，在这方面公司是怎么做的？

  李仁杰：公司密切关注行业变化趋势，持续推动差异化经营，积极探索和实践经营转型，优化业务结构，巩固发展基础。我们主要进行了三方面的努力：一是传统业务方面，实现重心下沉，重点拓展中小企业和零售客户业务，对大型客户，更多通过直接融资满足其需求；二是传统业务延伸方面，积极发挥银行的核心基础功能——支付结算功能，利用新型支付结算手段和平台延伸业务领域；三是大力发展包括财富管理、投资银行和资产管理等在内的新兴业务。此外，为更好的适应市场化的经营环境，更好的贴近客户，响应市场需求，2011年以来公司深入推进体制机制改革，改革成效逐步显现。

  问：近一段时间以来，多家银行都有“触网”的动作，兴业对发展互联网金融的态度如何？

  李仁杰：互联网金融在提升金融效率的同时有效拓展了金融服务的深度和广度，也为银行提升自身竞争能力和服务水平提供了难得的契机。公司积极顺应互联网金融发展潮流，以开放的姿态迎接互联网金融时代的到来：一是借鉴吸收互联网思维，积极转变经营管理的思维模式；二是在发展互联网金融的过程中注重采用线上线下相结合的运营模式；三是选择财富管理作为切入互联网金融领域的突破口；四是逐渐转变角色定位，从信用、资金中介向信息、资本中介扩展，推动银行从持有资产向管理资产转变。

  普惠金融篇

  问：作为赤道银行，绿色金融一直是公司的特色业务，能否介绍一下该业务发展的最新情况？

  黄婉如：公司绿色金融业务近几年来快速发展，成效显著，规模与成效不断扩大。截至2013年末，公司已累计为上千家企业提供“绿色金融”融资3413.14亿元，融资余额1780.97亿元，较年初增加654.88亿元。持续推动国内排放权交易市场建设，与国内6个碳排放交易试点省市签署合作协议；与国内9个排污权交易试点省市签署了合作协议；2013年公司推出“美丽中国行”活动，为12省市量身定制绿色金融服务方案，提供专项绿色融资支持，推动地方经济发展方式转变和产业转型升级，助力“美丽中国”。截至去年末，公司支持的绿色金融项目可实现在我国境内每年节约标准煤2344.34万吨，年减排二氧化碳6868.76万吨，年节水量25579万吨。

  问：兴业银行的银银平台在业界有口皆碑，近期还推出了新产品，能否介绍最新发展情况和未来发展思路？

  唐斌：银银平台是兴业银行为各合作银行提供的包括财富管理、支付结算、科技管理输出等在内的全面金融服务解决方案。截至去年末，银银平台累计签约客户474家，联结结算网点超过2.58万个。

  2013年末，公司对银银平台理财门户进行了全面重构和升级，在此基础上创新推出“钱大掌柜”，面向广大合作金融机构终端客户提供综合财富管理服务。下阶段“钱大掌柜”将进一步丰富产品供应，完善交易渠道，整合支付结算网络，优化业务流程、提升客户体验；同时在做好合作机构分层和产品分类的基础上，推出商城式财富产品销售平台，推动线上线下融合，打造全渠道的金融理财平台，力争为广大金融消费者提供更加便捷的金融服务。

  问：去年以来，各家银行为了增强线下服务能力，纷纷启动了社区银行建设，公司的着力点在哪里？有何成效？

  李仁杰：公司认识到近年来城市化进程建设对城市居住生态和格局的巨大影响，将贴近社区居民、提供便民服务的社区银行建设，作为新的增长点推进实施。这也是公司持续推进业务重心、客户重心下沉，服务实体，积极发展小微金融的重要抓手。公司致力于通过现代智能技术，以社区银行为支点，提升客户体验，如开发远程柜员银行系统，通过移动终端为客户提供实时、上门服务等。目前公司社区银行得到了社会各界特别是社区居民的广泛认同，逐步显现出良好的社会和经济效益。(CIS)

  文字整理 倪丹

  主办 上海证券报

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