2007年半年度报告摘要
第一节 重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于www.sse.com.cn。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。
1.2 公司第五届董事会第二十二次会议于2007年8月10－16日以通讯方式审议通过了公司 2007年半年度报告全文及摘要。会议应表决董事14名，实际表决董事14名。没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
1.3 公司2007年半年度财务报告未经审计。本报告有关货币金额除特别说明外，均以人民币列示。
1.4 公司董事长高建平，行长李仁杰，财务负责人李健，保证公司2007年半年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司基本情况
2.1 公司基本情况简介
2.2 主要财务数据和指标
2.2.1 主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
注：公司各项净资产收益率较上年同期下降主要是因为IPO后摊薄造成。
单位：人民币千元
2.2.2 非经常性损益项目
单位：人民币千元
2.2.3截至报告期末前三期补充财务数据
单位：人民币千元
2.2.4本报告期利润表附表
单位：人民币千元
2.2.5截至报告期末较前两年补充财务指标
单位：%
2.2.6股东权益变动情况
单位：人民币千元
2.2.7资本构成及变化情况
单位：人民币亿元
2.3银行业务数据
2.3.1 公司下属分支机构情况
报告期后至今，根据中国银行业监督管理委员会大连监管局2007年7月31日大银监复[2007]281号批复，公司大连分行获准开业；根据中国银行业监督管理委员会青岛监管局2007年8月2日青银监复[2007]111号批复，公司青岛分行获准开业。
2.3.2 信贷资产五级分类情况
单位：人民币千元
2.3.3报告期内不良贷款变动情况
单位：人民币千元
2.3.4贷款损失准备情况
单位：人民币千元
公司的贷款损失准备计提符合监管当局要求。截至报告期末，公司的贷款损失准备余额为67.65亿元，不良贷款覆盖率（贷款损失准备金/不良贷款余额）为152%。
2.3.5 前十家客户贷款情况
报告期末，公司前十家贷款客户为北京汽车城投资管理有限公司、河南中原高速公路股份有限公司、中国粮油食品(集团)有限公司、深圳市益田假日世界房地产开发有限公司、江苏省高速公路经营管理中心、辽宁省交通厅、广州名盛房地产实业有限公司、东北电网有限公司、太原钢铁(集团)有限公司、福州市交通建设发展总公司，合计贷款余额为90.60亿元，占报告期末贷款余额的2.40%。
截至报告期末，公司最大单一贷款客户是北京汽车城投资管理有限公司，其期末贷款余额为12亿元，占公司资本净额的2.59%，符合监管当局对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。
2.3.6重组贷款余额及其中的逾期贷款情况
截至报告期末，公司重组贷款中展期贷款余额23亿元，其中逾期5.74亿元；借新还旧贷款余额22.2亿元，其中逾期9.3亿元。
2.3.7主要贷款类别、月度平均余额及平均年利率
单位：人民币千元
2.3.8 主要存款类别、月度平均余额及平均年利率
单位：人民币千元
2.3.9 其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币千元
2.3.10报告期末所持金额重大的政府债券情况
单位：人民币千元
2.3.11 待处理抵债资产
单位：人民币千元
2.3.12 不良贷款余额及已采取和拟采取的措施
截至报告期末，公司不良贷款余额为44.64亿元，比年初减少5.16亿元，不良贷款率为1.18%，比年初下降0.35个百分点。报告期内公司积极采取措施，不断提高资产质量：一是加强对宏观经济运行和微观市场变化的研究，动态调整信贷投向及信贷资产结构；二是完善风险预警及监控，分区域专人监控资产质量及风险项目，加强跟踪监管；三是强化信贷资产风险分类工作，客观反映资产质量状况，足额提取拨备；四是推进不良资产的集中和专业化处置，加大不良资产的清收力度。
为强化信贷资产质量管理，公司将采取以下措施：一是密切关注国家宏观调控政策，适时修订调整信贷投向指引；二是对宏观调控热点行业及关注行业开展全面的风险排查与评估，对风险项目及潜在风险项目制定相应的管理措施，防范和控制风险；三是推进以审批官为核心的授信审查审批体制改革，提升审查审批的专业性与独立性，提高信用业务的审查审批质量；四是结合体制改革和流程再造，进一步完善授信工作尽职制要求，督促各级人员尽职履责，提高信用业务的办理质量，提升资产质量。
2.3.13 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况:
单位：人民币千元
2.3.14公司面临的各种风险及相应对策
公司面对的风险因素主要有信用风险、市场风险、操作风险和信息技术风险等。报告期内，公司推进实施全面风险管理，持续提升风险管理水平，促进业务经营与风险控制的协调发展。公司建立了符合监管要求的风险管理组织架构体系，其中：董事会负责审批总体经营战略和重大政策，确定可以接受的风险水平；董事会风险管理委员会负责设立总风险容忍度指标以及对高级管理层的风险控制情况进行指导监督，对风险管理部门的工作程序和工作效果进行评价；高级管理层负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织架构，建立识别、计量和管理风险的程序；风险管理部门负责牵头对信用风险、市场风险、操作风险进行管理，将风险政策有效传导给各业务单元；各业务单元根据风险政策，开展各项业务经营活动。
一、信用风险
公司建立了覆盖行业、区域、客户和担保等方面的信贷政策体系，指导经营机构的业务拓展方向，并调整信贷资源的配置。行业政策方面，制定了《行业投向管理办法》，明确行业分类及分类别的管理办法；区域政策方面，重点向经济活力强、发展后劲大、社会信用状况优良、法律环境较好的中心城市和区域倾斜；客户政策方面，重点发展能带来经常性、长期性、联动性收益的优良客户和基本客户群；担保政策方面，选择符合法律法规且经公司审查后认为可以接受的担保方式，规范抵质押品评估和管理，充分运用各类担保手段缓释风险。同时，公司根据监管要求，对各类信贷资产严格进行分类，并根据分类结果及时计提贷款损失准备金。
二、市场风险
公司加强风险监测、流程监控、业务授权、投资决策等市场风险管理，动态识别、衡量和防范市场风险。流动性风险方面，稳妥安排贷款投放，合理控制贷款资金运用，积极筹措中长期资金来源，发行金融债券，提高负债来源稳定性，合理安排短期资金运用、控制债券资产整体规模；利率风险方面，持续监测分析公司利率风险状况，上调单位存款基准利率，发行金融债券，减少重定价错配缺口，调整优化债券投资规模和结构；汇率风险方面，归集汇率敞口，通过限制日中敞口限额和隔夜敞口限额进行控制，对外汇敞口实行趋零管理，阶段性进行资本金结汇或外汇利润结汇，控制外汇资本金敞口绝对数量。
三、操作风险
公司建立了分类较为科学、覆盖经营管理各环节的制度和流程体系，实现部门之间、岗位之间、流程上下线之间的相互监督和制约；实施合规风险评估和测试，及时修订和完善不适应实际业务发展和管理要求的各项政策制度；推进包括零售信贷中心、单证处理中心、后台作业处理中心等在内的作业中心建设，通过标准化流程和集中运作模式降低操作风险；加强监督管理，利用内部稽核、责任追究等方式加强事后监督处罚力度；强化合规文化建设，推行诚信、正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
四、信息技术风险
推进信息科技整章建制工作，不断完善信息科技标准规范；持续开展信息安全建设项目，提高信息科技风险防御能力；强化软件质量控制与管理，提高软件研发质量；增强数据安全管理，防范数据操作性风险；持续做好内部安全检查与保障，增强风险防控能力；加大信息科技风险审计力度，健全内控监管机制；实施信息安全等级保护，建立信息安全等级保护体系。
2.3.15公司内部控制制度的完整性、合理性与有效性的说明:
公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《股份制商业银行公司治理指引》和《银行业金融机构信息系统风险管理指引》等相关法律、规章及规范性文件要求，从控制环境、风险识别、内控措施、信息反馈、监督评价等方面，不断完善内控体系，提高内控管理水平，增强内控有效性，为公司各项业务的持续、稳定和健康发展提供了有力保障。
报告期内，公司未发现内部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷。
第三节 股本变动及股东情况
3.1 股份变动情况
根据中国证券监督管理委员会《关于核准兴业银行股份有限公司首次公开发行股票的通知》（证监发行字[2007]10号）文件，公司于2007年首次公开发行人民币普通股（A股）10.01亿股，并于2007年2月5日在上海证券交易所上市。本次发行后，公司总股本增加至50亿股。
报告期股份变动情况如下：
单位：股
3.2 股东数量和持股情况
单位：股
单位：股
3.3 有限售条件股份可上市交易时间
单位：股
第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
4.1 董事、监事和高级管理人员持股变动
□适用 √不适用
4.2董事、监事和高级管理人员新聘或解聘情况
公司第五届董事会、第四届监事会于2007年6月27日原任期届满，根据2007年5月19日第五届董事会第二十一次会议决议、第三届监事会第十五次会议决议，相关换届及候选人征集工作已经展开（详见公司2007年5月22日、6月1日公告）。根据公司章程规定，在换届新聘的董事、监事任职前，原董事、监事仍应当依法履行职责。
4.3董事、监事和高级管理人员新聘或解聘情况
截至报告期末，公司在职员工10454人，其中管理人员1350人，业务人员7736人，保障人员1368人。在职员工中具有大专以上学历的为9451人，占比90.41%。退休员工102人。
第五节 董事会报告
5.1财务状况的分析与讨论
公司资产总额较年初增长32.08%，负债总额较年初增长30.00%，净利润较上年同期增长108.65%，整体财务运行状态良好。
5.1.1主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币千元
单位：人民币千元
5.2经营情况
报告期内，公司积极应对新形势和新挑战，稳健经营，扎实进取，深入推进业务发展模式和盈利模式战略转变，各项业务继续保持良好发展态势，取得了比较显著的经营成果。
（一）成功实现A股首发上市，为公司实现跨越式发展打下坚实的基础。
公司于2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市交易。本次IPO共募集核心资本157.22亿元，对于支持未来2-3年公司的业务快速增长提供了充足的资本保障。上市后，公司面对更加严格的监管环境，进一步完善公司治理机制，为公司的可持续发展提供了坚实的制度保障；同时面对资本市场加快发展的新环境，管理层敏锐地抓住这个重大的历史机遇，稳健经营、扎实进取，为打造“百年兴业”迈出关键一步。
（二）各项业务持续、快速、健康发展，资产质量持续优化，经济效益同比大幅提升。
截至报告期末，公司资产总额8155.55亿元，比年初增长32.08%。本外币各项存款余额4358.28亿元，比年初增长2.98%。本外币各项贷款余额3780.56亿元，比年初增长16.55%。不良贷款余额和比率继续保持“双降”。按五级分类法，公司不良贷款余额44.64亿元，比年初减少5.16亿元；不良贷款比率1.18%，比年初下降0.35个百分点。成功完成首次公开发行股票上市，累计募集核心资本157.22亿元，资本实力大幅提升。公司资本净额463.5亿元，比年初增加175.49亿元，增长60.94%。
报告期内，公司累计实现营业收入100.36亿元，较上年度同期增长65.64%；累计实现营业支出49.51亿元，同比增长30.33%。实现净利润36.43亿元，同比增长108.65%。收入结构继续优化，公司累计实现中间业务收入（包括手续费及佣金收入和汇兑损益）6.55亿元，同比增长143.55%。
（三）业务转型扎实推进，转型成效逐步显现。
从业务结构上看，零售业务、新兴业务占比大幅上升。报告期末，公司零售信贷资产在全部信贷资产中的占比已接近25%，近三年提升了18个百分点；新兴业务特别是资金营运业务规模大幅增长，公司资产结构日益多元化，对传统信贷业务的依赖逐步减弱。从收入结构上看，利息净收入在营业收入中的占比逐步下降，中间业务收入占比稳步上升。从客户结构上看，公司核心客户、零售贵宾客户、企业网银客户、个人网银客户等客户群体稳步扩大，客户基础日趋扎实。
（四）全面加强风险管理和内部控制。
认真把握国家宏观调控政策精神，及时制定行业信贷投向指引，加强对公司信用业务发展的统筹规划。加强对热点行业和关注行业的分析研究，及时发布风险提示，加强集团客户风险管理工作。结合流程再造，进一步完善授信审批体制改革方案，试点推行审批官制，推行一级审查和一级审批体制，逐步形成总行授信审批部、区域审批中心、派驻分行审批官的自上而下、垂直的审批体系。改进授权管理模式，根据不同分行的业务发展状况、资产质量、经营管理水平、风险控制能力和区域风险状况实行区别授权，逐步推进按人授权。
（五）组织再造有序推进，支持保障能力进一步强化。
持续推进交易处理中心建设和按揭业务流程再造，规范公司零售信贷中心建设，促进流程再造咨询成果的落实运用。总行设立支付结算部、法律与合规部，构建公司统一且标准化的后台作业运营支持体系，强化合规风险与操作风险管理。进一步加强服务管理，先后制定《服务监督检查管理办法》等多项制度，建立健全服务质量管理体系；加快网点改造步伐，网点形象进一步提升。科技管理能力和应用水平不断提高，报告期内各关键生产系统的实际可用性超过99.90%，在国内同业中处于领先水平。
5.3贷款主要行业分布情况
报告期末，公司对公贷款行业分布前5位为：制造业，房地产业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，水利、环境和公共设施管理业。具体行业分布情况如下：
(下转A20版)
资产负债表（未经审计）
2007年6月30日
编制单位：兴业银行股份有限公司 单位：人民币元
法定代表人：高建平 行长： 李仁杰 财务负责人：李健
利润表（未经审计）
2007年1-6月
编制单位：兴业银行股份有限公司 单位：人民币元
法定代表人：高建平 行长： 李仁杰 财务负责人：李健
现金流量表（未经审计）
2007年1－6月
单位名称：兴业银行股份有限公司 单位：人民币元
法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李健
股东权益变动表（未经审计）
2007年1-6月
编制单位：兴业银行股份有限公司单位：人民币元
法定代表人：高建平 行长： 李仁杰 财务负责人：李健
股东权益变动表（续，未经审计）
2007年1-6月
编制单位：兴业银行股份有限公司单位：人民币元
项目 2006年1月1日至6月30日
股本 资本公积 减：库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
一、上年年末余额 3,999,000,000.00 3,329,354,769.47 - 1,026,308,984.07 2,400,000,000.00 2,030,721,302.48 12,785,385,056.02
加：会计政策变更 - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - -
二、期初余额 3,999,000,000.00 3,329,354,769.47 - 1,026,308,984.07 2,400,000,000.00 2,030,721,302.48 12,785,385,056.02
三、本期增减变动金额 - (390,875,094.65) - - - 1,745,802,188.69 1,354,927,094.04
（一）净利润 - - - - 1,745,802,188.69 1,745,802,188.69
（二）直接计入所有者权益的利得和损失 - (390,875,094.65) - - - - (390,875,094.65)
1．可供出售金融资产公允价值变动净额 - (584,064,112.48) - - - - (584,064,112.48)
（1）计入所有者权益的金额 - 61,982,778.74 - - - - 61,982,778.74
（2）转入当期损益的金额 - (646,046,891.22) - - - - (646,046,891.22)
2．现金流量套期工具公允价值变动净额 - - - - - - -
（1）计入所有者权益的金额 - - - - - - -
（2）转入当期损益的金额 - - - - - - -
（3）计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - - -
3．权益法下被投资单位其他所有者权益变动的影响 - - - - - - -
4．与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 193,189,017.83 - - - - 193,189,017.83
5．其他 - - - - - - -
上述（一）和（二）小计 - (390,875,094.65) - - - 1,745,802,188.69 1,354,927,094.04
（三）所有者投入和减少资本 - - - - - - -
1．所有者投入资本 - - - - - - -
2．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - -
3．其他 - - - - - - -
（四）利润分配 - - - - - - -
1．提取盈余公积 - - - - - - -
2．提取一般风险准备 - - - - - - -
3．对所有者（或股东）的分配 - - - - - - -
4．其他 - - - - - - -
（五）所有者权益内部结转 - - - - - - -
1．资本公积转增资本（或股本） - - - - - - -
2．盈余公积转增资本（或股本） - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
5．其他 - - - - - - -
四、期末余额 3,999,000,000.00 2,938,479,674.82 - 1,026,308,984.07 2,400,000,000.00 3,776,523,491.17 14,140,312,150.06
法定代表人：高建平 行长： 李仁杰 财务负责人：李健