三十年河东，三十年河西。全国金融工作会议前后，在银行监管部门的推动下，一度备受银行界冷落的农村金融市场正在成为银行界各路诸侯瞩目的热土。

　　一方面，伴随着邮储银行的组建、农业银行和农发行对农村金融市场的重新重视，农村金融市场上已形成全国性金融机构豪门“三足鼎立”的局面。另一方面，各地农信社改革的不断推进，和村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等试点的先后获批，草根金融的力量也正在茁壮成长。

　　我个人认为，尽管中国农村金融市场尤其是信贷市场现在还严重供给不足，但在不远的将来，或许在10年之内，中国农村金融市场的战国时代就会到来，而在未来的这场征战中，草根金融与豪门将会共同分享农村金融市场这场盛宴。

　　一方面，随着中国城市化进程的推进，农村产业化水平和城镇化水平将进一步提高，农村金融的总体需求水平会提高，在这方面，大型的全国性金融机构由于拥有提供综合性、多样化的金融服务的优势，将会在县域这个层面上形成有力的竞争。

　　另一方面，由于中国拥有数量繁多的乡镇和行政村，这些地区由于大型金融机构近几年网点的纷纷撤出所形成的金融服务空白，将会成为村镇银行、专业贷款公司等机构争夺的主要市场。

　　尽管与全国性的金融机构巨头相比，草根机构在网络、品牌、人员素质、产品种类、资金实力等方面都会有所不足，然而他们与服务对象的天然接近性和对客户风险的把握方面，则具有非常大的优势。

　　与农民和涉农企业打交道，做农村金融，我一直坚持必须坚持商业智慧、金融理性和草根情结的三重结合，缺一不可。

　　从这个角度看，我们大型的国有金融机构缺乏这样一批具有草根精神的人才和保留这种特质的工作机制，这就决定了它不可能真正渗透到农村金融市场的每一个细胞。也就无法真正建立起来适合农户、农村小企业的金融服务机制。真正做到“进村到户”，而后者正是草根机构的生存和发展空间所在。

　　（北京农村商业银行三农授信风险管理部）