业内建议清算、结算分离

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 梁伟

  2013年以来，互联网金融异军突起，金融边界急速扩大。不可否认，互联网金融在某些方面确实超过了传统金融，但其风控与合规性一直备受诟病。据不完全统计，从去年至今，全国已有超过100家的网贷平台倒闭或出现问题。对此，在昨天举行的“2014创新金融发展交流论坛”上，与会专家纷纷提出，由于目前国内征信体系仍不完善，如果互联网不能在线上风控层面进行革新，那么信贷类的互联网金融模式就不具备生存可能性。

  4月19日至20日，中国金融办工作协会和中国金融工作促进发展中心在上海举办“2014创新金融发展交流论坛暨中国金融办工作协会第一届三次年会”。相关部委领导、金融专家和企业领袖代表就“金融改革创新与发展”、“互联网与金融的交融”等热点话题展开讨论，为互联网金融风控献计献策。

  在谈到互联网金融与风控的关系时，隆宇金融控股（集团）有限公司总裁杨志伟认为，互联网金融企业完全依靠线上审批来进行风险控制必然是行不通的。对借款者、借款企业的风险把控，仅通过线上提交资料，是不科学的，需要更详细地了解客户的企业经营实际情况、经营场所及周边情况等信息，因此需要加强线下实地考察。除了要对放贷流程层层把关，公司自身的风控体系和资金制度要求需更为严格。

  作为国内首家实施清算、结算分离的金融服务公司，杨志伟提出，实行清算、结算分离就是解决这个难题的一个办法。

  所谓清结算分离，是指用户在P2P平台上进行电子债权交易的资金账户托管在第三方支付公司，交易过程中P2P平台负责债权交易信息的匹配和交易生成并进行资金清算，用户资金结算由第三方支付的清结算系统完成。有点类似权力分立的概念，平台处理交易信息的细则，第三方支付负责所有结算服务的实施，而用户独立授权。

  中国金融办工作协会副会长张信良对此表示，将互联网金融和担保两者结合起来很重要，基于担保下的互联网金融未来发展才是持续健康稳健的。张信良建议，对待互联网金融要审慎监管，宽进严出，建议实施企业承诺制，让互联网金融健康有序地为实体企业服务，真正实现从互联网到金融的转变。

  安徽昌融融资担保有限公司董事长蔡燕双补充认为，互联网风控和传统金融风控很不一样，原来昌融融资是为传统银行做担保，去年才开始接触互联网金融。在具体操作过程中，蔡燕双认为，对P2P平台实施担保很有必要，一是增加投资者信心，二是规范互联网金融企业风控流程。

  专家们还建议，互联网金融从业者必须要做到三懂：第一懂IT技术，第二懂金融，第三懂法律。同时还要注意两对矛盾，一是互联网的开放和金融自由化带来的创新力与传统金融审慎监管之间的矛盾；二是互联网金融到底是一个产业还是一个工具，边界在哪里。