长沙银行股份有限公司
2019年半年度报告摘要
证券代码：601577 证券简称：长沙银行 编号：2019-033
（股票代码：601577）
二〇一九年八月
一、重要提示
（一）本半年度报告摘要来自长沙银行股份有限公司（以下简称“本行”、“公司”）2019年半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
（三）本行第六届董事会第四次会议于2019年8月16日召开，审议通过了2019年半年度报告及摘要，会议应当出席董事13人，实际出席董事13人。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。
（四）本半年度财务报告未经审计，天健会计师事务所（特殊普通合伙）对本半年度财务报告进行了审阅。
（五）本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人王铸铭、会计机构负责人罗岚保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（六）本行2019年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
二、公司基本情况
（一）公司简介
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（二）主要会计数据和财务指标
1、近三年主要会计数据和财务指标
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2、2019年半分季度主要财务数据
单位：人民币千元
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3、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
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（三）补充财务指标
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（四）资本结构、杠杆率及流动性情况
1、资本结构
单位：人民币千元
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注：1、符合资本充足率并表范围的附属公司包括：湘西长行村镇银行股份有限公司、祁阳村镇银行股份有限公司、宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司。
2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。公司资本构成详细信息请查阅公司网站（www.bankofchangsha.com）投资者关系中的监管资本栏目。
2、杠杆率
单位：人民币千元
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注：以上指标根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算，公司杠杆率详细信息请查阅公司网站（www.bankofchangsha.com）投资者关系中的监管资本栏目。
3、净稳定资金比例
单位：人民币千元
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4、流动性覆盖率
单位：人民币千元
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（五）贷款五级分类情况
截至报告期末，贷款总额2348.49亿元，不良贷款余额30.36亿元，较年初增长3.92亿元，不良贷款率1.29%，与年初持平。
单位：人民币千元
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（六）股东情况
1、股东总数
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2、截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
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三、经营情况讨论与分析
2019年上半年，本行在省市党委政府的大力支持和董事会的正确领导下，贯彻落实各项监管要求，稳妥应对风险挑战，顶住经营压力，坚持不懈促转型，持续提升内部管理，主动服务实体经济，积极推动高质量发展，总体保持了良好的经营发展态势。
业务规模稳定增长。截至2019年6月30日，资产总额5,781.06亿元，较年初增加514.76亿元，增幅9.77%。吸收存款3,633.69亿元，较年初增加221.67亿元，增幅6.50%。贷款总额2,348.49亿元，较年初增加304.46亿元，增幅14.89%。
经营质效稳中向好。2019年上半年，本行实现营业收入81.58亿元，同比增长26.40%。不良贷款余额30.36亿元，不良贷款率1.29%，与年初持平。归属于母公司股东的净利润26.72亿元，同比增长12.02%。基本每股收益0.78元，同比增长1.30%。资本充足率为11.64%，一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为9.07%和9.05%，各项监管指标达到监管要求。
品牌形象稳步提升。英国《银行家》杂志发布的“2019年全球银行1000强”榜中，本行跃居第273位，较上年上升38个位次，挺进全球银行300强。冠名支持湖南卫视《乡村合伙人》，助力乡村振兴；承办“2019中国上市银行发展论坛”、“2019年银行间本币市场大会”，品牌影响力进一步提升。
（一）报告期内主要经营情况
1、公司业务
报告期内，本行加强存款组织，有效平衡信贷投放，主动支持项目营销，公司业务有序发展。截至报告期末，公司客户存款余额2,373.57亿元，比年初增加52.43亿元，增幅2.26%。公司客户贷款余额1,389.59亿元，比年初增加112.18亿元，增幅8.78%。
2、中小业务
报告期内，本行强化中小微业务的制度保障和机制建设，推进普惠型小微企业信贷业务尽职免责，优化升级信贷产品，“两增”口径小微企业贷款余额177.42亿元，较年初增加33.82亿元，符合监管要求。中小微企业纯信用融资线上产品“快乐e贷-税e贷”，贷款余额18亿元，较年初增加12亿元。企业e钱庄注册客户6.99万户，较年初增加3.6万户。
3、零售业务
报告期内，本行着力开拓批量获客项目，推进社区营销，持续壮大基础客群，夯实个人存款增长来源。深入推进个人贷款业务数据化、集约化和线上化。巩固个人消费贷款优势，创新推出抵押类线上产品“快乐房抵贷”。深化财富管理转型，完善贵宾客户权益体系，优化客户体验。截至报告期末，本行个人存款1,161.21亿元，较年初增加132.74亿元，增幅12.91%。个人贷款及垫款846.45亿元，较年初增加134.35亿元，增幅18.87%。零售客户数1,118万户，较年初增加99万户。加快推进农金站业务发展，上半年新开业农金站271家。
4、信用卡业务
报告期内，本行大力优化信用卡用卡环境，加大信用卡营销推广。截至报告期末，本行信用卡发卡量突破100万张，较年初增加29.21万张，新增合作商户1,255家。
5、金融市场业务
报告期内，本行认真贯彻落实监管政策，持续推动转型发展。主动、适度放缓了债券资产的增速，灵活调整经营策略，债券业务稳步发展，金融资产投资收益同比提升。助力实体经济发展，继续加大力度配置非金融企业债务融资工具。推动同业和债券投资协同发展，恪守合规，坚持穿透管理，同业投资品种向ABS、公募基金等标准化品种转型。同业融资放量增长，积极传导货币政策，维护同业市场稳定。探索票据业务多元化经营模式，审慎开展贴现及转贴现业务，提升经营效能。
6、资产管理业务
报告期内，本行围绕投研、产品、风控和系统四大重点推进理财转型，通过加强投资创利和产品创设，完善以投资为核心，交易、研究、风控、产品紧密协同和反馈的投资管理机制，着重培育、巩固本行在固定收益投资、大类资产组合策略领域的优势，理财产品结构进一步优化。截至报告期末，本行存续资产管理规模为527亿元。
7、信息科技建设
报告期内，本行坚持“移动优先、数字驱动”，强化信息科技基础设施建设，稳步推进新数据中心建设，启动重要信息系统应用双活改造。优化整合数据中心基础资源环境，利用虚拟化、云化等技术，充分利用系统资源，有效支持重点新增业务系统的上线运行。
数字化转型加速。截至报告期末，网络银行客户491.9万户，比年初增加80万户；e钱庄累计下载量1,331万次；大力推广呼啦+快乐商城，全行达标呼啦商户数97,762户，比年初增加30,378户，商户年交易笔数、年交易金额大幅增长。
金融科技赋能。应用人工智能技术，搭建智能语音导航及质检系统，输出开放银行能力，推动智慧园区产融合作平台、智慧医疗、智慧学校、智慧烟草、智慧政务等平台落地和提质发展。
夯实数据应用能力。开启与阿里云公司全面合作，搭建并完善智能营销、智能风控、交易反欺诈等平台。全面优化风险预警规则，提升反洗钱工作的客户信息治理水平。
注：上述分析中提及的“贷款”、“存款”及其明细项目均为不含息金额。
（二）报告期内经营情况讨论与分析
1.利润表变动分析
单位：人民币千元
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2.现金流量表变动分析
单位：人民币千元
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3、财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况
财务报表数据变动幅度达30%以上（含30%）的项目及变化情况如下：
单位：人民币千元
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4、资产情况
4.1发放贷款和垫款
单位：人民币千元
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4.2公司贷款投放的行业情况
单位：人民币千元
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4.3贷款按担保方式划分占比情况
单位：人民币千元
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4.4个人贷款结构
单位：人民币千元
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4.5前十名贷款客户情况
单位：人民币千元
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4.6买入返售金融资产情况
单位：人民币千元
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5、负债情况
5.1客户存款构成
单位：人民币千元
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5.2同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
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5.3卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
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6、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币千元
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7、股东权益变动分析
单位：人民币千元
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8、投资状况分析
8.1对外股权投资总体情况
单位:人民币千元
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注：对子公司的投资是指公司对控股子公司祁阳村镇银行股份有限公司,湘西长行村镇银行股份有限公司,宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司的投资；其他股权投资包括对中国银联股份有限公司和城市商业银行资金清算中心的投资,本行将上述投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资，在资产负债表中列示为“其他权益工具投资”。因新金融工具准则切换，本行将对广东省清远市冠富(清远)化纤厂有限公司、深圳莱英达科技有限公司的投资分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，在资产负债表中核算为“交易性金融资产”，本期末账面价值为零。
8.2主要控股参股公司分析
（1）祁阳村镇银行股份有限公司
祁阳村镇银行股份有限公司（简称“祁阳村镇银行”）由本行与湖南大业投资有限公司等5家机构及桂青松等4名自然人于2008年12月发起设立，是全国1600多家村镇银行中首批设立的村镇银行。祁阳村镇银行以“支农支小、服务三农，服务县域经济”为市场定位，围绕农户、小微企业和个人，推出小额、分散、灵活、快捷的金融产品和服务。截至报告期末，祁阳村镇银行注册资本为5,000万元，本行持股2,612万股，持股比例为52.24%。
截至报告期末，祁阳村镇银行资产总额为11.59亿元，净资产1.33亿元。报告期内，祁阳村镇银行实现营业收入1,821.18万元，净利润492.73万元。
（2）湘西长行村镇银行股份有限公司
湘西长行村镇银行股份有限公司（简称“湘西村镇银行”）由本行与湖南大业投资有限公司等7家机构于2010年12月发起设立，致力于为“三农”和小微企业提供差异化、特色化、精细化的金融服务，积极践行“民族、草根、特色”银行市场定位，服务渠道实现湘西州县市区及重点乡镇全覆盖，并在精准扶贫发源地十八洞村设立首家社区银行。2015-2018年连续四年荣获“全国百强村镇银行”，2018年荣获“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”等荣誉。截至报告期末，湘西村镇银行注册资本为56,000万元，本行持股28,560万股，持股比例为51%。
截至报告期末，湘西村镇银行资产总额为86.20亿元，净资产11.37亿元。报告期内，湘西村镇银行实现营业收入20,056.23万元，净利润10,281.32万元。
（3）宜章长行村镇银行股份有限公司
宜章长行村镇银行股份有限公司（简称“宜章村镇银行”）由本行与宜章县电力有限责任公司等5家机构于2010年12月发起设立，定位于“服务小微、服务县域”，坚持支农支小、坚持“做小、做散、做个人”，优化产品设计，开发适宜县域、乡镇的小微信贷产品，为县域经济发展提供高效金融助力。截至报告期末，宜章村镇银行注册资本为5,000万元，本行持股2,550万股，持股比例为51%。
截至报告期末，宜章村镇银行资产总额为18.58亿元，净资产1.51亿元。报告期内，宜章村镇银行实现营业收入3,390.98万元，净利润356.72万元。
（4）湖南长银五八消费金融股份有限公司
湖南长银五八消费金融股份有限公司（简称“长银五八消费金融公司”）由本行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构。长银五八消费金融公司秉承“稳健经营、持续发展”的经营理念，以信息技术建设为依托，积极实施创新发展，逐步构建完善的产品体系、客户服务体系和风险管理体系，定位中低收入人群，具有“小、快、灵”的业务特点，为客户提供教育培训、旅游出行、生活消费、房屋装修等全方位的消费金融服务。截至报告期末，长银五八注册资本为90,000万元，本行持股45,900万股，持股比例为51%。
截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为76.13亿元，净资产7.34亿元。报告期内，长银五八消费金融公司实现营业收入19,951.55万元，净利润-4,336.81万元。
（三）其他重大事项
1、与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
本行于2019年1月1日起执行新金融工具会计准则，根据新准则规定，本行无需重述前期可比数，首日执行新准则与原准则的差异调整计入期初未分配利润或其他综合收益。
根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，本行从2019年1月1日开始的会计年度起采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，本行无需重述前期可比数据。其中基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。
上述相关影响详见“第八节 财务报告”中的“三、会计政策变更”。
2、报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
董事长：朱玉国
长沙银行股份有限公司董事会
2019年8月19日
证券代码：601577 证券简称：长沙银行 编号：2019-032
长沙银行股份有限公司
第六届董事会第四次会议决议
公告
本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
长沙银行股份有限公司（以下简称“本行”）第六届董事会第四次会议于2019年8月16日上午在长沙银行总行33楼3315会议室召开，会议通知于2019年8月6日以电子邮件方式发出。会议应出席董事13人，实际出席董事13人，会议由董事长朱玉国主持。监事会监事长吴四龙，监事晏艳阳、尹恒、贺春艳，董事会秘书杨敏佳，总审计师向虹列席本次会议。本行股东湖南新华联建设工程有限公司股权质押比例超过50%，根据监管规定对其派出董事冯建军在董事会上的表决权进行限制。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《公司章程》的有关规定，会议所形成的决议合法、有效。
会议对如下议案进行了审议并表决：
一、长沙银行股份有限公司2019年半年度报告
表决情况：同意12票，反对0票，弃权0票。
二、长沙银行股份有限公司对外股权投资管理办法
表决情况：同意12票，反对0票，弃权0票。
三、关于长沙银行股份有限公司对湖南省通信产业服务有限公司关联授信的议案
董事会同意对湖南省通信产业服务有限公司及其关联企业（简称“湖南通服集团”）集团授信7亿元，其中给予湖南省通信产业服务有限公司六家全资子公司综合授信2亿元，授信期限2年，授信品种包括保函及银行承兑汇票，保证金比例不低于20%，担保方式为保证；给予通服商业保理有限责任公司综合授信5亿元，授信期限2年，授信品种包括流动资金贷款4亿元和买方保理额度1亿元，贷款利率为人行同期基准利率上浮不低于40%，担保方式为质押和保证。截至目前，本行给予湖南通服集团的集团授信总额合计9亿元。
上述与湖南通服集团的关联交易额度已包含在2019年度关联交易预计额度范围内，本行不对该关联交易事项进行单独公告。
表决情况：同意11票，反对0票，弃权0票。关联董事洪星回避表决。
四、关于长沙银行股份有限公司对湖南新华联建设工程有限公司关联授信的议案
董事会同意给予湖南新华联建设工程有限公司综合授信45,080万元，授信期限2年，授信品种为流动资金贷款，利率为人行同期基准利率上浮不低于30%，担保方式为保证。截至目前，本行给予湖南新华联建设工程有限公司及其关联企业的集团授信总额合计172,080万元。
上述与湖南新华联建设工程有限公司的关联交易额度已包含在2019年度关联交易预计额度范围内，本行不对该关联交易事项进行单独公告。
表决情况：同意12票，反对0票，弃权0票。
特此公告
长沙银行股份有限公司董事会
2019年8月19日
证券代码：601577 证券简称：长沙银行 编号：2019-034
长沙银行股份有限公司
第六届监事会第四次会议决议
公告
本行监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
长沙银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2019年8月6日以电子邮件及书面方式发出关于召开第六届监事会第四次会议的通知，会议于2019年8月16日（星期五）上午11：00在长沙银行总行（湖南省长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座）33楼3301会议室召开。会议由吴四龙监事长主持，会议应到监事5人，实到监事4人，监事兰萍委托外部监事晏艳阳代为行使表决权。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《公司章程》的有关规定。会议所形成的决议合法、有效。会议对如下议案进行了审议并表决：
一、审议通过了《长沙银行股份有限公司2019年半年度报告》。
表决结果：同意5票，弃权0票，反对0票
监事会认为，2019年半年度报告的编制和审议程序符合法律、行政法规及《公司章程》的有关规定；内容与格式符合中国证监会和上海证券交易所的各项规定，所包含的信息真实反映出本行报告期内的经营管理情况和财务状况，未发现参与本次半年度报告编制和审议的人员有违反保密规定的行为。
二、审议通过了《长沙银行股份有限公司对外股权投资管理办法》。
表决结果：同意5票，弃权0票，反对0票
三、审议通过了《关于长沙银行股份有限公司对湖南省通信产业服务有限公司关联授信的议案》。
表决结果：同意5票，弃权0票，反对0票
四、审议通过了《关于长沙银行股份有限公司对湖南新华联建设工程有限公司关联授信的议案》。
表决结果：同意5票，弃权0票，反对0票
特此公告。
长沙银行股份有限公司监事会
2019年8月19日
