私人银行一直被看作是一种极富神秘性的金融服务。一个冬日的下午，记者走进了德意志银行北京华贸支行，有了一回当“贵宾”的亲身体验，也揭开了心中对私人银行财富管理那层神秘的面纱。

　　一进门，德国式轻松严谨的氛围便扑面而来：德意志银行员工的笑脸，咖啡间飘出浓郁的香味。不同的理财室房间悬挂着不同风格的油画，每道门的手柄上都刻着一个德国历史名人的名字，在最靠近柜台的第一间理财室里，特别设置了一个与柜台相连的窗口，以满足客户进行大额现金交易又不想被人所知的需求。

　　笑容可掬的客户经理招呼好“客人”坐定，就从电脑里调出一套专门测试个人投资风险分析的系统软件，通过一系列系统专业的测试来了解客户风险承受类型和对财务投资的目标。“风险测定是量身订做财务计划重要的第一步。”

　　记者开始认真的做起测试题来。测试题目内容很丰富，包括日后有什么投资需要，需要负担几个人的开支，财务现状怎样，计划投资占全部所拥有资产的比例，对投资期限的偏好，未来几年预期收入将会呈现什么状态，离退休还有多长时间，在将来大势下跌20%情况下的投资举措等等。“客户经理要进行全方面的了解，对客户的风险承受能力很清楚，才能更整体的提出相关的财务计划和建议。”

　　在记者回答完上述题目的基础上，客户经理对本“客户”得出了一个详细的投资分析。然后输入客户资产负债收入的基本状况，计算每个月大概的收入和支出，作出一个资产负债表，按照当前现金流估算出赡养父母、子女教育支出等数据，再根据这些数据计算出是积极性客户还是保守型客户。“您目前的资产配置中高度风险资产比较多。我根据市场的变化给您进行了一个战术上的调整，增加了5%的低风险资产配置，30%的中度风险资产也作了调整。而您资产池里没有保本型理财产品和海外资产，可以适当考虑进行相关的资产配置。比如我们近期推出的第六只挂钩'德银动态商品指数'投资产品2期，提供100%到期本金保障，主要投资方向为四类大宗交易商品，其中包括能源、农产品、贵重金属和工业金属。”德意志银行客户经理微笑着给出了详细的理财建议。

　　显然，上述服务远不是私人银行提供的全部。“我们是私人银行部，除帮助客户进行投资理财外，还提供其他很多一对一的服务，如置业、留学、旅游、艺术品鉴赏等等。”

　　“我们不觉得理财就是简单的买产品或者投资。”德意志银行私人和工商企业银行部私人银行部总监黑玉琪说，“通常情况下，我们每半年要给客户做一次风险评估，分析客户财务状况、风险承受力、投资目标等。随后，根据客户需要推荐合适的产品，也会为客户量身定制一些产品。”

　　“理财除了投资外，还有现金管理、债务管理、保险规划、税收规划、人生事件等多个方面的规划。人生的周期分为成长期、青年期、成年期、成熟期和老年期，每个周期都有各自的财务特点和财务目标。对投资者来说，不能一味追求回报率，从长远来看，资产配置决策是决定投资组合回报的首要因素。”黑玉琪反复强调：理财是一种生活观念。

　　记者了解到，在德意志银行，客户是比较多元化的，但是占比较多的客户还是一般的私营企业主。客户经理除具备丰富财富管理经验外，其他如消费者的心理行为等知识也需要掌握。德银的投资银行团队会定期的给这些与客户直接接触的一线人员做一些培训。另外，每天早上都有专门的研究人员将市场行情和密切相关的政策等各方面的消息及时告知客户经理，并通过电子邮件及时给他们发送一些报告。市场部则帮助整理一些诸如市场报告、产品信息等文字邮件发给客户。另外也会定期举办一些讲座，邀请客户与德银的专家如全球投资顾问、首席经济学家交流，而这样的会每两个月就会定期举行一次。显然，这种“贵宾”式的服务正是财富管理的精髓。