个性化定制 产品因需而动

葛海青（左三）带领的专家级团队

　　虽然都是身家千万的富人一族，但个人的理财需求却是差异较大。已有多年高端客户理财服务经验、参与筹建建行上海财富管理中心的客户经理鲁玲告诉记者，面对高端客户形形色色的理财需求，客户经理必须综合考虑其收入、家庭背景、个人兴趣爱好等因素，最后设计出一份个性化的理财方案，这需要很长一段时间。

　　“客户经理通过与客户的充分沟通，确定产品需求，而具体的产品设计交由银行后台相关部门来完成。”葛海青表示，财富管理中心作为一个平台，将高端客户的产品需求和建行的产品开发设计联系起来。产品设计周期方面，如果客户的需求较为简单，一般在数天内就能完成；若是定制的产品组合较为复杂，就需要更长的时间。

　　据介绍，建行财富管理中心的大部分客户属于保守型，其理财需求以保值增值为主，对那些高风险的产品，则显得较为“犹豫”。

　　此外，相当数量的顶级客户属于民营企业家，他们个人的理财需求通常与企业的融资需求结合在一起。葛海青介绍说，在处理此类客户的理财需求时，客户经理就要依靠建行的支持，尽可能提高客户的资金使用效率，同时保证一定的流动性。

　　由于受到政策限制等原因，建行目前还不能满足客户所有的产品需求。葛海青举例说，有些外籍客户希望投资国内股市，但建行无法为其设计相关产品，因为根据目前的有关规定，外籍人士不能直接投资A股或是基金。“相信随着政策的逐步放开，建行的产品设计能力也会相应提高。”