央行、银监会出台《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（以下简称《通知》）半月余，上海证券报于22日从花旗、渣打、东亚等外资银行了解到，在目前情况下，他们明确以“个人”为单位来界定第二套住房贷款。

　　以“个人”为界定单位

　　花旗银行（中国）相关人士告诉记者，将以“个人”为单位来界定是否为第二套住房贷款。对于第二套住房贷款客户，将执行首付款比例至少四成，贷款利率是央行基准利率的1.1倍，不再享受之前的基准利率85％的优惠条件。该人士也表示，之前有房贷的内地客户，如果已将贷款结清，再贷款购房仍享受第一套住房贷款。

　　“在目前未出台细则的情况下，我们倾向于以‘个人’为单位来界定是否为第二套住房贷款。”渣打一位人士表示。

　　东亚银行（中国）副行长林志民告诉记者，东亚银行早已通知各分行以“个人”为单位来判断是否为第二套房，但是更为详细的细则尚未制定。

　　汇丰、星展等外资银行发言人表示会严格执行央行、银监会《通知》中关于第二套住房贷款首付比例、利率等规定，但具体的细则仍在研究过程中。

　　依靠“客户诚信”降低风险

　　对于实际执行中存在诸多的困难，一位外资银行高层表示，“只能尽我们能力范围内的努力，依靠客户的诚信来降低房贷风险。”

　　本报上周曾报道外资银行目前与央行征信系统连接，无法实现与中资银行、其它外资银行信贷数据互享。在部分业内人士看来，这依然是加大外资行房贷风险的主因。

　　花旗银行一位人士认为，目前只能依靠银行自有风险控制体系、客户诚信来判断房贷风险。比如，要求客户提供收入证明、任职证明等资料；在申请住房贷款时就申报个人贷款和资产状况；签署房贷合同时要求客户以文档形式确认房贷情况等。

　　然而，“外资银行针对内地客户的人民币房贷业务开展不久，实际操作中遇到的困难也没有讨论中那么多。随着以后人民币房贷业务的逐步增多，这些困难才会逐步显现。”一位外资银行人士说。