虚拟世界与真实世界两分天下，至少在前一个世界里，90后比起前辈们更加游刃有余。

  一份来自天弘基金余额宝的最新报告，揭开了90后财富现状的冰山一角——在使用余额宝的“宝粉”中，90后占比32%。这意味着，他们光存在余额宝的钱，就达1140亿元。

  生于消费社会、长于消费社会，90后中的很多人在襁褓里就握着手机，用信用卡买早餐，在互联网“秒杀”新款牛仔裤。在这个到处被贴着互联网标签的时代，90后如鱼得水。

  进入商业世界、闯荡商业世界，90后现在无疑是年轻与创新最有力的代言人，他们激进而大胆，喜欢用“互联网思维”这个热词来改造传统商品的格局。因为年轻，他们不害怕失败。

  相较于70后、80后炒房、炒股、炒一切的赚钱劲头，90后的理财观，多了一份从容与思考。毕竟，他们生在最好的时代，物质充足、经验充足、底气充足……

  从苦苦赚钱到赚钱不苦，财富与年龄，彻底没有了时间差。

  ⊙记者 陈俊岭 实习生 范伊歌 ○编辑 张亦文

  1990年出生的孩子，今年24岁了。很多人还没来得及认真意识到：90后也长大了。就连以新生代自诩的80后，也在不知不觉中惊觉自己已经被归为上一代了。

  从职场到商场，一大波90后正在袭来。即将步上社会主流舞台的他们，真实的财富现状与财富观念究竟如何？这并不为多数人所知。

  最近两周，上证报记者走访多位90后，有在校生、有职场新人；有创业一族，也有富二代——大多数人的财富积累才刚刚起步，但对“第一桶金”的渴求与梦想，却与70后、80后没什么大不同。

  只不过生于1990，他们的财富观，有点“玩”出来的意思。尚不成熟却别有意味。

  理财：最好省力又省心

  “我就是图省心，安全稳定就好，把钱放在那儿完全不用关注（收益率波动），不想把心思放在这上面。炒股就更没想过了，天天看太累了。”

  同许多90后一样，北京交通大学电气工程专业的研究生小燕兴趣广泛，喜欢尝试新鲜事物。今年3月，手里有点小闲钱的她将目光投向了货币基金。

  通过银行平台，小燕拿压岁钱分别向两家货币基金投入了6000元和1000元的本金。目前，这两只基金分别为她带来了110元和40元左右的收益。

  这怎么看都不像是我们印象中90后的做派。

  从郭美美的无底线炫富，到《小时代》的无上限拜金，外界对90后财富观的不解与质疑一浪高过一浪。然而事实上，多数90后在财富观念上并不张扬，甚至表现出与年龄并不相当的务实一面。

  受限于本金不足，加之对股票、债券等金融产品缺乏了解，货币基金迅速受到90后的青睐与追捧。低门槛、低风险、灵活进出，不用操心——货币基金最为90后看中的根本原因就是：省力又省心。

  小燕所使用的这两款基金的7日年化收益率目前在4%-4.5%左右。对财富管理，她有自己的看法。“收益高低并不是最重要的，关键是去尝试一些新生事物，充实生活，跟上时代的步伐。”

  相较小燕这样的在校生，那些已经参加工作的90后，理财意识更强烈些，但问题是缺乏了解。

  大学毕业后，小苗回到家乡做一名小学语文教师，月收入4000多元。提到理财，她记忆犹新：“在郑州大学读书时，易方达基金来我们学校搞推广，说存100块，3天后返120块。由于代理人就是我们宿舍楼的同学，就试着存了100，结果还真是那么回事。”

  那次购买基金开启了她与理财的实质性邂逅，但现在想起来，小苗说“还是觉得有些不踏实”。

  如今对于工资收入，小苗选择把大部分钱存银行，另一小部分投入保本型基金。

  “还是谨慎一点好。”

  小苗说，尽管外界认为90后更乐于尝试新鲜事物，但这并不等同于寻求冒险与刺激。具体到理财投资方面，低风险、低门槛、省心省力的货币型基金，更迎合他们真实的需求。

  尝鲜：互联网金融轻松搞定

  “有了余额宝，早餐吃得好。”这是某高校90后大学生脱口而出的一句点评，形象道出了这一群体使用“宝宝”类产品的感受。

  天弘基金近日发布的余额宝大数据报告显示，在使用余额宝的“宝粉”中，90后占比为32%，其中24岁的“宝粉”最多，约占6.83%——他们生于1990年，属马，今年是本命年，正是标准的90后。

  上述报告还显示，90后对余额宝的评价有许多共性：投资金额在10000元以下者居多、女性用户更多、方便网上消费、充当“小银行”的角色、对每天都有收益表示满意。

  “余额宝最大的优势就是省事。”

  在上证报记者走访过程中，很大一部分90后女性用户认为，尽管余额宝近来利率持续走低甚至有“破4”的趋势，但在她们看来，目前似乎仍然没有什么更好的替代品。

  由于女性是网上购物的主流群体，使用“宝宝”类互联网理财产品的90后女性较男性更多，也更加青睐其便捷，省事的特点。

  “如果一定要找替代品，也会同样属于互联网金融的类别。”

  工作一年后，老家湖北的刘敏选择辞职读研，目前已考取中央财经大学的她，曾是余额宝的用户，但目前使用最密切的是微信理财通，投入约1000元，收益率在4.7%左右。

  谈及90后理财，即将去加拿大一所知名大学就读经济学研究生的李航认为，“我们的意识很超前，学习能力也强，虽然经验少难免交学费，但理财意识当然越早培养越好。”

  你不理财，财不理你，“我可不能到三四十岁才懂这个”。

  相较于热衷炒房、炒股的70后、80后，年轻的90后更容易接受、并使用互联网金融产品。从余额宝到微信理财再到P2P，他们对不断推陈出新的产品，也有着更高的尝鲜热情。

  刚刚走出校门的90后王亮是某新兴P2P公司的普通业务员。据他介绍，目前P2P业务中不乏90后的身影，他自己就认识不少。而在贷款客户中，不少也是90后的在校大学生。

  “90后贷款主要分布在学业、旅游及购车等方面。其中，助学贷款是吸引他们的一大特色。只要信息核实，信用良好，就没问题。审核通过就可以依据家庭收入与信用情况，获得2-10万元不等的贷款额。”

  在王亮看来，P2P现在仍然很新，开始也不能快速接受。但是90后学习速度快，接受能力强，相信今后使用并热衷P2P借贷的大学生，会越来越多。

  入市：少数人的勇敢游戏

  近年A股持续熊市带来的亏钱效应，不仅让存量资金无心恋战，且战且退，也让增量资金迟迟不敢入场。有人猜测，A股都是60后、70后在玩，80后兴趣不大，而90后看到父辈亏钱，多数压根没有入市的想法。

  上证报记者调查发现，与外界推测较为一致，选择入市炒股、炒期的，无疑属于90后中的“少数派”。

  一方面，他们正在读书或刚刚工作，没有足够的本钱；另一方面，股市、期市需时时盯盘，也不对90后爱省事的胃口。

  不过记者在调查中也发现，少数90后，特别是经管类专业的男生多有炒股的经历，并一度为之疯狂。来自山东的小张就是其中的一员，他本科为工商管理专业，大三时曾和宿舍里的一帮同学掀起一阵“炒股疯”。

  说起炒股，小张从90后的性格特点分析起来。“我觉得90后炒起股来还是挺执着的，起码从我们宿舍来看，别人都说股票不赚钱，我们还是像打了鸡血似的，我们这一代人总是想高出别人一筹，所以才会选择炒股，想着快速赚钱。”

  大学期间，小李是一名对数字十分敏感的好学生。他曾将4-5万元的本金投入有色金属板块，两个月之后，由于没有时间看盘而终止，前后共挣了1000元左右，虽然收益并不高，但他却成了股市中“七亏、两平、一赢”的赢家。

  “当时就是想验证一下自己的眼光和想法，挣不挣钱不重要。我觉得炒股还是得先从理念开始，从信息开始，对各方面有所了解才行。”对于炒股，小李的总结简略但精准。

  相比股市高波动，拥有杠杆交易工具的期货风险更胜一筹。但期货市场上惊心动魄的高收益，也成为吸引90后致命诱惑。

  小豪今年23岁，现在在北京一家招商银行做对公业务，而他的另一个身份则是一名期货爱好者。大学几年的期货知识学习，为他在期市之路打下了一定的基础。为了熟悉期货市场，他的学习方式包括考取期货从业资格证、去期货营业部实习、浏览期货网站、参加农产品交易会、参加网上公开课、进行模拟盘交易等。而其中最重要的，就是通过做模拟盘，从不断看盘中寻找制胜规律。

  “期货买一手也得几千块，行情极端的话很有可能血本无归，所以做期货风险还是很大的。”小豪向记者透露，他认识一些90后做期货，有在期货公司做开户和数据分析的，也有上学的，但其中以学经济类的偏多。

  小豪坦言，有时候跟同事在模拟盘上对赌螺纹钢，一天赚出9K，想想这要是实盘多好啊，一年做几天就可以休息咯。

  不过，现在上班时间很忙，等将来条件具备了，他想把期货作为一种副业，白天没有时间就看夜盘吧。

  创业：只当是一块财富跳板

  “没本事的才去找工作，有本事的都创业去了。”

  不久前一位90后创业者惊人之语引来不少争议，但足见创业在个性张扬的群体中的地位。

  近期，北京大学市场与媒介研究中心联合赶集网发布的《90后毕业生饭碗报告》显示，创业意识在90后毕业生中蓬勃兴起，有10.3%的90后毕业生有创业意向，这意味着2014年毕业生中有70多万人可能选择创业。

  不过，上证报记者调查发现，尽管外界看到的90后创业群体中不乏“脸萌”，“长颈鹿科技”等成功案例，但总体看，90后将创业作为主业并不多。

  限于资源、能力等因素，他们更多选择在闲暇之余，通过“副业”增加财务收入。

  小豆大学专业是行政学，由于课程相对轻松，小豆便利用闲暇时间搞起了创业以丰富自己的日常生活，顺便赚点小钱。

  通过一番考察，小豆定期从淘宝和实体批发市场进货，主要选择成本较低的小饰品、女性服装等，并在北京金源商城租了一个格子铺来销售。扣除进货、租金和委托管理费用后，每月基本上有1000元的盈余，后来商城改造租金提高，这一副业不得已而放弃。

  接下来，余兴未减的小豆将目光转向了网络销售。她在淘宝上注册了一家网店，挂在手机上，由于将大量资金投入在了新店宣传上，前期的运营成本非常高，小豆的生意并不景气，每个月只有一两单生意，最终也以不了了之而结束。

  这次历时近两年的创业经历，带给小豆许多关于理财的联想与感慨——实体店销售，质量价格都差不多，好比银行定期存款，而开网店，好比卖理财产品，信息透明，但潜在风险也很多，只有信用好才是王道。

  现在，在建行工作的小豆月收入约8000元，但这并不能满足她未来的规划。“我和我男朋友想在2016年结婚，所以为了房子，我打算重开网店。肯定会累，但如果委托人打理的话一个月也能多挣4000-5000元，这也值了”。她说。

  “90后受互联网影响成长起来的一代，从这个意义上说，他们肯定是更容易获得来自世界各地的信息，甚至能够同步。”YBC中国青年创业国际计划创业学院院长杜葵认为，90后创业一族在思路和想法上比70后、80后都要更加开阔。

  相比70后、80后的前辈，一出生就接触互联网的90后，可谓“互联网的土著”，他们也对互联网创业有着天生的亲切感，而借助互联网创业则成为他们学习投资、积累财富的重要手段，并成为他们财富成长的一块“跳板”。