中国民生银行股份有限公司2008年半年度报告摘要

2008年08月26日来源：上海证券报作者：

　　中国民生银行股份有限公司

　　2008年半年度报告摘要

§1 重要提示

本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本半年度报告（正文及摘要）于2008年8月22日公司第四届董事会第二十次会议审议通过。

本次董事会亲自出席会议的董事13名，委托他人出席5名，张宏伟副董事长和苏庆赞董事书面委托董文标董事长、卢志强副董事长和史玉柱董事书面委托王玉贵董事、黄晞董事书面委托陈建董事代行表决权。

本公司半年度财务报告未经审计。

　　　中国民生银行股份有限公司董事会

本公司董事长董文标、行长王浵世、主管会计工作负责人吴透红、赵品璋、会计机构负责人孙先朗、白丹，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况

2.1基本情况简介

股票简称民生银行
股票代码 600016
上市交易所上海证券交易所
董事会秘书证券事务代表
姓名毛晓峰何群
联系地址北京市中关村南大街1号友谊宾馆嘉宾楼
电话 010－68946790
传真 010－68466796
电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn

2.2 主要财务数据和指标

2.2.1主要会计数据和财务指标（单位：人民币千元）

本报告期末上年度末本报告期末比上年度期末增减（%）
总资产 1062,210,986 919,796,410 15%
股东权益（归属于上市公司股东） 54,617,795 50,186,175 9%
每股净资产（元）（归属于上市公司股东） 2.90 3.47 -16%
报告期（1-6月）上年同期本报告期比上年同期增减（%）
营业收入 17,670,391 11,289,759 57%
营业利润 8,152,647 4,548,981 79%
利润总额 8,156,151 4,560,131 79%
净利润（归属于上市公司股东） 6,040,617 2,821,278 114%
扣除非经常性损益后的净利润（归属于上市公司股东） 6,037,973 2,813,808 115%
基本每股收益（元/股）（归属于上市公司股东） 0.32 0.17 88%
稀释每股收益（元/股）（归属于上市公司股东） 0.32 0.17 88%
净资产收益率 11.06% 6.57% 68%
经营活动产生的现金流量净额 18,073,637 -12,963,483 上年同期为负数
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 0.96 -0.90 上年同期为负数

注：1、计算依据：《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号－非常性损益（2007年修订）》、《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露（2007年修订）》。

2、根据新会计准则对上年数据进行了追溯调整。

3、报告期数据除注明外为合并报表数据；上年比较数据为上市公司个别财务报表数据。

2.2.2 非经常性损益项目（单位：人民币千元）

非经常性损益项目金额
（一）净利润 6,040,617
（二）非经常性损益
营业外收入 20,744
其中：固定资产盘盈 -
固定资产清理收入 670
罚款收入 298
出纳长款收入 272
其他收入 19,504
营业外支出 17,240
其中：处置固定资产产生的损失 -
其他支出 17,240
营业外收支净额 3,504
以前年度已经计提各项非金融资产减值准备的转回 22
减：非经常性损益项目所得税影响数 882
合计 2,645
（三）扣除非经常性损益后的净利润 6,037,973

2.2.3 国内外会计准则差异 □适用 □不适用

2.3 银行业务数据

2.3.1截止报告期末前三年补充财务数据（单位：人民币千元）

2008年6月30日 2007年12月31日 2006年12月31日
资产总额 1,062,210,986 919,796,410 725,087,052
贷款总额 612,050,601 554,958,528 472,087,583
其中：正常贷款 604,660,942 548,185,490 466,194,663
不良贷款 7,389,659 6,773,038 5,892,920
贷款损失准备 8,439,001 7,662,856 6,416,565
负债总额 1,006,988,095 869,610,235 705,777,142
存款总额 760,404,192 671,219,430 583,315,239
其中：长期存款 133,712,240 128,924,370 113,079,661
存款总额 760,404,192 671,219,430 583,315,239
其中：企业存款 639,967,725 563,685,323 488,645,286
储蓄存款 120,436,467 107,534,107 94,669,953
同业拆入 22,461,124 20,472,293 25,850,905

注：①存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、财政性存款。

②长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。

③贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款（含呆滞和呆账贷款及逾期贴现）。

④中长期贷款不含逾期、呆滞和呆账贷款以及逾期贴现。

⑤根据《企业会计准则》（2006）对2006年同期数据进行了追溯调整。

⑥正常贷款包括正常类和关注类。

2.3.2 报告期贷款呆账准备金情况（单位：人民币千元）

期初余额 7,662,856
报告期计提 1,389,252
报告期转出 (28,592)
报告期核销 (465,400)
收回原核销贷款和垫款 12,139
贷款和垫款因折现价值上升导致转回 (116,941)
汇兑差异 (14,313)
期末余额 8,439,001

2.3.3 报告期利润表附表 (单位：人民币千元)

项目报告期利润净资产收益率每股收益(元)
全面摊薄加权平均基本
每股收益
稀释
每股收益
净利润 6,040,617 11.06% 11.55% 0.32 0.32
扣除非经常性损益后净利润 6,037,973 11.06% 11.55% 0.32 0.32

注：报告期利润表附表数据为归属于上市公司的数据。

2.3.4截止报告期末前三年按期末数及平均数计算的补充财务指标

主要指标标准值 2008年6月 2007年 2006年
期末平均期末平均期末平均
总资产收益率（年化）% 1.22 1.00 0.77 0.68 0.58 0.56
资本利润率（年化）% 23.06 20.65 18.23 19.93 21.62 20.34
资本充足率% ≥8 9.21 10.02 10.73 9.47 8.20 7.97
核心资本充足率% ≥4 6.57 6.99 7.40 5.90 4.40 4.60
流动性比例% 人民币 ≥25 38.51 32.84 34.94 40.62 51.42 45.55
外币 ≥60 94.82 83.52 97.37 83.87 66.15 70.10
存贷比% 人民币 ≤75 72.38 73.10 74.44 72.12 69.72 69.37
外币 ≤85 64.19 63.05 61.67 58.55 51.52 51.39
拆借资金
比例%
拆入资金比 ≤4 0.08 0.31 0.29 0.19 0.19 0.06
拆出资金比 ≤8 2.05 2.11 2.54 1.94 1.70 1.72
不良贷款比例% - 1.21 1.22 1.22 1.24 1.25 1.23
拨备覆盖率% 114.20 113.67 113.14 111.01 108.89 104.57
单一最大客户贷款比例% ≤10 4.58 3.84 3.75 4.95 5.88 5.45
最大十家客户贷款比例% ≤50 25.61 26.78 28.17 35.40 43.74 45.31
成本收入比% 36.53 41.40 46.26 46.99 47.71 47.23

注：①2006年数据根据《企业会计准则》（2006）进行了追溯调整。

②总资产收益率=净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

③成本收入比=业务及管理费用/营业收入。

④其他指标根据人民银行、银监会相关文件规定计算。

2.3.5 资本构成及变化情况（单位：人民币千元）

项目 2008年6月30日 2007年12月31日 2006年12月31日
资本净额 65,676,060 61,513,176 34,706,287
其中：核心资本 46,815,061 42,729,649 18,920,238
附属资本 19,508,735 19,397,141 16,415,712
扣减项 1,295,473 613,614 629,663
加权风险资产净额 712,809,709 573,514,010 423,046,400
核心资本充足率 6.57% 7.40% 4.40%
资本充足率 9.21% 10.73% 8.20%

2.3.6报告期内股东权益变动情况（单位：人民币千元）

股东权益项目期初数本期增加本期减少期末数
归属于母公司的股东权益股本 14,479,182 4,343,820 - 18,823,002
资本公积 22,979,757 514,583 2,847,592 20,646,748
盈余公积 2,199,532 - - 2,199,532
一般风险准备 5,800,000 - - 5,800,000
未分配利润 4,727,704 6,040,617 3,619,808 7,148,513
少数股东权益 - 605,096 - 605,096
股东权益合计 50,186,175 11,504,116 6,467,400 55,222,891

2.3.7 分支机构情况

机构名称机构数量员工数量资产总额（百万元）地址
总行 1 7,219 300,587 北京市西城区复兴门内大街2号
北京管理部 46 1,476 223,115 北京市西城区复兴门内大街2号
上海分行 40 1,111 136,471 上海市威海路48号
广州分行 25 1,043 64,401 广州市天河路45号之五、六、七粤能大厦
深圳分行 26 841 98,846 深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦
武汉分行 19 576 35,488 武汉市江汉路20号
太原分行 15 547 40,901 太原市并州北路2号
石家庄分行 15 428 23,928 石家庄市西大街10号
大连分行 11 430 21,002 大连市中山区延安路28号
南京分行 17 553 49,441 南京市中山北路26号
杭州分行 18 614 53,859 杭州市上城区庆春路25－29号
重庆分行 12 395 32,270 重庆市江北区建新北路9号同聚远景大厦
西安分行 12 368 23,795 西安市二环南路西段78号
福州分行 12 389 15,451 福州市湖东路173号
济南分行 11 398 27,084 济南市泺源大街229号
宁波分行 9 262 14,918 宁波市中山西路166－168号
成都分行 12 388 27,202 成都市人民中路二段22号
天津分行 8 236 41,527 天津市河西区围堤道125号天信大厦
昆明分行 7 188 15,379 昆明市环城南路331号
泉州分行 6 157 5,862 泉州市丰泽街336号凯祥大厦

苏州分行 4 261 13,871 苏州工业园区星海街200号
青岛分行 5 139 28,961 青岛市福州南路18号
温州分行 4 142 6,108 温州市新城大道335号－345号
厦门分行 4 158 10,513 厦门市湖滨南路90号
郑州分行 1 53 9,838 郑州市郑东新区CBD商务外环路1号蓝码·地王大厦
汕头直属支行 5 149 4,082 汕头市华山南路滨海大厦1层
香港代表处 1 7 - 香港美国银行中心32楼07084号
地区间调整 -263,395
合计 346 18,528 1,061,505 　

注：①机构数量包含总行、分行、营业部、支行、分理处和代表处等各类分支机构。

②地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。

③总行员工数包含总行本部919人，信用卡3973人，电子银行部290人，贸易金融部、金融市场部、投资银行部、工商企业金融部、能源事业部、冶金事业部、交通事业部、地产事业部人员共2037人。

④表中总资产数为银行总资产数，未包括民生金融租赁公司资产数。

2.3.8信贷资产“五级”分类情况（单位：人民币千元）

五级分类金额占比与上年期末相比增减
正常贷款 593,172,198 96.92% 9.74%
关注贷款 11,488,744 1.88% 49.89%
次级贷款 3,073,680 0.50% 34.09%
可疑贷款 2,968,962 0.49% 8.52%
损失贷款 1,347,017 0.22% -22.80%
合计 612,050,601 100.00% 10.29%

2008年6月30日 2007年12月31日 2006年12月31日
正常类贷款迁徙率 1.88% 1.23% 3.81%
关注类贷款迁徙率 18.81% 26.96% 22.93%
次级类贷款迁徙率 45.51% 64.47% 43.99%
可疑类贷款迁徙率 11.71% 34.98% 56.47%

2008年上半年，本公司关注类、次级类贷款较上年同期有较大幅度增加，主要是因为受国家宏观调控和四川地震影响，对部分的客户还款能力产生了不利影响；可疑类贷款的上升，主要是次级类贷款中个别大额贷款向下迁移所致。

2.3.9应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况

1、商业银行应收利息增减变动情况（单位：人民币千元）

项目期初余额本期增加数额本期收回数额期末余额
应收利息 3,750,485 28,654,090 28,051,620 4,352,955

2、坏账准备的提取情况

本公司对贷款应收利息不单独计提坏账准备，如果贷款利息发生逾期，其减值准备将于贷款本金一起考虑计提。对于确认可能无法收回的其他应收款，本公司根据应收项目的可收回性逐项进行分析，计提坏账准备。报告期末，本公司坏账准备余额为8,616万元。

本公司坏账准备计提情况如下：

项目 2008年6月30日 2007年12月31日减少额
其他应收款 1,513,426 3,479,953 1,966,527
坏账准备余额 86,164 86,164 -

2.3.10 前十名客户贷款情况

报告期末，本公司前十名客户为重庆渝涪高速公路有限公司、北京英蓝置业有限公司、远洋地产有限公司、华润股份有限公司、中国南方电网有限责任公司超高压输电公司、上海临港新城土地储备中心、标准基础设施投资集团有限公司、北京凯恒房地产有限公司、上海上实（集团）有限公司、天津市市政公路管理局，贷款额合计为16,820,791千元，占全部贷款总额的2.75%。

2.3.11 贷款投放行业分布情况　　　　　　　　　　　　　　　（单位：人民币千元）

2008年6月30日 2007年12月31日
账面余额占比（%）账面余额占比（%）
公司贷款和垫款
制造业 173,723,431 29 169,055,857 31
房地产建筑业 87,818,804 14 71,254,586 13
交通运输业 58,427,594 10 47,444,600 9
公共事业 34,757,570 6 37,239,512 7
商贸服务业 26,998,781 4 24,391,551 4
建筑业 23,229,761 4 24,633,630 4
租赁和商业服务业 43,133,795 7 24,593,428 4
教育和社会服务业 14,287,434 2 16,537,492 3
金融业 12,709,073 2 12,303,225 2
综合企业 10,672,260 2 9,095,120 2
公共管理和社会组织 8,343,821 1 6,937,833 1
电信业 4,946,829 1 4,280,926 1
其他 8,747,487 1 7,731,682 1

个人贷款和垫款 104,253,961 17 99,459,086 18
总额 612,050,601 100 554,958,528 100

贷款担保方式分类及占比（单位：人民币千元）

　 2008年6月30日 2007年12月31日
账面余额占比（%）账面余额占比（%）
信用贷款 163,771,042 27 151,018,108 27
保证贷款 143,330,932 23 142,165,228 26
附担保物贷款
－抵押贷款 211,484,757 35 184,584,598 33
－质押贷款 93,463,870 15 77,190,594 14
合计 612,050,601 100 554,958,528 100

2.3.12 存款类别、平均余额及利率 (单位：人民币亿元)

类别平均余额平均利率
境内境外境内境外
企业活期存款 2,582 - 1.00% -
企业定期存款 3,084 - 3.98% -
储蓄活期存款 302 - 0.74% -
储蓄定期存款 786 - 2.92% -
合计 6,754 - 2.57% -

2.3.13 主要贷款类别、平均余额及利率 (单位：人民币亿元)

类别平均余额平均利率
境内境外境内境外
一年以内短期贷款 2,533 - 7.32% -
中长期贷款 2,829 - 7.18% -
合计 5,425 - 7.24% -

2.3.14 贴息贷款情况

报告期末，本公司无贴息贷款。

2.3.15重组贷款情况

报告期末，本公司重组贷款余额为3,972,537千元，其中逾期2,364,559千元。

（单位：人民币千元）

　 2008年6月 2007年末 2006年末
余额占比余额占比余额占比
重组贷款 3,972,537 0.65% 4,771,712 0.85% 5,869,291 1.24%
逾期贷款 7,466,064 1.22% 5,715,775 1.02% 6,287,360 1.33%

注：1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。

2、逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款，含逾期、呆滞和呆账贷款及逾期贴现。

2.3.16 重大债券持有情况

重大政府债券持有情况

报告期末，本公司所持政府债券规模达464.5亿元，其中金额重大的政府债券有关情况如下：

(单位：人民币千元)

面值（千元）年利率到期日
2001年记账式国债 1,190,000 4.69% 2016-6-6
2002年记账式国债 2,381,698 2.70-2.93% 2009-12-6到2012-3-18
2003年记账式国债 10,527,630 2.66-4.18% 2010-2-19到2018-10-24
2004年记账式国债 870,500 4.86% 2011-11-25
2005年记账式国债 1,605,500 1.93-3.01% 2008-8-15到2012-11-25
2006年记账式国债 6,492,000 2.34-2.72% 2009-7-17到2013-5-25
2007年记账式国债 3,980,000 2.93-3.90% 2010-7-16到2014-8-23
2008年记账式国债 5,894,500 3.42-4.50% 2009-6-10到2038-5-8
合计 30,745,828

重大金融债券持有情况

报告期末，本公司所持金融债券（含央票、政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债）规模达625亿元，其中金额重大的金融债券有关情况如下：

(单位：人民币千元)

面值（千元）年利率到期日计提减值准备
2002年金融债券 1,100,000 2.70% 2012-4-23 0
2003年金融债券 8,008,096 固定：2.77-4.17%；
浮动：R+0.47%
2013-3-31到2013-7-29 0
2004年金融债券 1,000,000 5.10% 2014-12-30 0
2007年金融债券 22,059,984 3.60-3.95% 2010-7-13到2010-10-12 0
2008年金融债券 11,730,000 0.00% 2008-7-18到2008-8-8 0
合计 43,898,080 0

衍生金融工具主要类别和金额（单位：人民币千元）

　合约/名义金额　公允价值
资产负债
利率掉期合约 32,152,088 521,249 (780,805)
货币掉期合约 2,033,887 6,043 (6,658)
信用违约掉期合约 68,620 - (982)
远期外汇合约 22,692,985 644,065 (608,615)
贵金属掉期合约 738,185 30,947 -
延期选择权 9,015,000 - -
合计 66,700,765 1,202,304 (1,397,060)

2.3.17 逾期未偿付债务情况

报告期内，本公司不存在逾期未偿付债务。

2.3.18 不良贷款情况及相应措施

4、进一步优化授信风险管理系统的各项功能，清理和规范信贷风险管理基础制度，加强法律风险的防范与化解工作；
5、加强授信从业人员的资格管理和业务培训，不断提高授信从业人员的专业素质。

2.3.19 面临的风险及对策

同时，本公司进一步加大对违规违纪的问责力度。稽核组织体系在增设评价问责中心后，重点做好对各类检查发现的操作问题进行集中定性，对违规违纪行为进行责任追究，对有关责任人员提出处理意见，对处理落实情况进行后续跟踪等工作，切实发挥稽核工作对防范操作风险的有效性。
随着日常监测和稽核评价问责工作做实做好，有序推进，逐步实现流程化和经常化，在全行范围形成了良好的内部控制文化和操作风险防控氛围。

2.3.20内部控制制度的完整性、合理性与有效性

本公司自成立以来，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律、法规要求，以防范风险和审慎经营为出发点，逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系。随着业务规模的增长、服务品种的增加以及银行管理要求的提高，本公司不断梳理与完善内控制度，保证了制度建设能够适应业务发展的需要，并逐步形成了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，保证了管理的严格和风险的可控。
本公司董事会高度重视内部控制建设，在董事会会议、相关委员会会议以及各项风险管理调研中，通过审核全行市场风险报告、审阅管理层经营情况报告、审阅授权工作报告、听取内审部门工作汇报、开展风险管理培训及同业经验交流等多种方式，全面掌握本公司内部控制状况，研究有关问题，向管理层提出指导性意见；本公司管理层认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强风险管理，不断强化内部控制制度的执行力度和权威性，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化，有效构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制；本公司现行的制度基本渗透到公司的各项业务过程和操作环节，基本覆盖了现有的管理部门和营业机构，切实做到了业务发展、内控先行，体现了较好的完整性、合理性；本公司稳步推进集中管理模式、有效实施风险集中控制，不断深化流程银行和新核心系统改造两大工程建设，积极开展合规体系建设，着力完善人员管理手段、努力强化员工风险意识，以及通过全行系统的普法教育、合规教育等方式，初步形成了良好的内控文化体系，体现出本公司内控制度的有效性。在强化一级法人体制下，对金融风险的有效控制起到了积极作用。

2.3.21报告期委托理财、各项代理、托管等业务的开展情况

（1）报告期委托理财业务的开展和损益情况

2008年，理财业务经历了一系列变革式发展，形成了集产品开发、管理、营销、风险控制为一体的“一条龙”经营模式，产品研发顺应市场需求，研发重点由侧重于投资资本市场产品转向侧重于投资信用市场产品，并且加大了对国内、国际市场的研究力度，在合理控制风险的前提下，研发了一系列风险较低的稳健型产品。“非凡理财”屡获殊荣，品牌价值不断提高。在《二十一世纪经济报道》和《上海证券报》的理财产品评选中，获得了最佳理财产品、最佳设计创意等奖项。同时为了扩大本公司理财产品的透明度和影响力，本公司利用网络优势，设立投资者网络教育学院，向投资者提供理财相关知识，讲解投资风险。

报告期内，理财产品共发行86期，募集理财资金规模720亿元，理财余额492亿元。

（2）报告期各项代理业务的开展和损益情况

本公司上半年新引进基金公司27家，引进代销基金232只，其中包括36只新发基金。截止报告期末，本公司合作基金公司已达46家，代销基金数量为316只，在此期间与各基金公司建立良好的合作关系。本公司上半年共投放80个本外币理财产品，投放总规模为404亿元，销售金额折人民币合计215.7亿元。接洽引进5家新增区域性合作保险公司10余款产品。区域性的合作保险公司包括中国人寿、太平人寿、正德人寿、国华人寿、华夏人寿。共计与24家新券商完成三方存管业务上线测试工作，目前本公司已经同53家券商开通了三方存管业务。

（3）报告期托管业务的开展和损益情况

在资产托管业务方面，为了应对我国证券市场深度调整的不利形势，本公司解放思想、开拓创新，大力实施多元化发展战略，改善了资产托管业务的结构，促进了资产托管业务的稳定发展。截止本中期期末，本公司实现托管（含保管）净资产折合人民币472.09亿元，比去年同期增长了2.17倍。其中：证券投资基金托管规模199.57亿元，信托计划保管、资产证券化财产保管、QDII托管、基金专户理财等非基金托管（保管）规模达到 272.52亿元，占总规模的57.73%，非基金托管业务呈现快速发展态势。

在企业年金业务方面，本公司高度重视企业年金业务营销工作，与5家客户达成了合作意向，与其中2家机构已经签订了合作协议。

2.3.22可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况

（单位：人民币千元）

2008年6月30日 2007年12月31日
开出信用证 19,849,534 15,879,176
开出保函 39,592,850 32,769,630
银行承兑汇票 127,809,502 96,623,938
未使用的信用卡额度 43,163,342 26,574,294
不可撤销贷款承诺 13,063,352 4,855,881
经营租赁承诺 1,889,694 2,314,069
资本性支出承诺 2,989,094 4,647,238
质押资产 75,113,417 53,948,505
合计 323,470,785 237,612,731

§3 股本变动及主要股东持股情况

3.1 股份和可转债变动情况

3.1.1股份变动情况

报告期内，本公司股份变动情况表如下：　　　　　　　　　　（单位：股）

本次变动前（6月23日）本次变动增减（+，-）本次变动后
数量比例（%）新股发行送股公积金转股其他小计数量比例（%）
一、有限制条件股份 974,610,000 5.18 974,610,000 5.18
1、国家持股　
2、国有法人股　
3、其他内资持股 974,610,000 5.18　 974,610,000 5.18
其中　
境内法人持股 974,610,000 5.18　 974,610,000 5.18
境内自然人持股　
4、外资持股　
其中　
境外法人持股　
境外自然人持股　
二、无限制条件股份 17,848,391,989 94.82 17,848,391,989 94.82
1、人民币普通股 17,848,391,989 94.82 17,848,391,989 94.82
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
4、其他
三、股份总数 18,823,001,989 100 18,823,001,989 100

3.1.2 前10名有限售条件股东持股数量及限售条件（单位：万股）

序号有限售条件股东名称持有的有限售条件股份数量可上市交易时间新增可上市交易股份数量限售条件
1 中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001沪 92,820 2009年8月23日
2 光大证券股份有限公司 4,641 2008年7月23日

3.1.3 可转债变动情况

本公司经中国证券监督管理委员会证监发行字［2003］13号文件核准，于2003年2月27日通过上海证券交易所公开发行可转换公司债券40亿元，期限为5年，可转债于2003年3月18日上市交易，于2003年8月27日进入转股期，至2008年2月26日停止并摘牌。截止2008年2月26日收盘，已有3,999,671,000元本公司发行的“民生转债”(100016)转成本公司发行的股票“民生银行”(600016)，全部累计转股股数为1,616,729,400股（含送增股），占本公司总股本11.17%；尚有329,000元的“民生转债”未转股，占民生转债发行总量的0.008%，该部分民生转债已于2008年2月26日到期还本付息。

3.2 前十名股东持股情况（单位：股）

股东总数（户） 1,161,141
前10名股东持股情况
股东名称股东性质持股
比例
持股总数持有有限制条件股份数量
新希望投资有限公司其他 5.90% 1,111,322,354 0
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪其他 5.10% 959,422,762 928,200,000
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品其他 4.93% 928,200,000 0
上海健特生命科技有限公司其他 4.82% 907,231,905 0
四川南方希望实业有限公司其他 4.75% 893,974,800 0
中国船东互保协会其他 4.01% 754,803,754 0
东方集团股份有限公司其他 3.94% 740,808,520 0
中国中小企业投资有限公司其他 3.40% 640,004,403 0
厦门福信集团有限公司其他 3.35% 630,119,808 0
中国泛海控股集团有限公司其他 3.09% 582,449,263 0

前10名无限售条件股东持股情况
股东名称持有无限制条件股份数量股份种类
新希望投资有限公司 1,111,322,354 人民币普通股
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 928,200,000 人民币普通股
上海健特生命科技有限公司 907,231,905 人民币普通股
四川南方希望实业有限公司 893,974,800 人民币普通股
中国船东互保协会 754,803,754 人民币普通股
东方集团股份有限公司 740,808,520 人民币普通股
中国中小企业投资有限公司 640,004,403 人民币普通股
厦门福信集团有限公司 630,119,808 人民币普通股
中国泛海控股集团有限公司 582,449,263 人民币普通股
FULLERTON FINANCIAL HOLDINGS PTE.LTD. 447,741,881 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为四川新希望集团公司控制的公司；其他股东之间本公司未知其关联关系。

3.3持有本公司股权5%以上股东股份质押及冻结情况

无

§4 董事、监事、高级管理人员持股变动情况

　□适用 □不适用

§5 董事会报告

5.1 报告期内整体经营情况的讨论与分析

1、主营业务范围
本公司主营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务。
报告期内，本公司主要业务快速稳定增长，实现营业收入176.70亿元，比上年同期增加63.81亿元，增幅56.52%；实现净利润60.46亿元，比上年增加32.24亿元，增幅114.29%；利润增长主要基于资产规模扩张、资产结构调整以及手续费及佣金净收入的快速增长。2008年上半年，本公司实现手续费及佣金净收入30.72亿元，比上年同期增加20.87亿元，增幅为211.88%。
报告期末，本公司资产总额为10,622亿元，比上年末增加1,424.14亿元，增幅15.48%；存款总额为7,604.04亿元，比上年末增加891.85亿元，增幅为13.29%；贷款总额（含贴现）为6,120.51亿元，比上年末增加570.92亿元，增幅为10.29%；报告期末，本公司不良贷款率（五级分类法）为1.21%，不良贷款余额73.90亿元，比上年末增加6.17亿元，资产质量继续在同业中保持较好水平。
3、主要财务指标增减变动幅度及其原因
与上年末或上年同期数相比，主要财务指标增减变动幅度及原因如下：

（单位：人民币千元）

主要财务指标报告期末增减幅度主要原因
总资产 1,062,210,986 15.48% 贷款、债券投资以及其他资金业务增长
总负债 1,006,988,095 15.80% 存款及卖出回购等业务增长
股东权益 55,222,891 10.04% 当年实现利润增长
主要财务指标报告期增减幅度主要原因
营业利润 8,152,647 79.22% 营业收入增长
净利润 6,045,713 114.29% 营业收入增长及所得税费用减少

5.2 主营业务分部情况表（单位：人民币百万元）

项目数额所占比例与上年同期相比增减
贷款利息收入 21,244 69.72% 48.34%
拆放同业利息收入 342 1.12% 73.29%
存放中央银行款项利息收入 1,044 3.43% 81.98%
存放同业利息收入 90 0.30% -12.93%
债券投资利息收入 2,919 9.58% 68.67%
买入返售金融资产 1,576 5.17% 454.16%
手续费收入 3,211 10.54% 192.11%
其他项目 44 0.15% 1630.07%

5.3主营业务分地区情况表（单位：人民币百万元）

地区营业收入税前利润资产总额
华北地区 5,516 2,208 630,838
华东地区 5,706 2,851 330,713
华南地区 3,679 2,110 199,154
其他地区 2,770 987 164,973
地区间调整 - - 263,466
合计 17,670 8,156 1,062,211

注：①华北地区包括总行及北京、太原、石家庄、天津和郑州分行；华东地区包括上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、青岛、温州分行；华南地区包括福州、广州、深圳、泉州、厦门分行和汕头直属支行；其他地区包括西安、大连、重庆、成都、武汉、昆明分行。

②地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。

5.4 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明　　□适用 □不适用

5.5 主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明

□适用 □不适用

5.6 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析　　□适用 □不适用

5.7 经营中的问题与困难分析

9、加快风险管理体系建设，提高风险管控能力。按照全面风险管理目标要求，初步建立了经营机构风险评价制度；对重点调控行业授信额度、中长期贷款比例实施动态限额管理；加大不良资产清收力度，调整优化资产结构；围绕基础建设，进一步完善合规风险管理。
10、稳步推进多元化和国际化发展。民生金融租赁公司已获监管机构批准并正式开业；投资联合银行控股公司（美国）已获监管机构批复，并完成了第一阶段投资；民生加银基金公司、投资陕西国际信托投资公司等工作待相关监管机构批复。

5.8 募集资金使用情况

不适用。

5.9 经营环境、宏观政策法规变化及影响

房利美和房地美是由美国国会在1938 年和1970 年分别创立，为了更有效的发展美国房产按揭市场而设立的政府支持机构,其拥有隐含的美国政府信用。房利美和房地美打包发行的房产按揭证券是市场信用程度最好的按揭证券，违约率和违约后的实际损失率都是远远低于其他机构所发行的房产贷款按揭证券，与次按有着巨大的区别。
为了防止"两房"倒闭而引发金融系统更大的危机，美联储和财政部联合起来推出了一系列的解决方案，包括对这两家非银行融资机构开放"贴现"窗口；必要时财政部可能会购入上述两家机构的股票；国会随后通过了相关法案，授权美国财政部无限度提高两大住房抵押贷款机构“房利美”和“房地美”的贷款信用额度，必要时可不定量收购两机构股票，并同时批准美国联邦住房管理局向陷入次级住房抵押贷款危机的房主提供总额3000亿美元转按揭贷款担保。本公司认为持有的上述债券信用风险小，本金及利息回收有很强的保障。

5.10 董事会下半年的经营计划修改计划　　□适用 □不适用

5.11 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明　　□适用 □不适用

5.12 公司董事会对会计师事务所本报告期“非标意见”的说明　□适用 □不适用

5.13 公司管理层对会计师事务所上年度“非标准审计报告”涉及事项的变化及处理情况的说明　　

□适用 □不适用

§6 重要事项

6.1 收购、出售资产及资产重组

6.1.1 收购资产　　□适用 □不适用

6.1.2 出售资产　　□适用 □不适用

6.1.3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后，该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响。　　□适用 □不适用

(下转C26版)

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