⊙记者 高翔 石贝贝 ○编辑 孙忠

  高歌猛进的黄金时代过去已经过去，经济下行在银行的资产质量上已暴露得越来越明显，银行不良率和不良贷款余额“双降”的时代已经彻底过去。不过，相对于发达经济体2%至3%的不良平均水平，各家银行均表示风险仍总体可控。

  从已披露季报的银行看，不良率和不良贷款余额较年初都有上升。兴业银行的不良率在9月底升至0.99%，比年初上升0.23个百分点。关注类贷款上升得更快，占比由年初的0.64%上升至三季末的1.67%，余额由年初的86.89亿元上升至三季末的249.26亿元。该行管理层在业绩交流会上表示，关注类贷款的认定资质较为严格，只要逾期马上就下调为关注类，处置上也有滞后。

  招行截至9月底的不良贷款率1.20%，比年初上升0.30个百分点。该行在季报中披露，已推进产能过剩、大额风险客户、小企业风险客户、民营担保公司业务主动退出，对房地产、地方融资平台的风险也需前瞻性防范，尤其对产能过剩行业贷款加大风险补充拨备计提力度。中信银行截至9月底的不良贷款余额较年初增长47.39%，达到294.28亿，不良贷款率为1.39%，比上年末上升0.36个百分点。

  不良贷款较往年更充分地暴露，也使得商业银行加大了拨备计提力度，股份制银行则普现新计提拨备后，拨贷比较年初上升而拨备覆盖率较年初下降的情形。

  截至9月底，中信银行的拨备覆盖率181.49%，比年初下降25.13个百分点，拨贷比为2.51%，比年初上升0.38个百分点；招商银行的拨备覆盖率为224.10%，比年初下降37.24个百分点，拨贷比则为2.68%，比年初上升0.33个百分点；兴业银行的拨备覆盖率为281.42%，较年初下降了70.68个百分点，而拨贷比则从年初的2.68%上升至三季末的2.79%。

  计提拨备属于营业支出，一定程度上影响了银行的利润增速。中信银行前三季度的营业收入同比增长20.89%，净利息收入也同比增长11.99%，但净利润仅同比增长4.6%，与该行前三季度计提了177.74亿元拨备不无关系。去年同期，中信银行计提的拨备为79.19亿元。