旺盛的理财需求是基金市场发展的基石。理性的选择和持有基金是投资者获取长期稳健收益的保障。截至2006年年底，国内基金资产规模已超过8600亿元，基金数量已超过280只。受到基金赚钱效应的影响，越来越多从未涉足证券市场的人正在转化为基民。注意投资风险与收益的平衡，让基金成为理性理财的支撑点已成为摆在投资者面前的重要课题。
一、学习和效仿成熟市场的基金持有人，做理性的基民。
许多持有人是初涉基金市场的储蓄客户,缺乏一定的证券市场投资经验,并没有将基金作为实现自身长期财务目标的重要工具来认识和使用。有关数据显示,大多数投资者持有基金的时间一般不超过半年。如此频繁的交易现状,说明了基金投资者尚不理性。基金投资是一项长期的投资理财活动,基金持有人应树立长期投资观念。否则,快进快出不但劳民伤财,还可能影响基金投资运作,加剧基金净值进一步大幅波动。
与处在发展初级阶段的中国基金市场相比,美国基金已相当成熟，持有人目前90%是个人,而其中又有92%的个人选择养老为投资动机。此外,70%的个人至少已有10年“基龄”,家庭金融资产中位数是12.5万美元,84%的投资人愿意承担中等或较高的风险以获得相应的收益。这一切都说明美国基金持有人在投资意识、能力、经验方面的成熟。中国基金市场正在走向成熟的进程中，基金持有人也应学习和效仿成熟市场基民的理性投资行为。
（一）改变过分乐观的收益预期。
2006年的基金收益率对普通投资者产生了巨大的示范效应，大多数普通投资者显然对购买基金获得明年的收益充满了美好的憧憬，但如果届时一旦没有达到这样的收益水平，投资者必然会产生巨大心理落差和失望。投资者应该改变过分乐观的收益预期，改变短期投机心理，树立通过长期投资获得合理收益的理念。
（二）避免成为基金追星族。
许多投资者在选择基金的时候往往带着“追星”的色彩，对于收益率高的明星基金青睐有加。但是在选择高收益基金的同时，投资者应慎重考虑风险和收益的平衡。长期坚持投资平稳增长的基金会比总是追逐短期内基金收益的基金更有收获。就像演艺明星层出不穷一样，每个市场阶段都会产生不同的明星基金。如果总是不断赎回再申购的方式追逐明星基金，不仅会提升交易成本，失去持续投资一只基金所能获得的赎回费率优惠，甚至还会失去已有的收益。
（三）做个清醒的基金持有人。
持有人应逐步熟悉各种类型证券投资基金的特征。包括基金的投资方向、投资目标、管理费率、申购、赎回手续费等，并根据自己的风险偏好进行选择。要适当组合。不同的基金由于投资目标和方向不同，风险、收益水平也不一样，通过对投资不同的基金，构建自己的基金组合，既能降低风险，又能保证收益。另外还要定期检视自己的基金投资。虽然基金是中长期投资品种，但投资人还是要结合自己的投资目标、风险承受能力，定期检视自己所投资基金的表现，投资策略的变化等，并在基金公司专业投资顾问及投资资讯的指导下，适当进行基金的转换。
二、选择值得信赖的基金管理人。
要想获得理想的基金投资收益。投资者要注意选择优秀的基金公司。可通过选择一家有诚信和保障客户利益的基金公司所管理或发行的基金，获得长期有保障的收益。在许许多多的基金产品中，值得信任的基金管理人应具备两个特征：一、管理人的投资管理能力要强；二、管理人要乐于并兢兢业业地为投资者创造财富。
首先，基金的历史业绩表现是展示基金经理管理能力的一面镜子。通过对各基金产品在不同市场环境下的投资业绩，不同时间期限内的绩效表现，可以看出基金经理对市场趋势的判断能力，在不同环境下的投资风格。一个长期业绩表现稳定，应对市场波动能力强，能够敏锐地发现优秀的投资品种的基金管理人，才是真正好的投资管理者。
其次，出色的资产配置能力是长期战胜市场的重要保证。在证券市场中，没有只涨不跌的行情，也没有只跌不涨的行情，市场总是起起伏伏，市场中的各个行业也是随着行业发展的景气状况不断变化。对于长期投资于证券市场中的基金产品，就要处理好这些关系，调配好基金在不同时期的投资仓位，行业的配置仓位。能够在行情走高的时候高仓位，行情走低的时候低仓位，行业景气的时候高配置，行业不景气时低配置，才是值得我们长期投资的基金品种。
第三，基金公司股东实力与管理层的稳定性是基金取得优异成绩的基础条件。由国内基金公司的成长经历可知，实力强、有深厚的证券投资背景的股东往往能够组织起较强的投研力量。背景好、规模大的公司，也有利于吸引更多的人才进来。人才才是基金公司的“第一生产力”。选对了基金管理人，就意味着持有人的投资有了一个好的开始。
另外，投资者要注意获取基金信息，增强对基金管理人的了解。随着财经资讯的发达，投资者可以获得基金相关信息渠道也越来越多。通过各种专业性财经报纸、网站等媒体，都能获得大量的基金披露的信息与各种统计数据。在基金评价方面，也有不少专业的机构进行定期评价与发布，投资者可据此判断基金的历史业绩表现。在基金持仓情况、资产配置变动上，也有很多专业的财经网站提供免费的适时的数据统计查询。在基金的定期或临时性公告方面，基金公司网站都有详细的信息披露。可以说，在目前这个信息咨询高度发达的时代，为投资者判断与选择优秀的基金品种提供了丰富的信息源。投资者可以借助对基金资讯的了解来提升自身的理性投资意识，使基金成为理性理财的支撑点。