——泰康人寿携手胡润研究院首发《2015中国高净值人群医养白皮书》

  文/林秋

  嘉宾观点摘录

  陈东升

  泰康人寿董事长兼首席执行官

  医疗、养老是最具人文关怀的产业，泰康一直关注这一领域的发展，致力于为高净值人群提供健康和财富管理服务。从8年前进军养老产业，泰康一步一步的学习实践总结出来“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体商业模式，把“从摇篮到天堂”这样的一个理念落地为一个活生生的现实。

  此次与胡润百富联合发布首份医养调研报告，可以直观地反映出高净值人群的医养需求及未来发展趋势，将有助于这一领域的研究和持续发展。

  胡润

  胡润百富董事长兼首席调研员

  上海高净值人群尽管在保险和养老方面顾虑较多，例如购买时考虑的周期较长，对中高端养老社区的顾虑较多，但他们接受新鲜事物的潜力还是较高的，例如尝试新兴医疗机构和服务的可能性普遍较高，未来三年内考虑购买大额保险的比例也要高于全国平均水平。

  很开心与中国专业的大型保险公司泰康人寿联合发布这份医养白皮书，这是我所知道的全球第一份针对高净值人群养老和医疗需求的专业报告。

  杨燕绥

  清华大学公共管理学院教授、博士生导师

  社会政策研究所所长

  人口老龄化并不代表社会老化，而是人类社会经济发展进入了一个更高级的阶段。

  在这个阶段，要提高“两个力”：一是改善劳动人口的人力资本，提高生产力。通过对知识结构、身心健康、合作品质的改善，解决劳动人口减少的问题。二是改善老龄人口的资产结构，提高购买力。进入老龄社会后，年轻人的人力资本将得到提高，而老龄人口将为这一提高买单。因此，支撑老龄社会发展的关键，是老年人要富有。通俗来讲，老年人应该有钱、没病、会讲故事，那么，这个家庭乃至这个社会都是充满生机的。

  老龄化人口的急剧增长背后，蕴藏着养老产业的巨大市场空间。来自权威专家的预测称，整个中国养老市场的商机将超四万亿。于是乎，来自地产、医药、保险等各行业的龙头企业争相涌入，投身中高端养老社区渐呈加速之势。尤其是在进入严重老龄化社会的上海，近七成上海高净值人群对养老社区兴趣甚浓。

  然而，标榜着不同优势的养老社区背后，究竟哪些才能切中潜在消费者的“痛点”？1119位中国大陆高净值人士告诉我们：是专业的医疗设施与服务。

  继9月24日在北京首发《2015中国高净值人群医养白皮书》（以下简称《白皮书》）之后，10月13日，泰康人寿携手胡润研究院又马不停蹄地来到财富管理市场的前沿——上海，重点解读了上海地区高净值人群的养老和医疗需求。

  上海高净值人群增长最快但养老压力骤增

  截至2015年5月，中国大陆千万高净值人群数量已达121万人，同比增长11%，为历年之最。亿元高净值人群数量达到7.8万人，比去年增加1.1万人，增长率高达16%。

  其中，在寸土寸金、财富前沿的上海，高净值人群数量虽然全国排名第三，但增幅却最快。《白皮书》披露的调查数据显示，上海千万高净值人群数量较去年增加2.2万人，达到18.1万人；亿万高净值人群数量比去年增加1800人，达到1.09万人；上海千万高净值人群平均家庭年可支配收入273万元，高出全国水平18万元。

  高净值人群数量增长最快的同时，这一群体的养老压力也在无形中骤增。据上海民政部统计数据，上海60岁以上老年人口达414万人，占上海总人口的28.8%，远高于全国15.5%的比例。上海已经进入严重老龄化社会，而这也是我国社会人口老龄化现状的一个缩影。

  身处金融中心的上海高净值人群们，对于财富管理有着本能的诉求与动力。购买保险是他们未雨绸缪解决未来养老问题的一大途径。《白皮书》披露的信息告诉我们，88%（即近16万人）的上海千万高净值人群拥有商业寿险产品。

  具体数据显示，在拥有商业寿险的这16万上海千万高净值人群中，平均每人年交保费3.8万元，年交保费规模达到61亿，占全国高净值人群寿险总额的15%，与高净值人群分布占比相当；其中，91%拥有医疗保险，74%拥有养老保险，72%拥有意外保险，但养老保险的比例低于全国平均水平。

  亲戚、朋友的推荐是上海高净值人群在购买寿险时考虑的重要因素，同时也是他们获得寿险信息的主要渠道和最信任的渠道。其次重要的渠道是保险公司，包括官网、销售人员等。但保险公司销售人员作为信息渠道的比例低于全国平均水平，户外媒体和报纸的比例相对较高。

  此外，大额保险（是指单张保单累计投保保费在200万元人民币以上）在上海高净值人群中的普及率很低，只有3%，低于全国7%的平均水平，表示了解大额保单的人数比例也不到三成。不过，表示未来三年内考虑购买的高净值人群比例达到33%，高于全国27%的平均水平。

  《白皮书》披露的数据所显示，上海高净值寿险用户未来三年再次购买寿险的可能性较高，尤其是养老保险，73%表示可能购买。其次是医疗保险68%，意外保险65%。上海高净值寿险用户表示，最希望保险公司提供的增值服务是运动健身和健康体检。对定期旅行的需求度也比较高，明显高于全国平均水平。

  近七成上海高净值人群垂青中高端养老社区

  从上述一连串数据信息中可窥：上海高净值人群对未来养老方式的个性化、专业化、定制化的诉求较为强烈。

  诚然，传统的养老方式在高净值人群中已经逐渐被颠覆。基于对“享受专业化、个性化服务”养老生活的向往，入住高端养老社区成为高净值人群开始思考的一种养老方式，这体现了他们对养老阶段“孤独感、边缘化”的顾虑和对未来养老生活“丰富性、参与感”的向往。

  《白皮书》披露的调查数据显示，近七成上海高净值人群对中高端养老社区有兴趣，入住可能性也达到45%。值得一提的是，男性比女性的感兴趣程度更高；年龄越轻，对中高端养老社区的感兴趣度也越高。

  对于理想的养老状态，受访的高净值人群表示，在养老场所的选择上，繁华的市中心并非是他们的首选，取而代之的是亲近大自然的近郊住宅和生活配套完善的居民住宅小区；在养老生活内容的选择上，相较于他们的父母，高净值人群更向往通过旅游、娱乐来充实自己的老年生活，对养老生活的质量要求更高，精神追求的层次更丰富。

  这也是他们为何青睐中高端养老社区的主因。尽管对中高端养老社区感兴趣的程度在高净值人群中有所不同，但其关注点基本一致。首先是专业的医疗设施与医疗护理人员，其次是健康养生的膳食管理、完善的定期身体检查、丰富多彩的文化学习和娱乐活动，以及优越的自然环境、合理科学的体育健身活动和设施，此外还有病后护理和康复、心理咨询护理服务、老年大学等。

  其中，专业的医疗设施是中高端养老社区吸引上海高净值人群的最主要原因；其次是文化学习和娱乐活动，其比例均在六成左右；膳食管理和专业医护人员也是主要的吸引方面，占比超过五成。

  高净值人群对医疗如此一致的高度关注，主要源于对医疗保障体制不健全、对医疗环境不满意产生的担忧。虽然公立医院仍是高净值人群就医的首选，但白皮书显示，私立医院将成为未来三年高净值人群最可能尝试的医疗机构。其中，调查发现，61%的上海高净值人群愿意选择中资私立医院，58%愿意选择外资私立医院。尽管目前私人医生尚未普及，受访的上海高净值人群中，选择在未来三年内尝试该服务的比例达到五成，海外医疗和互联网医疗的比例也达到了四成。

  值得一提的是，上海高净值人群对中高端养老社区的担忧程度比较高，尤其是医疗设施、医护人员素质、医生技能水平和服务态度，比例均明显高于全国平均水平。然而，他们对远离子女和朋友圈的担忧却很低，明显低于全国平均水平。同时，他们在养老伴侣的选择上，也是朋友、亲戚的比例超过子女。因此上海高净值人群养老时，对子女的依赖性更低。

  对于上海的受访调查结果，胡润百富董事长兼首席调研员胡润深有感触。他表示，“上海高净值人群尽管在保险和养老方面顾虑较多，例如购买时考虑的周期较长，对中高端养老社区的顾虑较多，但他们接受新鲜事物的潜力还是较高的，例如尝试新兴医疗机构和服务的可能性普遍较高，未来三年内考虑购买大额保险的比例也要高于全国平均水平。”

  与胡润百富此次联手发布国内首份针对高净值人群养老和医疗需求专业报告的泰康人寿，是国内最早大手笔进军养老产业的保险机构。早在8年前，泰康人寿就开始进军养老产业，如今已过渡到“医疗+养老”产业。

  “从摇篮到天堂”是泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升为公司制定的全新战略布局。在具体诠释这一战略时，陈东升表示，“医疗、养老是最具人文关怀的产业，泰康一直关注这一领域的发展，致力于为高净值人群提供健康和财富管理服务。从8年前进军养老产业，泰康一步一步的学习实践总结出来‘活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀’四位一体的商业模式，把‘从摇篮到天堂’这样的一个理念落地为一个活生生的现实。此次与胡润百富联合发布首份医养调研报告，可以直观地反映出高净值人群的医养需求及未来发展趋势，将有助于这一领域的研究和持续发展。”

  医养结合是高净值人群养老的必然趋势

  出于对万亿养老产业“蛋糕”的垂涎，目前来自地产、医药、保险、PE、康复与护理等行业的各路资本都投身于中高端养老社区，只是在规模、模式等方面各有侧重，重视程度与开发力度也并不一致，但对外均标榜着各自不同的优势。

  不过，从白皮书的调查结果中已不难看出，医养密不可分，医养结合（即医疗资源与养老资源相结合）是高净值人群养老的必然趋势，医养融合才是关乎中高端养老社区成败之关键。其中，“医”包括医疗康复保健服务，具体有医疗服务、健康咨询服务、健康检查服务、疾病诊治和护理服务、大病康复服务以及临终关怀服务等；“养”包括生活照护服务、精神心理服务、文化活动服务。

  种种迹象所表明，相较于其他资本，保险公司借助其强大的资金实力以及保险业务的协同效应，已经率先建立起相对成熟的商业模式。在这过程中，泰康人寿起步较早，在运作上相较于其它资本亦更成熟，更是国内率先提出医养融合战略的保险机构。在泰康人寿看来，医养结合是一种有病治病、无病疗养、医疗和养老相结合的新型养老模式。

  “医养融合”是泰康人寿养老社区的最大特色，完全满足了我国高净值人群对养老社区服务模式与水平的需求，有望成为高端养老社区的范本。以明年即将开业的“泰康之家·申园”为例，这是泰康人寿在华东区域的旗舰项目，位于上海松江新城核心区，总投资42亿元，总建筑面积达22万平方米，可提供约2400户养老单元。

  值得一提的是，泰康人寿还与国际顶级医院约翰霍普金斯医疗系统合作，将先进的医养战略理念带到申园，未来双方将在国际转诊绿色通道和国际顶级医疗资源等方面开展合作，为国内客户提供一流的国际医疗服务。

  据陈东升透露，目前泰康人寿已经在北京、上海、广州、苏州、三亚、武汉、成都等7个城市布点养老社区，将相继对外运营，此外在南京等城市的养老社区也在规划之中。值得一提的是，除铺设养老社区外，泰康人寿9月末已经宣布挺进医疗产业，首战投资南京仙林鼓楼医院。未来，泰康人寿还将通过三个层面布局医疗领域，一是与知名大医院进行合作，二是泰康在养老社区内自行设立康复医院，三是参股收购医院、参与大型公立医院改制。

  （CIS）