京东数科产业AI公开课：如何用AI化解投资风险？

最近爆出的瑞幸财务造假事件，引发人们思考：如何用引入AI等创新技术来降低投资风险，资本市场如何更系统化、智能化地进行风控？ 资管行业应用AI的场景有哪些，基于创新技术未来还将有哪些发展趋势？

4月9日，京东数科推出“产业AI公开课”第一季第一期，聚焦《机遇不会“熔断”，AI如何影响金融科技的下半场》话题。全国社会保障基金理事会原副理事长、中国基金业协会母基金专委会主席王忠民，京东数字科技集团副总裁、资管事业部资管科技总经理徐叶润两位实力大咖以线上课堂的形式，深度解读近期资管领域的热门话题以及行业未来发展趋势。

针对如何运用AI规避信用风险的话题，徐叶润表示，用大数据分析结合关系图谱，可以帮助规避掉一些潜在的信用风险。图谱的准确度需要巨大的数据量来进行回测和喂养，数据越全，挖掘风险的能力就越高。 比如京东数科推出对于大型企业风控的模型“FIQS智能信评系统”，就用到了AI和大数据分析的能力，基于对企业的行业维度、股权维度、关系画像、舆情维度、财务维度以及宏观微观的因子等进行全方位整合分析，在行业处于领先地位。

王忠民则表示，在互联网轻资产公司的早期投资阶段，用AI和金融科技来做充分挖掘，做尽调，做资产评估，能够及早发现陷阱和问题。此外，金融科技不仅可以用在基础金融市场，还可以用到衍生品对冲、风控防范的市场中，结合更精细的测算逻辑，可以规避风险。而在产品结构方面，通过数字化的逻辑分析，把确定性弱的从资产组合中淘汰出去，把确定性强的可以带来稳定、长期回报的拿到资产组合中，以此做到最优结构。

资本市场在具体场景中可以应用哪些AI技术？徐叶润在公开课中重点以深度学习应用于金融资产的定价为例，介绍以前金融资产的定价需要靠数学的理论，要有一套非常严密的数学推导才能产生数学模型，因此华尔街和国内投顾券商银行雇了很多人，他们更多的是研究如何把数学理论应用到具体的金融资产的定价里。“但现在深度学习的产生使得这种数学理论一点点退出了舞台。数据就是理论，足够多的数据加上AI深度学习，就能为模型不断纠正误差，得到跟基于数学理论和金融理论模型匹配的人工智能模型。”

（CIS）