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    (上接246版)
    2015-04-28       来源:上海证券报      

      (上接246版)

      单位:人民币千元

      ■

      7、买入返售金融资产情况

      单位:人民币千元

      ■

      8、投资情况

      单位:人民币千元

      ■

      联营企业情况

      ■

      子公司情况

      ■

      (九)负债情况分析

      截至报告期末,公司负债总额为5403.66亿元,比年初增加1331.65亿元,增长32.70%。

      1、客户存款构成

      单位:人民币千元

      ■

      2、同业及其他金融机构存放款项

      单位:人民币千元

      ■

      3、卖出回购金融资产情况

      单位:人民币千元

      ■

      (十)利润表分析

      单位:人民币千元

      ■

      1、利息收入

      报告期内,公司利息收入295.79亿元,同比增加88.10亿元,增长42.42%。

      单位:人民币千元

      ■

      2、利息支出

      报告期内,公司利息支出161.44亿元,同比增加44.72亿元,增长38.31%。

      单位:人民币千元

      ■

      3、非利息净收入

      单位:人民币千元

      ■

      (1)手续费及佣金收入

      单位:人民币千元

      ■

      (2)投资收益

      单位:人民币千元

      ■

      (3)公允价值变动损益

      单位:人民币千元

      ■

      (4)业务及管理费

      单位:人民币千元

      ■

      (5)资产减值损失

      单位:人民币千元

      ■

      (6)所得税费用

      单位:人民币千元

      ■

      (十一)与公允价值计量相关的项目

      公司在2007年、2012年和2014年修订的《南京银行会计制度》中建立了公司公允价值的会计处理和计量要求。在公允价值计量方面,2011年,公司董事会制定了《南京银行股份有限公司金融工具公允价值估值管理政策》,经营层制定了《南京银行金融工具公允价值估值管理办法(试行)》,公允价值计量的内部控制体系得到进一步完善和发展。公司公允价值计量的内部控制体系对金融工具公允价值计量的组织职责、估值依据、估值原则、估值方法以及估值工作流程进行了明确的规定。

      公司在进行公允价值估值时,前台交易、后台估值、风险管理等部门相互独立,互相制衡。风险管理部门负责建立独立的估值小组,拟定金融工具公允价值估值管理相关制度与程序,建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型,组织实施金融工具估值工作,并定期向董事会风险管理委员会及高级管理层报告工作。财务部门负责建立独立的估值模型验证团队,负责审核估值方法的选择和调整,并在估值模型投入使用前或进行重大调整时对模型进行验证;以及复核公允价值计量结果,进行估值确认、计量和列报。内部审计部门负责定期对公允价值估值的内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进行内部审计。外部审计机构就公司金融工具公允价值估值的内部控制设计和运行、相关估值方法与结果中可能存在的问题,向董事会审计委员会和管理层提交管理建议书。在选择金融工具公允价值估值方法与参数时,遵循先场内后场外、先当前后历史、先相同后相似的原则,尽可能使用市场可观察的参数。

      单位:千元 币种:人民币

      ■

      持续的以公允价值计量的资产

      于2014年12月31日,持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示如下:

      单位:人民币千元

      ■

      (十二)股东权益分析

      单位:人民币千元

      ■

      (十三)核心竞争力分析

      公司制定了清晰的2014-2018五年发展规划,并在未来的经营管理中按照暨定的战略目标和战略定位,通过服务模式和经营模式的创新,综合化经营和跨区域经营的双轮驱动,能够推动创新转型,提升质量和效益,不断做强做精做出特色;公司已建立并不断完善全面风险管理体系,通过推动新资本管理办法的落地实施,完善风险管理工具和计量方法,提升风险管理的精细化水平,能充分应对未来的挑战;公司经营的区域为经济发达的长三角地区和京津冀地区,通过提供优质的产品和服务,能够进一步深耕当地市场,挖掘市场潜力,实现多赢局面;公司拥有一支成熟稳定、高素质、专业化的人才队伍,良好的激励约束机制可以实现公司和员工的共赢发展。

      (十四)董事会关于公司未来发展的讨论与分析

      1、行业竞争格局和发展趋势

      一是经济步入新常态,银行业经营环境日趋复杂。我国经济将由过去的高增长转向中高增长,转向“经济新常态”,预期未来将以经济结构调整为主导,经济增速放缓和全面深化改革,给银行业发展带来了一定的挑战。二是改革创新深入推进,彰显特色化经营。随着金融改革的不断深入,各银行金融机构将持续推进改革创新,结合外部环境和自身实际情况,尝试探索特色化经营,制定了差异化的发展战略,形成差异化的发展格局。三是资产规模稳步增长,资产结构逐步优化。我国银行业将加快资产业务转型、资产结构调整和资产业务创新,不断优化资产结构,适应新形势下转型发展、市场竞争的要求。四是完善风险体系,不断加强全面风险管理能力。面对复杂严峻的风险形势,银行业将从制度建设、优化流程、创新工具等多方面加以应对,保持风险水平的总体稳定。五是盈利增速进一步放缓,盈利能力面临持续挑战。利率市场化进程加速和金融脱媒持续深入等因素的影响,银行业在规模增长逐步回归常态的背景下,净息差将不断缩窄,盈利能力面临挑战。六是互联网金融发展迅猛,促进银行转型。互联网金融不断改变金融生产和服务的方式,也改变了客户对金融服务的需求,商业银行将从渠道优化、平台搭建、供应链金融、产业链合作等多方面主动融入互联网金融。

      2、2015年公司发展战略

      2015年是公司持续推进新五年规划的第二年,公司将主动适应经济金融发展新形势、新变化和新特征,继续坚持稳中求进,进一步深化改革、加快创新转型,强化基础管理,加强风险管控,保持有速度、有质量、有效益的可持续增长,推动公司发展实现新跨越,继续朝着建设中小银行中一流的综合金融服务商坚实迈进。

      公司发展的主要思路是:一是坚持特色经营定位,提升品牌影响力。积极推进公司金融、小微金融、个人业务、金融市场、贸易金融与现金管理、电子银行与互联网金融等六大业务条线发展,着力塑造业务特色,建立差异化的竞争优势,实现商业模式转型。二是积极推动综合化经营,增强盈利能力。一方面加强内部的综合经营,为客户提供综合化的金融服务,同时,充分发挥紫金山.鑫合金融家俱乐部的平台作用,深化业务合作,提升公司在金融领域的影响力。另一方面,在政策允许的条件下,投资参股资本回报率高、具有独特竞争力的机构。三是加快跨区发展步伐,增强辐射效应。争取年内覆盖江苏省内,进一步扩大网络覆盖面和市场影响力。四是加强基础能力建设,提升管理能力。主要是优化组织架构与流程,将总行建成战略决策、创新研发、资源配置、集中运营、科技支撑中心,完善激励机制,加强数据治理和挖掘,提高资产负债管理和风险管理水平,为可持续发展提供有力支持。

      3、2015年经营计划

      年末资产总额不低于6800亿元;利润增幅不低于10%;不良贷款率年末控制在1%以内。

      4、可能面对的风险

      一是金融改革持续推进。党的十八届三中全会作出了“完善金融市场体系”的金融改革总部署,利率和汇率形成机制市场化、民营银行试点、多层次资本市场建设等重大金融改革加快推进。2015年3月1日起,央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍,扩大加剧了存款竞争,利率市场化进程进一步加快。利率市场化将给商业银行特别是中小银行带来净息差缩小等挑战,商业银行传统经营模式面临挑战。

      二是银行面临的风险压力增大。受到经济放缓的影响,银行业前期信贷规模快速增长下所积累的潜在违约风险正在逐步暴露,部分小企业和产能过剩问题突出的企业不良贷款可能继续增长,房地产、融资平台相关贷款仍需要高度关注,银行业的资产质量管控面临巨大压力,同时随着利率市场化推进、汇率弹性增强、资本流动频繁,市场风险压力趋于上升。

      三是传统银行业面临业务挤压分流的风险。金融脱媒日益加剧,银行信贷占社会融资的比重不断下降,私募股权、风险投资等新兴金融业态日趋活跃,一定程度上挤占了银行业传统优势市场。电子商务蓬勃发展,互联网金融向银行核心业务快速渗透,凭借强大的数据分析能力、高效的交互式营销模式和良好的客户体验,迅速改变着传统银行的经营模式,特别是互联网金融如余额宝等网上理财渠道的频繁创新推出,对银行传统销售模式带来了巨大的冲击,抢占了银行的市场份额。

      (十五)2014年度利润分配预案

      为给予投资者合理的投资回报,便于投资者形成稳定的回报预期,公司章程相关条款对公司利润分配等政策进行了明确要求,规定了一般情况下公司现金方式分配利润的最低比例,保护中小投资者的合法权益。

      根据经审计的财务审计报告,母公司实现税前利润总额693,486万元,确认所得税费用136,828万元,当年实现净利润556,658万元。

      2014年,拟按照当年实现净利润的10%提取法定盈余公积金55,666万元。

      根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》的规定,按风险资产1.5%提取一般风险准备,2014年年末应计提631,566万元,上年末已计提507,539万元,本年实际计提124,027万元。

      考虑到公司非公开发行A股股票事项尚未完成,根据《证券发行与承销管理办法》第十七条规定:“上市公司发行证券,存在利润分配方案、公积金转增股本方案尚未提交股东大会表决或者虽经股东大会表决通过但未实施的,应当在方案实施后发行”,为不影响非公开发行的进度,综合考虑本行资本充足水平,促进本行正常经营和发展,本行2014年度不进行现金红利分配,也不进行资本公积转增资本。

      上年账面未分配利润785,961万元,按2013年度股东大会通过的2013年分红方案分配股利136,571万元,提取盈余公积44,743万元。2014年实现净利润556,658万元,拟计提法定盈余公积55,666万元,计提一般风险准备124,027万元,剩余可供分配利润981,612万元留待以后分配。

      前三年利润分配情况如下:

      单位:人民币千元

      ■

      §6 银行业务数据摘要

      (一)报告期末前三年主要会计数据和财务指标

      单位:人民币千元

      ■

      (二)资本构成及变化情况

      1、按照《商业银行资本充足率管理办法》计量 单位:人民币千元

      ■

      2、按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量 单位:人民币千元

      ■

      (三)报告期末前三年补充财务指标

      ■

      注:1、净利差为=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率; 2、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额; 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入

      (四)报告期末贷款资产质量情况

      1、五级分类贷款情况

      单位:人民币千元

      ■

      截至报告期末,不良贷款余额16.39亿,比年初增加3.31亿元;不良贷款率0.94%,比年初上升0.05个百分点。

      截至报告期末,母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况和按照主要地区分布情况见下表:

      ■

      ■

      公司为遏制不良反弹、稳定资产质量,主要采取如下措施:

      (1)根据外部形势变化,及时优化各项信贷政策,加强重点领域客户、集团客户的授信管理机制建设,提升贷款质量;建立资产质量管理领导小组,全面开展风险排查工作,加强对潜在风险的适时监控,防范系统性风险,夯实信贷质量质量。

      (2)强化风险事项管理,加强问题资产处置化解。加大清收处置,化解重点不良。加大不良核销力度。

      (3)完善考核机制,加强问责管理。

      单位:人民币千元

      ■

      2、重组贷款和逾期贷款情况

      单位:人民币千元

      ■

      3、政府融资平台贷款情况

      截至报告期末,母公司地方政府融资平台贷款余额为126.52亿元,占全部贷款的比例为8.92%。其中:全覆盖贷款余额123.41亿元,基本覆盖贷款余额3.11亿元。

      (五)报告期末,公司分支机构基本情况

      ■

      注:1、总行包括各直属经营机构;2、分支机构不含子公司。

      (六)贷款减值准备计提和核销情况

      单位:人民币千元

      ■

      (七)应收利息及其他应收款情况

      单位:人民币千元

      ■

      ■

      (八)集团客户授信业务风险管理情况

      为保证集团客户的管理效率,公司按照“统一管理、分工负责、协同配合”的管理原则,建立了主管机构、协管机构协同管理的机制;对集团客户授信实行统一管理,在信贷系统中建立集团客户关系树,实行集团客户授信统一集中申报;同时,根据授信客户信用等级和风险承担能力,合理确定集团客户的总体授信额度,科学统筹安排集团授信方案,兼顾集中度风险和集团单一成员授信风险;在此基础上,根据集团客户的各项预警信息,及时防范和化解集团客户的授信风险。

      (九)抵债资产情况

      单位:人民币千元

      ■

      (十)计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况

      单位:人民币千元

      ■

      (十一)报告期末所持金融债券情况

      单位:人民币千元

      ■

      ? 报告期所持面值最大的十只金融债券情况

      ? 单位:人民币千元

      ■

      §7 财务报告

      7.1根据财政部2014 年发布的《企业会计准则第2 号——长期股权投资》等八项会计准则变更了相关会计政策并对2013 年度财务报表进行了追溯重述(详见经审计的财务报表附注二(29)),并同时列报了2013 年1 月1 日的合并及公司资产负债表。

      7.2 报告期内,公司未发生重大会计差错及更正的情形。

      7.3与最近一期年度报告相比,公司未发生合并范围发生变化的情形。

      7.4公司2014年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

      董事长:林复

      2015年4月27日