湖州银行董事长吴继平解析特色发展之路：专注绿色经济 主动拥抱金融科技
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■“供给侧结构性改革 金融业在行动”系列报道
⊙记者 张艳芬 ○编辑 陈羽
经济结构调整、监管环境趋严，金融业竞争加剧、大机构下沉市场……中小银行飞速发展的好日子似乎一去不复返，甚至要面临“大树底下不长草”的尴尬境地。对于这样的现实情况，湖州银行董事长吴继平很是从容，他坚信“风物长宜放眼量”。
“金融业供给侧改革对区域性中小银行来说，更多的是一次提升水平、实现可持续发展的机遇。”吴继平在接受上证报记者专访时表示。在吴继平看来，地区经济是区域银行发展的肥沃土壤，要从供给端改革自身，将地方特色经济的发展转为自身差异化发展的优势，才能茁壮成长。
随着7月24日刚刚宣布成为境内第三家“赤道银行”，湖州银行正在以特色金融服务，书写自己的“绿色”答卷。吴继平形象地阐述湖州银行的发展战略：“就像一个‘大’字，绿色金融和科技金融是引领湖州银行大发展的一双翅膀，而合规和开放是迈开行稳致远坚定步伐的两条腿。”
打造绿色金融名片
在湖州，“绿水青山就是金山银山”的科学论断被第一次提出；在湖州，作为全国首批绿色金融改革创新试验区的建设红红火火。为当地绿色经济的发展特色提供金融服务，自然是湖州银行绕不开的使命和责任。
湖州织里镇，因历史上发达的织造业兴盛而得名，更有“遍闻机杼声”的史料记载。十几年来，织里吸引了众多创业者集聚，成为国内纺织业经济重镇。
从父亲手中传承了印花手艺的侯先生，很早就来到织里创业。经过多年打拼，他的公司在湖州小有名气。然而，砂洗印花企业污染十分严重，侯先生的公司过去每年要排放污水3000余吨。
随着湖州地区环保力度的加强，当地政府推出了砂洗印花产业园，成为当地企业绿色环保生产基地。地区产业升级倒逼着印花企业转型升级，然而，厂房购置、设备更新、运营周转等一系列的调整必然造成企业资金短缺。
针对这家公司的情况，湖州银行经过全面调查，为其提供了625万元的贷款，帮助其入驻新厂房、添置现代化设备。目前，侯先生的公司已经从传统手工印花走入了数码印花的新阶段，不仅环境更好了，污染也更少了，而且成本更低、效率更高、销售也大增，真正实现了经济效益与社会效益“双丰收”。
一家企业的蜕变，是湖州织里千余家印花企业转型升级的缩影。而为企业转型提供金融服务的创新产品，正是湖州银行践行绿色金融战略的缩影。
作为湖州唯一一家地方法人银行，如何将绿色金融与自身转型升级结合起来，寻求一条差异化的发展路径？对此问题，吴继平有其独到的看法。
“从表面上看，特色工业园区解决的是环境治理问题，而背后的逻辑是一个面对传统产业改造提升，如何平衡生态与地方经济发展的深层问题。”吴继平总结道，“与之相呼应，从供给侧角度，地方经济要什么、企业发展要什么，银行就应该开发什么样的金融产品，很好地形成地方政府、银行和企业三方联动的机制。”
吴继平介绍，该行结合地方绿色产业发展特色和自身市场定位，加大对节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境等产业的信贷支持。该行创新了一套适合自身的绿色资产评价体系，将全部法人授信客户分为“绿蓝黄红”四大类九级，对归属于绿色、蓝色领域的环保企业实施资源倾斜；对黄色、红色类贷款予以信贷压缩。
目前，湖州银行已经形成涵盖多维度的绿色产品体系。例如，将绿色金融与小微金融相结合，创新出“绿色园区贷”；以绿色龙头企业为核心，创新出“绿色供应链”；在三农方面，创新推出“美丽乡村贷”等多款信贷产品。
湖州银行一直在努力打造绿色金融的闪亮名片。早在2016年，该行就从顶层设计出发，制定了《绿色金融三年战略规划》等一系列政策。在过去三年里，湖州银行设立了全国首家城商行绿色金融部、首个城商行绿色小微企业专营支行、全国首套城商行绿色资产分类体系等。
截至2019年6月末，该行央标绿色贷款余额38.07亿元，占比12.21%，地标绿色贷款余额88.13亿元，占比达28.26%。
做一家开放、合规的科技银行
一个几万元钱就能决定其生死的小微企业，在一个地区可以数以万计。但大行、股份行不会大把倾斜资源去“灌溉”它们，而这正是区域银行可以发挥作用的地方。
吴继平瞄准了方向。“中小银行是最接地气的银行，承担了地方大量服务实体经济、服务乡村振兴的责任。”吴继平认为，区域银行顺应地方经济发展而设，但如果不能及时“进化”，就有被时代“抛弃”的危险。
近两年来，金融科技的发展给中小银行业务带来极大挑战，但科技与银行的结合也让他们看到了小微业务上的巨大潜力。为与时代共振，湖州银行选择主动出击。
“去年湖州银行投入6000万元来搭建科技平台，今年的预算又增加了50%，下拨了近1亿元的预算！”说起金融科技的投入，吴继平很兴奋，“借助科技力量的支撑，我们的小微、零售业务未来要做到‘线上一分钟、线下一小时’。”
线上一分钟，即借款人通过该行互联网平台线上申请贷款，该行从工商、税务、征信、公安、司法等多个维度的数据进行分析，实现最快一分钟内完成授信。线下一小时，主要针对新客户需求，附近网点的客户经理能够第一时间触达，做好面对面实地尽职调查。
“面对复杂多变的经济金融形势，唯有抓紧时间加快改革，才能进一步海阔天空，否则只会被逐步淘汰。”吴继平坦言。
尽管投入巨大，但中小银行在金融科技方面做不到单打独斗。吴继平认为：“小法人银行不能解决科技上的所有问题，必然要跟腾讯、蚂蚁金服等科技公司展开合作。”
“现在是一个开放合作的共赢时代。”吴继平表示，中小银行不仅要以开放的心态主动与科技公司合作，更应该积极与同业展开差异化合作，以争取市场份额。他介绍，凭借地区法人银行的资源优势，湖州银行积极与大行、股份行和其他兄弟行共同承揽地区项目，既支持了地方经济建设发展，又开拓了自身的业务。
但无论是争做绿色金融建设“模范生”，还是主动拥抱金融科技，或是坚持同业差异化合作，这一切的根基在于“合规”二字。
“小银行更要合规，因为小银行输不起。区域中小银行承担了大部分当地老百姓的储蓄存款和地方政府的财政存款，更要谨慎展业。”吴继平强调。
湖州银行正不断从改革中激发活力，并做了很多打基础、利长远的铺垫性工作，例如推进上市IPO、市场化选聘、引进战略投资者等。
改革的成效，最直接的体现是该行的经营数据。截至2019年6月末，该行总资产638.41亿元，增长22.93%；实现净利润4.57亿元，同比增长30.95%；小微企业贷款余额达208.06亿元，占比66.71%；两增口径小微贷款余额为101.71亿元，占比32.61%。而6月末的不良率仅有0.63%。
