中国建设银行股份有限公司
2017年半年度报告摘要
1 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
1.2 本行于2017年8月30日召开董事会会议，审议通过了本半年度报告摘要。本行14名董事出席董事会会议。
1.3 本集团按照中国会计准则编制的2017年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的2017年半年度财务报告已经罗兵咸永道会计师事务所审阅。
1.4 经 2016年度股东大会批准，2017年 6 月 30 日，本行向 2017 年 6 月 29 日收市后在册的A股股东派发2016年度现金股息每股人民币0.278元（含税），合计人民币26.67亿元；2017年7月20日，本行向2017年6月29日收市后在册的H股股东派发2016年度现金股息每股人民币 0.278元（含税），合计人民币668.36亿元。本行不宣派 2017年中期股息，不进行公积金转增股本。
2 公司基本情况
2.1 公司简介
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2.2 主要会计数据和财务指标
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2.3 前10名股东持股情况表
截至报告期末，根据2017年6 月30 日股东名册，本行普通股股东总数395,064户，其中H股股东47,291户，A股股东347,773户。
单位：股
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1. 上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
2. 中央汇金资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。
3. 截至2017年6月30日，国家电网、长江电力分别持有本行H股1,611,413,730股和1,015,613,000股，代理于香港中央结算（代理人） 有限公司名下；宝武钢铁集团持有本行H股2,000,000,000股，其中550,000,000股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网、长江电力持有的股份以及宝武钢铁集团持有的550,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为91,753,254,322股。该股份中也包含淡马锡控股私人有限公司持有的H股。
4. 截至2017年6月30日，国家电网通过所属全资子公司持有本行H股股份情况如下：国网英大国际控股集团有限公司54,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股，鲁能集团有限公司230,000,000股，深圳国能国际商贸有限公司12,000,000股。
于报告期末，本行优先股股东（或代持人）总数为1 户，持股情况如下：
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1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 由于此次发行为境外非公开发行，优先股股东名册中所列为截至报告期末，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited作为代持人代表在清算系统Euroclear Bank S.A./N.V.和Clearstream Banking S.A.的获配售人持有优先股的信息。
2.4 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
3 经营情况讨论与分析
3.1利润表项目分析
上半年，本集团实现利润总额1,720.93亿元，较上年同期增长1.30%；净利润较上年同期增长3.81%至1,390.09亿元，盈利水平实现平稳增长。主要影响因素如下：（1）利息净收入较上年同期增加68.64亿元，增幅3.25%，主要是央行连续降息影响基本释放完毕，生息资产规模增长带动利息净收入恢复正增长；（2）积极拓展客户并加强产品创新，不断提升综合服务能力，手续费及佣金净收入较上年同期增加8.90亿元，增幅1.32%；（3）持续加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比22.30%，较上年同期上升0.02个百分点，保持基本稳定。此外，本集团基于审慎原则，足额计提客户贷款及垫款减值准备，资产减值支出605.10亿元，较上年同期增长29.82%。
下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。
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利息净收入
上半年，本集团实现利息净收入2,178.54亿元，较上年同期增长68.64亿元，增幅为3.25%；在营业收入中占比为68.00%。
下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。
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上半年，受存贷款利率非对称下降、营改增价税分离、资产负债结构变化等因素的影响，本集团生息资产收益率下降幅度高于付息负债付息率下降幅度，净利差和净利息收益率分别为2.03%和2.14%，同比下降12个基点和18个基点。本集团将继续坚持量价平衡发展策略，灵活运用标准化和差异化相结合的定价策略，提升定价管理的针对性和有效性，积极应对当前复杂的市场环境带来的挑战。
非利息收入
下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。
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上半年，本集团非利息收入1,025.34亿元，较上年同期减少193.28亿元，降幅为15.86%，主要是由于保费等其他非利息收入下降。
手续费及佣金净收入
下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。
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上半年，本集团实现手续费及佣金净收入680.80 亿元，较上年同期增加8.90亿元，增幅1.32%。手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年同期提升1.06个百分点至21.25%。
银行卡手续费收入201.10亿元，增幅13.07%，主要是信用卡收入增幅超过20%。
理财产品业务收入123.81亿元，增幅9.33%，主要是推出契合各类客户需求的差异化产品，理财规模保持稳健增长。
代理业务手续费收入102.21亿元，降幅19.76%，主要是代理保险、代销基金受到市场等因素影响，收入出现下滑。
结算与清算手续费收入74.42亿元，增幅4.38%，其中，个人人民币结算受监管政策及主动向客户减费让利等因素影响，收入同比下降，其他结算业务持续推进产品创新，为客户提供便捷性、综合化服务，实现收入增长。
托管及其他受托业务佣金收入66.10亿元，增幅5.86%，其中，资产托管规模持续增长带动相关收入增加，银团贷款收入实现较快增长。
顾问和咨询费收入65.93亿元，降幅9.91%，主要是响应国家政策，加大对企业客户的收费减免力度，支持实体经济发展。
电子银行业务收入64.84亿元，增幅41.14%。主要是全力打造网络金融生态系统，推动网络金融客户和交易量较快增长。
下半年，本集团将深入分析市场和客户需求，紧抓业务发展机遇，加强产品创新力度，提升综合服务能力，努力保持手续费及佣金收入平稳增长。
业务及管理费
下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。
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上半年，本集团加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比22.30%，较上年同期上升0.02个百分点，保持基本稳定。业务及管理费671.84亿元，较上年同期增加17.35亿元，增幅2.65%。其中，员工成本419.84亿元，较上年同期增加20.12亿元，增幅5.03%；物业及设备支出140.11亿元，较上年同期增加3.03亿元，增幅2.21%；其他业务及管理费111.89亿元，较上年同期减少5.80亿元，降幅4.92%，主要是本集团结合战略转型方向，合理安排营销支出，严控行政及运营费用。
资产减值损失
下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。
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上半年，本集团资产减值损失605.10亿元，较上年同期增加139.00亿元。主要是客户贷款和垫款减值损失较上年同期增加129.31亿元，投资减值损失较上年同期增加16.90亿元。投资减值损失中，应收款项类投资减值损失为3.69亿元，可供出售金融资产减值损失为2.82亿元。
所得税费用
上半年，所得税费用330.84亿元，较上年同期减少28.91亿元；所得税实际税率为19.22%，低于25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债及地方政府债券利息收入按税法规定为免税收益。
3.2 资产负债表项目分析
资产
下表列出于所示日期本集团资产总额及构成情况。
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1. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资。
2. 包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税资产及其他资产。
于6月末，本集团资产总额216,920.67亿元，较上年末增加7,283.62亿元，增幅3.47%，增幅较上年同期收窄。其中，客户贷款和垫款净额增加7,163.75亿元，增幅为6.24%；存放同业款项及拆出资金减少2,042.97亿元，降幅为27.05%；买入返售金融资产较上年末增加1,763.61亿元，增幅170.94%。相应的，客户贷款和垫款净额在总资产中占比上升1.46个百分点，达56.26%；存放同业款项及拆出资金在总资产中的占比下降1.06个百分点，为2.54%；买入返售金融资产占比上升0.80个百分点，为1.29%。
客户贷款和垫款
下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。
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1．包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。
于6月末，本集团客户贷款和垫款总额125,070.21亿元，较上年末增加7,499.89亿元，增幅6.38%。
本行境内公司类贷款和垫款63,482.32亿元，较上年末增加4,833.37亿元，增幅为8.24%，主要投向基础设施行业、小微企业等领域。其中，短期贷款增加2,280.08亿元，增幅12.76%；中长期贷款增加2,553.29亿元，增幅6.26%。
本行境内个人贷款和垫款48,061.01亿元，较上年末增加4,677.52亿元，增幅为10.78%。其中，个人住房贷款39,261.90亿元，较上年末增加3,405.43亿元，增幅为9.50%，增速较上年同期放缓；信用卡贷款4,931.21亿元，较上年末增加511.20亿元，增幅11.57%；个人消费贷款余额1,580.76亿元，较上年末增加830.37亿元，增幅110.66%，主要是个人自助贷款产品“建行快贷”增加；个人助业贷款余额393.98亿元，较上年末减少69.97亿元。
票据贴现1,680.14亿元，较上年末减少3,271.26亿元，主要是为满足实体经济非贴现贷款需求。
海外和子公司客户贷款和垫款11,846.74亿元，较上年末增加1,260.26亿元，增幅11.90%，主要是海外机构业务增加。
按五级分类划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
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上半年，本集团通过持续推进信贷结构调整，加大风险预警预控力度，开展信贷监督检查，完善长效机制建设，信贷资产质量持续保持稳定。于6月末，不良贷款余额1,887.52亿元，较上年末增加100.62亿元；不良贷款率1.51%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款占比2.84%，较上年末下降0.03个百分点。
负债
下表列出所示日期本集团负债总额及构成情况。
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1. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。
于6 月末，本集团负债总额200,474.65亿元，较上年增加6,734.14亿元，增幅3.48%。其中，客户存款较上年末增加8,714.78亿元，增幅5.66%，占负债总额的81.18%，较上年末提升1.68个百分点，主要是我行加大了低成本结算性资金的拓展力度；受资本市场低迷及同业定期存款到期等因素影响，同业及其他金融机构存放款项大幅减少，占比下降2.19个百分点至6.14%。
客户存款
下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。
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于6月末，本集团客户存款总额162,743.93亿元，较上年末增加8,714.78亿元，增幅5.66%。其中，公司存款增加5,299.89亿元，增幅6.62%；个人存款增加2,666.48亿元，增幅3.85%；海外和子公司存款增加748.41亿元，增幅16.02%。本行境内活期存款较上年末增加4,571.20亿元，增幅5.62%，在境内客户存款中的占比较上年末提高0.15 个百分点至54.59%；境内定期存款较上年末增加3,395.17亿元，增幅4.99%。
股东权益
下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。
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于6月末，股东权益16,446.02亿元，较上年末增加549.48亿元，增幅3.46%。主要是由于未分配利润增加345.73亿元，增幅4.39%。股东权益总额对资产总额的比率为7.58%。
3.3 经营分部情况
下表列出所示期间本集团主要业务分部的利润总额情况。
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下表列出所示期间本集团按地区分部划分的利润总额分布情况。
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3.4 资本充足率分析
下表列出于所示日期本集团以及本行的资本充足率情况。
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3.5与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的说明。
□适用 √不适用
3.6报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的说明
□适用√不适用
中国建设银行股份有限公司董事会
2017年8月30日
股票代码：601939 股票简称：建设银行公告编号：临2017-023
中国建设银行股份有限公司
董事会会议决议公告
（2017年8月30日）
本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大
遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
中国建设银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会会议（以下简称“本次会议”）于2017年8月30日在北京以现场会议方式召开。本行于2017年8月16日以书面形式发出本次会议通知。本次会议由王祖继副董事长主持，应出席董事14名，实际亲自出席董事14名。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》、《中国建设银行股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）等规定。
本次会议审议通过如下议案：
一、关于2017年半年度报告、半年度业绩公告及半年度报告摘要的议案
表决情况：同意14票，反对0票，弃权0票。
请参见本行登载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的相关内容。
二、关于进一步修订中国建设银行股份有限公司章程的议案
表决情况：同意14票，反对0票，弃权0票。
根据中华人民共和国财政部《中央金融企业将党建工作要求写入公司章程修改指引》以及本行2016年度股东大会的授权，本次会议同意对《公司章程》进行进一步修订，具体修订内容请见本公告附件1。《公司章程》修订尚需取得中国银行业监督管理委员会核准。
三、关于在马来西亚纳闽设立分行的议案
表决情况：同意14票，反对0票，弃权0票。
本次会议批准本行在马来西亚纳闽设立一家分行，并授权高级管理层办理在纳闽设立分行的具体事宜。
四、关于《中国建设银行2017年上半年全面风险管理报告》的议案
表决情况：同意14票，反对0票，弃权0票。
五、关于《中国建设银行股份有限公司恢复与处置计划》的议案
表决情况：同意14票，反对0票，弃权0票。
六、关于《中国建设银行股份有限公司2016年度董事和监事薪酬分配清算方案》的议案
表决情况：一致同意将本项议案提交本行股东大会审议。
独立非执行董事发表如下意见：同意。
本项议案将提交本行股东大会审议。
《中国建设银行股份有限公司2016年度董事和监事薪酬分配清算方案》请见本公告附件2。
七、关于《中国建设银行股份有限公司2016年度高级管理人员薪酬分配清算方案》的议案
表决情况：同意11票，反对0票，弃权0票。王祖继副董事长、庞秀生董事和章更生董事因担任高级管理人员，对本项议案回避表决。
独立非执行董事发表如下意见：同意。
《中国建设银行股份有限公司2016年度高级管理人员薪酬分配清算方案》请见本公告附件3。
特此公告。
中国建设银行股份有限公司董事会
2017年8月30日
附件1：
《公司章程》进一步修订对照表
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附件2：
中国建设银行股份有限公司
2016年度董事和监事薪酬分配清算方案
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注：
1. 自2015 年起，本行中央管理企业负责人的薪酬按中央薪酬改革有关政策执行。
2. 根据相关法律法规，独立非执行董事、职工代表监事和外部监事在本行领取津贴。
3．上表中税前报酬为本行董事、监事2016年度全部报酬数额，其中包括已于本行 2016年年报中披露的“已支付薪酬”数额。此方案为本行 2016年年报中董事、监事报酬部分的补充信息。
4. 李军先生、郝爱群女士、董轼先生、陈远玲女士和郭衍鹏先生为中央汇金投资有限责任公司派驻董事，其薪酬在中央汇金投资有限责任公司领取。除此之外，本行部分独立非执行董事、外部监事因在其他法人或组织担任董事、高级管理人员，而使该法人或组织成为本行关联方。除上述情形外，报告期内本行董事、监事均未在本行关联方领取薪酬。
5. 根据相关法律法规，王辛敏先生未在本行领取外部监事津贴。
6. 董事、监事变动情况：
（1）自2016年1月起，李秀昆先生、靳彦民先生和李振宇先生就任本行职工代表监事。金磐石先生、张华建先生和王琳先生不再担任本行职工代表监事。
（2）自2016 年 6月起，陈远玲女士、徐铁先生不再担任本行非执行董事，梁高美懿女士不再担任本行独立非执行董事。
（3）自2016 年 6月起，王辛敏先生不再担任本行外部监事。
（4）自2016年10月起，卡尔·沃特先生、冯婉眉女士就任本行独立非执行董事。
（5）自2017年2月起，郭衍鹏先生不再担任本行非执行董事。
（6）自2017年4月起，张龙先生不再担任本行独立非执行董事。
（7）自2017年6月起，董轼先生不再担任本行非执行董事。
（8）自2017年6月起，维姆·科克先生不再担任本行独立非执行董事。
（9）自2017年7月起，冯冰女士、朱海林先生、吴敏先生和张奇先生担任本行非执行董事。
（10）自2017年8月起，M·C·麦卡锡先生就任本行独立非执行董事。
（11）自2017年8月起，王洪章先生不再担任本行董事长、执行董事。
附件3：
中国建设银行股份有限公司
2016年度高级管理人员薪酬分配清算方案
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注：
1．自2015年起，本行中央管理企业负责人的薪酬按中央薪酬改革有关政策执行。
2．上表中税前报酬为本行高级管理人员2016年度全部报酬数额，其中包括已于本行2016年年报中披露的“已支付薪酬”数额。此方案为本行2016年年报中高级管理人员报酬部分的补充信息。
3. 高级管理人员变动情况：
（1）自2017年2月起，曾俭华先生不再担任本行首席风险官。
（2）自2017年4月起，廖林先生就任本行首席风险官。
