(上接85版)
截至报告期末，公司2011-2015年发展战略规划执行已满四个年度。规划执行期间，公司积极落实国家宏观经济政策和金融监管要求，坚持稳中有为、科学发展，以建设“基础坚实、结构协调、专业突出、特色鲜明、实力雄厚、富有责任的主流银行集团”为目标，大力推进深化改革和转型升级，在保持各项业务平稳健康发展的同时，持续提升管理和运营支持保障能力，稳步推进集团化、综合化和国际化经营，公司整体发展状况良好。
一是主要业务指标完成情况良好。资产规模和收益性指标均基本达到或超过五年规划的阶段性要求。资本充足率指标在各监管时点均满足监管要求。虽然不良率有所上升，但考虑到是以往年较低基数为比较基础，且计提拔备较为充足，整体风险可控。
二是业务转型成果斐然。适应金融市场化、多元化发展的趋势，突破传统业务发展模式，坚定不移地走多市场、多产品、综合化发展道路，打造多元化资产、负债和收入结构。资产运用和负债来源更加多元，收益结构更加优化,中间业务收入占比等结构转型指标均提前完成规划要求。
三是经营特色更加鲜明。坚持扬长避短、实事求是的原则，多方位打造自己的特色与品牌,成为国内城镇化金融领域的主流竞争者、绿色金融市场的领跑者、同业合作服务领域的先进者；初步形成多市场、多产品、综合化的服务先发优势，以投资银行、财富管理和资产管理为基本方向的业务创新蓬勃开展，在货币市场、资本市场、贵金属、外汇及衍生品交易等多个市场率先布局，并形成先发优势。
四是体制机制改革取得新突破。深入推进体制机制改革和经营转型，对企业金融、零售金融、金融市场三大业务条线实施专业化改革，基本建立健全了条块结合的矩阵式经营管理体系，全行业务经营的组织推动更加有力，专业经营能力明显提升，管理服务支持更加到位，基础管理持续强化，全行风险、合规、内控管理精细化水平和运营支持保障能力持续提升，为业务发展提供了良好的保证和支持。
五是集团化布局基本完成，国际化经营扬帆起航。公司在集团化、综合化经营继续发力，不断取得新突破，一个以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、期货、资产管理、消费金融等在内的综合金融服务集团已经基本成形。2014年香港分行正式开业，公司国际化战略迈出实质性的一步。
3、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入1,248.98亿元，营业利润601.90亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北及其他北部、西部、中部，共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
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（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
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4、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
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（2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
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（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额44,063.99亿元，较期初增长19.79%。其中贷款较期初增加2,360.91亿元，增长17.40%；买入返售金融资产较期初减少2,083.29亿元，下降22.62%；各类投资净额较期初增加6,056.31亿元，增长80.24%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
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截至报告期末，公司贷款占比74.04%，较期初上升1.19个百分点，个人贷款占比24.23%，较期初下降1.84个百分点，票据贴现占比1.73%，较期初上升0.65个百分点。公司主动适应宏观经济新常态，在坚持审慎、稳健经营的前提下，以“稳发展、保安全、促转型”为基本工作主线，把握阶段性机会和长期战略性机遇，合理确定信贷投向和节奏，加快信贷结构调整和业务转型升级，继续保持各项业务平稳发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
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报告期内，公司把握宏观经济形势和行业发展前景，加强行业研究分析，前瞻性研判行业风险，充分发挥授权、授信政策导向作用，有效落实客户准入和退出机制，推动行业、客户、产品合理布局和均衡发展。公司加大对零售客户、弱周期行业、绿色金融、小微企业、民生消费领域、国家政策重点支持行业以及新型城镇化带动的基础设施建设项目等的信贷支持，根据不同产业特征，构建专业化经营体系，提升风险管控的专业性、有效性，实现行业、客户结构持续优化。
制造业、批发和零售业不良贷款比率较期初有所上升，主要原因是受经济增长放缓、产业结构调整、市场需求下降等影响，部分产能过剩行业风险有所上升，大宗商品贸易领域风险有所加大，民间借贷、担保代偿等负面因素影响尚未根本好转，信用风险有所加大。
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
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公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、浙江、上海、北京、江苏等经济较发达地区。公司积极优化区域信贷资源配置，长三角、西部地区信贷投放力量有所加大。公司鼓励各分支机构在遵循统一的信贷政策导向前提下，在全面“了解区域、了解客户”的基础上，围绕区域的经济生态、产业结构、信用环境等特点，充分发挥“区位经济优势”和“分行比较优势”，落实差异化信贷政策，进一步调整和优化区域信贷结构。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
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截至报告期末，公司信用贷款占比较期初下降1.2个百分点，保证贷款占比较期初上升1.49个百分点，抵质押贷款占比较期初下降0.94个百分点，贴现贷款占比较期初上升0.65个百分点。
（5）前十名贷款客户情况
单位：人民币百万元
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截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为254.69亿元，占公司并表前资本净额的8.26%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。
（6）个人贷款结构
单位：人民币百万元
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公司进一步调整优化个人贷款结构，加大支持消费类信贷业务发展。受国内经济增速放缓及公司经营重心下沉等影响，期末个人贷款不良率有所上升，但总体风险可控。
公司进一步加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是进一步发挥“零售信贷工厂”集约化、高效率的优势，立足培育零售核心客户群，强化个人贷款业务的集中化、标准化、流程化管理，提高风险管控有效性；二是完善个人经营贷款、个人消费贷款和信用卡授信政策，加强个人贷款客户准入管理，优化个人贷款客户结构；三是加大重点产品、重点领域的风险排查力度并及时预警，加快风险化解与处置。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额13,604.41亿元，较期初增加6,056.31亿元，增长80.24%。投资具体构成如下：
① 按会计科目分类
单位：人民币百万元
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报告期内，公司适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。期末应收款项类、可供出售类和持有至到期类投资均较期初有一定增长，主要为绝对收益较高的高等级投资品种和政府债券投资。
② 按发行主体分类
单位：人民币百万元
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报告期内，公司把握市场机会，一是重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的国债和地方政府债等，二是增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。
（2）长期股权投资
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值17.04亿元，具体内容如下：
①公司持有九江银行股份有限公司股份22,320万股，持股比例14.72%，账面价值14.91亿元。
②兴业信托持有重庆机电控股集团财务有限公司19.00%的股权，账面价值1.35亿元。
③兴业信托持有兴业期货有限公司29.70%的股权，账面价值0.78亿元。
（3）公司持有其他上市公司股权情况
①银行持有其他上市公司股权情况如下：
单位：人民币百万元
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②截至报告期末，兴业信托持有上市公司股票账面价值12,297.67万元，均为正常投资业务产生。
（4）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
单位：人民币百万元
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注：上述重庆机电控股集团财务有限公司和兴业期货有限公司股权系由兴业信托持有。
（5）募集资金运用及变更项目情况
经中国证监会核准，公司于2014年12月向28名合格投资者非公开发行1.3亿股优先股，每股面值人民币100元，第一个计息周期的票面股息率为6.00%。扣除发行费用后实际募集资金净额为129.58亿元，全部用于补充一级资本。上述优先股发行完成后，自2014年12月19日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌。
报告期内，公司未变更募集资金用途。
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项1,008.37亿元，较期初增加379.71亿元，增长60.40%，主要是为有效管理短期流动性，短期存放同业款项增加。
单位：人民币百万元
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买入返售金融资产情况：
截至报告期末，公司买入返售金融资产7,127.61亿元，较期初减少2,083.29亿元，下降22.62%。根据有关监管要求，非标准化的买入返售金融资产不得新发生，存量业务自然到期，期末买入返售金融资产相应减少。
单位：人民币百万元
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2、负债
截至报告期末，公司总负债41,453.03亿元，较期初增加6,681.70亿元，增长19.22%。
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款余额22,677.80亿元，较期初增加974.35亿元，增长4.49%。
单位：人民币百万元
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同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额12,681.48亿元，较期初增加2,606.04亿元，增长25.87%。公司顺应外部市场形势，合理调配资产负债结构，加大同业负债的拓展力度，有效应对市场流动性波动。
单位：人民币百万元
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卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额985.71亿元，较期初增加167.90亿元，增长20.53%，主要是卖出回购债券业务增加。
单位：人民币百万元
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（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳步增长；把握市场机会，灵活配置资产，提高生息资产收益率，净息差企稳；手续费及佣金收入保持增长；成本收入比保持在较低水平。实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元，同比增长14.38%。
单位：人民币百万元
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1、利息净收入
报告期内，公司实现净利息收入955.60亿元，同比增加97.15亿元，增长11.32%，主要是公司各项业务稳步增长，生息资产日均规模同比增长9.74%；同时公司积极把握市场机会，灵活配置资产，提高生息资产收益率，净息差同比提高4个基点。
下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
单位：人民币百万元
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单位：人民币百万元
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2、非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入293.38亿元，占营业收入的23.49%，同比增加58.96亿元，增长25.15%。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
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报告期内实现手续费及佣金收入284.12亿元，同比增加36.76亿元，增长14.86%，主要是公司持续以投资银行、资产管理和财富管理为主要方向，提升在新兴业务领域的专业服务能力，同时加强并优化电子银行、现金管理、银行卡等基础产品的支付结算功能和服务，带动手续费收入保持平稳增长。
投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在较高关联度，将其按照业务实质重新组合后，确认损益为22.27亿元，主要是交易类债券及衍生金融工具相关损益增加。
手续费及佣金净收入的具体构成如下：
单位：人民币百万元
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3、业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出294.51亿元，同比增加6.94亿元，增长2.41%。具体构成如下：
单位：人民币百万元
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报告期内，公司严格控制费用成本增长，费用同比仅增长2.41%，远低于同期营业收入14.28%的同比增幅，成本收入比同比下降2.93个百分点，保持在23.78%的较低水平。
4、资产减值损失
报告期内，公司资产减值损失259.04亿元，同比增加77.16亿元，增长42.42%。资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
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报告期内，公司计提贷款减值损失196.51亿元,同比增加32.34亿元。主要是由于贷款规模增长，公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风险状况，根据贷款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值准备。
5、所得税
报告期内，公司所得税实际税负率21.57%。所得税费用与根据法定税率25%计算得出的金额间存在的差异如下：
单位：人民币百万元
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二、关于未来发展的讨论与分析
（一）行业竞争格局和发展趋势
2015年，随着我国经济发展步入新常态，商业银行面临的经营环境也在发生深刻变化，经济产业结构调整优化仍在持续，但化解产能过剩、培育新兴产业都需要较长的过程，期间实体经济、实体企业风险可能进一步暴露，给银行资产质量管控持续带来压力。各项改革特别是金融改革将会进一步提速，具体来看，除了利率改革将会继续向前推进，在金融各个行业的经营范围、市场准入等方面也可能发生较大变化。
以此为背景，国内金融业将真正进入一个跨市场、跨行业、跨国度竞争的新阶段，这给商业银行的转型发展带来新的机遇，也提出了更加严峻的挑战。
（二）未来发展战略
公司2015年经营策略是：准确把握并主动适应新常态，坚持以“稳发展、保安全、促转型”为基本工作主线，合理统筹“规模、质量、效益”各项目标，着眼长远、科学布局，深化改革、减速转型，持续投入、夯实基础，坚定不移走“轻资本、轻资产、优结构、高效率”的发展道路，努力打造国内一流的“综合银行、轻型银行、智慧银行”，既为本轮五年发展收好官，又为新一轮五年发展打下更加坚实的基础。
为此，一要进一步转变观念、拓宽视野。深刻认识跨市场、跨行业、跨国度竞争带来的新机遇、新挑战，以更加宽阔的视野，在更加广泛的领域开展经营，提供服务。二要加快培育集团核心业务、核心品牌。适应新一轮更高层次、更大强度的竞争要求，加快从集团层面规划、培育核心业务，打造核心品牌。三要持续深化体制机制改革。统一思想认识，继续推动深化条线改革，立足不同类别业务属性和特点，大胆探索经营体制、管理机制特别是激励约束机制创新，赋予经营主体更大的经营自主权和灵活性，更好地发挥各类业务和队伍的发展活力。四要高度重视加强基础设施建设。全面梳理、优化账户管理，稳步推进集团内部客户账户管理统一；持续加大IT基础设施和各类系统开发建设力度；加大风险管理专业队伍建设，切实提高风险管理对经营转型特别是集团核心业务培育的支持和能力。
（三）2015年度经营目标
1、总资产达到约4.83万亿元；
2、客户存款增加约3,500亿元；
3、贷款余额增加约2,003亿元；
4、归属于母公司股东的净利润同比增长约5.9%。
三、公司业务情况
（一）机构情况
1、分支机构基本情况
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注：上表数据均不含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公司、兴业基金管理有限公司及兴业消费金融股份公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行政区划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。
2、子公司情况
（1）兴业金融租赁有限责任公司
兴业金融租赁有限责任公司为公司的全资子公司，注册资本为50亿元。报告期内，兴业租赁把握宏观经济发展形势，按照“突出重点、细分市场，深化协作、强化自主，预判行业、优选客户，市场导向、健全运营”的总体策略，推进各项业务发展，取得较好的经营成果。截至报告期末，兴业租赁资产总额达到744.93亿元，较期初增加207.98亿元，其中：融资租赁资产余额722.05亿元，较期初增加192.61亿元；所有者权益78.63亿元，较期初增加10.26亿元。报告期内实现净利润10.25亿元，投放租赁项目金额累计328.03亿元。
兴业租赁积极推进业务模式和产品开发创新。创设清洁能源公交车融资租赁业务模式，携手亚洲开发银行，依托国际融资平台获得成本合理的长期资金，于2014年11月成功实现首笔业务落地；创新医疗设备租赁业务模式，与大型医药集团的融资租赁公司合作，开展资质较好医院的直接租赁、转租赁、售后回租、租赁资产买卖，通过对交易结构的创新设计，实现多方共赢；与节能设备制造商、供应商签订长期的厂商租赁框架合作协议，构建稳定的厂商租赁渠道；与上海自贸区、前海外商融资租赁公司、SPV平台建立合作关系，探索与开展跨境本外币长期资金的融资业务，以售后回租、转租赁等形式开展业务；与多家商业银行合作开展本外币应收租赁款保理业务合计18亿元，融入成本可控的长期资金，不断优化筹资结构。
（2）兴业国际信托有限公司
兴业国际信托有限公司为公司控股子公司，报告期内注册资本由25.76亿元增加至50亿元，公司持有出资比例为73%。兴业信托经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托及法律法规规定或中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
兴业信托围绕建设“综合性、多元化、有特色的一流信托公司”的战略目标，扎实推动业务转型和结构调整，持续加强全面风险管理和内部控制，着力强化主动管理能力和业务创新能力，综合化经营战略实现新突破，资产质量保持优良。截至报告期末，兴业信托固有资产123.83亿元，较期初增长98.04%；所有者权益110.97亿元，较期初增长121.76%；管理的资产规模达7,019.27亿元，较期初增长22.19%，继续保持在全国信托行业前列。报告期内实现营业收入24.93亿元，利润总额18.28亿元，净利润14.05亿元，加权平均净资产收益率达17.46%。兴业信托固有资产及损益纳入本公司合并财务报表，信托资产及损益不纳入本公司合并财务报表。
兴业信托继续扎实推进业务转型与结构调整，业务创新能力持续提升。截至报告期末，兴业信托存续信托业务规模6,447.02亿元，较期初增长14.45%；其中集合类信托业务规模达1,483.16亿元，占比23.01%，较期初提升18.33个百分点；正式获批受托境外理财业务资格（QDII），成功发行国内首单绿色金融信贷资产证券化产品，开展公司首单土地流转信托、家族信托、酒类信托、书画艺术品信托等创新业务，信托业务产品线进一步丰富。全面加强风险管理，资产质量持续保持优良。期末兴业信托无存续或新增不良资产，所有结束清算的信托计划均及时安全兑付，存续的信托财产运营情况正常，各项指标均符合监管要求。
兴业信托加大对外金融股权投资力度，综合化经营实现新突破，成功受让原宁波杉立期货经纪有限公司（现已更名为兴业期货有限公司）29.7%股权，综合化经营格局进一步健全完善。现已全资拥有兴业国信资产管理有限公司，投资参股紫金矿业集团财务有限公司、华福证券有限责任公司、重庆机电控股集团财务有限公司，各股权投资项目报告期内均实现盈利，股权投资收益良好。
（3）兴业基金管理有限公司
兴业基金管理有限公司成立于2013年4月，注册资本5亿元,公司持股比例为90%。同年6月，成立资产管理子公司——兴业财富资产管理有限公司。目前，兴业基金已在全国设立了包括上海、北京、深圳等在内的10家分公司。
自成立以来，兴业基金遵循“依法合规、创新领先、板块联动、树立品牌”的经营方针，坚持公募业务与子公司业务并举、主动管理类业务与投顾类业务兼顾的经营策略，沿着“公募产品树品牌，固定收益上规模，主动管理创特色”的发展路径，各项业务实现平稳、协调、健康发展。
截至报告期末，兴业基金总资产121,555万元，较期初增加66,907万元；所有者权益63,517万元，较期初增加12,236万元。期内实现营业收入39,960万元，净利润12,007万元。期末管理资产规模总计1,947.78亿元，其中公募基金规模143.77亿元，母公司专户规模79.64亿元，子公司专户规模1,724.36亿元。
（4）兴业消费金融股份公司
兴业消费金融股份公司于2014年12月新设成立，注册资本3亿元，公司持股比例为66%,其业务范围包括向个人发放消费贷款及中国银监会许可的其他业务。兴业消费金融公司将致力于拓展互联网及线下个人消费信贷业务，结合消费金融单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，依托互联网，通过渠道创新、大数据营销、金融产品创新，为个人客户提供专业、高效、优质的消费金融服务。
（二）业务板块分析
1、企业金融板块
（1）总体情况
公司企业金融体系以整体营销计划推动为主线，精准发力、着力攻坚，凝聚合力、解决难题，进一步提振企业金融业务发展的态势，各项业务保持良好发展态势。截至报告期末，全行企业金融客户403,489户，较期初增61,430户；有效授信客户数54,691户，较期初增加7,601户。本外币企业金融存款余额18,972.91亿元，较期初新增829.53亿元，增长4.57%。企业金融贷款余额（含票据贴现）12,071.98亿元，较期初增加2,037.85亿元。报告期内，企金业务营业净收入691.13亿元，同比增长14.86%；非利息净收入88.35亿元，同比增长34.81%。团队建设稳步推进，期末全行企业金融业务部1,662个，较期初增加281个。
管理方面，一是持续推进产品创新。债券承销业务实现了交易商协会主推的并购债、长期限含权中期票据等创新产品落地，财务顾问业务创新推出类永续债、产业基金等新品种。贸易融资业务推出商票保兑、反向保理、国内信用证项下应收款池融资等创新产品，现金管理业务推出结构性存款产品，有效应对利率市场化对负债业务的冲击。小微企业业务专注推动“三剑客”产品落地，品牌与规模效应逐步显现。环境金融产品创新和专业服务继续保持领先地位。二是大力拓展业务联动，加强企金条线与代发工资、私人银行、资产管理、信托、基金和资产托管等各领域的业务协同合作。三是加快构建产业金融专业化经营体系。机构业务、小微企业、绿色金融、汽车金融业务继续保持良好发展态势；总行完成能源、冶金产业金融中心组建，重点分行加快分中心的对接和调整优化；审批组建11家富有区域特色的分行产业金融中心，差异化、特色化竞争能力增强。四是通过“风险资产收益率提升计划”、“利润计算器”等措施和工具，应对资本约束、流动性约束，增强盈利管理的主动性；推动业务资源管理策略和定价策略调整，保障资产业务发展。五是持续加强风险管理。对房地产开发、政府融资平台、产能过剩行业等出台具体的风险管理指导意见；加强贷款存续期管理和风险监测、排查、预警，通过各种渠道收集整理预警信息12.96万条，累计对3.55万笔业务进行风险提示，对于已发现的风险隐患及时整改或制定防范预案；多策并举推动不良贷款清收化解、呆账核销、转让处置等工作。
（2）投资银行业务
投资银行业务重点开展短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具、金融企业债券、理财直接融资工具等债券承销，积极参与债务融资工具承销业务创新，相继推出保障房私募债、并购债券、长期限含权中期票据等创新品种。公司抓住产业结构优化升级机遇，加快探索以并购融资、产业基金为重点的资本性融资业务，积极牵头和参与银团贷款项目，加强中小企业“芝麻开花”上市成长计划相关产品设计，以更好地满足企业客户融资需求。报告期内，公司累计主承销非金融企业债务融资工具3,145.85亿元。
围绕着国务院“优化金融资源配置，盘活存量、用好增量”的金融政策指导方针，公司积极开展信贷资产证券化业务。报告期内，公司累计发行三期信贷资产支持证券，合计发行金额150.49亿元。
（3）贸易金融业务
截至报告期末，公司贸易融资业务余额5,221.41亿元。期内公司贸易融资业务量11,763.93亿元，较上年增长36.54%；公司本外币国际结算业务量1,170.24亿美元，其中外币国际结算业务量累计920.37亿美元，较上年同期增长10.31%；跨境人民币结算业务量累计1,532.82亿元，较上年同期增长59.66%。
（4）现金管理业务
公司主动顺应利率市场化趋势，丰富资金管理产品线，持续提升专业水平和服务效能。截至报告期末，现金管理客户数11,981户。各项业务流量平稳增长，现金管理客户日均存款余额6,323亿元，日均资金管理资产总额2,492亿元，同比增长1.6倍。
（5）环境金融业务
公司通过运用绿色金融产品以及多种金融工具，已累计为上千家企业提供了“绿色金融”融资5,558亿元，绿色金融融资期末余额达2,960亿元。据测算，其支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤2,352万吨，年减排二氧化碳6,880万吨，年减排化学需氧量（COD）123万吨，年综合利用固体废弃物1,729万吨，年节水量26,229万吨。
绿色金融重点领域取得突破,专业化经营持续深化。公司在水资源利用和保护领域的融资余额达到761亿元，较期初增加391亿元，客户数498户，较期初增加306户。公司积极推动产业金融发展，深化绿色金融专业化经营体系建设，实现绿色金融业务专业审批、专业经营，在33个分行建立了区域产业金融部门性质的环境金融中心，作为分行绿色金融业务牵头管理部门和经营主体，进一步推动区域节能环保领域的专业集中经营。
碳金融方面，公司独家创设了碳配额资产风险管理和价值评估模型，并在湖北实现国内首笔碳配额质押产品的落地，上线了全国首个基于银行系统的碳交易代理开户系统，与国内7个碳排放交易试点省市均建立联系，与其中6家签署合作协议，并成为大部分地区的主要清算与服务银行。排污权金融方面，与国内11个排污权交易试点省市中的9个签署合作协议，在市场建设、系统开发咨询、资金清算、排污权抵押贷款、财政收费账户开户等方面开展全面业务合作。
品牌影响日益扩大。公司全面参与银监会绿色信贷统计、绿色信贷评价实施方案、能效贷款指引、绿色信贷教材等多项绿色信贷政策制度的制定工作，并获得“绿色信贷教材编审工作突出贡献奖”、“绿色信贷教材编审工作专业贡献奖”；被聘为绿色信贷业务专业委员会常委单位；第四度荣获“年度最具社会责任金融机构奖”和“年度最佳绿色金融奖”；连续荣获国内权威机构和媒体评选的年度最佳绿色银行奖、最佳绿色金融银行、“中国绿公司百强”、“中国环境产业服务竞争力大奖”等殊荣。
（6）小企业业务
公司启动小微企业专业化经营管理体系改革，全面打造小微企业专属组织、专属技术、专属业务流程、专属产品序列、专属激励约束机制和专属资源配置等“六项专属机制”，持续提升专业经营能力。公司贯彻落实金融支持实体经济的政策要求，进一步下沉服务重心，重点支持首次风险敞口不超过1,000万元、续授信风险敞口不超过3,000万元的小微企业客户以及相关个体工商户。截至报告期末，公司自定义统计的小微企业客户32万户，较期初增加5.6万户，增长21%；自定义小微企业贷款余额1,121亿元，较期初增加387亿元，增长24%。
公司不断创新推进小微企业专属产品建设，形成“易速贷”、“连连贷”、“交易贷”等小微信贷“三剑客”专属产品体系，为解决小微企业融资难题提供一站式服务方案。小微“三剑客”上市一年多来，累计落地金额146亿元，为5,000多户小微企业客户提供服务。公司还推出贷款配套产品网上自助“循环贷”，依托公司企业网银实现小微企业贷款“自助支用、随借随还”，提高小微企业融资时效，减轻小微企业财务负担。公司还创新在线融资服务系统，开发了融资直通车平台及在线融资WEB系统。
（7）机构业务
公司的机构业务品牌影响日益扩大，业务规模快速增长。截至报告期末，共获得252项省、市、区国库集中收付业务代理资格，并成功获得中央财政非税收入收缴代理银行资格。期末机构客户存款余额5,159.26亿元；机构客户存款日均4,659.61亿元，较期初增加512.34亿元；机构客户数20,146户，较期初增加2,307户。
（8）汽车金融业务
公司持续深入推进汽车金融业务专业化经营体系建设，重点分行已基本完成设立汽车金融业务分中心。截至报告期末，汽车金融有效客户数4,141户，较期初增加1,662户；业务量累计发生2,197.55亿元；业务余额1,005.45亿元，较期初增长402.67亿元。
（9）能源产业金融业务
公司能源产业金融中心于2014年8月成立，以产业研究为基础、以结构调整为主线、以专业化经营为抓手、以产业链延伸为方向，推动能源产业金融业务发展。截至报告期末，能源产业金融客户数达到6,948户，较期初增加774户；存款余额836.89亿元，较期初增加61.74亿元；日均存款914.56亿元，同比增加71.96亿元；表内外信用业务余额2,606.50亿元，较期初增加632.88亿元。
（10）冶金产业金融业务
公司冶金产业金融中心于2014年8月成立，通过细分行业的专业化视角、特色区域的专业化选择、重点客户的专业化营销、金融产品的专业化运用、经营体系的专业化运作、风险管理能力的专业化提升，推动冶金产业金融业务发展。截至报告期末，冶金产业金融客户数12,009户，较期初增加1,372户；存款余额874.21亿元，较期初增加23.08亿元；日均存款934.24亿元，同比增加90.10亿元；表内外信用业务余额2,678.2亿元，较期初增加304.03亿元。
2、零售银行板块
（1）零售银行业务
公司零售银行业务积极应对利率市场化和互联网金融竞争，贯彻落实打造“一体两翼”专业服务体系和大财富、大资管、大投行发展格局的发展思路，稳中求进，在经营方向、营销推动、业务能力、产品创新、协作联动上积极布局转型发展，持续强化综合金融资产发展导向，围绕“以社区银行建设为工作主线，以全面标准化管理为抓手，实现专业业务能力提升”，加快发展步伐，成效提升明显。
截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）3,152.8万户，较期初增加168.48万户；零售客户综合金融资产余额10,105亿元,较期初增加2,493亿元。报告期内，实现零售中间业务收入116.49亿元，同比增长31.09%；零售银行业务营业净收入240.49亿元，同比增长17.77%。
在管理方面，一是坚持以“客户、综合金融资产、收益”为主要业务导向，优化业务资源配置管理，加强业务投入产出和风险管控，推动零售业务平稳健康发展。二是以社区银行建设发展为主线，加强渠道整合统筹。加快社区银行建设，社区银行建设与传统网点改造并驾齐驱，推动物理网点向小型化、智能化、社区化发展模式的战略转变，并积极推进线上和线下渠道融合发展。三是推进业务品牌培育建设。实施业务品牌发展战略，在养老金融领域持续打造“安愉人生”服务品牌，将“安愉人生”与社区银行相结合，期末“安愉人生”客户达86万户，较期初增长31.55%；整合推出“寰宇人生”出国金融服务品牌，以签证代传递、留学贷等业务为切入，培育和积累优质零售客户。四是全面推进标准化管理，持续提升专业能力。推进网点标准化管理，完善营业网点装修、服务标准化管理机制，开展营业厅劳动组织模式优化和人员标准化管理研究和推行，以提升网点服务营销效率为目标，积极推进零售条线人员岗位标准化管理、专业化能力建设。五是深入推进条线专业化改革。以分行零售业务组织体系和人员管理体系改革为重点，逐步推进“以客户为中心”管理架构安排，强化业务统筹组织，完善各岗位人员管理考核机制和职业发展通道，全面落地业务规模和效益并重发展理念，增强零售业务自身内生发展能力。六是加快系统基础优化。建立业务科技联席会议机制，提高业务系统建设效率；加快客户信息统一平台、客户关系管理工具、人员考核管理等基础系统建设，加快研发和布设智能机具，完善零售信贷工厂作业模式，提高业务信息化水平和人均投入产出水平。
零售负债业务方面，注重存款业务结构的平衡和整体付息成本的有效控制。通过加强代发工资、代扣代缴、银证银期第三方存管、兴业通收单等营销，积极发展结算型负债，优化不同期限定期负债管理策略，适当发展个人结构性存款业务。截至报告期末，个人存款余额3,704.89亿元，较期初增长4.07%。
零售信贷业务方面，合理优化住房按揭贷款、消费类贷款、经营类贷款占比，在有效控制风险的前提下，逐步提高整体定价和收益。创新推出“工资贷”、“社区贷”业务，携手搜狐焦点网推出“e购贷”，与知名房地产开发商开展“总对总”合作，推动购房按揭贷款业务，并强化零售信贷组织体系建设，提升信贷体系化作业能力。截至报告期末，个人贷款余额3,859.50亿元，较期初增长9.14%，个人不良贷款比率0.79%。贯彻落实国家扶持中小企业、促进个体私营经济发展的政策导向，大力支持发展“百花齐放”个人经营贷款业务，期末个人经营贷款占比18.88%。
零售财富业务方面，发挥大资管优势，积极组织产品供应、多元化发展、体系化建设，创新开展信托TOT模式、区域交易所等业务模式，丰富固定收益代销代理类产品，加大有市场竞争力产品供应。截至报告期末，财富业务金融资产余额6,400亿元，较期初增加57.97%。
社区银行发展方面，建设和管理提升两手抓，加快实体网点渠道向“智能化、小型化、精品化、社区化”转型。继续加大社区银行建设力度，有效扩张服务网络，延伸传统支行服务触角，为零售业务未来长远发展积极布局。截至报告期末，持牌运营社区支行527家，累计布放金融自助通近1,900台，柜面替代率超过50%。社区银行立足城市社区，以普惠金融理念开展便民化服务，融入社区、贴近客户，便捷亲民的客户服务体验得到社会各界广泛认可。随着自身发展能力的不断提升和经营管理的精进，社区银行将逐步成为公司零售业务新的增长点。
（2）信用卡业务
信用卡业务坚持定位于消费金融，积极顺应宏观环境发展变化，聚焦国内信用卡产业与互联网金融发展前沿，大力推进业务创新和经营转型。截至报告期末，公司累计发行信用卡1,331.2万张，期内新增发卡135.9万张。报告期内信用卡业务累计交易金额3,682.7亿元，同比增长21.7%。
围绕市场需求和社会热点，推出多款特色产品，如为满足年轻网购客户群用卡需求，公司将互联网金融与支付业务有机融合，推出PASS信用卡，以创新的“网购计积分”功能和独特的二维码卡面设计，赢得了众多年轻客户的喜爱。公司将时尚元素引入金融支付领域，针对高端人群限量推出水晶信用卡，卡面镶嵌50颗施华洛世奇奥地利原厂水晶，并赋予持卡人施华洛世奇专属会员权益。
（3）私人银行业务
私人银行业务以体制机制建设和咨询驱动转型为重心，狠抓业务创新和风险管控，探索构建以客户为中心的开放式产品平台，推动私人银行管理会计工作，完善高端服务体系，搭建海外平台，持续提升市场影响力和规模效益。截至报告期末，私人银行客户综合金融资产2,206亿元，较期初增长26%。
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