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      2008 年 6 月 2 日
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    C8版:基金·投资者教育
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      | C8版:基金·投资者教育
    坚定长期投资战胜通胀
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    资金实力的重要性
    定期定投的“点金术”
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    定期定投的“点金术”
    2008年06月02日      来源:上海证券报      作者:⊙兴业基金 李小天
      ⊙兴业基金 李小天

      

      每个月在银行存1000元,按照目前活期储蓄0.72 %的年平均收益率,存够7万元大约需要多久?答案:是5年零8个月。那么如果是每月投资1000元用于基金定期定投呢?

      自然,基金行业过去两年的高收益率难以复制,期盼年年翻番的高收益率并不现实。实际上,根据美国晨星公司统计,1926年至2003年,美国股票型基金的年平均回报率为10.4%。但不要小瞧这一看起来平淡无奇的收益率,它一样能给投资者创造出收益的数字奇迹。

      倘若一位投资者办理了某股票型基金的定期定投,每个月投资额1000元,预期年收益率为10.4%,忽略申购赎回等费率因素,22年后,到期本利可达102.04万元!而累计投资额则仅为26.4万元——如果这位投资者仅仅是每个月往储蓄罐里面投入1000元的话,攒够100万可是需要83年零4个月!

      这就是定期定投“点金术”的“魔力”所在,聚沙成塔、集腋成裘,长此以往,投资的回报也许会给自己一个不小的惊喜。

      值得一提的是,这一投资方式还有着另外一个很有亲和力的名字——“懒人理财术”。因为这一招数并不需要过多的专业知识,甚至不需要太多时间,同时也避免了挑选买入时机的烦恼,可谓省心省力就摊低了买入基金的成本和风险,更有战胜通货膨胀的突出功效。

      不过,由于每个月投入的金额并不大,而且见效往往需要假以时日,定期定投法目前仍不算是国内投资者的主流投资方式。但在海外成熟市场,有超过半数的家庭购买基金,而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。