2015年半年度报告摘要

  公司代码：600016 公司简称：民生银行

  一 重要提示

  1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。

  1.2 公司简介

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  二 主要财务数据和股东情况

  2.1 公司主要财务数据

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  注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。

  2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。

  3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。

  4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。

  5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。

  6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。

  7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。

  8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。

  2.2 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

  单位: 股

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  注：H股股东持股情况根据H股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计。

  2.3 控股股东或实际控制人变更情况

  □适用 √不适用

  三 管理层讨论与分析

  3.1 总体经营概况

  报告期内，本公司进一步聚焦战略，不断深化战略转型，积极应对利率市场化挑战，启动凤凰计划项目，加快推进转型和改革步伐，不断优化和调整经营结构，强化资产质量管理，保持盈利能力持续提升。

  盈利能力持续提升，股东回报保持稳定

  报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润267.78亿元，同比增加12.08亿元，增幅4.72%；净息差和净利差分别为2.35%、2.19%，同比分别下降0.27和0.23个百分点；基本每股收益0.78元，同比增加0.03元，增幅4.00%；归属于母公司股东每股净资产7.68元，比上年末增加0.65元，增幅9.25%。

  资产负债业务保持平稳发展，业务结构持续优化

  截至报告期末，本集团资产总额43,010.73亿元，比上年末增加2,859.37亿元，增幅7.12%；其中，发放贷款和垫款总额19,493.36亿元，比上年末增加1,366.70亿元，增幅7.54%；交易和银行账户投资净额7,451.90亿元，比上年末增加1,470.26亿元，增幅24.58%。负债总额40,127.60亿元，比上年末增加2,453.80亿元，增幅6.51%；其中，吸收存款总额26,326.80亿元，比上年末增加1,988.70亿元，增幅8.17%；应付债券总额1,809.01亿元，比上年末增加516.22亿元，增幅39.93%。在资产负债业务平稳发展的同时，本集团不断调整、优化资产业务投向，加大投资业务占比，截至报告期末，发放贷款和垫款总额在资产总额中占比45.32%，比上年末提升0.17个百分点；交易和银行账户投资净额在资产总额中占比17.33%，比上年末提升2.43个百分点；存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产在资产总额中占比21.45%，比上年末下降1.66个百分点。

  营业收入持续增长，成本收入比不断改善

  报告期内，本集团实现营业收入769.02亿元，同比增加117.73亿元，增幅18.08%；其中，非利息净收入299.08亿元，同比增加83.79亿元，增幅38.92%，占营业收入比率为38.89%，同比提高5.83个百分点。在营业收入持续增长的同时，本集团不断强化成本管理，优化成本管控模式，本报告期成本收入比为27.34%，比上年同期下降1.78个百分点。

  风险管控力度不断加大，资产质量总体可控

  本集团持续优化风险政策管理体系，加强信贷风险全过程控制，加大不良资产清收处置力度，有效控制资产质量，确保资产质量总体可控。截至报告期末，本集团不良贷款率为1.36%，比上年末上升0.19个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为162.13%和2.20%。

  3.2 利润表主要项目分析

  报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东的净利润267.78亿元，同比增加12.08亿元，增幅4.72%，主要由于业务规模的不断扩大和营业收入的增长。

  本集团主要损益项目及变动如下：

  （单位：人民币百万元）

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  其中，营业收入的主要项目、占比及变动情况如下：

  （单位：人民币百万元）

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  3.2.1 利息净收入及净息差

  报告期内，本集团实现利息净收入469.94亿元，同比增加33.94亿元，增幅7.78%。其中，业务规模增长促进利息净收入增加56.40亿元，利率变动导致利息净收入减少22.46亿元。

  报告期内，本集团净息差为2.35%，同比下降0.27个百分点。净息差下降主要是受央行降息因素的影响。

  本集团利息净收入情况如下：

  （单位：人民币百万元）

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  注：汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款；发行存款证在此表中归入公司定期存款。

  下表列出本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。

  3.2.2 非利息净收入

  报告期内，本集团实现非利息净收入299.08亿元，同比增加83.79亿元，增幅38.92%。

  （单位：人民币百万元）

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  手续费及佣金净收入

  报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入251.45亿元，同比增加67.07亿元，增幅36.38%，主要由于银行卡手续费收入、托管及其他受托业务佣金、代理业务收入以及投行业务收入的快速增长。

  （单位：人民币百万元）

  ■

  其他非利息净收入

  报告期内，本集团实现其他非利息净收入47.63亿元，同比增加16.72亿元，增幅54.09%，主要由于票据买卖价差收益以及附属公司租赁业务收入同比有所增加。

  （单位：人民币百万元）

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  3.2.3 业务及管理费

  报告期内，本集团业务及管理费为210.25亿元，同比增加20.59亿元，增幅10.86%，主要是人工成本以及机构网点、科技系统、渠道建设等项目的投入。本集团成本收入比为27.34%，同比略有下降，下降1.78个百分点。

  （单位：人民币百万元）

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  3.2.4 资产减值损失

  报告期内，本集团资产减值损失150.11亿元，同比增加77.93亿元，增幅107.97%。

  （单位：人民币百万元）

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  3.2.5 所得税费用

  报告期内，本集团所得税费用为82.57亿元，同比减少0.49亿元，所得税费用在利润总额中的占比为23.24%。

  3.3 资产负债表主要项目分析

  3.3.1 资产

  截至报告期末，本集团资产总额为43,010.73亿元，比上年末增加2,859.37亿元，增幅7.12%，资产规模不断扩大。

  本集团资产总额的构成情况如下：

  （单位：人民币百万元）

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  注：交易和银行账户投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。

  发放贷款和垫款

  截至报告期末，本集团发放贷款和垫款总额达19,493.36亿元，比上年末增加1,366.70亿元，增幅7.54%，发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为45.32%，比上年末上升0.17个百分点。

  按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下：

  （单位：人民币百万元）

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  其中，个人贷款和垫款的结构分布如下：

  （单位：人民币百万元）

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  存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产

  截至报告期末，本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计9,225.56亿元，比上年末减少52.00亿元，降幅0.56%；在资产总额中的占比为21.45%，比上年末略有下降，下降1.66个百分点。

  交易和银行账户投资

  截至报告期末，本集团交易和银行账户投资净额为7,451.90亿元，比上年末增加1,470.26亿元，增幅24.58%，主要由于本集团积极调整业务结构，加大投资业务投入。

  3.3.2 负债

  截至报告期末，本集团负债总额为40,127.60亿元，比上年末增加2,453.80亿元，增幅6.51%。

  本集团负债总额的构成情况如下：

  （单位：人民币百万元）

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  吸收存款

  截至报告期末，本集团吸收存款总额为26,326.80亿元，比上年末增加1,988.70亿元，增幅8.17%，占负债总额的65.61%。从客户结构看，公司存款占比78.68%，个人存款占比20.97%，其他存款占比0.35%；从期限结构看，活期存款占比30.37%，定期存款占比69.28%，其他存款占比0.35%。

  （单位：人民币百万元）

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  同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款

  截至报告期末，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为10,036.38亿元，比上年末增加286.28亿元，增幅2.94%。

  应付债券

  截至报告期末，本集团应付债券1,809.01亿元，比上年末增加516.22亿元，增幅39.93%。

  3.4 股东权益

  截至报告期末，本集团股东权益总额2,883.13亿元，比上年末增加405.57亿元，增幅16.37%，其中，归属于母公司股东权益总额2,802.79亿元，比上年末增加401.37亿元，增幅16.71%。主要是由于本集团净利润的增长和可转债转股带来的股东权益增加。

  （单位：人民币百万元）

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  四 涉及财务报告的相关事项

  4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计发生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响。

  □适用 √不适用

  4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其影响。

  □适用 √不适用

  4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

  本年度新纳入合并范围的子公司为民生商银国际控股有限公司（简称“民银国际”）。

  民银国际注册地为中国香港，成立日期为2015年2月11日，注册资本为港币20亿元（折合人民币16.14亿元）。本行出资总额为港币20亿元（折合人民币16.14亿元）。本行持有股份比例为100.00%，本行持有表决权比例为100.00%。

  4.4 半年度财务报告已经审计，并被出具非标准审计报告的，董事会、监事会应当对涉及事项作出说明。

  □适用 √不适用