朱伟一

  英国老牌银行巨头渣打银行猝不及防被美国人打了一个踉跄。

  本杰明·劳斯基执掌的纽约州金融服务局8月5日宣布：渣打银行违反美国政府禁令，“与伊朗共同设局，操办了6万笔交易，涉及2500亿美元，从中获取数千万元的手续费”。金融服务局为此发出威胁，要吊销渣打银行在纽约州的营业执照。

  劳斯基不讲情面，一击重拳，渣达银行股价应声急挫23.5%，至少损失160亿美元的纸面财富。渣打高层恼羞成怒，一度有人传言，渣打考虑起诉纽约金融服务局或劳斯基本人，告其诽谤罪。但仔细分析这种可能性甚小。国际金融机构都有不可告人的秘密——常在河边走，肯定要湿鞋，而且其中许多秘密早被监管机构掌握，监管机构保守秘密，只是不想为渊驱鱼而已。若双方真要在法院交手，监管机构势必要曝猛料啦。 

  英国央行官员出面和稀泥，恳请美国各监管机构先协调，暂且不要发表言论。但有些英国议员帮倒忙，说什么美国是在故意为难英国金融机构。这种说法实在也没什么根据。科莫任纽约州检察长期间，劳斯基是其手下的得力干将，调查华尔街高管薪酬时穷追不舍，弄得那些华尔街金融大亨们煞是狼狈。科莫当选纽约州长之后，劳斯基追随科莫去了阿尔伯尼（纽约州首府），担任过州长办公室主任。华尔街大亨们额手称庆，如释重负。谁会想到，他又杀了个回马枪，担任金融服务局局长之后拿国际金融机构开刀？

  国际金融机构恼火，美联储和财政部也很恼火。美联储、司法部和其他联邦机构早已在调查渣打银行的洗钱问题。美国财政部本有外国资产控制办公室，由主管反恐和金融情报的部长助理掌门，专司调查、处罚外国银行洗钱等违法行为。劳斯基不与其协调，不按常规出牌，抢先出手，单枪匹马地向渣打挑战，不仅抢了财政部的风头，而且染指了他人的地盘，这让财政部官员多难堪！

  资本市场大机构都是金融魔术师，能无中生有，点石成金。非要魔术师们摘掉高帽，脱去长褂，那就藏不住东西，魔术自然也无法再变。美国联邦监管机构深知其中道理，对大型金融机构从来都是网开一面，甚至是装聋作哑。早在2008年，美国一些学者们便怀疑伦敦银行同业拆放利率有诈；学者们通过研究认为，伦敦银行间拆借利率过低。但纽约美联储并不认真追查。今年6月，巴克莱银行利率作弊事发，但只被罚款了事。

  姜文执导的影片《阳光灿烂的日子》讲了个很好的道理：打群架的人越多，群架就越是不可能打起来，因为人越多，相互之间认识的人也就越多。监管与被监管也是一样：被监管的金融机构越大，所涉监管机构越多，相互之间熟人也就越多，给面子、看面子的可能性也就越大，就越有可能达成妥协。靠山吃山，靠水吃水，监管者与被监管者还有相互借重的地方，双方经常正式或非正式地交换干部便是一例。总之，监管者与被监管者没有根本的利害冲突，没有必要一定要分成势不两立的两大派。

  但从劳斯基称渣打银行“是流氓机构”来看，双方似乎积怨很深。有人认为，这是劳氏有政治野心，日后想当州长，甚至想当总统，所以要借打击渣打银行沽名钓誉，以求获得更多选民支持。事情恐怕并非如此简单。劳氏有出风头思想不假，但并不一定要置渣打银行于死地。金融服务局与渣打银行事先已有过接触，就非法交易之事相互交流意见。客观地说，劳斯基并非不教而诛，突然袭击。只是渣打死硬得狠，只承认1400万美元的非法交易，这就太不给劳斯基面子：劳氏要的是一鸣惊人，一飞冲天，只查出区区1400万美元非法交易，叫他如何收场？

  美国联邦监管机构调查渣打银行的非法交易已有很长时间了，但口风甚紧，始终未向媒体透露消息，以免影响渣打银行的商誉。这就很给渣打银行面子了。汇丰银行出了漏子，巴克莱也出了漏子，难道渣打银行就那么清白？金融机构违法、违规尚可自拔，但冒犯政府就是自取灭亡。尤其是轻慢、冒犯了美国政府官员，后果自然十分严重。

  劳斯基与渣打银行相互不给面子，这就需要更有面子的人出面斡旋。从某种程度上说，金融监管业也是政治，不能不讲面子或不给面子，劳斯基不可能六亲不认。他不给面子，是因为对方没有给他面子，或是对方没有找到有足够面子的人出面给面子。不管是请律师还是请公关出面或是通过他们再请达人或闻人出面。

  据报，渣打银行已聘请索利文律师事务所为其献计献策。该所有位从1970年开始从业的老律师罗金·科恩，在美国朝野都很有面子，哪个山头的人都熟。人脉深广，善于周旋，左右逢源。渣打银行请人幕后调解，请有面子的人出面，是想以其薄面换劳斯基的薄面。当然，罚款还是要交一些的，否则就是驳面子，而不是给面子了。

  （作者系中国政法大学教授）