⊙李小平

　　（中国建设银行博士后工作站）

　　金融创新是金融发展的动力，是深化金融改革、实现金融可持续发展的必然选择。金融产品的创新是金融创新的核心内容。我国商业银行，特别是国有控股商业银行通过股改上市完善了公司治理结构、重建了适应现代银行发展的组织架构、梳理了业务发展流程，极大提升了其经营管理水平。

　　然而，与金融服务经济的现实需求相比，与国外先进的金融机构相比，我国商业银行金融产品品种较少，缺乏特色和优势产品，产品研发的市场反应速度慢，产品研发深度不够，往往只能提供基本功能，不能对产品的潜在功能进行深入挖掘，无法满足客户的差异化需求。 这些不足集中反映出我国商业银行产品创新能力不强，切实提升产品创新能力是商业银行在激烈的市场竞争中赢得客户，提升竞争力，实现可持续盈利能力的必然选择。

　　我们的研究认为，要想提升商业银行产品创新能力必须明确其未来产品创新的业务重点，通过什么样的机制实现产品创新，以及为了科学高效推出新产品需要哪些技术等三方面因素。基于这些因素我们认为应从三方面构建一个产品创新驱动力模型。

　　一是战略业务输入驱动。商业银行战略业务是产品创新的主要领域。要把握经济金融发展趋势，进一步细化商业银行业务战略，形成统一的新产品开发规划，明确产品创新的目标和方向，实现战略业务驱动产品创新。

　　二是管理实现驱动。产品创新是从新产品规划开始，通过产品立项、开发测试、验收和后评估，最终推出新产品的过程，完善的管理机制是实现产品创新过程的有力保障。具体包括构建和完善“产品创新组织架构、产品创意形成机制、产品研发专家团队、产品创新责任体系、产品创新考核激励、产品客户信息平台”等六个方面。

　　三是技术方法支持驱动。驱动产品创新的技术和方法是多层次多方面的，如完善流程化研发方式，构建产品标准体系，产品研发新模式，新技术和新理论支持等。

　　总之，中国商业银行可以通过加强金融产品创新能力建设，提高金融服务和竞争能力。