华夏银行股份有限公司
2014年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2公司简介
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§2 主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
（单位：百万元）
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2.2前十名股东持股情况
（单位：股）
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注： 本公司股东德意志银行股份有限公司协议受让萨尔?奥彭海姆股份有限合伙企业所持本公司171,200,000 股股份的股权变动事项，正在履行相关法定批准程序。
§3 管理层讨论与分析
3.1 总体经营情况
报告期内，本公司认真贯彻落实发展规划目标要求，深化改革创新、推进结构调整、提高服务质效、确保稳定运行，全面完成董事会确定的年度经营目标。
1、资产规模稳定增长
报告期末，本集团总资产规模达到18,516.28亿元，比年初增加1,791.81亿元，增长10.71%；贷款总额9,399.89亿元，比年初增加1,168.20亿元，增长14.19%；存款总额13,032.16亿元，比年初增加1,256.24亿元，增长10.67%。
2、盈利能力持续增强
报告期内，归属于上市公司股东的净利润179.81亿元，同比增加24.75亿元，增长15.96%，比资产增速快5.25个百分点；实现中间业务收入89.11亿元，同比增加18.79亿元，增长26.72%，比营业收入增速快5.34个百分点；资产收益率达到1.02%，同比提高0.04个百分点；净资产收益率19.31%，同比提高0.01个百分点。
3、业务结构不断改善
一是客户结构不断优化。加强对客户服务的组织推动，把客户开发和业务挖潜落实到产品和渠道，对公客户数增长12.44%，个人客户数增长23.60%。二是资产负债结构稳中趋好。加强资源统筹配置，将资源向效益贡献好、成本低、资本占用少的业务倾斜，资产负债结构更趋合理。三是业务结构持续调整。加快小企业和个人业务发展，小企业贷款继续保持“两个不低于”，个人贷款余额比年初增长22.41%。四是成本收入结构不断改善。严格全面预算和定价管理，严控资金成本；大力推动中间业务发展，中间业务收入占比16.24%，同比提高0.69个百分点；实施成本费用细分管理，成本收入比37.57%，同比下降1.36个百分点。
4、服务质效持续提升
一是“华夏服务”品牌建设不断深化。细化品牌建设要求，营业网点服务质效持续提升，服务设施进一步完善，人性化服务细节不断优化，年末营业网点总数达590家。二是产品研发推广力度加大。创新融资服务方式，首推小企业网络贷、小微企业年审制贷款等特色产品，全国首发京津冀协同卡得到市场与客户认可。三是科技对业务支持加强。加强“第二银行”建设，优化网上银行、移动银行服务功能，推出直销银行和微信银行，打造“智慧电子银行”。
5、经营运行保持稳定
一是全面风险管理逐步深化。全面规划风险管理体系，梳理规范风险防控流程，加强创新业务风险管理。二是加强信用风险管理。强化信贷运行管控，进一步扩大对重点行业、领域的风险管控范围，加强问题贷款清收处置，不良贷款率1.09%。三是加强信息科技风险管理。异地灾备中心正式投产运营，“两地三中心”总体架构初步形成，完成34家一级分行同城灾备中心建设和切换演练。四是内控合规与案防廉防持续加强，实现全年“零案件”。五是应急管理体制机制更趋完善，强化业务连续性和声誉风险管理，健全制度规范。
3.2主营业务分析
报告期内，本集团实现营业收入548.85亿元，同比增长21.38%，营业利润238.91亿元，同比增长15.64%。主要原因是业务规模稳定增长，业务结构不断优化，费用管理更加精细，成本得到有效控制。
3.2.1 主要指标分析
（单位：百万元）
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3.2.2 按地区划分情况
（单位：百万元）
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3.2.3 业务收入变动情况
（单位：百万元）
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3.2.4 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明
报告期内，本集团利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。
3.2.5 现金流量情况分析
报告期内，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流入38.81亿元。其中，经营活动产生的现金净流入128.82亿元，主要是持续强化流动性风险管理，保持资产负债业务平衡和稳健运行。投资活动产生的现金净流出201.67亿元，主要原因是投资规模增加所致。筹资活动产生的现金净流入110.68亿元，主要原因是发行债务所致。
3.3 利润表主要项目分析
3.3.1 利息收入
（单位：百万元）
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3.3.2 利息支出
（单位：百万元）
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3.3.3 手续费及佣金收入
（单位：百万元 ）
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3.3.4 业务及管理费
（单位：百万元）
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3.3.5 所得税费用
（单位：百万元）
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3.4资产情况分析
3.4.1 贷款投放情况
（1）贷款投放行业分布情况
（单位：百万元）
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报告期内，本集团认真贯彻国家宏观调控政策、监管政策要求，强化重点领域和行业的风险管理，积极推动和引导信贷资源在重点领域、实体经济及优势行业的配置，持续调整控制产能过剩、房地产、大宗商品贸易等受宏观调控影响较大、风险较高行业的贷款占比，推动行业信贷结构的均衡增长和健康发展。
（2）贷款投放地区分布情况
（单位：百万元）
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（3）前十名客户贷款情况
（单位：百万元）
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报告期内，本集团严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计237.49亿元，占期末贷款总额的2.53%，占资本净额的17.93%，控制在监管要求之内。
（4）贷款担保方式分类及占比
（单位：百万元）
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报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，重视增加抵质押品等对贷款的风险缓释，抵质押贷款占比继续提高，较上年末上升1.34个百分点。
3.4.2 主要贷款及利率情况
（1）按业务类别分
（单位：百万元）
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注：根据《中国银监会关于2014年非现场监管报表的通知》等有关规定，已停止计息的贷款不纳入生息资产范围内，贷款平均余额中不含已停止计息的贷款，下同。
（2）按业务期限分
（单位：百万元）
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注：一般性短期贷款包括贴现。
3.4.3 买入返售金融资产
（单位：百万元）
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注：根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的规定，本集团将原计入买入返售金融资产中以资产受益权为标的物的交易调整至应收款项类投资核算，并相应调整比较期间财务报表数据。
3.5 负债情况分析
3.5.1 客户存款
（单位：百万元）
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3.5.2 卖出回购金融资产款
（单位：百万元）
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3.5.3 同业及其他金融机构存放款项
（单位：百万元）
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3.6 财务状况和经营成果分析
3.6.1 前三年主要财务会计数据
（单位：百万元）
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3.6.2 资本构成及其变化情况
（1）按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量
（单位：百万元）
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注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）第一百七十四条、第一百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表口径资本充足率相关数据及信息。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
5、《商业银行资本管理办法（试行）》自2013年1月1日起实行， 2012年不适用本办法。
（2）按照《商业银行资本充足率管理办法》计量
（单位：百万元）
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注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）第一百七十四条、第一百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本充足率管理办法》计量的并表和非并表口径资本充足率相关数据及信息。
2、核心资本净额=核心资本-核心资本扣减项
3、资本净额=核心资本+附属资本-总扣减项
3.6.3 前三年主要财务指标
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注：单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款总额/资本净额*100%
最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款总额/资本净额*100%
其中：本报告期及2013年资本净额根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算；2012年，资本净额根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2007第11号）计算。
3.6.4 主要财务指标增减变动幅度及其原因
（单位：百万元）
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3.6.5 会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
（单位：百万元）
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§4 涉及财务报告的相关事项
4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
根据《企业会计准则第2号——长期股权投资》对长期股权投资的定义，将本公司对中国银联股份有限公司和VISA国际组织的投资重分类为可供出售金融资产。
（单位：百万元）
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4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响
报告期内，本公司不存在重大会计差错更正。
4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明
报告期内，本公司与上一年度报告相比，财务报表合并范围未发生变化。
董事长：吴建
华夏银行股份有限公司董事会
2015年4月15日