陈凌云

　　⊙实习生 刘雨峰

　　“假如你往一个瓶子里装石头，最初是大石子儿，装满以后可以装小石子儿，当石头装不下的时候，还能往缝隙里灌沙子，即便沙子装满了，还可以往里灌水”，陈凌云用这样一个小故事向记者讲述了她是如何一点一点向客户传递自己的理财观念的。“理财不是一个一步到位的过程，而现在很多人的财富观念都太急功近利了，我所希望的就是一点一滴的培养起客户长期投资的意识”，陈凌云如此描述她的工作理想。

　　2000年大学毕业后，陈凌云就留在了杭州进入工行工作至今。在银行里先后从事过储蓄、会计、个人信贷业务工作后于2004年开始从事理财工作，现在已经是杭州高新财富管理中心主任。11年的银行工作经验让陈凌云对于理财师这个职业拥有更深的理解，“理财师所扮演的是与客户直接接触的角色，而在他的背后更重要的是理财产品研发设计的技术支撑和整个理财环境的形成与改善。理财师的并不单单只是一个理财产品的销售员，需要的是在个人专业素质提高和从业经验不断丰富的基础上根据客户的资产状况设计出一个好的资产配置方案，这需要理论与实践相结合。”

　　陈凌云平时所接触的客户群体主要是个人中小企业主。“与浙江其他地区如温州、义乌的企业主有所不同，在杭州我所接触的这个群体对于银行规划的理财方案的接受度更高，他们更加关注财务状况的健康度，侧重于在个人资产保值的基础上追求资产增值”。在对客户群体需求的了解之上，还需要具体对客户的个人财务状况进行了解，“我认为要得到客户的信任，首先要一步步建立起良好的客户关系，这是十分重要的。比如说当我第一次与客户接触时，就只能就客户当前的理财需求作出短期的理财规划方案，而只有在与客户多次接触彼此建立信任的情况下，才可能针对客户的真实财务状况做出长中短期相结合的资产配置方案。”