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过去三年中，处在市场化改革进程中的中资上市银行，对理财业务、代理行业务、托管业务等新型中间业务领域逐个尝试。然而，随着外资银行加入公平竞争行列后引发人才争夺之战，上市银行的成本控制问题正面临挑战。
统计数据显示，截至2006年年底，已在上海或香港上市的11家中资银行的资产总和占整个银行业总资产比例超过55%。除建行受税收政策因素影响外，其余10家上市银行的平均净资产收益率在过去三年中都实现了稳步上涨。尤其是浦发和深发展，在2006年的表现尤为突出。2006年，工、中、建、交四大行的平均净资产收益率均在15%左右。
安永全球金融服务部合伙人刘振发表示，目前利差收入仍然是中资银行盈利结构的最大一块，尽管净息差保持稳定，但是进一步发展的空间已经很有限。“未来5至10年，大中型商业银行将大力发展中间业务，中间业务收入占比也会大幅度提高。”
从上市银行过去三年的净手续费及佣金收入占总收入比重的对比数据来看，中间收入占比最高的招商银行刚过10%两位数线。11家上市银行中间收入占比的平均水平仅为7%，而在国际商业银行的收入构成比例中，非利息收入平均在20%至40%。由此推断，中资银行在中间业务上的发展还有至少三倍的发展空间。
根据2006年各行年报数据，清算及结算手续费收入和银行卡业务收入是最重要的两大中间业务收入来源。安永预计，随着上市银行逐渐涉足财富管理、托管业务和代理行业务等业务领域，后者对业务收入的贡献也会有强劲增长。
刘振发介绍，近两年银行对保险、基金和理财产品的销售显著增加，财富管理的概念开始获得认同。“企业业务方面，银行利用大公司客户网络向重点客户提供咨询服务收取收入，分行网络较大及能覆盖较多核心城市的本地上市银行有能力接洽代理行介绍的业务，都将成为新的中间业务增长点。”
不过安永全球金融服务部合伙人林安睿同时指出，影响上市银行盈利能力的除了利差压力和投资组合能力外，成本控制是至为关键的因素。“总体来说，上市商业银行都已进行了比较有效的成本控制，但众多国内银行正面临着人才储备上的问题，而这种情况在上海和深圳等地尤为突出”，林安睿这样说。
在这一点上，外资银行自2006年下半年开始对各中资银行信用卡中心的高管挖角事件印证了人才争夺的预判。随着中资银行更多中间业务领域的市场开拓，人员成本的上升不容忽视。
林安睿表示，目前中资银行的员工成本已经出现增长，并趋向于与业绩挂钩的薪酬方式及探索使用股权激励机制。“目前这对一部份上市银行还未构成重大问题，因为其员工成本在过去来讲相对较低。但是依此趋势发展，几年以后这势必成为需重点关注的问题。”
除此之外，IT系统支出也是银行经营成本上升的主要因素之一。刘振发建议，上市银行可考虑参照国际商业银行的做法，进行部分服务外包和加紧回收不良贷款。“目前国内银行对不良贷款多数采用的是剥离方式，从成本控制的角度来说，商业银行在不良贷款回收方面可以做的更多。”