兴业银行股份有限公司
2019年半年度报告摘要
公司代码：601166 公司简称：兴业银行
优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3
一重要提示
1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3公司第九届董事会第十六次会议审议通过了公司2019年半年度报告全文及摘要，会议应出席董事15名，实际出席董事15名，其中傅安平董事委托高建平董事长出席会议并行使表决权，奚星华董事委托朱青独立董事出席会议并行使表决权。
4公司2019年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。
5公司2019年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
二公司基本情况
2.1公司简介
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2.2公司主要财务数据
2.2.1主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
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注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
2、会计政策变更：根据财政部于2017年修订的《企业会计准则第22号一一金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号一一金融资产转移》、《企业会计准则第24号一一套期会计》及 《企业会计准则第37号一一金融工具列报》，公司于2019年1月1日起执行上述新准则。
3、2019年6月30日起，公司不再将收回已核销资产相关损益划分为非经常性损益项目，去年同期相关损益及收益类指标已重述。
2.2.2非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
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2.2.3补充财务数据
单位：人民币百万元
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2.2.4资本充足率
单位：人民币百万元
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注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
2.2.5补充财务指标
单位：%
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注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。
2.2.6归属于母公司股东权益变动情况
单位：人民币百万元
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2.3截至报告期末的前十名普通股股东持股情况表
单位: 股
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2.4截至报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
单位:股
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三经营情况讨论与分析
3.1经营情况的讨论与分析
（一）概述
1、总体经营情况
报告期内，公司坚持“稳中求进、稳中求新、稳中求精”的工作总基调，积极应对外部经营环境的变化，不断深化改革、推动转型，各项业务保持平稳发展，经营情况总体符合预期。
（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额69,895.94 亿元，较上年末增长4.14%；本外币各项存款余额36,696.19亿元，较上年末增长11.08%；本外币各项贷款余额32,504.90亿元，较上年末增长10.78%。
（2）盈利能力保持较好水平。报告期内，实现归属于母公司股东的净利润358.79亿元，同比增长6.60%。加权平均净资产收益率7.66%，同比下降0.29个百分点；总资产收益率0.53%，同比上升0.01个百分点。
（3）资产质量稳定。截至报告期末，公司不良贷款余额506.43亿元，较上年末增加45.03亿元；不良贷款率1.56%，较上年末下降0.01个百分点。报告期内，共计提拨备291.01亿元，期末拨贷比为3.02%，拨备覆盖率为193.52%。
2、主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
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3、会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
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（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额69,895.94亿元，较上年末增长4.14%。下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
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注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产、其他资产。
2、负债
截至报告期末，公司总负债64,715.45亿元，较上年末增加2,324.72亿元，增长3.73%。下表列示公司负债总额构成情况：
单位：人民币百万元
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注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、其他负债。
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同比上升，非息净收入保持平稳增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润358.79亿元，同比增长6.60%。
单位：人民币百万元
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3.2公司业务情况
（一）主要子公司情况
单位：人民币百万元
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（二）业务分析
1、客户条线
企业金融业务
资产负债稳中争优。截至报告期末，对公存款余额30,628.43亿元，较上年末增加2,899.40亿元；对公贷款余额19,441.71亿元，较上年末增加1,729.89亿元。客户服务效能提升。截至报告期末，企业金融客户73.53万户，较上年末增加3.16万户；企金价值及核心客户10.03万户，较上年末增加0.47万户。重点客户经营体系进一步完善，总行层面专业化经营体系搭建完成，分行层面战略客户中心有序设立，客户服务效能稳步提升。监管要求有效落实。积极落实监管部门关于民营及小微企业监管目标，截至报告期末，民营企业贷款余额6,933.71亿元，较上年末增加558.76亿元；普惠型小微企业贷款余额1,073.68亿元，较上年末增加153.70亿元。专业领域持续发力。交易银行“兴享票据池”品牌效应显现，供应链金融融资余额同比增长125.27%；绿色金融融资余额0.94万亿、客户1.3万户，接近实现“两个一万”目标。
零售金融业务
报告期内，公司零售客户数快速增长,零售客户综合金融资产规模大幅提升，经营效益持续提升,零售净营运收入占比稳步增长。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）7,321.16万户，较上年末增加463.94万户；零售客户综合金融资产余额19,057亿元,较上年末增加1,343亿元；实现零售银行业务营业净收入264.08亿元，同比增长29.07%。截至报告期末，个人存款余额6,071.95亿元，较上年末增加760.35亿元，储蓄存款余额5,571.48亿元，较上年末增加989.63亿元；个人贷款（不含信用卡）余额9,750.64亿元，较上年末增长11.60%，报告期内累计发放个人贷款2,129.92亿元，同比增长40.29%。
同业金融业务
报告期内，面对金融市场环境的变化，公司充分发挥“客户+产品+联动”的一体化专业经营管理体系和人才队伍优势，持续推动业务深化转型和价值提升，切实服务同业客户、金融市场与实体经济。报告期内同业金融各项业务稳健发展，服务全面涵盖金融全行业各领域，为各行业各类型同业客户提供多元化、差异化的综合金融服务解决方案。
2、公共产品条线
投资银行业务
巩固银行间市场非金融企业债务融资工具市场地位，继续保持承销规模股份制银行第一的领先地位。实现管理层并购的突破，通过并购业务促进行业整合，助力头部企业转型。贯彻“轻型投行”策略，推出涵盖资金、资本、资管全链条业务的“兴财资”服务，实现主动管理基金募资，加快“交易型”银行建设，促进资产流转与销售，持续推进业务模式从持有资产向交易管理资产转变，从单个市场向整个金融市场的“蝶变”。
截至报告期末，非金融企业债务融资工具承销 2,412亿元，同比增长24%；绿色债承销42亿元，列全市场第一；资产流转1,121亿元，同比增长147%，发行2期信贷资产证券化及1期住房抵押支持证券，发行金额共计234亿元。
资产管理业务
报告期内，公司获银保监会批准筹建设立理财子公司，以设立理财子公司为契机，坚定不移推进理财业务转型发展；继续夯实业务基础，紧扣客户财富管理需求，不断丰富完善产品线，对银行体系客户需求全覆盖；以市场化机制为基础，立足专业能力，加大投研能力建设、优化风险管理体系、再造科技运营体系，全面加强核心能力建设。
报告期末，公司理财产品中，保本理财余额213.54亿元，非保本理财余额12,064.11亿元，同比增长14.72%；其中净值型产品余额6,062.04亿元，同比增长80.01%，占非保本理财比重50.25%、同比增长18个百分点。
资金业务
公司资金业务保持稳步增长势头，围绕债券集中管理和投资运作，持续发挥专业能力和公共产品平台优势，以联动为抓手，推进“债券银行”建设,拓展轻资本消耗型的FICC业务，打造 “FICC专业银行”。建立健全债券集中管理运营体制，高效落地债券投资交易业务策略，有效提升债券投资水平。同时,通过开展总分联动、境内外联动（包括债券通业务等），进一步提升了债券交易做市能力和境外市场影响力。
资产托管业务
资产托管业务重点产品稳步转型，专业服务能力持续提高，重点分行的发展机制正在逐步搭建。加大托管重点行业和重点产品拓展力度，着力推动重点区域业务发展，以托管促进结算性负债业务，实现综合收益。截至报告期末，公司在线托管产品23,823只，资产托管业务规模118,541.77亿元，较上年末增加2,475.99亿元，增长2.13%；报告期内实现资产托管中间业务收入14.62亿元，同比减少2.87亿元，下降16.41%。
（三）贷款质量分析
单位：人民币百万元
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截至报告期末，公司不良贷款余额506.43亿元，较上年末增加45.03亿元，不良贷款率1.56%，较上年末下降0.01个百分点。关注类贷款余额611.88亿元，较上年末增加11.44亿元，关注类贷款占比1.88%，较上年末下降0.03个百分点。报告期内，由于宏观经济去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区个别行业信用风险持续释放，公司不良贷款和关注类贷款余额有所增加，但公司强化资产质量管控，不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，资产质量保持稳定。
（四）持有金融债券类别和面值
单位：人民币百万元
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（五）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币百万元
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3.3与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
根据财政部颁布的《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号-金融资产转移》、《企业会计准则第24号-套期会计》和《企业会计准则第37号-金融工具列报》等企业会计准则(以下简称“新金融工具准则”)的规定,公司于2019年1月1日起执行上述新准则。具体情况请参阅财务报告附注四 “重要会计政策及变更”。
3.4报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
不适用
董事长： 高建平
兴业银行股份有限公司董事会
2019年8月27日
A股代码:601166 A股简称:兴业银行 编号:临2019-024
优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3
兴业银行股份有限公司
第七届监事会第十四次会议决议公告
本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
兴业银行股份有限公司第七届监事会第十四次会议于2019年8月14日发出会议通知，于8月26日在福州市召开。本次会议应出席监事8名，实际出席监事8名，符合《公司法》和公司章程的有关规定。
本次会议由监事会主席蒋云明主持，审议通过了以下议案并形成决议：
一、2019年半年度报告。监事会认为：1、公司2019年半年度报告的编制和审议程序符合法律、法规、公司章程和公司内部管理制度的有关规定。2、该报告的内容和格式符合中国证监会和证券交易所的有关规定，所包含的信息能够真实、准确地反映公司报告期的经营管理和财务状况。3、该报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，未发现参与2019年半年度报告编制的人员有违反保密规定的行为。
表决结果：同意8票，反对0票，弃权0票。
二、关于2019年半年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告；
表决结果：同意8票，反对0票，弃权0票。
本次会议还听取了《2019年1-7月流动性管理情况报告》《集团并表管理情况报告》《2019年1-7月压力测试情况报告》《关于中国银保监会有关本行2018年度监管通报的整改报告》和《关于“巩固治乱象成果 促进合规建设”半年度工作情况的报告》等五项报告。
特此公告。
兴业银行股份有限公司监事会
2019年8月28日
A股代码:601166 A股简称:兴业银行 编号:临2019-025
优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3
兴业银行股份有限公司
第九届董事会第十六次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
兴业银行股份有限公司第九届董事会第十六次会议于2019年8月15日发出会议通知，于8月27日在福州市举行。本次会议应出席董事15名，实际出席董事15名，其中傅安平董事委托高建平董事长出席会议并行使表决权，奚星华董事委托朱青独立董事出席会议并行使表决权，符合《公司法》和公司章程有关规定。公司监事会6名监事列席会议。
本次会议由董事长高建平主持，审议通过了以下议案并形成决议：
一、2019年半年度报告；报告全文及摘要详见上海证券交易所网站。
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
二、关于2019年半年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告；报告全文详见上海证券交易所网站。
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
三、关于核销单笔损失大于1亿元呆账项目的议案（2019年第四批）；
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
四、关于借记卡寄送业务非驻场集中式外包的议案；
表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。
会议还听取了《集团并表管理情况报告》《2019年1-7月流动性管理情况报告》《2019年1-7月压力测试工作开展情况报告》《2019年第二季度全面风险管理状况评估报告》《关于大额风险项目情况和新会计准则对经营指标影响的分析报告》《关于房地产业务的分析报告》《关于推进市场化债转股工作的报告》《关于中国银保监会有关本行2018年度监管通报的整改报告》和《关于“巩固治乱象成果 促进合规建设”半年度工作情况的报告》等九项报告。
特此公告。
兴业银行股份有限公司董事会
2019年8月28日
