2014年年度报告摘要
§1 重要提示
本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上证所网站www.sse.com.cn,
投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。
§2 公司基本情况简介
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§3主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
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注：每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）》计算。
§4 股本变动及股东情况
单位：股
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§5 董事会报告
一、主营业务范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
二、报告期经营思想
公司在经济发展步入新常态下、面对日益复杂严峻的经济金融外部环境，坚持以“稳中求进、改革创新、转型发展”为总目标，以“稳增长、调结构、控风险、抓管理”为总基调，矢志攻坚、奋力拼搏，较好完成全年目标任务，各项业务稳健增长，改革创新转型成效初显，强总行建设取得阶段性重要成果，实现了五年规划的良好开局。
三、报告期工作开展
报告期内，公司围绕年度目标和重点任务，开展了以下工作：
（一）战略业务重点推进。小微业务稳健发展，科技金融、文化金融、微贷业务稳步发展；个人业务均衡发展，易贷类业务增长较快，“私人银行、财富管理中心、理财中心”三级平台基本构建；消费金融业务整合推广“鑫梦享”品牌，品牌知名度提升；贸易金融与现金管理业务加快整合，供应链金融、现金管理和国际企业业务推进总体良好；电子银行业务加快创新，推出微信银行、微信支付、电子帐户等产品和服务，手机银行、网银增长显著；资产托管业务获得证券投资基金、保险资金托管资格，“鑫托管”品牌初步树立。
（二） 结构调整稳步推进。资产结构加快调整，债券和同业资产摆布合理，投放结构逐步优化，小微和个人贷款合计新增投放占全部新增比重超过70%；负债结构有所改善，长期主动负债增长稳定，全年发行17支200亿元同业存单；收入结构持续改善，中间业务净收入19.54亿元，同比增加7.74亿元，增幅65.55%，在营业净收入中占比12.22%，同比提高0.96个百分点。
（三）风险管控全面加强。完善总分行风险管理架构，强化资产质量管控，加强资产组合管理，强化授信政策引领，推行嵌入式风险管理模式运用，加强内控案防和审计工作，深化内控评价体系，稳步推进新资本管理办法落地。报告期内，不良贷款余额16.39亿元，不良贷款率0.94%，重点领域风险处置取得进展。
（四）综合化经营快速推进。业务资质不断健全，获得了托管业务、资产证券化试点、同业大额存单发行等新资质，“全牌照”优势更加突出；鑫元基金发展良好，发行6支公募基金，12支专户产品，鑫沅资产起步较快，年末资产管理总规模达787亿元，鑫沅股权投资管理公司作用初步显现，与苏宁共同发起设立的消费金融公司获得银监会批准筹建，紫金山·鑫合金融家俱乐部成员合作领域不断拓宽和深化，在中小银行间的影响力持续扩大。
（五）管理能力持续提升。资本管理长效机制建设进一步完善，制定了《资本管理办法》和《2014-2016年资本补充规划》，资本补充积极推进，成功发行了50亿二级资本债；流动性管理稳步推进，主要风险限额指标控制在预警值内；信息科技、营运大后台建设有序推进，“一部两中心”信息管理架构体系初步建立，总分行营运后台框架初步搭建，后台支撑能力进一步提高；队伍建设逐步推进，报告期内，注重内部选拔和外部引进，加强干部交流，搭建培训体系，共开设培训班82期4300人次，人才队伍不断完善。
（六）机构发展有序推进。镇江、宿迁分行开业，连云港分行筹建基本完成，10家新设支行正式开业，2家获批开业，4家获批筹建，南京设立1家小微支行和1家社区支行，杭州设立2家小微企业专营支行；投资机构管理得到加强，深化与日照银行的战略合作，参与昆山鹿城村镇银行、宜兴阳羡村镇银行增资扩股。
（七）重点改革实现突破。推进“强总行”建设，总行改革多点推进，新设部门、职能调整等工作顺利开展，总行组织架构更趋健全；落实监管要求，完成理财事业部制和同业专营制改革；南京分行顺利开业并实现良好运营。
四、报告期主要经营业绩
经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 5731.50亿元，较年初增加1390.93亿元，增幅32.04%；存款总额3683.29亿元，较年初增加1081.80亿元，增幅41.58%；贷款总额1746.85亿元，较年初增加277.24亿元，增幅18.86%。
经营效益持续提升。报告期内，利润总额70.58亿元，同比增加14.49亿元，增幅25.84%。实现归属于母公司股东的净利润56.09亿元，同比增加11.12亿元，增幅24.72%；基本每股收益1.89元，增幅25.17%。
监管指标保持良好。资本充足率12.00%，存贷比47.43%，成本收入比27.91%，拨贷比3.06%，拨备覆盖率325.72%，保持了较高的风险抵御能力。
五、报告期业务运作
1、个人银行业务
截至报告期末，储蓄存款余额544.58亿元，比年初增加85.96亿元，增幅18.74%，在各项存款中占比14.79%；个人贷款余额为322.07亿元，增幅28.17%，个人贷款在各项贷款中占比18.44%。
借记卡累计发卡527.37万张，较年初增加60.37万张，增幅12.93%。
2、公司银行业务
截至报告期末，对公存款3,135.52亿元，较年初增加997.41亿元，增幅46.65%，在各项存款中占比85.13%；
对公贷款余额1,424.78亿元，较年初增加206.46亿元，增幅16.95%，占贷款总额的81.56%。其中，小微企业贷款余额601.93亿元，较年初增加141.23亿元，比去年同期多增加70.14亿元，增幅30.66%，满足“两个不低于”的监管要求。
3、资金业务
截至报告期末，本、外币总资产3203.12亿元，增幅33.46%，资产结构优化显著，业务特色得以保持。
报告期内，外汇业务方面加强区间波段操作，及时平补头寸赚取稳定收益，同时加大自营业务的尝试力度，取得了较好收益；继续秉承稳健的业务开展策略，稳步发展外汇衍生业务。
公司获得2014年度国家开发银行年度优秀债券承销商、2014年度中国农业发展银行年度优秀债券承销商；2014年度中国进出口银行年度优秀债券承销商、外汇交易中心最佳做市机构等奖项。
4、中间业务
报告期内，中间业务净收入19.54亿元。其中代理业务实现收入5.84亿元，增幅38.21%；债券承销实现收入2.11亿元，增幅66.91%。
截至报告期末，母公司理财产品发行量2,860亿元，同比增长50%，理财业务手续费收入3.92亿元，同比增长63.78%，记账式债券承分销手续费净收入实现0.9亿元，品牌价值不断提升。
（六）主营业务分析
1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位:人民币千元
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2014年公司实现营业收入人民币159.92亿元，同比增长52.62%。其中利息净收入占比为84.01%，比去年下将2.80个百分点，手续费及佣金净收入占比为12.22%，比去年上升0.96个百分点。
2、按业务种类划分的收入情况
单位：人民币千元
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3、营业收入按地区分布情况
单位：人民币千元
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注：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
（七）财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：人民币千元
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2、比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
单位：人民币千元
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3、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币千元
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（八）资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额5731.50亿元，比年初增加1390.93亿元，增幅32.04%。
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：人民币千元
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2、贷款投放前十位的行业及相应比例情况
单位：人民币千元
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3、贷款主要地区分布情况
2014年末，公司在南京地区贷款余额为688.65亿元，比年初增加67.56亿元，占全部贷款余额的39.42%，比年初下降2.84个百分点；公司在南京以外地区贷款余额为1058.20亿元，较年初增加209.68亿元，其中江苏地区（除南京外）、上海、北京、浙江地区贷款余额占比分别为39.80%、7.86%、7.35%、5.57%。
单位：人民币千元
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4、担保方式分布情况
单位：人民币千元
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5、前十名客户贷款
报告期末，公司前十大客户贷款余额为65.22亿元，占期末贷款总额的3.73%，占期末资本净额的14.31%。
单位：人民币千元
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6、个人贷款结构
(下转247版)