长沙银行股份有限公司
证券代码：601577 证券简称：长沙银行 编号：2021-020 优先股代码：360038 优先股简称：长银优1
2020年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自长沙银行股份有限公司（以下简称“本行”、“公司”）2020年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
（三）本行第六届董事会第十二次会议于2021年4月26日召开，审议通过了2020年年度报告及摘要，会议应当出席董事12人，实际出席董事12人。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。
（四）本行年度财务报告已经大信会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。
（五）经董事会审议的报告期利润分配预案
本行拟向实施利润分配股权登记日登记在册的全体普通股股东派发2020年度股息，具体为：每10股派现金股利3.2元(含税)，共计分配现金股利1,286,897千元。
上述预案尚需股东大会批准。
二、公司基本情况
（一）公司简介
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（二）公司主要业务简介
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（经营范围以批准文件所列为准）
（三）主要会计数据和财务指标
1、近三年主要会计数据和财务指标
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2、2020年分季度主要财务数据
单位：人民币千元
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3、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
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（四）补充财务指标
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（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1、资本结构及变化情况
单位：人民币千元
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注：1、符合资本充足率并表范围的附属公司包括：湘西长行村镇银行股份有限公司、祁阳村镇银行股份有限公司、宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司。
2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。公司资本构成详细信息请查阅公司网站（www.bankofchangsha.com）投资者关系中的监管资本栏目。
2、杠杆率
单位：人民币千元
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注：以上指标根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算，公司杠杆率详细信息请查阅公司网站（www.bankofchangsha.com）投资者关系中的监管资本栏目。
3、流动性情况
单位：人民币千元
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单位：人民币千元
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（六）股东情况
1、普通股股东情况
（1）股东总数
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（2）截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
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（3）前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
单位：股
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2、优先股股东情况
（1）股东总数
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（2）截止报告期末前十名优先股股东情况表
单位：股
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三、经营情况讨论与分析
（一）经营情况讨论与分析
2020年，面对复杂严峻的外部形势、艰巨繁重的转型任务和突如其来的新冠肺炎疫情，本行在省市党委政府坚强领导和监管部门的精心指导下，坚持“下沉深耕”“做小做难”和“深耕湘粤的现代生态银行”战略定位，稳健开展各项经营工作，业绩保持稳步增长，资产负债增势和结构向好，利润增速稳健，资产质量经受住了考验，高质量发展的基础更为夯实。
截至报告期末，本行实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%，归属于上市公司股东的净利润53.38亿元，同比增长5.08%。资产总额7,042.35亿元，较上年末增长16.98%，发放贷款及垫款本金总额3,149.97亿元，较上年末增长21.00%；吸收存款本金总额4,564.52亿元，较上年末增长17.89%。
截至报告期末，本行不良贷款余额38.13亿元，不良贷款率1.21%，较年初下降0.01个百分点。受疫情带来的不确定性影响，本行根据国内外经济环境和经济形势，主动加大了贷款减值损失的计提力度，加大了不良资产核销处置力度，持续改善资产质量，拨备覆盖率提升至292.68%，较上年末上升12.70个百分点，风险抵补能力进一步增强。
（一）零售业务
2020年，本行坚持深耕本土、做小做难，深化县域优先、社区优先的发展策略，着力抓好渠道布局、生态构建、产品服务等工作，推进零售发展转型提质增效。截至报告期末，本行零售客户数1,468.82万户，较上年末新增142.86万户，增长10.77%。个人存款规模1,732.03亿元，较上年末新增381.66亿元，增长28.26%；个人贷款规模1,293.62亿元，较上年末新增273.62亿元，增长26.83%。个人存款在存款总额中的占比为37.95%，较上年末上升3.07个百分点；个人贷款在贷款总额中的占比41.07%，较上年末上升1.89个百分点，零售转型持续夯实。
持续深耕社区县域。在城区，致力于将社区打造成为零售业务主阵地，结合社区网格化治理和党建共建共联，实施网点社区化“3111”战略。截至报告期末，与长沙城区430家社区建立共建共联合作关系。在县域，完善“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”的网点布局，着力提高覆盖面和便利度。2020年，增设县域网点（含乡镇网点）11家，县域覆盖率达到84%；增设农金站1,372家，累计达到4,799家。通过完善的县域渠道网络，触达广大县域、乡镇和农村地区居民，依托农金站专属APP深度参与农村居民日常生活，打通农村金融服务最后一公里。
做深做透基础客群。利用金融科技优势，做大做实智慧校园、智慧工地、智慧医疗等平台服务，在合作中实现场景化批量获客，截至报告期末，本行智慧项目累计5,086个，较年初新增2,954个。引入企业微信作为线上客户管理工具，构建私域流量，企业微信客户达到141万户。建设线上营销平台，通过小程序群，搭建起客户线上咨询-答疑-购买-分享的营销闭环。构建“大数据分析+AI智能外呼”营销模型，盘活存量睡眠客户和低效客户。
全面提质财富管理。以打造“懂客户、有温度、会赚钱的快乐财富管家”为目标，推进财富管理转型，通过完善架构、培养团队、优化产品、提升服务、完善权益、丰富活动等，以客户财富保值增值为核心，围绕财富客户差异化需求，提供“金融+非金融”服务，与客户建立广泛、紧密的联系。截至报告期末，本行零售客户资产管理规模（AUM）2,217.35亿元，较上年末新增394.97亿元，增长21.67%；财富客户数达64.70万户，较上年末新增11.98万户，增长22.72%。
打造本地生活生态。以e钱庄为纽带，以“弗兰社+呼啦+开放银行”平台为载体，围绕居民日常的“吃喝玩乐美”“医教游养娱”需求，构建服务本土，链接政府、商户及消费者的本地生活生态。推出面向客户的线上权益平台--弗兰社，致力于打造湖南本土生活指南，实现诸多湖湘本土知名消费品牌客群的共享导流和生态共建。呼啦业务更加下沉，呼啦商户交易笔数达1.40亿笔，较上年末增长102.46%，交易金额467.31亿元，较上年末增长88.68%。
支持小微商户复工达产。全力服务小微企业及个人商户信贷需求，助力经营主体复工复产。新上线经营类快乐房抵贷，累计投放27.45亿元。全面推广纯线上无接触信用贷款快乐流水贷，更好地满足疫情期间小微商户等市场主体信贷需求，报告期累计投放15.22亿元。围绕社区、深入街道，推广长湘贷产品，支持小商超、烟草、母婴店等小微商户复工复产，累计投放10.62亿元。截至报告期末，个人经营性贷款余额215.70亿元，较上年末增长31.71%。
大力发展消费信贷。紧跟区域消费需求，实施并优化白名单制严选客户，大力发展消费信贷支持消费升级。升级快乐秒贷，新增授信客户数6.84万户，新增授信160.79亿元；增加快乐秒贷、心意通卡等产品的客群覆盖面，实现快乐房抵贷消费类产品在湖南市州分行的全覆盖；推出面向稳定收入工薪客群的零售贷款产品易得贷，有效满足了普惠客群的消费贷款产品需求。截至报告期末，个人消费贷款余额219.22亿元，较上年末增长21.40%。
主打湖湘特色信用卡。坚持深耕本土，坚定走城商行信用卡特色发展之路，依托消费场景与区域特色，推出京东金融联名信用卡系列、茶颜悦色联名卡，针对广州地区湘籍客群推出“湘情卡”等。持续做好用卡环境建设，致力打造“最具本土腔调”的权益商户体系，7,000余家信用卡特惠商户门店，覆盖湖南省各地市及广州地区，并下沉至县域地区核心地段和核心商圈。截至报告期末，本行信用卡累计发卡228.72万张，较上年末增长44.85%，信用卡垫款余额207.40亿元，较上年末增长12.16%；报告期内新增信用卡发卡70.82万张，消费类交易笔数4,637万笔，较上年增长88.63%，消费类交易金额522.19亿元，较上年增长41.77%。
（二）公司业务
本行坚持以对公生态建设为主线，聚焦“数字化、轻型化、综合化、平台化”四大方向，专注于做最懂本土产业的专业银行，为客户提供全场景、全渠道、全生命周期的服务。通过大力构建“商行+投行、线上+线下、科技+生态、金融+非金融”业务模式，优化资产负债经营，加快融入数字经济，着力打造内外融通、资源共享的经营生态圈。
锚定产业深耕。矢志建设湖南本土“最懂产业的专业银行”，组建美食、文教、医疗、商贸零售、高创5大产业部落，推进产业行业深耕，报告期内新增科技金融贷款47.83亿元，国际贸易融资投放75.64亿元。完善投行金融服务，创新推出应收账款债权融资、疫情防控债权融资、双创债权融资等业务，投行业务新增347.48亿元。
推进数字化转型。围绕产业价值链，建立面向生态链客群的经营和服务模式，打造数字化数据赋能、产品创新和渠道服务的客户价值体系。归集产品和渠道数据，拉通数据赋能的全链路，打造可视化的数据工具。渠道端探索开放生态建设，完善线上产融平台，扩充金融产品27个，用户超4,000户，通过金融与金融服务切入公共资源，住建，高速等场景，连通政府（G）、企业（B）、个人客户（C）生态圈，持续输出综合解决方案。产品端持续推进线上化改造，优化现金管理、跨行财资、票据池、快乐e贷、电子保函、B2B支付等产品体验，提升产品组合化、综合化服务能力。
聚焦普惠金融。全力支持复工复产，第一时间推出“暖心助企”九条措施，为71户重点防疫企业发放专项再贷款26.34亿元，为1,674户小微企业发放支小再贷款13.69亿元，位列湖南法人银行之首。发行全国首单15亿元小微金融债、全省首单20亿元双创金融债，成功发行第二期小微金融债40亿元。完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，截至报告期末，本行两增口径小微企业30,158户，贷款余额283.42亿元。被中国人民银行授予“推进湖南省普惠金融发展（2016-2020）”突出贡献奖。
筑基渠道客群。积极应对财税体制改革和社保医保征缴改革，加强政务系统建设，拓宽机构金融服务渠道，着力完善基层机构金融服务，政务机构金融服务水平不断提升、基础持续夯实。实现战略客户重点突破，切实加强公司基础客群建设，截至报告期末，本行新增对公有效结算户25,738户，新增有效授信户8,066户，新增交易银行核心客户939户，新增现金管理合作账户2,706个。
（三）资管与金融市场业务
报告期内，本行积极应对复杂多变的国内外经济和金融市场环境，深入研究分析宏观经济形势及货币、财政政策变化，把握市场节奏，有效管控市场风险和信用风险，持续提升资产定价和交易能力，助推金融市场与资管业务高质量发展。
打造交易新体系。积极探索并应用金融科技助力策略交易、组合交易、电子化交易的新交易体系发展。持续推进投研能力建设，深入研究市场形势，不断锤炼交易和配置两大核心能力。积极履行尝试做市商职责，提升债券市场流动性。报告期内，债券市场交易量5.17万亿元、货币市场交易量10.70万亿元。荣获银行间本币市场核心交易商、外汇交易中心“X-lending之星”等荣誉称号，继续入围公开市场一级交易商。
拓宽业务新资质。报告期内，新获利率期权、债券通、信用风险缓释工具三项业务资质。继续保持国债、湖南省地方债、三大政策银行债承销团资格，首次加入国开债跨市场承销团，业务范围更加全面。积极参与各项货币市场、债券市场创新业务，稳步开展X-Bargain、X-Swap、债券通、黄金交易。
构建合作新生态。本行坚持“以客户为中心”，构建多类型、多层次的同业合作生态，打造与客户互利共赢的良性合作局面。实施票据管理模式全流程变革，推出“快乐E贴”产品，实现“线上申请、线上审批、自动放款”一站式线上金融服务，提升端到端的全旅程客户体验。强化金融市场与公司零售条线协同联动，通过外汇、黄金、衍生品业务，服务全行基础客群。
理财转型持续深化。深入推进理财业务转型发展，不断丰富和完善全谱系理财产品体系。截至报告期末，本行理财产品余额499.17亿元，其中，净值型理财产品余额427.19亿元，较上年末增加320.71亿元，增长301.19%，净值型产品占比85.58%。
注：除非特别说明，本年度报告中提及的“贷款”“存款”及其明细项目均为不含息金额。
（二）报告期内主要经营情况分析
1、利润表分析
2020年，本行积极应对疫情影响，按照年度经营目标推进各项业务，实现经营业绩稳定增长。报告期内，本行实现营业收入180.22亿元，同比增加10.05亿元，增长5.91%；归属于母公司股东的净利润53.38亿元，同比增加2.58亿元，增长5.08%。
单位：人民币千元
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2、资产分析
截至报告期末，本行总资产7,042.35亿元，较上年末增加1,022.37亿元，增长16.98%，本行总资产快速增长主要归因于本行加大贷款投放，发放贷款和垫款净额占资产总额的占比从上年末的41.89%提高到43.28%。
单位：人民币千元
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发放贷款和垫款
截至报告期末，本行发放贷款和垫款本金总额为3,149.97亿元，较上年末增长21.00%，其中公司贷款金额为1,711.34亿元，增长18.93%，占比为54.33%；票据贴现金额为145.01亿元，增长0.51%，占比为4.60%；个人贷款金额为1,293.62亿元，增长26.83%，占比41.07%，零售业务转型发展持续推进。
单位：人民币千元
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3、负债分析
截至报告期末，本行负债总额6,585.12亿元，较上年末增加983.48亿元，增长17.56%，本行负债总额的快速增长主要归因于吸收存款和向中央银行借款的快速增长。
单位：人民币千元
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客户存款构成
报告期内，本行始终坚持把存款增长作为发展的重要基础，继续坚持深耕下沉战略，推进数字化转型，多措并举，深耕农金站和社区网格化营销，进一步做优线上营销，存款实现稳步增长。截至报告期末，本行存款本金总额较上年末增长17.89%，其中，公司客户存款较上年末增长11.02%，个人客户存款较上年末增长28.26%。
单位：人民币千元
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4、资产质量分析
本行持续做实风险分类管理，加大不良贷款清收处置力度，提高资产质量管控效能。截至报告期末，本行贷款总额3,149.97亿元，不良贷款余额38.13亿元，较上年末增长6.31亿元，不良贷款率1.21%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款余额85.38亿元，较上年末减少4.23亿元，关注类贷款率2.71%，较上年末下降0.73个百分点。报告期内通过追偿、诉讼、核销等形式累计清收处置不良贷款34.61亿元，资产质量整体平稳可控，不良贷款率保持在较低水平。
贷款五级分类情况
单位：人民币千元
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公司贷款投放的行业情况
截至报告期末，本行投放占比前三位的行业分别为水利、环境和公共设施管理业，建筑业，制造业，占对公贷款的比重分别为25.81%、16.16%、14.37%。
单位：人民币千元
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贷款按地区划分占比情况
截至报告期末，本行主要在湖南省内经营贷款业务，贷款金额占比为97.16%，其中长沙地区贷款金额占比为58.88%。
单位：人民币千元
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贷款按担保方式划分占比情况
截至报告期末，本行抵押贷款1,245.57亿元，占贷款总额的39.55%；保证贷款835.09亿元，占贷款总额的26.51%；信用贷款685.56亿元，占贷款总额的21.76%；质押贷款238.74亿元，占贷款总额的7.58%；票据贴现145.01亿元，占贷款总额的4.60%。
单位：人民币千元
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前十名贷款客户情况
(下转519版)
一、重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 公司于2021年4月26日召开第六届董事会第十二次会议，全体董事出席董事会审议季度报告。
1.3 公司负责人朱玉国、主管会计工作负责人伍杰平及会计机构负责人（会计主管人员）罗岚保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4 本公司第一季度报告未经审计。
公司主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
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2.2 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
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2.3 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
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注：本行股东新华联建设工程有限公司被冻结的126,430,762股中，其中126,298,538股为已质押股份。
2.4 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情况表
√适用 □不适用
单位:股
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三、重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用 □不适用
财务报表数据变动幅度达30%以上（含30%）的项目及变化情况如下：
单位：千元 币种：人民币
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3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
公司名称 长沙银行股份有限公司
法定代表人 朱玉国
日期 2021年4月26日
2021年第一季度报告
公司代码：601577 公司简称：长沙银行
