贵阳银行股份有限公司2016年度业绩说明会会议纪要公告
证券代码：601997 证券简称：贵阳银行 公告编号：2017-015
贵阳银行股份有限公司2016年度业绩说明会会议纪要公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
贵阳银行股份有限公司（以下简称“公司”或“本行”）于2017年4月19日上午9:30-11:30在贵阳银行总行大厦501会议室召开了本行2016年度业绩说明会。本行行长李忠祥先生、副行长夏玉琳女士、首席风险官邓勇先生、董事会秘书董静先生以及董事会办公室、计划财务部、风险管理部、授信评审部、金融同业专营部、理财投资部、投资银行部等部门负责人出席了会议。会议由董事会秘书董静先生主持。
会议纪要如下：
董静董秘：各位投资者、分析师朋友，大家上午好！欢迎参加贵阳银行2016年度业绩说明会。我是贵阳银行董事会秘书董静。首先，请我行李忠祥行长介绍贵阳银行2016年经营发展主要情况。
李忠祥行长：2016年，贵阳银行在上海证券交易所挂牌上市，翻开了我行发展历史的新篇章。站在新的起点，我行紧抓地方经济社会发展带来的机遇，坚守发展与风险两条底线，坚持稳中求进、进中求创、创中提质，扎实推进各项经营管理工作，保持了良好的发展态势。主要体现在以下三个方面：
一是规模指标实现较快增长。截至2016年末，全行资产规模同比增长56.28%，达到3722.53亿元，成为贵州省资产规模最大的商业银行；存款余额同比增长45.31%，达到2629.98亿元；贷款余额同比增长23.23%，达到1024.94亿元。二是经营效益得到稳步提升。2016年，全年实现营业收入101.59亿元，同比增长31.85%；实现归属于母公司所有者的净利润36.54亿元，同比增长13.42%；资产利润率1.21%，净资产收益率21.67%，处于国内上市银行领先水平。三是监管指标保持稳中向好。截至2016年末，不良贷款率1.42%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率235.19%；拨贷比3.33%；资本充足率13.75%。
回顾2016年，贵阳银行取得较好的发展，主要得益于以下几个原因：
一、抓住了贵州省、贵阳市快速发展带来的机遇
2016年，贵州省经济继续保持强劲的增长势头，全省地区生产总值增长率 10.5%、达到1.17万亿元，贵阳市生产总值增长率11.7%、达到3150亿元；贵州省金融业整体实现快速发展，2016年末，全省银行业金融机构资产总额3.08万亿元、同比增长23.00%；全省银行业金融机构负债总额2.96万亿元、同比增长22.76%。在地方经济快速发展的背景下，本行凭借几个方面的优势抓住了机遇：一是凭借20年来与地方建立的紧密合作关系，在地方支柱产业、优势行业开展了大量业务；二是本行机构主要分布在贵州省，熟悉本地市场和客户需求的优势，内部协同能力强，信息传递快速有效，管理决策链条短、效率高，市场反应能力快；三是不断调整优化营业网点布局，拥有密级的网点下沉优势，2016年内，我行已实现省内88个县域全覆盖，机构网点全覆盖为本行提供了强有力的营销平台和区域竞争优势。
二、创新意识不断加强，转型成效初步显现
2016年，我行不断完善业务治理体系，制订实施大公司金融、大零售金融、大同业金融体系建设方案，完善小微金融事业部运营机制，成立科技金融事业部、互联网金融事业部。具体业务方面：一是本行积极推进融资模式创新，构建“信贷+投行+理财”综合金融服务模式，创新设立了PPP基金、城镇化基金、产业基金及农业产业扶贫基金，满足了地方经济多元化融资需求，截至2016年末，注册基金160支，规模2223亿元，共落地600亿元；二是加大了中间业务的发展力度，全年实现中间业务收入15.09亿元，较2015年翻了一番，占全部营业收入的15.5%，较2015年提高5.7个百分点，达到城商行平均水平；三是移动支付和互联网交易高速增长，业务替代率达到82.82%，同比上升15.32个百分点；四是零售业务稳步发展，储蓄存款余额492.71亿元，比年初增加145.92亿元，增长42%；五是消费信贷产品不断创新，消费贷款余额134.92亿元，增长26.39亿元，信用卡新增发卡量20.26万张，发卡量在全省保持领先；六是积极推动大数据金融发展，开发“数谷e贷”等创新金融产品，降低小微企业融资成本，提高业务办理效率，有效解决广大小微客户的融资难题；六是公开发行小微企业贷款专项金融债券20亿元，小微企业贷款余额587.03亿元，占各项贷款余额的59.27%，实现“三个不低于”目标；七是积极推行金融精准扶贫“普惠行动计划”，创新建立农村金融服务站达到5229家，截至2016年末，全行涉农贷款余额329.99亿元，较年初增长82.96%。
三、本行不断完善全面风险管理体系，资产质量保持稳定
为应对外部环境变化带来的风险压力和挑战，我们持续强化重点领域风险防控，按照全面风险管理的总体目标和原则，从管理架构、政策制度、业务控制、问责考核等方面建立了“纵向垂直”“横向嵌入”的三级全面风险管理体系，严控资产质量。不断加强对信贷资产的管理，严控新增不良贷款，同时加大不良贷款清收盘活力度，2016年末不良贷款率1.42%，低于全国城商行及全省银行业平均水平，资产质量相对稳定，守住了风险底线。
2017年，是贵阳银行成立20周年，站在历史与未来交汇点上的贵阳银行，将坚持稳中求进工作总基调，持续加强综合金融服务能力建设，深入推进零售银行、轻型银行转型，把依法合规经营和风险防控摆在更加突出的位置，强基固本，提质增效，稳健发展。2017年，我们将继续把握好贵州省、贵阳市强劲发展带来的机遇，抢抓大数据金融带来的机遇，利用好上市和综合化发展带来的机遇，围绕打造中型银行、特色银行和精品银行的目标努力前行。
董静董秘：接下来进入互动交流环节。
提问1：2017年公司资产与负债配置计划如何？表外理财纳入MPA后，2017年会否出现适度放慢理财增速以支持表内资产的情况？
回答：在稳健中性的货币政策和监管趋严的政策环境下，商业银行资产负债规模扩张将面临更强的约束，资产增速将出现放缓趋势。公司2017年将本着与市场环境变化相适应的原则，坚持以资本约束为核心的稳健经营理念，参考区域（全省）平均增速水平合理设定资产负债规模增速。其中，负债方面存款不低于全省平均增速，资产方面在满足MPA评估要求的基础上，保持传统信贷、同业业务和债券等表内资金运用平稳增长。
表外理财纳入广义信贷之后，如果表外理财增速过快导致广义信贷同比增速提高，与之对应的宏观审慎要求也会相应提高，因此公司表外理财增速将按MPA评估要求相应放缓。
提问2：公司不良贷款的整体情况和具体分布情况如何？未来的趋势怎样？
回答：总体来看各行业及地区的不良压力都有所缓解。中小微企业目前还是我行乃至贵州省不良贷款的主要组成部分，而且主要为民营企业客户。
提问3：请对公司股利分配的事项进行说明。
回答：公司今年现金分红预案拟分配现金红利总额5.98亿元（含税），与当年归属于母公司股东净利润36.54亿元的之比为16.37%。预案是在综合考虑全体股东的整体利益、未来资本需求和资本可获得性、确保资本水平持续满足监管要求、维护公司可持续发展等多方面因素的基础上提出的，通过合理确定分红比例，增加利润留存，有效补充资本。预案与公司IPO时招股说明书中载明的《关于贵阳银行首次公开发行股票并上市后分红回报规划》相关现金分红政策和承诺保持一致。今后，公司将坚持以扎实业绩和持续稳定分红回馈投资者，严格依照相关法律法规和公司章程规定，保持现金分红合理性、连续性和稳定性。
提问4：请结合资产和负债两端价格情况及变化速度展望今年的息差趋势，公司计划如何巩固行业领先的息差优势？
回答：2016年我行净息差2.88%，处于行业领先水平。未来，中国经济发展进入新常态，经济增速出现放缓趋势，受利率市场化继续深化及市场流动性日趋收紧等因素影响，净息差呈收窄的趋势。为巩固该领先优势，我行将在规范化、标准化上做文章，在制度化、流程化上下功夫，在精细化管理上求突破，形成以客户为中心，基于价值链和风险内控管理的流程体系，提高产品、部门、客户等多维度成本收益核算水平，在架构设置、人员配置、资产运作、产品创新、市场营销等各个方面推进集约化管理，科学配置、高效使用全行资源，不断降低成本，增强盈利能力，实现综合盈利性指标保持上市银行前列。
提问5：对资管新规、理财新规潜在方向和影响的判断？公司做了哪些应对准备？
回答：我行对拟颁布的监管新规高度重视，2017年，我行理财业务将着力以下几个方面：
（1）加强同业机构准入退出名单制管理，进一步加强和深化与银行业理财登记托管中心、银行业信贷资产登记流转中心、中国信托登记公司等机构的合作，对跨业、跨市场金融业务，按照减少嵌套、缩短链条、降杠杆的原则，提高业务规范性和透明度。
（2）表外理财纳入MPA考核后，我行理财业务增速将适度放缓。在资产配置上严格控制各个产品的杠杆比例，加强流动性和安全性管理，适度增持信用债和同业存单，按照我行广义信贷控制计划安排，动态调整，逐步放缓表外理财增速。
（3）加快产品净值化转型，提升投资管理能力。我行理财业务自2015年就提出了理财产品结构的调整，从保本型向非保本型产品转型，再逐步向净值化产品深化，回归资管本质；物理网点方面设置了理财销售专区、实行双录销售、公布销售人员职业资格、官网、微信、物理网点等各渠道披露产品信息；同时，总行加速培养大类资产配置专业团队，提升固定收益投资团队和交易团队对市场的研判能力和专业能力，采取主动与被动的策略科学配置债券、非标类债权和现金资产，实现收益与安全的平衡，切实履行好管理人职责，保护投资者权益。
提问6:2017年公司资产质量是否有出现拐点的可能？逾期贷款和关注类贷款的变化情况如何？
回答：预计2017年资产质量还未出现拐点，预计逾期贷款会出现下降趋势，关注类贷款会略有上升。
提问7：公司2017年信贷投放需求如何，具体体现在哪些行业与地区？制造业等实体经济的融资需求是否有恢复的迹象？
回答：2017年，我行将围绕供给侧结构性改革目标和贵州省发展大数据、大扶贫、大生态等战略需求，信贷投放的重点是大数据产业、大健康产业、现代制造业、现代服务业、现代农业和传统优势产业改造升级改造等实体经济行业以及扶贫、小微、三农、教育等重点领域。
贵州省城镇化率44.15%，比全国水平57.35%低13.2个百分点，而且交通、水利等基础设施相对中东部发达地区较为落后，因此基建融资需求目前还是较高。从贵州省1-2月工业增长情况来看，工业等实体经济增长情况有所好转。
提问8：请介绍2016年公司同业负债的情况；在金融市场流动性趋紧的情况下,未来的趋势如何？
回答：2016年，我行在金融市场是净融入方，日均净融入额为11.34亿元，净融入规模合理。对同业负债的融入均纳入我行统一的资产负债管理，在此基础上，多元化负债来源及品种，合理安排负债期限。在今年金融市场流动性趋紧的情况下，能够充分保障流动性及支持业务发展。
提问9：贵州省PPP规模位居各省前列。请问公司在参与PPP方面是否有相应的规划，是一个什么样的预期？
回答：贵州省PPP项目规模位居全国前列，对我行来说是个巨大的发展机遇，将从以下方面积极参与PPP业务：一是加强与财政厅、发改委等行业主管单位沟通及合作，按照财政、发改委的政策规定实施PPP，积极参与政府合作设立PPP引导基金，投资区域内PPP项目。二是积极建立和完善PPP制度，制定《PPP营销指引》《PPP授信指引》《PPP投资指引》，为PPP业务稳步发展提供制度保障。三是我行正积极与各类企业、施工单位等社会资本方合作成立PPP基金，牵头对区域内优质PPP项目进行营销，积极加强与包括城商行在内的金融同业机构合作，为同业推荐优质的PPP项目资产，共同投资PPP项目。
对于PPP业务融资定价，我行将按照市场化方式进行动态定价，获取合理投资回报，实现各合作方共赢。
董静董秘：很高兴能与在座各位投资者、分析师朋友进行广泛交流，希望各位继续关注和支持我行的发展，以便我们更好地向资本市场传递我行信息。大家如有需要进一步了解问题，会后可与董事会办公室联系。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司董事会
2017年4月19日
