财富管理

　　相伴一生学习一生

　　我们每个人可能都在进行财富管理，但从财富保值增值的角度来说，我们中的大部分人所进行的又不完全是真正意义上的财富管理，只能说是一种习惯、一种传统的资金储存方式。尽管越来越多的人已经意识到财富管理的重要性，但要真正实现对财富的有效管理还必须具备一定的条件。

　　进行财富管理需要一定的专业知识与技能。财富管理可以分为直接财富管理和间接财富管理。倘若我们对财务知识、金融市场完全不了解，那就无法对自己的财富进行直接管理，但这并不影响我们委托他人或机构来间接管理我们的财富。对于那些具有完备的理论知识和丰富的实战技巧的财富管理者而言，他们不但能高效地管理好自己的财富，还能依托如银行、投资公司等各种金融机构为委托人进行财富管理。因此，笔者将针对这两个群体分别进行阐述。

　　首先，作为委托专业人士进行间接财富管理的委托人，千万不能理所当然地认为对自己的财富进行了委托管理，就可以对财富管理的知识技能不闻不问。毕竟，财富管理市场也有滥竽充数者，存在着道德风险。因而，委托人需要通过不断地学习对此加以辨别，从而挑选出适合自己的受托人来使自身的财富实现最大化管理。

　　其次，对于专业从事为别人进行财富管理的群体，必须具备过硬的专业技能和丰富实战经验。尽管专业技能可能有一定的差别，但最基本的要素还是共通的。其中，资本市场的金融特征、政策法规、财务制度、税收条件、保险条款等制度性的知识，以及核心经济金融理论知识、投资管理实务操作技巧、投资组合理论等都是必备的基本条件；此外，多样化的资产配置方案、多年成功的财富管理经验也是必不可少的。

　　因而，无论是间接财富管理还是直接财富管理，都需要一定的专业知识。对于财富管理知识与技巧的学习应该是相伴一生的任务，只有这样，才能通过有效的管理使我们的财富保值增值，并为社会创造相应的价值。

　　（执笔 陈安宝）