助阵制造强国和“双碳”战略
银行两大信贷重点齐头并进
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◎何奎 记者 魏倩 ○编辑 陈羽
制造强国和“3060”两大战略正如火如荼推进，商业银行亦勠力同心给予前所未有的融资支持。
截至8月31日，41家A股上市银行半年报悉数披露完毕。上半年，各家银行不约而同加大了对制造业和绿色金融领域的贷款支持力度。上海证券报记者通过Choice统计，超八成上市银行增加制造业贷款规模，部分银行制造业中长期贷款同比增幅超过30%；在部分银行半年报中，也能明显看到绿色信贷指标实现较快增长，而且绿色融资方式呈现多样化，产品创新也有明显提速。
制造业信贷投放大增
据记者梳理上市银行半年报，大行发挥了明显的“头雁”作用。上半年，六大行制造业贷款余额总计为74457.14亿元，同比增长3.82%。其中，建设银行和工商银行制造业贷款余额增长较快，分别同比增长7.52%和5.2%。而且，工行上半年制造业中长期贷款、信用贷款分别较上年末增长18.4%、25%。
部分股份制银行和区域性银行也加大制造业信贷投放，增速超过30%。今年上半年，浙商银行、杭州银行制造业贷款余额分别同比增长31.33%和55.24%。
我国正处在从制造业大国向制造业强国迈进阶段，制造业是支撑我国实体经济的重要力量。近年来，从中央到地方，无一不强调支持制造业。今年4月，银保监会下发做好2021年制造业金融服务有关工作通知，提出加大制造业信贷投放，强化重点领域金融服务；优化信贷结构，增加制造业中长期贷款和信用贷款等12项工作。
对制造业加大信贷投放，既是银行的责任担当，也是因为制造业正处于快速增长之中。据国家统计局公告显示，今年上半年我国制造业增加值为148523亿元（绝对额），同比增长17.0%。
上半年，全银行业制造业领域信贷投放都十分强劲。银保监会披露的统计数据显示，今年上半年银行制造业贷款增加1.7万亿元，占2020年全年新增制造业贷款2.2万亿元的75%。
绿色融资方式多样化
实现“碳达峰、碳中和”战略目标，也离不开金融力量支持。今年以来，银行业高度重视以绿色金融推动绿色发展，从顶层设计、组织架构等方面全方位支持绿色金融。
上半年，多家银行在绿色金融领域布局有明显提速，绿色信贷余额均出现较快增长。因绿色金融的“金名片”而广受称道的兴业银行，上半年绿色融资余额再创新高，达1.28万亿元，较今年初增长11.01%；绿色金融客户数达3.29万户，较今年初增长24.80%。该行计划到2025年末，绿色金融融资余额突破2万亿元，客户数突破5万户。
与此同时，绿色金融融资方式全面开花，众多银行正通过债券、票据、基金、理财等多种工具满足企业绿色融资需求。
工商银行除了绿色信贷余额突破2万亿元外，该行绿色债券投资、绿色非标代理投资、绿色租赁融资等余额也达到4000多亿元，累计发行绿色金融债券近100亿美元。同时，工行还首批开展了碳中和债、可持续发展挂钩债等各类绿色债券的投融资业务。
工商银行行长廖林在中期业绩发布会上说，工行积极参与国家绿色产业基金、积极对接全国碳市场建设、积极支持绿色金融改革创新试验区建设、积极探索开展碳排放权质押贷款业务，并在一些地方初见成效。特别是上半年积极创新资本市场金融产品，工银瑞信推出市场首只ESG主题ETF基金，工银理财推出碳中和资产配置指数以及绿色金融理财产品。
各家银行均在积极探路创新绿色融资方式。兴业银行行长陶以平表示，下一阶段，该行将加大资源配置，同时储备一批碳权金融资产，享受未来碳权资产增值带来的红利，并充分把握住国家和监管部门对绿色金融的激励政策红利，比如再贴现、再贷款，以及将推出的碳减排支持工具等。更重要的是，要以绿色金融为抓手，参与地方政府业务，既防范化解风险，又从新旧经济转换中挖掘更多业务机会。
制造业坏账率并未上升
令人欣喜的是，在制造业贷款规模大增的同时，该领域的资产质量相对控制较好，坏账率并没有上升。
通过Choice统计显示，超八成上市银行制造业不良贷款率出现下降，国有大行和股份行制造业贷款不良率全部回落。宁波银行制造业贷款不良率由1.16%降至0.96%，平安银行制造业贷款不良率由3.37%降至2.36%，建设银行和浙商银行的制造业贷款不良率也下降较快，分别较去年末下降0.92个和1.54个百分点。
原因有二：一是需求和订单恢复增长，制造业逐渐复苏，特别是受到国家战略支持的新兴行业，例如新能源、新材料等处于快速增长阶段；二是银行自身信贷策略和风险控制策略的结果。
实际上，这一轮银行向制造业信贷投放更偏好战略新兴行业和制造业中的龙头企业，这从上半年银行经营数据和下一步信贷投放计划上有着明显体现。
半年报数据显示，农业银行、交通银行、建设银行就战略新兴产业贷款投放较去年末增长均超两成，甚至接近三成。
中国银行也在上半年进一步加大战略性新兴产业布局，主要聚焦新一代信息技术、生物医药、新材料等重点领域，并大力支持高端数控机床、航空航天、先进轨道交通装备等产业创新发展。
部分银行透露了接下来的信贷投放计划。建设银行副行长王浩在该行半年度业绩发布会上表示，接下来将贷款重点投向普惠金融、先进制造业、节能环保产业、战略新兴产业、乡村振兴等领域，推动信贷规模保持平稳增长，结构得到持续优化，预计新发放贷款利率总体也将保持基本稳定。
部分银行制造业贷款与增速
证券简称 2021年6月末 同比
制造业 增速
贷款余额 （%）
（亿元）
农业银行 14830.00 11.92
交通银行 7082.17 1.89
工商银行 16875.76 5.20
邮储银行 3228.60 2.68
建设银行 13889.25 7.52
中国银行 18551.36 2.26
招商银行 2944.54 12.82
平安银行 1292.03 33.59
浙商银行 1583.89 31.33
杭州银行 413.42 55.24
宁波银行 1205.12 14.81
南京银行 708.71 19.88
资料来源：上市银行2021年半年报
