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外贸形势严峻、原材料不断上涨、劳动力成本增加、信贷紧缩……
大量企业因为资金困局而纷纷倒闭，
无数中小企业正面临着一场前所未有的“大考”。
这个时候，渣打银行说，他们不会压缩中小企业无抵押贷款业务，
相反，他们正加速向全国推广这个金融产品。
分管此业务的总裁叶杨诗明说，
中小企业遇到融资问题时，不要对自身实力不自信；
不要认为只有靠“关系”才能获得银行贷款；
请直接走到银行大厅，向银行职员寻求贷款服务帮助。
开心也是过一天，不开心也是过一天，为什么不开开心心过每一天？
——叶杨诗明
⊙本报记者 朱国栋
优雅、亲切、干练、爽快——初见叶杨诗明的人，无论是同行、客户、下属还是媒体，都会留下这样的印象。叶杨诗明拥有的一切让许多职业女性羡慕：一个幸福的家庭，叶杨诗明尽管职业生涯极成功，但她在家同样是好母亲、好妻子；一份成功的职业，她在银行业工作20多年，从普通职员到成为一个拥有上千人团队的负责人，叶杨诗明的工作做得风生水起；一些让她终身受益的爱好，她喜欢舞蹈、音乐、戏剧，最近几年还迷上了马拉松长跑……
在渣打银行中国区，叶杨诗明负责的个人银行业务，除了传统意义上的私人理财、融资外，中小企业的理财与融资也是他们的主要业务。2006年接任个人银行总裁以来，叶杨诗明成绩卓著，2007年，渣打银行被《亚洲银行家》评为“中国最佳外资零售银行”，这个成就的取得，叶杨诗明和她领导的团队居功至伟。
众所周知，渣打银行在内地许多外资银行中，向来以重视中小企业客户著称，对于这一特色，叶杨诗明认为，渣打银行肯定还会坚持下去。在接受本报记者专访时，叶杨诗明反复强调，中国内地的中小企业极具竞争力，渣打银行的大门始终向中小企业敞开，选择他们就是选择未来。
从紧货币政策不影响
渣打加速扩张融资业务
2007年以来，央行不断提高存款准备金率，从紧的货币政策产生的实际效果越来越明显。此外，随着次贷危机对世界经济影响的日益加剧，中国出口增长速度持续下滑，中国企业的利润增长速度也同步下滑，亏损企业越来越多。所有这一切，让许多专业人士对2008年以后银行业的业绩成长表示担忧。而中小企业死亡率高，财务状况普遍不如大型企业稳健，因此，有人认为，在这轮宏观调控中，中小企业业务占比较大的银行可能面临严峻考验。
尽管中小企业业务在渣打银行中的比重较高，但叶杨诗明对渣打银行的这块业务很有信心：“央行不断收紧的货币政策对我们的贷款业务影响并不明显。”
有消息称，由于央行不断提高准备金率，少数中资银行头寸紧张，对中小企业贷款收紧。那么，外资银行是否也遇到类似难题呢？叶杨诗明表示，渣打通过控制存贷比来应对央行紧缩，不单重视中小企业贷款，也重视中小企业存款和中小企业的理财产品。渣打银行从去年开始大力推动结构性存款产品，而这个产品的特点是额度高、期限长，风险控制比较好，而且操作思路保守，是保本型的理财产品，因此，这种稳健操作的金融产品，受到了中小企业的追捧。
叶杨诗明表示，其实中小企业贷款只要控制得当，风险未必像外界想象那么高。毕竟中国50%以上的GDP是由中小企业创造，渣打通过对中小企业的客户细分和排选，通过面谈和关注企业现金流等方式，降低了风险。
中小企业无抵押贷款一直是渣打银行颇具特色的金融产品。在紧缩的货币政策环境下，渣打银行不但没有压缩这块业务，还加速向全国推广这个金融产品。
叶杨诗明告诉记者，“渣打在中国开展无抵押贷款业务3年，一直很注意风险控制，坏账率始终在我们可控制的范围内；渣打会有一些方法来控制风险，比如检查贷款的用途和审核发放途径。”
正因为对自己的风险控制很有信心，渣打银行中国区将无抵押贷款业务贷款额度由50万上升到100万；范围由少数核心城市推广到10大城市；还贷期限由2年提升到3年。
不用“关系”、不用中介，
请直接找银行融资
2007年4月，渣打银行成为首批外资银行在内地设立的本地法人银行之一，也是为数不多率先推出本地居民人民币业务的外资银行之一。叶杨诗明告诉记者，“这种改变对渣打来说，就像是用了许久的“护照”换成了中国“身份证”，成功转制为“本地人”是渣打在华经营150年来的一个重大里程碑，掀开了渣打中国历史性的新篇章。”
成为内地注册的法人银行后，渣打银行中国业务发生了重大变化。叶杨诗明告诉记者，“一年多来，无论外在的市场环境，还是公司内部的组织架构，都有了很大的改变，成为法人银行后，我们可以为本地居民提供人民币服务，客户有不同选择，可以享用我们的优先理财、创智理财服务。我们也在去年在北京和上海开展私人银行业务。”
正因为渣打银行越来越本土化，再加上渣打银行历来重视中小企业业务的传统，叶杨诗明据此称，“很多内地公民总认为外资银行是高高在上，只为高端顾客服务，但我们希望媒体能够告诉公众，其实我们渣打银行的门槛并不高，中小企业主如有在理财和融资上有什么需要帮助，可以直接向银行的中小企业服务人员咨询。”
“和其他外资银行不同的是，我们渣打很多客户都是中小企业客户。开始他们的理财知识比较基础，我们教他们如何投资、如何融资，提供很多帮助给他们，他们发展很快。当我们拿到人民币牌照后，他们首先想到的是渣打银行。”叶杨诗明认为，在拿到人民币牌照之前，就为中小企业交朋友，是渣打银行在该业务上取得主动的重要原因。
中国内地的中小企业遇到融资问题时，往往因为对自身实力的不自信而常常向担保公司等中介机构求助，而不是直接找到银行。叶杨诗明认为中小企业的这种担心其实大可不必，很多中小企业主或者市民，不知道自己可以直接走到银行大厅，向银行职员寻求贷款信息咨询和贷款服务帮助。“中国公众相信有‘关系’才能获得银行贷款，所以更习惯于求助中介。中介公司有时候为了符合银行的审核条件，会自行调整相关文件和数据，目的未必是骗贷，但银行在审核时却很可能因此而产生对申请贷款企业的不信任。”叶杨诗明鼓励中小企业主直接找到他们。
选择中国中小企业
就是选择未来
渣打银行极为重视中国内地的中小企业业务，从该行最近几年举办的中小企业新锐奖评选就可略见一斑。该奖的层次颇高，国家发改委也参与其中。叶杨诗明认为，渣打银行有重视新兴市场和中小企业的传统，渣打银行在印度、马来西亚等新兴国家积累了许多中小企业业务的经验，而这些经验同样可以运用在中国内地市场上。
叶杨诗明告诉记者，“其实中国内地的中小企业情况和印度、马来西亚等其他新兴市场差别不大，他们同样也存在着可抵押资产较少，财务报表较粗放，融资难等各种问题，渣打银行在新兴市场中，积累很丰富中小企业业务的经验。”
叶杨诗明称，融资难是一直困扰中小企业发展的问题，渣打银行通过评选中小企业新锐奖的最大目的，就是引发社会各界对中小企业发展的持续关注，希望大家群策群力，为中小企业发展出谋划策。
叶杨诗明还认为，渣打银行作为跨国银行，拥有十分丰富的国际经验，因此可以为内地中小企业“走出去”做许多事。渣打银行中小企业理财部还开通了中国-非洲、中国-韩国、中国-阿联酋和中国-马来西亚等贸易通道，为中小企业全球化发展搭建金融服务桥梁。
除此之外，渣打银行从2006年起开始举办的最具成长性企业新锐奖评选，也成为他们加强与中小企业合作的平台。
“只要销售额在200万－2亿元之间，尚未在海内外上市，无论是外资独资企业还是民营企业，都可以成为参赛对象。”叶杨诗明表示，之所以没有给参赛企业设定太多的门槛，是因为他们希望能吸引所有具有高成长性的中小企业都来参加这些评选。据悉，今年该奖的评选已开始，预计在2008年11月举行颁奖典礼。
“中国的中小企业极具竞争力，小小的树苗有可能成长为参天大树，小企业也可以成长为跨国公司，中国人很讲情谊，我在中小企业刚刚起步的时候就给予他们很多支持，等他成长起来后，他很可能还是选择渣打银行作为合作伙伴的。”叶杨诗明认为，有时候选择了中小企业，某种程度上是选择了未来。
■人物简介
叶杨诗明
从2006年1月1日起，叶杨诗明女士被委任为渣打银行（中国）有限公司个人银行业务总裁，全权负责渣打个人银行在中国区的业务，包括个人财富管理、楼宇按揭及中小企业理财等服务。2007年4月2日渣打银行(中国)有限公司开业后, 叶杨诗明女士继续管理渣打在中国的个人银行业务。
叶杨诗明女士在渣打银行工作已有13年，期间曾在香港和新加坡担任不同部门的管理工作，包括个人银行分行网络管理、电话中心管理、自动提款网络管理以及网上银行管理等。
在任职渣打银行前，她曾在汇丰银行不同地区（香港、美国及加拿大）担任企业银行和个人银行等部门的管理职务。
叶杨诗明女士先后获得香港大学的文学学士学位和香港科技大学的企业管理学硕士学位，同时她还是英国金融协会会员和香港银行学会会员。