⊙天弘基金 刘佳章

  日前，各大电视台热播的《北京青年》引起了社会热议，几个年轻人想要逃离原有的生活，纷纷放弃了“铁饭碗”，结伴“重走一回青春路”。

  刚看时，我觉得他们纯属胡来，不当公务员、医生，跑去蹬三轮刷盘子就叫过自己想过的生活？然而当看到他们行走过大山大河，经历了死亡的考验，带着开阔的眼界再回到北京时，不禁感慨良多，他们实现了我们不敢实现的梦想。

  现在多少70后和80后都为车子、房子、票子所累，生病了也不敢请假，好不容易有几天假，还得回老家看父母公婆，连逛街的时间也越来越少，更何况到处旅游了。这么累是为了什么？很多人可能会回答，为了以后生活条件好点，退休后能有个安康幸福的晚年。

  那你真的做好养老规划了吗？许多人可能会觉得，我还不老呢，而且还有社保可以拿。但当你看了这几组数据，也许就能认识到，养老理财已经迫在眉睫。

  最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，建议延迟退休年龄。

  以中等城市水准计算，参保人员在退休前所缴纳的养老金每年约为4000元左右，15年缴存余额约为6万元，杯水车薪。

  那开销怎样呢？以中等城市为例，普通家庭一年生活费约5万元，如果CPI为3%，要想20年后要保持现在的生活水平，一年则需要9万元。假设离退休还有20年，退休后再活20年，那么则需要242万元养老金。假设你现在月薪4000元，年薪年涨幅3%。那退休时的社保养老基金只有37万元，但是你需要242万，连个零头都不够。

  微博上更有理财师计算，80后养老需要314万元。你真的准备好了吗？社保只能保基本，但我们的晚年生活目标不只是吃上饭而已，而是承载着用青春、时间、理想换来的美好憧憬。面对国内企业年金覆盖过低，个人养老计划缺乏的现状。我们拿什么来养老？

  答案是：靠自己，提早做好养老理财规划。美好的退休生活是给有规划，有准备的人的。其实房子、养老保险、养老基金、银行存款都是重要的养老理财方式。至于怎么分配比例，要根据个人情况酌情定制，可参考目前流行的163比例分割法做调整，10%银行存款，保证现金流，60%稳健类基金，构建养老基金组合，30%用于其他，例如股票、保险、黄金等。

  我想绝大多数人都不可能像《北京青年》中的何东一样，看个求职节目，就突发奇想辞职悔婚，重走青春，那就好好做好养老理财规划吧，人生总得有段为自己而活，享受生活的经历，既然不是现在，就为将来做好准备吧。