2014年年度报告摘要

  §1 重要提示

  1.1 本公司第四届董事会第二次会议于2015年4月24日审议通过了《浙商银行股份有限公司2014年年度报告》。

  1.2 本公司2014年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

  1.3 本公司董事长沈仁康、行长刘晓春、主管财务工作负责人徐蔓萱，保证本年度报告中财务报告的真实、完整。

  §2 公司基本情况简介

  2.1 本公司于2004年6月30日经中国银行业监督管理委员会批准设立，2004年7月26日通过浙江省工商行政管理局注册登记，2004年8月18日正式开业。

  2.2 公司法定中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：“浙商银行”）；公司法定英文名称：CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.（缩写：“CZB”）。

  2.3 公司法定代表人：沈仁康。

  2.4 公司董事会联系方式：电话：0571-87659816；传真：0571-87659826。

  2.5 公司注册地址及办公地址：浙江省杭州市庆春路288号；邮政编码：310006；国际互联网网址：www.czbank.com。

  2.6 年度报告备置地点：本公司董事会办公室。

  §3 会计和业务数据摘要

  3.1 主要利润数据指标

  单位：人民币千元

  ■

  3.2 主要会计数据和财务指标

  单位：人民币千元、%

  ■

  3.3 资产损失准备情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.4 补充财务指标

  单位：%

  ■

  注：1.上述指标均为监管口径。

  2.“新办法”指《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）,“老办法”指《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号）。下同。

  3.5 补充财务数据

  单位：人民币千元

  ■

  3.6 资本构成及变化情况

  单位：人民币千元、%

  ■

  §4 股本变动及股东情况

  4.1 报告期内股份变动情况

  报告期内本公司股份未发生变动。

  4.2 报告期内股东情况

  报告期末本公司股东共23户，股东在公司持股情况如下：

  单位：股、%

  ■

  注：1.根据2013年10月30日浙商银行第三届董事会第九次会议决议，中国万向控股有限公司受让其关联方万向财务有限公司持有的浙商银行409,318,375股股份。该股权变更事宜已于2014年7月7日办理相关工商备案登记手续。

  2.浙江恒逸集团有限公司持有恒逸石化股份有限公司70.03%的股权，浙江恒逸石化有限公司是恒逸石化股份有限公司全资子公司；中国万向控股有限公司持有民生人寿保险股份有限公司37.32%股份；广厦控股集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司38.66%的股权，并通过广厦建设集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司9.91%的股权，广厦控股集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司44.6457%的股权，并通过广厦建设集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司44%的股权；上海西子联合投资有限公司股东陈夏鑫（占比100%）持有西子电梯集团有限公司44.375%股权，上海西子联合投资有限公司与西子电梯集团为同受控制的关联企业；绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司35.19%的股权；精功集团有限公司下属子公司浙江精功控股有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司4.35%的股权；浙江省财务开发公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司1.67%的股权；李字实业集团有限公司持有诸暨市李字汽车运输有限公司55%的股权。

  4.3 报告期内股份出质情况

  截至2014年12月31日，本公司有14家股东将持有的本公司股份合计3,186,672,293股对外进行了质押，已质押股份占本公司全部股份的27.69%。

  单位：股、%

  ■

  §5 人员情况

  5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况

  ■

  ■

  注：1.2015年2月9日，本公司2015年度第一次临时股东大会，选举沈仁康、刘晓春、王明德、张鲁芸、徐仁艳、汪一兵、楼婷、沈小军、高勤红、胡天高、王克飞、韦东良、金雪军、童本立、袁放、郑新立、戴德明和廖柏伟等18人为本公司第四届董事会董事，部分董事任职资格尚待监管部门核准。

  2.2015年2月9日，本公司第四届董事会第一次会议，选举沈仁康为本公司第四届董事会董事长，选举刘晓春、王明德为本公司第四届董事会副董事长。

  3.2015年2月9日，本公司2015年度第一次临时股东大会，选举于建强、陶学根、周洋和章贤妃等4人为本公司第四届监事会股东监事；选举蒋志华、袁小强、黄祖辉和王军等4人为本公司第四届监事会外部监事。本公司职工民主选举郑建明、董舟峰、葛立新、张汝龙等4人为本公司第四届监事会职工监事。

  4.2015年2月9日，本公司第四届监事会第一次会议，选举于建强为本公司第四届监事会监事长，选举郑建明为本公司第四届监事会副监事长。

  5.2015年2月9日，本公司第四届董事会第一次会议，聘任刘晓春为本公司行长，聘任徐仁艳、叶建清、陈春祥、张长弓为本公司副行长，聘任徐蔓萱、冯剑松、吴建伟为本公司行长助理，聘任刘龙为本公司董事会秘书。

  5.2 董事、监事、高级管理人员年度报酬情况

  报告期内，在本公司领取薪金或报酬的董事、监事共15人，其他高级管理人员6人。本公司董事、监事及其他高级管理人员2014年度在本公司领取的薪酬和报酬总额（税前）为3,173.21万元。

  5.3 员工情况

  报告期末，本公司员工总数为6495人。按岗位分布划分，营销人员2688人，柜面人员973人，中后台人员2834人（其中业务管理人员2143人，行政管理人员691人）；按学历划分，研究生及以上884人（其中博士学历35人），大学本科4488人，大学专科及以下1123人。公司全体员工参加社会基本养老保险，截至报告期末，本公司退休人员6人。

  §6 公司治理结构

  6.1 公司治理情况

  本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行。本公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和监管部门的有关规定。

  6.1.1 关于股东和股东大会

  本公司股东均为企业法人。本公司权力机构是股东大会。

  报告期内，本公司召开了2013年度股东大会及1次临时股东大会。各次股东大会均聘请律师现场见证，并出具了法律意见书。

  6.1.2 关于董事和董事会

  本公司第三届董事会共有16名董事。

  报告期内，本公司共召开了12次董事会会议，14次董事会专门委员会会议。

  6.1.3 关于监事和监事会

  本公司第三届监事会共有11名监事。

  报告期内，本公司共召开2次监事会会议，3次监事会专门委员会会议。

  6.1.4 关于经营层

  根据章程规定，本公司的经营管理实行行长负责制，行长由董事会聘任，按照董事会的授权开展经营管理。

  §7 机构情况

  截至报告期末，本公司已在北京、天津、辽宁、上海、江苏、山东、广东、重庆、四川、陕西、甘肃11个省市和浙江省内全部省辖市设立（筹建）了129家分支机构。

  ■

  §8 董事会报告

  8.1 公司主营业务范围

  本公司的经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

  8.2 公司经营业务范围及其经营状况

  8.2.1 资产总额及利润情况

  2014年度末本公司总资产为6,699.57亿元；2014年度实现利润总额和净利润分别为67.92亿元和50.96亿元。

  8.2.2 主要产品或服务市场占有情况

  根据中国人民银行2014年12月《股份制商业银行本外币信贷收支表》，2014年末，本公司各项存贷款余额占全国性股份制商业银行各项存贷款余额的比重如下：

  单位：%

  ■

  8.2.3 报告期内主要存贷款类别的平均余额及平均利率

  单位：人民币万元、%

  ■

  8.2.4 经营中出现的问题与困难

  8.2.4.1 存贷利差收窄，存款组织难度增加。利率市场化加速推进和互联网金融持续发展分别从显性和隐性两个角度推高银行负债成本，商业银行存贷利差持续收窄。存款基本利率下调、银信合作进一步规范、全国金融机构存款增速趋缓、小企业业务占比上升、同业竞争加剧等因素使得存款组织难度进一步增加。

  8.2.4.2 风险管理难度增大。信用风险方面，受经济增长放缓、信贷规模控制和房地产调控政策延续等因素影响，部分区域及行业所蕴藏的风险逐步显现，贷后管理难度加大；流动性风险方面，货币政策稳健，同业竞争加剧，资金备付压力和流动性风险管理难度加大；市场风险方面，银行间市场利率波动加大，利率风险进一步凸显。

  8.2.4.3 资本约束与补充压力较大。《商业银行资本管理办法（试行）》自2013年实施以来，新办法的资本充足率要求更高，资本定义更为严格，风险资产覆盖面更加广泛。此外，人民银行继续施行差别准备金动态调整机制，将商业银行的人民币贷款限额与资本充足率挂钩，资本充足率下降直接减少贷款限额。

  8.2.5 对策与措施

  8.2.5.1 全面推进“全资产经营”业务战略，在继续发展信贷资产的同时，通过加强与银行同业及证券、保险、信托、基金、金融租赁、财务公司等非银行金融机构和类金融机构的合作，参与货币、资本、期货、外汇等金融市场，实现资产经营表内与表外、本币与外币、结构性融资、同业融资等多品种融合，为客户提供全方位、持续性金融解决方案。根据市场形势和业务特点，以尽量少耗用资源的方式，在不同阶段强化相应的战略性业务、轻资产业务和效益型业务，进而重塑银行资产负债表，以资产经营能力驱动负债，不断提升市场竞争力，扩大市场影响力。

  8.2.5.2 强化风险防范和化解能力。一是进一步推进与全资产经营相适应的全面风险管理体系建设，深化全面风险管理理念，提高风险管理的有效性；二是加强对重点关注行业和区域的风险研判工作，严格准入条件，进一步强化限额管理；三是持续关注地方政府融资平台和房地产企业的风险动态，强化风险的化解与处置能力，将信用风险控制在合理水平；四是坚持全行资金运用与来源在金额、期限、利率、定价方式上的匹配原则，引领全行资金合理配置，进一步加强市场风险管理；五是强化日常资金头寸管理，确保支付安全，同时不断优化流动性风险压力。

  8.2.5.3 提高资本管理水平。根据宏观经济环境与业务发展实际，不断优化经济资本管理办法和业务经营政策，引导资产负债结构优化，不断提高风险调整后的资本回报率；另一方面，进一步做好资本规划工作，拓展多元化和可持续的资本补充渠道，确保资本持续满足监管要求和业务合理发展。

  8.2.6 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况

  本公司根据批准的经营范围开展业务活动，贷款业务、同业资金业务以及债券投资等为本公司收入主要来源。报告期内，本公司不存在对利润产生重要影响的其他业务经营活动；与前一报告期相比，本公司主营业务未发生较大变化。

  8.2.7 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况

  ■

  8.3发行债券情况

  2011年11月25日，根据中国银行业监督管理委员会银监复[2011]359号和中国人民银行银市场准予字[2011]第106号文件批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了32.5亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种，本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券。中诚信国际评定本公司主体信用等级为AA+，评级展望为稳定，本期次级债券信用等级为AA。所募集资金均用于充实本公司附属资本，提高资本充足率，改善资本结构，以增强本公司的运营实力，提高抗风险能力，促进业务持续稳健发展。

  2013年9月10日，根据《中国银监会关于浙商银行发行金融债券的批复》（银监复〔2012〕783号）和《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字〔2013〕第46号）核准，本公司在全国银行间债券市场公开发行了15亿元浙商银行股份有限公司2013年金融债券。本期债券为5年期固定利率品种，采用单利按年计息，不计复利，逾期不另计利息，票面利率5.00%。所募集资金将依据适用法律和监管部门的批复全部用于发放小型微型企业贷款。2013年5月7日，中诚信国际评定本公司主体信用等级为AA+，评级展望为稳定，本期金融债券信用等级为AA+。

  2014年3月7日，经《中国银监会关于浙商银行发行金融债券的批复》（银监复〔2012〕783号）和《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字〔2013〕第46号）核准，本公司在全国银行间债券市场公开发行了45亿元浙商银行股份有限公司2014年金融债券。本期债券采用中国人民银行债券发行系统招标的方式发行，计划发行规模为45亿元，5年期固定利率品种。根据招标结果，实际发行规模为45亿元，期限为5年期，采用单利按年计息，不计复利，逾期不另计利息，票面利率5.70%。所募集资金将依据适用法律和监管部门的批复全部用于发放小型微型企业贷款。中诚信国际评定本公司主体信用等级为AA+，评级展望为稳定，本期金融债券信用等级为AA+。

  8.4 财务状况和经营成果

  8.4.1 主要财务指标增减变动幅度及其原因

  单位：人民币千元

  ■

  8.4.2 会计报表中变化幅度超过30％以上项目的情况

  8.4.2.1 资产负债表中变化幅度超过30％以上项目的情况

  单位：人民币千元

  ■

  8.4.2.2 利润表变化幅度超过30％以上项目的情况

  单位：人民币千元

  ■

  8.5银行业务主要情况

  8.5.1 信贷资产五级分类及贷款损失准备

  8.5.1.1 信贷资产五级分类

  单位：人民币千元、%

  ■

  8.5.1.2 贷款损失准备

  单位：人民币千元

  ■

  8.5.2前十名贷款客户

  单位：人民币千元、%

  ■

  2014年12月31日，本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为1,067,900万元，占期末贷款总额的4.12%，占本公司资本净额的26.05%。

  8.5.3 重组贷款情况、不良贷款情况

  截至2014年12月31日，本公司重组贷款余额370万元, 与年初一致，不良贷款余额229,048万元，比年初增加90,370万元，不良贷款率为0.88%，比年初上升0.24个百分点。

  为确保可持续发展，本公司十分重视授信资产质量，构建了全面、统一的风险管理框架，制定了严格的管理制度和操作规程。报告期内，本公司认真贯彻落实国家宏观调控政策，积极调整授信投向，优化资产结构，强化重点业务、行业风险控制，加强管理，落实责任，授信资产质量保持优良。

  8.6 各条线经营情况

  公司业务方面。积极推进“总对总”营销，与杭州市政府、长城资产、巨化集团等10余家客户签订“总对总”战略合作协议。创新推广“涌金票据池”，业务规模和客户数量快速增加，年末票据入池客户644户，入池金额289亿元。推出国内信用证项下代理应收账款融资业务模式，当年国内信用证项下业务余额增长93.20%。不断完善差异化商业模式及营销机制，年末浙商集团客户授信总额超过200亿元。

  投行业务方面。加大债务融资工具承销力度，全年主承销511亿元，同比增长96.19%；承销政府债券7.2亿元。获得了《证券时报》“最具竞争力银行投行”和“最佳私募债券项目”奖项。

  国际业务方面。拓宽境外机构合作渠道，与大新银行、永隆银行建立了战略合作关系。创新和推进批量汇款、双币种信用证、“内保外贷-租融通”、“浙商跨境通”等产品，全年完成国际结算量133亿美元，增长49.18%；跨境人民币业务276亿元，同比增长139.47%；中间业务收入增长28.09%。

  小企业业务方面。创新推出信用通卡、如意贷、连续贷、到期转、随易贷等产品，积极探索微贷业务，进一步推广批量营销，扩大与政府背景担保公司合作，不断提高小企业业务服务效率。年末全行国标小贷实现“两个不低于”目标，其中行标小贷余额新增101亿元，资产质量保持优良。

  个人业务方面。获准开办信用卡业务；发展住房按揭贷款业务；丰富理财业务品种，理财规模实现跨越式增长，全年柜面理财累计募集资金1,181亿元，增长10.69倍，发行理财产品649只，增长6.05倍；柜面理财余额304亿元，增长5.56倍。获评《证券时报》“中国最佳固定收益类银行理财产品”和“中国最佳稳健收益型银行理财产品”奖项。

  电子银行业务方面。积极拓宽互联网获客渠道，在同业中率先推出B2B电子商务金融服务方案及特色平台（购销e网和购销通）。年末，购销e网和购销通注册客户均超过5000户，购销通全年交易40亿元。推出微信银行、网上营业厅、直销银行服务，向客户提供全新的7×24小时金融服务。电子银行渠道替代率（笔数93.5%、金额49.5%）继续名列同业前茅，获中国金融认证中心“网络金融创新奖”、新浪网“年度创新互联网银行”、中国银行业协会第三届中国银行业客户服务中心“优秀服务奖”等奖项。

  资金业务方面。突破取得记账式国债承销资格、市场利率自律定价机制基础成员、央行专项再贷款、同业存单发行、黄金询价交易和人民币外汇期权等资格。积极完善同业业务管理架构和业务流程，年末资金业务余额3,476亿元，增长62.86%；扣除存放央行准备金的营运资金净收益率8.25%，同比提高3.14个百分点。同业存单发行获银行间市场“突出贡献奖”，市场活跃度和影响力进一步提升。

  8.7 业务创新情况

  创新是发展的永恒主题。报告期内，面对深化改革、经济转型发展新常态，本公司深化创新发展理念，强化创新驱动应对市场竞争，以市场需求和客户体验为导向，以形成生产力和市场影响力为目标，积极创新服务方式和产品，探索推进新型商业模式，客户满意度、市场美誉度和市场竞争力进一步提升。

  8.8 公司利润分配情况

  8.8.1 2014年度利润分配预案

  本公司按照2014年度实现税后利润的10%提取法定盈余公积，共计人民币509,550千元；按照年末风险资产余额的1.5%差额计提一般风险准备,共计人民币3,601,768千元。

  8.8.2 报告期内分红情况

  2014年6月26日，本公司2013年度股东大会审议通过了《浙商银行2013年度利润分配方案》，报告期内利润不分配。

  8.9 各类风险管理状况

  8.9.1 信用风险

  8.9.1.1 涉及信用风险的主要业务。信用风险是指由于交易对手和债务人违约或资信下降而给银行造成损失的风险。本公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函等表内、表外业务。

  8.9.1.2 信用风险管理政策和措施。报告期内，面对经济金融形势变化，本公司着力完善全面风险管理体制与机制，积极调整风险管理的政策措施，持续优化资产结构，资产质量保持优良。一是增强授信政策的指导性和约束力，优化授权体系；二是加强对重点区域、行业、业务的风险管控，继续对政府融资平台贷款、房地产开发贷款、“两高”行业贷款等进行限额管理，依监管政策要求、市场形势变化等因素调整和完善风险管控措施；三是开展了对涉及担保链的客户、批发业公司类客户的风险排查；四是完善风险预警机制建设，持续加大对不良资产和重点风险客户授信资产的风险化解和处置力度。

  8.9.1.3 信用风险管理组织架构和职责划分。本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构：公司董事会下设风险与关联交易控制委员会，负责关联交易管理、全行风险管理状况的评估和监督；总行行长全面负责推行董事会的战略、政策及各项决定以及组织拟定、批准、推行本公司信用风险管理的各项基本政策、制度等；总行风险管理部负责统一组织拟订信用风险管理政策，并检查和督查信用风险政策和制度的执行情况；派驻分支行风险监控官与分支行行长负责共同管理辖内信用风险，风险监控官由总行行长聘任，向总行行长负责，同时接受派驻分支行的监督。

  8.9.1.4 授信资产风险分类方法和程序。本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》规定的标准，综合考虑借款人的还贷能力、还款记录、还款意愿、授信项目的盈利能力及担保状况等因素对授信资产进行分类；本公司授信资产风险分类实施客户经理初分、营销部门负责人复核、风险管理人员审查以及有权认定人认定的分类认定程序。

  8.9.1.5 报告期末，本公司信用风险情况如下：

  8.9.1.5.1 信用风险敞口。报告期末，本公司未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大表内外信用风险敞口合计为8,112.98亿元。其中，表内业务风险敞口6,654.09亿元，占比82.02%；表外业务风险敞口1,458.89亿元，占比17.98%。

  8.9.1.5.2 信用风险集中度情况

  单位：%

  ■

  8.9.1.5.3 贷款分布情况

  8.9.1.5.3.1 按行业分布情况

  单位：人民币千元、%

  ■

  8.9.1.5.3.2 按地区分布情况

  单位：人民币千元、%

  ■

  8.9.1.5.4 逾期贷款逾期期限分析

  单位：人民币千元

  ■

  8.9.1.5.5 集团客户授信管理情况。本公司严格控制集团客户授信风险，特别是民营企业集团内部保证授信风险，制定了相关管理办法，实现分类管理和授信业务全过程管理，防范信用风险。

  8.9.1.6 信用风险压力测试情况。本公司开展了宏观经济波动、房地产市场发生不利变化等多项压力测试，压力测试结果处于本公司可承受范围之内。

  8.9.2 市场风险

  8.9.2.1 本公司承担的市场风险类别。市场风险是由于利率、外汇汇率、商品价格和股票水平的一般或特定变化对利率产品、货币产品和股票产品敞口头寸可能造成的不利影响。本公司面临市场风险是指市场价格波动导致本公司持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险。

  8.9.2.2 市场风险水平和风险头寸。报告期末，本公司全部资产负债业务的利率敏感性缺口主要分布在未来一个年度内。银行账户债券投资余额为471.67亿元，平均待偿期限为3.06年，久期2.27。交易账户债券总头寸为41.90亿元人民币；交易账户结售汇与外汇买卖总敞口为27,582.78万元。

  8.9.2.3 市场风险的敏感性分析。报告期末，如果收益率曲线向上平移100个基点，本公司未来一年的净利息收入将减少16,521万元；如果美元对人民币升值10%，本公司税后利润将因为汇率波动产生的外汇折算损益增加259万元。

  8.9.2.4 市场风险管理政策和程序。本公司制定了与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策和程序，并使得这些政策和程序与本公司的总体业务发展战略、管理能力、资本实力相一致。市场风险管理的主要程序包括识别、计量、监测、控制和报告。根据业务性质和交易目的，本公司对银行账户和交易账户实施分别管理。本公司主要采用岗位设置管理、限额控制、对冲、减少风险敞口等措施进行市场风险控制，并制定了各类控制措施的内部审批程序和操作流程。

  8.9.2.5 市场风险资本状况。报告期末，本公司对市场风险计提市场风险资本22,717万元。

  8.9.2.6 市场风险压力测试情况。本公司定期开展市场风险压力测试，主要考察市场因素发生不利变动或在遇到极小概率事件等情况对本公司的影响，压力测试结果处于本公司可承受范围之内。

  8.9.3 操作风险

  报告期内，本公司进一步加强操作风险管理：一是完善以经济资本管理为核心的考核机制，合理量化操作风险经济资本计量；二是按季组织召开内控合规工作例会，通报操作风险，研究分析条线存在的重点问题、需要协调解决的问题和管控措施，落实督办事项，部署内控合规工作措施；三是梳理全行各条线规章制度和重要事项管理流程，增强制度和流程管控的有效性；四是加强信息科技风险管理，优化系统管控，规范应急响应与处置流程，强化系统运行监控与风险点阈值预警，降低系统操作风险；五是强化审计稽核监督、内控督导和条线检辅，结合多种检查方式，重点加强对新设机构、风险管控薄弱环节、经营管理突出问题的检查监督；六是围绕“规范操作，管住风险”，以防范案件和操作风险为导向，将条线内控与案防要求融入相关业务的制度设计、流程管理、从业资格、岗位职责设置、履职规范、监督检查、违规处罚等环节之中，深入推进内控与案防工作。

  8.9.4 流动性风险

  影响流动性风险的主要因素有：一是外部因素，主要是国际国内经济金融形势、宏观调控政策、金融市场发展的深度与广度、银行业竞争态势等。二是内部因素，主要是资产负债期限与业务结构、存款稳定程度、市场融资能力等因素；三是突发性事件。

  本公司管理流动性风险坚持稳健原则，严格按照监管要求，通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现资金营运安全性、流动性及效益型的协调统一，推动本公司持续、健康、稳定运行。主要管理措施有：

  8.9.4.1 一是密切关注国内外宏观经济金融走势，积极分析宏观调控政策和金融市场发展变化对本公司流动性管理的影响，适时调整本公司资产负债管理策略。

  8.9.4.2 二是注重现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口，主动采取措施，确保支付安全。

  8.9.4.3 突出存款组织和管理，提高负债稳定程度，同时加强融资渠道管理，积极维护与主要融资对手的关系，提高融资来源的多元化，进一步优化融资结构。

  8.9.4.4 审慎评估信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险等其他类别风险对流动性风险的影响，建立有效的流动性预警机制和应急计划，确保紧急情况下的流动性需求。

  8.9.4.5 定期开展流动性风险压力测试，优化流动性风险压力测试方法与技术，不断丰富流动性管理手段。

  8.10 内部控制情况

  报告期内，本公司以“规范操作，管住风险”为中心，强化员工内控意识，进一步梳理制度规定和完善业务流程，加强基层营业机构管理，较好地完成了年度内控与案防工作目标，全年未发生重大操作风险事件和案件。

  8.11 信息科技系统建设及风险控制情况

  研究和快速开发应用系统，支持业务创新。开发投产二代支付、票据池、网上营业厅、微信银行、直销银行、在线坐席、信用卡、计息引擎、管理会计、购销通、短贷、超短贷、智慧存款、如e存等系统或互联网概念创新产品，进一步增强和推动本公司在支付结算、客户融资服务、互联网金融等领域的业务创新与竞争力。

  创新架构模式，推进技术运用。坚持系统架构的组件化、服务化开发方法，持续推进本公司信息系统架构的服务化和一体化；持续对云计算应用、大数据、数据库高可用性、网络虚拟化、数据防泄密等前沿技术和新产品的研究与运用；加大自主可控应用能力建设，完成支持国密算法及二代UKEY网银、手机银行的应用改造。参加银监会《商业银行互联网应用安全实践研究》获优秀课题成果奖。

  坚持制度为纲，规范为准，技防和人防相结合，开展科技管理与信息安全保障工作，取得CMMI2级认证和ISO27001信息安全管理体系认证，信息科技工作跃上新台阶。以极早发现问题和隐患为目标，以“优先恢复生产系统运行”为基本策略，强化管理，提升能力，全年未发生实质性因信息系统缺陷而引发的安全事件，系统综合可用率99.998%，信息科技监管评级考核再次保持前列。

  8.12 企业文化建设情况

  本公司倡导以做事做好事为原则，以负责、勤奋、务实、大气为基本要求，以你好、我好、大家好为目标的“做事文化”。

  报告期内，公司持续推进文化体系建设，本公司的企业文化内涵和外延，内容和形式都得到充实和提高。加大对外宣传力度，提升对客户和基层的服务水平，积极履行社会责任，公司品牌形象不断提升。

  8.13 企业社会责任履行情况

  报告期内，本公司以开业十周年为契机，积极探索适合本行特点的社会责任履行方式，全年社会责任实践成果丰硕，获评中国银行业协会年度“最具社会责任金融机构奖”等多项荣誉。

  经济责任方面。2014年，本公司积极响应国家金融支持实体经济的号召，持续增进小微企业金融服务，多措并举“保增长、促转型、惠民生”，支持实体经济发展成效显著。

  持续发展责任方面。2014年，本公司积极贯彻《绿色信贷指引》，支持产业结构转型。

  道德责任方面。2014年，本公司热心助力社会公益事业，引导员工投身志愿活动、捐资助学、帮扶弱势群体等公益事业，开展了一系列形式多样、内容丰富的公益慈善活动。

  8.14 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

  2014年，是我国全面深化改革的开局之年，仍面临着复杂的国内外经济金融形势。从国际看，世界经济仍处于国际金融危机后不均衡的恢复期，新兴市场国家经济增速明显放缓，全球复苏态势持续分化。从国内看，我国经济处于“三期叠加”，经济发展进入新常态，经济结构调整过程仍面临不少困难和挑战。银行业改革开放持续推进，利率市场化进程稳步推进，民营银行试点工作启动、银行业务管理架构改革不断深化。国内银行业既面临着互联网金融的冲击，也面临金融脱媒、负债端竞争加剧、成本上升和不良贷款率反弹等挑战。

  为此，本公司积极应对，根据政策和形势变化适时调整业务经营政策，加大对实体经济支持力度，持续提升金融服务水平。继续加大创新力度，推出了票据池、国内信用证质押等特色业务及B2B电子商务金融综合服务特色平台，全面实践全资产经营理念。同时，本公司积极推进和构建全面资本管理制度体系和内部资本充足评估体系，优化资本补充长效机制；全面推进深化改革工作，推进公司治理、经营机制、运营体系、风险管理等领域改革；通过加大风险化解和处置力度、强化同业业务期限错配管理、优化资产负债表结构等管理手段，确保信用风险、流动性风险和市场风险保持在合理、可控范围之内。

  8.15 新年度主要工作措施

  2015年工作思路：认真贯彻中央会议精神和监管要求，紧紧围绕“两最”总目标，全面推进“全资产经营”业务战略，强化改革创新合作，强化全面风险管理，加快做强做大，切实提升市场影响力。

  §9 重要事项

  9.1 重大诉讼、仲裁事项

  报告期内，本公司作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过1,000万元（含）的诉讼案件共69件，涉及金额为人民币168,143万元。上述案件26件尚未开庭，8件已开庭，尚未判决，1件诉讼中止进入破产重整程序，另外34件已判决本公司胜诉。

  9.2 重大关联交易事项

  本公司与关联人交易符合诚实信用及公允原则，按照商业原则，交易条件不优于与非关联人同类交易。

  为规范关联人授信业务管理，控制本公司关联人授信业务行为，维护本公司安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等法律法规，结合本公司章程及有关规定，制定了关联人授信管理办法、指引和实施细则。

  报告期末，本公司股东及其所在集团客户实际授信敞口余额89,479万元，占本公司资本净额的2.18%；对单一股东及其所在集团最大授信敞口余额38,000万元，占本公司资本净额的0.93%，符合监管部门及本公司相关规定。截至2014年末，本公司对关联人无信用贷款。

  股东及其所在集团贷款情况

  单位：人民币千元、%

  ■

  9.3 重大合同及其履行情况

  9.3.1 重大托管、承包、租赁事项：报告期内，本公司未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。

  9.3.2 重大担保：报告期内，有关担保合同均属本公司经营范围内的担保业务，无其他需要披露的重大担保事项。

  9.3.3 其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内，公司无重大合同纠纷发生。

  9.4 公司、董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

  报告期内，本公司原董事会秘书张淑卿接受检察部门调查，本公司于2014年11月18日解聘张淑卿本公司董事会秘书职务。该事项不影响公司正常经营。

  9.5 公司聘用、解聘会计师事务所情况

  本公司董事会本期聘请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）担任编制年度报告的审计机构。报告期内，公司聘请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对公司2014年上半年、2014年度财务报表进行了审计，普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）向本公司提交了《浙商银行股份有限公司管理建议书》。

  9.6 其他重大事项

  9.6.1 行风评议群众满意度排名第一

  9.6.2 互联网金融创新迭出

  9.6.3 成功发行45亿元小微企业金融债

  9.6.4 成功发行扩围后第一单同业存单

  9.6.5 蝉联“最具社会责任金融机构”奖

  9.6.6 全球排名继续稳步攀升

  9.6.7 轮值承办2014年全国股份制银行行长联席会议

  9.6.8 广州分行获准筹建

  9.6.9 创新推出“涌金票据池”

  9.6.10 通过CMMI2级和ISO27001认证

  §10 财务报告

  10.1 审计意见

  本公司2014年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，注册会计师马颖旎、汪润松签字，出具了“普华永道中天审字[2015]第24741号”标准无保留意见的审计报告。

  10.2 财务报表：浙商银行股份有限公司

  2014年12月31日资产负债表

  单位：人民币千元

  ■

  注：财政部于2014年1、2月颁布了《企业会计准则第39号—公允价值计量》、《企业会计准则第40号—合营安排》以及修订后的《企业会计准则第9号—职工薪酬》、《企业会计准则第30号—财务报表列报》以及《企业会计准则第33号—合并财务报表》，自2014年7月1日起施行；于2014年3月颁布了《企业会计准则第41号—在其他主体中权益的披露》以及修订后的《企业会计准则第2号—长期股权投资》，自2014年7月1日起施行；于2014年6月颁布了修订后的《企业会计准则第37号—金融工具列报》，自2014年年度财务报表起施行；于2014年7月颁布了修订后的《企业会计准则—基本准则》及针对上述新颁布及修订会计准则出版了相应的应用指南；

  以上准则及应用指南本行在编制2014年年度财务报表时均予以采用，除采用经修订后的《企业会计准则第2号—长期股权投资》和《企业会计准则第30号—财务报表列报》应用指南会导致资产负债表部分项目列报发生变化且去年同期比较数据需要重分类外，其余的准则和应用指南的采用对本行的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。

  浙商银行股份有限公司

  2014年12月31日资产负债表(续)

  单位：人民币千元

  ■

  浙商银行股份有限公司

  2014年度利润表

  单位：人民币千元

  ■

  浙商银行股份有限公司

  2014年度现金流量表

  单位：人民币千元

  ■

  法定代表人、董事长：沈仁康 行长：刘晓春 财务负责人：徐蔓萱