1 重要提示
1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所有限公司网站（www.hkex.com.hk）及本行网站（www.ccb.com）。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。
1.2本行第二届董事会第二十四次会议于2009年8月21日审议通过了本行《2009年半年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席董事会会议。
1.3 本半年度报告中的财务报告未经审计。
中国建设银行股份有限公司董事会
2009年8月21日
本行法定代表人郭树清、首席财务官庞秀生、财务会计部总经理应承康保证本半年度报告中财务报告的真实、完整。
2 公司基本情况
2.1 基本情况简介
| 股票简称 | 建设银行（A股） | 建设银行（H股） |
| 股票代码 | 601939 | 939 |
| 上市证券交易所 | 上海证券交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 陈彩虹 | |
| 联系地址 | 中国北京市西城区金融大街25号 | |
| 电话 | 86-10-66215533 | |
| 传真 | 86-10-66218888 | |
| 电子信箱 | ir@ccb.com | |
2.2 主要财务数据指标
2.2.1主要会计数据和财务指标
本半年度报告摘要所载本行及所属子公司（统称“本集团”）财务资料按照中国会计准则编制, 除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
| （除特别注明外，以人民币百万元列示） | 截至2009年 6月30日止六个月 | 截至2008年 6月30日止六个月 | 变动(%) |
| 当期 | |||
| 营业收入 | 130,862 | 135,188 | (3.20) |
| 营业利润 | 72,062 | 75,534 | (4.60) |
| 利润总额 | 72,469 | 75,655 | (4.21) |
| 净利润 | 55,841 | 58,692 | (4.86) |
| 归属于本行股东的净利润 | 55,806 | 58,667 | (4.88) |
| 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 | 55,375 | 58,575 | (5.46) |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (48,105) | (25,117) | 91.52 |
| 每股计（人民币元） | |||
| 基本和稀释每股收益1 | 0.24 | 0.25 | (4.00) |
| 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益1 | 0.24 | 0.25 | (4.00) |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | (0.21) | (0.11) | 90.91 |
| 盈利能力指标(%) | 变动+/(-) | ||
| 年化平均资产回报率2 | 1.34 | 1.72 | (0.38) |
| 年化全面摊薄净资产收益率1 | 22.11 | 25.84 | (3.73) |
| 年化加权平均净资产收益率1 | 22.54 | 26.36 | (3.82) |
| 扣除非经常性损益后的年化全面摊薄净资产收益率1 | 21.94 | 25.80 | (3.86) |
| 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率1 | 22.37 | 26.32 | (3.95) |
| 净利差3 | 2.34 | 3.16 | (0.82) |
| 净利息收益率4 | 2.46 | 3.29 | (0.83) |
| 手续费及佣金净收入对营业收入比率 | 17.90 | 14.92 | 2.98 |
| 成本收入比5 | 28.93 | 28.08 | 0.85 |
| 存贷比率 | 59.47 | 61.19 | (1.72) |
1. 根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2007年修订）的规定计算。
2. 按照净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值后的两倍计算。
3. 按照生息资产年化平均收益率减计息负债年化平均成本率计算。
4. 按照利息净收入除以生息资产平均余额后的两倍计算。
5. 按照业务及管理费除以营业收入计算。
| （除特别注明外，以人民币百万元列示） | 于2009年 6月30日 | 于2008年 12月31日 | 变动(%) |
| 于期末 | |||
| 客户贷款和垫款净额 | 4,409,152 | 3,683,575 | 19.70 |
| 资产总额 | 9,110,171 | 7,555,452 | 20.58 |
| 客户存款 | 7,610,022 | 6,375,915 | 19.36 |
| 负债总额 | 8,603,637 | 7,087,890 | 21.39 |
| 股东权益 | 506,534 | 467,562 | 8.34 |
| 归属于本行股东权益 | 504,776 | 465,966 | 8.33 |
| 已发行及缴足股本 | 233,689 | 233,689 | - |
| 每股计（人民币元） | |||
| 每股净资产 | 2.17 | 2.00 | 8.50 |
| 归属于本行股东的每股净资产 | 2.16 | 1.99 | 8.54 |
| 资本充足指标(%) | 变动+/(-) | ||
| 核心资本充足率1 | 9.30 | 10.17 | (0.87) |
| 资本充足率1 | 11.97 | 12.16 | (0.19) |
| 总权益对资产总额比率 | 5.56 | 6.19 | (0.63) |
| 资产质量指标(%) | |||
| 不良贷款率 | 1.71 | 2.21 | (0.50) |
| 拨备覆盖率2 | 150.51 | 131.58 | 18.93 |
| 减值准备对贷款总额比率 | 2.57 | 2.91 | (0.34) |
1. 按照银监会颁布的指引计算。
2. 按照客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额计算。
2.2.2 非经常性损益项目
√适用 □不适用
| (人民币百万元) | 截至2009年6月30日止六个月 |
| 固定资产处置净收益 | 44 |
| 抵债资产处置净收益 | 180 |
| 清理睡眠户净收益 | 57 |
| 利差补贴收入 | 84 |
| 清理挂账收入 | 7 |
| 其他资产处置净收益 | 3 |
| 捐赠支出 | (2) |
| 其他应收款减值准备转回收益 | 110 |
| 其他损益 | 34 |
| 非经常性损益合计 | 517 |
| 税务影响 | (86) |
| 影响少数股东净利润的非经常性损益 | - |
| 影响本行股东净利润的非经常性损益 | 431 |
2.2.3 境内外会计准则差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的截至2009年6月30日止六个月净利润和于2009年6月30日的股东权益并无差异。
3 股本变动及股东情况
3.1 股份变动情况表
单位：股
| 2009年1月1日 | 报告期内增减＋/(－) | 2009年6月30日 | ||||||||||
| 数量 | 比例(%) | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例(%) | ||||
| 一、有限售条件股份 | ||||||||||||
| 1．国家持股1 | 112,569,894,534 | 48.17 | - | - | - | - | - | 112,569,894,534 | 48.17 | |||
| 2．国有法人持股2 | 20,692,250,000 | 8.85 | - | - | - | - | - | 20,692,250,000 | 8.85 | |||
| 3．其他内资持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 其中： | ||||||||||||
| 境内非国有法人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 境内自然人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 4．外资持股3 | 25,580,153,370 | 10.95 | - | - | - | - | - | 25,580,153,370 | 10.95 | |||
| 其中： | ||||||||||||
| 境外法人持股 | 25,580,153,370 | 10.95 | - | - | - | - | - | 25,580,153,370 | 10.95 | |||
| 境外自然人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 二、无限售条件股份 | ||||||||||||
| 1．人民币普通股 | 9,000,000,000 | 3.85 | - | - | - | - | - | 9,000,000,000 | 3.85 | |||
| 2．境内上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 3．境外上市的外资股 | 58,940,447,096 | 25.22 | - | - | - | 200,000,000 | 200,000,000 | 59,140,447,096 | 25.31 | |||
| 4．其他4 | 6,906,339,000 | 2.96 | - | - | - | (200,000,000) | (200,000,000) | 6,706,339,000 | 2.87 | |||
| 三、股份总数 | 233,689,084,000 | 100.00 | - | - | - | - | - | 233,689,084,000 | 100.00 | |||
1.汇金公司持有的本行H股。
2.中国建投持有的本行H股。
3.美国银行持有的本行H股，于2011年8月29日之前未经本行书面同意不得转让。
4.三家发起人国家电网、宝钢集团、长江电力于2008年12月31日分别持有本行H股2,706,339,000股、30亿股和12亿股，于2009年6月30日分别持有本行H股2,706,339,000股、30亿股和10亿股。
3.2 股东数量和持股情况
截至报告期末，本行股东总数1,262,330户，其中H股股东55,592户，A股股东1,206,738户。
单位：股
| 股东总数 | （2009年6月30日的A股和H股在册股东总数）1,262,330户 | ||||
| 前10名股东持股情况 (以下数据来源于2009年6月30日在册股东情况) | |||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例(%) | 持股总数 | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结的股份数量 |
| 汇金公司 | 国家 | 48.17 | 112,569,894,534 (H股) | 112,569,894,534 | 无 |
| 0.06 | 128,608,238 (A股) | - | 无 | ||
| 香港中央结算（代理人）有限公司1 | 境外法人 | 26.34 | 61,562,760,998 (H股) | - | 未知 |
| 美国银行2 | 境外法人 | 10.95 | 25,580,153,370 (H股) | 25,580,153,370 | 无 |
| 中国建投3 | 国有法人 | 8.85 | 20,692,250,000 (H股) | 20,692,250,000 | 无 |
| 宝钢集团 | 国有法人 | 1.28 | 3,000,000,000 (H股) | - | 无 |
| 益嘉投资有限责任公司 | 境外法人 | 0.34 | 800,000,000 (H股) | - | 无 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 境内非国有法人 | 0.12 | 273,999,822 (A股) | - | 无 |
| 诺安股票证券投资基金 | 境内非国有法人 | 0.09 | 221,666,640 (A股) | - | 无 |
| 中国太平洋人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 境内非国有法人 | 0.08 | 189,000,000 (A股) | - | 无 |
| 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪 | 境内非国有法人 | 0.06 | 138,004,134 (A股) | - | 无 |
1.富登金融、国家电网、长江电力于2009年1月1日分别持有本行H股13,207,316,750股、2,706,339,000股、1,200,000,000股，于2009年6月30日分别持有本行H股13,207,316,750股、2,706,339,000股、1,000,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。
2.2009年1月和5月，美国银行分别出售本行H股5,623,655,000股和13,509,319,346股。出售股份后，美国银行持有本行H股25,580,153,370股，于2011年8月29日之前未经本行书面同意不得转让。
3. 根据中国建投与汇金公司于2009年5月签署的股份划转协议，中国建投将其持有的本行H股20,692,250,000股无偿划转给至汇金公司。有关股份过户已于2009年7月完成。股份过户后，汇金公司直接持有的本行H股数量由112,569,894,534股增加至133,262,144,534股。
4.中国建投是汇金公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||
| 股东名称 | 持有无限售条件股份数量 | 股份种类 |
| 香港中央结算(代理人)有限公司 | 61,562,760,998 | H股 |
| 宝钢集团 | 3,000,000,000 | H股 |
| 益嘉投资有限责任公司 | 800,000,000 | H股 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 273,999,822 | A股 |
| 诺安股票证券投资基金 | 221,666,640 | A股 |
| 中国太平洋人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 189,000,000 | A股 |
| 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪 | 138,004,134 | A股 |
| 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪 | 115,000,000 | A股 |
| 华夏行业精选股票型证券投资基金(LOF) | 102,475,297 | A股 |
| 博时精选股票证券投资基金 | 99,999,925 | A股 |
1. 上述部分股东属于同一管理人管理。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。
3.3 主要股东及实际控制人变更情况
报告期内，根据汇金公司与中国建投于2009年5月签署的股份划转协议，中国建投将所持本行H股20,692,250,000股全部无偿划转至汇金公司。有关股份过户已于2009年7月完成。股份过户后，汇金公司直接持有的本行H股数量由112,569,894,534股增加至133,262,144,534股。
4 董事、监事和高级管理人员情况
董事、监事和高级管理人员持股变动
除本行职工代表监事帅晋昆先生在担任监事之前通过参加员工持股计划，间接持有本行H 股股票22,125股，董事会秘书陈彩虹先生在担任本行董事会秘书之前通过参加员工持股计划，间接持有本行H 股股票19,417 股外，本行的董事、监事及高级管理人员均未持有本行的任何股份。
5 管理层讨论与分析
5.1 财务回顾
为应对金融危机，防止经济下滑，中国自2008年三季度以来一直实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。2009年上半年，实现国内生产总值13.99万亿元，较上年同期增长7.1%。
2009年上半年，中国金融市场运行总体正常。货币信贷较上年末快速增长，广义货币供应量M2余额56.9万亿元，增长28.5%；狭义货币供应量M1余额19.3万亿元，增长24.8%；金融机构各项人民币贷款增加7.4万亿元，同比多增4.9万亿元。货币市场和债券市场交易活跃，股票市场大幅反弹，外汇市场运行平稳。
本集团密切跟踪中国经济形势变化，积极顺应国家宏观经济政策调整，保持了稳定的经营业绩。
5.1.1 利润表分析
2009年上半年，本集团实现利润总额724.69亿元，较上年同期减少31.86亿元,降幅为4.21%；净利润558.41亿元，较上年同期减少28.51亿元，降幅为4.86%。利润总额和净利润较上年同期下降主要是受人行非对称降息、市场利率下行等因素的综合影响，净利息收益率较上年同期大幅收窄，导致利息净收入较上年同期减少86.12亿元，降幅为7.75%。
| （人民币百万元，百分比除外） | 截至2009年 6月30日止六个月 | 截至2008年 6月30日止六个月 | 变动(%) |
| 利息净收入 | 102,468 | 111,080 | (7.75) |
| 手续费及佣金净收入 | 23,422 | 20,168 | 16.13 |
| 其他净收入 | 4,972 | 3,940 | 26.19 |
| 营业收入 | 130,862 | 135,188 | (3.20) |
| 营业税金及附加 | (8,036) | (7,717) | 4.13 |
| 业务及管理费 | (37,859) | (37,962) | (0.27) |
| 资产减值损失 | (12,819) | (13,906) | (7.82) |
| 其他业务成本 | (86) | (69) | 24.64 |
| 营业利润 | 72,062 | 75,534 | (4.60) |
| 营业外收支净额 | 407 | 121 | 236.36 |
| 利润总额 | 72,469 | 75,655 | (4.21) |
| 所得税费用 | (16,628) | (16,963) | (1.97) |
| 净利润 | 55,841 | 58,692 | (4.86) |
利息净收入
2009年上半年，本集团实现利息净收入1,024.68亿元，较上年同期减少86.12亿元，降幅为7.75%。
下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及年化平均收益率或年化平均成本率的情况。
| (人民币百万元，百分比除外) | 截至2009年6月30日止六个月 | 截至2008年6月30日止六个月 | |||||
| 平均余额 | 利息收入/支出 | 年化平均收益率/成本率(%) | 平均余额 | 利息收入/支出 | 年化平均收益率/成本率(%) | ||
| 资产 | |||||||
| 客户贷款和垫款总额 | 4,238,619 | 120,501 | 5.69 | 3,414,782 | 120,638 | 7.07 | |
| 债券投资1 | 2,151,336 | 35,283 | 3.28 | 2,178,212 | 39,247 | 3.60 | |
| 存放中央银行款项 | 1,240,204 | 8,961 | 1.45 | 916,846 | 8,296 | 1.81 | |
| 存放同业款项及拆出资金 | 56,345 | 353 | 1.25 | 100,765 | 1,515 | 3.01 | |
| 买入返售金融资产 | 646,265 | 3,337 | 1.03 | 138,522 | 2,497 | 3.61 | |
| 总生息资产 | 8,332,769 | 168,435 | 4.04 | 6,749,127 | 172,193 | 5.10 | |
| 总减值准备 | (114,037) | (98,287) | |||||
| 非生息资产 | 219,350 | 218,398 | |||||
| 资产总额 | 8,438,082 | 168,435 | 6,869,238 | 172,193 | |||
| 负债 | |||||||
| 客户存款 | 7,064,940 | 58,302 | 1.65 | 5,501,072 | 53,491 | 1.94 | |
| 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 | 614,978 | 5,957 | 1.94 | 699,981 | 5,849 | 1.67 | |
| 卖出回购金融资产 | 797 | 8 | 2.01 | 27,067 | 396 | 2.93 | |
| 已发行债务证券 | 82,833 | 1,675 | 4.04 | 50,301 | 1,186 | 4.72 | |
| 其他计息负债 | 1,344 | 25 | 3.72 | 10,100 | 191 | 3.78 | |
| 总计息负债 | 7,764,892 | 65,967 | 1.70 | 6,288,521 | 61,113 | 1.94 | |
| 非计息负债 | 150,601 | 144,363 | |||||
| 负债总额 | 7,915,493 | 65,967 | 6,432,884 | 61,113 | |||
| 利息净收入 | 102,468 | 111,080 | |||||
| 净利差 | 2.34 | 3.16 | |||||
| 净利息收益率 | 2.46 | 3.29 | |||||
1. 包括交易性债券投资和投资性债券。投资性债券包括可供出售金融资产中的债券投资、持有至到期投资和应收款项债券投资。
受人行下调存贷款基准利率、个人住房贷款利率浮动下限放宽以及市场利率下行等因素的综合影响，客户贷款和垫款、债券投资、买入返售金融资产等各类生息资产收益率均较上年同期大幅下降。同时，本集团增持买入返售债券及票据，使得收益率相对较低的买入返售金融资产平均余额在总生息资产占比较上年同期上升5.70个百分点。受上述因素影响，整体生息资产平均收益率较上年同期下降106个基点至4.04%。
由于人行下调贷款基准利率基点数大于存款基准利率基点数，且存款的重定价一般相对滞后于贷款，本集团存款平均成本率降幅低于贷款平均收益率降幅；同时，受自2008年以来资本市场深度调整等因素影响，定期存款占比有所增加，付息率相对较高的定期存款平均余额在付息负债平均余额中的占比较上年同期上升6.42个百分点。受上述因素影响，整体计息负债平均成本率较上年同期下降24个基点至1.70%。
由于生息资产平均收益率下降幅度高于计息负债平均成本率下降幅度，使得净利差较上年同期下降82个基点至2.34%。由于利息净收入下降7.75%，而生息资产平均余额上升23.46%，使得净利息收益率较上年同期收窄83个基点至2.46%。
从趋势上看，本集团净利息收益率整体呈下降趋势，但伴随宏观经济逐步回暖、市场利率止跌企稳以及存贷款重定价进度差异缩小，净利息收益率降幅已显著放缓。2009年上半年，本集团净利息收益率为2.46%，较一季度收窄12个基点，降幅4.65%；一季度净利息收益率较2008年收窄66个基点，降幅20.37%。
下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年同期变动的影响。
| (人民币百万元) | 规模因素1 | 利率因素1 | 利息收支变动 |
| 资产 | |||
| 客户贷款和垫款总额 | 25,963 | (26,100) | (137) |
| 债券投资 | (479) | (3,485) | (3,964) |
| 存放中央银行款项 | 2,551 | (1,886) | 665 |
| 存放同业款项及拆出资金 | (500) | (662) | (1,162) |
| 买入返售金融资产 | 3,686 | (2,846) | 840 |
| 利息收入变化 | 31,221 | (34,979) | (3,758) |
| 负债 | |||
| 客户存款 | 13,705 | (8,894) | 4,811 |
| 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 | (759) | 867 | 108 |
| 卖出回购金融资产 | (293) | (95) | (388) |
| 已发行债务证券 | 691 | (202) | 489 |
| 其他计息负债 | (212) | 46 | (166) |
| 利息支出变化 | 13,132 | (8,278) | 4,854 |
| 利息净收入变化 | 18,089 | (26,701) | (8,612) |
1. 平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。
利息净收入较上年同期减少86.12亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加180.89亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入减少267.01亿元。
利息收入
2009年上半年，本集团实现利息收入1,684.35亿元，较上年同期减少37.58亿元，降幅为2.18%。
客户贷款和垫款利息收入
下表列出本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及年化平均收益率情况。
| (人民币百万元， 百分比除外) | 截至2009年6月30日止六个月 | 截至2008年6月30日止六个月 | ||||
| 平均余额 | 利息收入 | 平均 收益率(%) | 平均余额 | 利息收入 | 平均 收益率(%) | |
| 公司类贷款 | 3,014,169 | 93,751 | 6.22 | 2,449,333 | 88,131 | 7.20 |
| 1年以内短期贷款 | 951,759 | 27,832 | 5.85 | 848,023 | 29,807 | 7.03 |
| 中长期贷款 | 2,062,410 | 65,919 | 6.39 | 1,601,310 | 58,324 | 7.28 |
| 个人贷款 | 870,588 | 22,618 | 5.20 | 743,171 | 26,105 | 7.03 |
| 票据贴现 | 235,291 | 2,689 | 2.29 | 111,608 | 3,928 | 7.04 |
| 海外业务 | 118,571 | 1,443 | 2.43 | 110,670 | 2,474 | 4.47 |
| 客户贷款和垫款总额 | 4,238,619 | 120,501 | 5.69 | 3,414,782 | 120,638 | 7.07 |
客户贷款和垫款利息收入1,205.01亿元，较上年同期减少1.37亿元，主要是由于客户贷款和垫款平均收益率较上年同期大幅下降，平均余额的增长部分抵销了上述影响。受人行下调贷款基准利率、个人住房贷款利率浮动下限放宽以及市场流动性充裕等因素影响，公司类贷款、个人贷款和票据贴现的平均收益率分别较上年同期降低98个基点、183个基点和475个基点。公司类贷款中，1年以内短期贷款平均收益率较上年同期下降118个基点至5.85%，中长期贷款平均收益率较上年同期下降89个基点至6.39%。
债券投资利息收入
债券投资利息收入352.83亿元，较上年同期下降39.64亿元，降幅为10.10%，主要是在市场利率走低的情况下，债券投资组合收益率较上年同期下降32个基点至3.28%。其中，投资性债券利息收入345.34亿元，降幅为11.17%。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入89.61亿元，较上年同期增加6.65亿元，增幅为8.02%，主要是受客户存款大幅增长的影响，存放中央银行款项平均余额较上年同期增长 35.27%。
存放同业款项及拆出资金利息收入
存放同业款项及拆出资金利息收入3.53亿元，较上年同期减少11.62亿元，主要是受货币市场利率持续走低影响，存放同业款项及拆出资金平均收益率较上年同期下降176个基点至1.25%。
买入返售金融资产利息收入
买入返售金融资产利息收入33.37亿元，较上年同期增加8.40亿元，增幅为33.64%，主要是由于本集团为提高短期资金使用效率，增持买入返售债券及票据，使得其平均余额较上年同期增长366.54%。
利息支出
2009年上半年，本集团利息支出659.67亿元，较上年同期增加48.54亿元，增幅为7.94%。
客户存款利息支出
下表列出本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及年化平均成本率情况。
| (人民币百万元， 百分比除外) | 截至2009年6月30日止六个月 | 截至2008年6月30日止六个月 | ||||
| 平均余额 | 利息支出 | 平均 成本率(%) | 平均余额 | 利息支出 | 平均 成本率(%) | |
| 公司存款 | 3,670,100 | 25,001 | 1.36 | 2,948,322 | 25,198 | 1.71 |
| 活期存款 | 2,337,890 | 7,147 | 0.61 | 2,037,719 | 10,234 | 1.00 |
| 定期存款 | 1,332,210 | 17,854 | 2.68 | 910,603 | 14,964 | 3.29 |
| 个人存款 | 3,319,601 | 32,407 | 1.95 | 2,483,475 | 27,464 | 2.21 |
| 活期存款 | 1,239,425 | 2,261 | 0.36 | 1,034,052 | 3,708 | 0.72 |
| 定期存款 | 2,080,176 | 30,146 | 2.90 | 1,449,423 | 23,756 | 3.28 |
| 海外业务 | 75,239 | 894 | 2.38 | 69,275 | 829 | 2.39 |
| 客户存款总额 | 7,064,940 | 58,302 | 1.65 | 5,501,072 | 53,491 | 1.94 |
客户存款利息支出583.02亿元，较上年同期增加48.11亿元，增幅为8.99%，主要是由于客户存款平均余额较上年同期大幅增加。受人行下调存款基准利率因素影响，客户存款平均成本率较上年同期下降29个基点至 1.65%。
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出59.57亿元，较上年同期增加1.08亿元，增幅为1.85%，主要是由于同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均成本率受定期同业及其他金融机构存放款项增长较快因素影响较上年同期上升27个基点至1.94%。
手续费及佣金净收入
| (人民币百万元 ) | 截至2009年 6月30日止六个月 | 截至2008年 6月30日止六个月 |
| 手续费及佣金收入 | 24,391 | 20,926 |
| 顾问和咨询费 | 6,262 | 3,562 |
| 代理业务手续费 | 4,359 | 6,190 |
| 银行卡手续费 | 4,280 | 3,258 |
| 托管及其他受托业务佣金 | 3,257 | 2,603 |
| 结算与清算手续费 | 2,931 | 2,238 |
| 担保手续费及信用承诺手续费 | 1,473 | 1,727 |
| 其他 | 1,829 | 1,348 |
| 手续费及佣金支出 | (969) | (758) |
| 手续费及佣金净收入 | 23,422 | 20,168 |
本集团实现手续费及佣金净收入234.22亿元，较上年同期增加32.54亿元，增幅为16.13%。手续费及佣金净收入在营业收入中占比较上年同期提高2.98个百分点至17.90%。
顾问和咨询业务手续费收入62.62亿元，较上年同期增加27.00亿元，增幅为75.80%。其中，本集团抓住国家刺激经济计划的有利时机，重点推动具有品牌优势和市场竞争力的造价咨询业务，实现造价咨询收入20.88亿元，增幅达157.14%。
代理业务手续费收入43.59亿元，较上年同期减少18.31亿元，主要是受国际金融危机和国内资本市场大幅波动影响，代客外汇交易和代销基金业务手续费收入出现较大降幅。
银行卡业务手续费收入42.80亿元，较上年同期增加10.22亿元，增幅为31.37%，主要是本集团持续加大市场拓展和资源投入，银行卡发卡量、消费交易额以及自助设备交易额持续稳定增长。
托管及其他受托业务佣金收入32.57亿元，较上年同期增加6.54亿元，增幅为25.12%。其中，通过优化业务流程，提高业务效率，积极创新产品，“百易安”业务实现手续费收入7.36亿元，增幅为210.55%。
结算与清算手续费收入29.31亿元，较上年同期增加6.93亿元，增幅为30.97%。其中，通过积极营销客户，提高服务层次和水平，实现对公人民币结算业务手续费收入12.95亿元，增幅为99.54%。
投资收益
2009年上半年，本集团投资收益42.95亿元，较上年同期增加15.99亿元，增幅 59.31%，主要是减持可供出售金融资产和持有至到期投资获得的收益较上年同期增加。
汇兑损益
下表列出于2009年6月30日的外汇敞口构成及2009年上半年的外汇敞口损益情况。
| (人民币百万元) | 于2009年6月30日 外汇敞口构成 | 截至2009年 6月30日止六个月 | |||
| 表内 | 表外 | 合计 | 汇兑损益 | ||
| 外币资产及自营衍生金融工具 | 71,520 | (71,520) | - | (60) | |
| 其他 | 11,004 | 6,301 | 17,305 | 22 | |
| 外汇净敞口 | 82,524 | (65,219) | 17,305 | ||
| 汇兑净损失 | (38) | ||||
1. 外汇敞口以人民币表示，正数代表多头、负数代表空头。
2. 衍生金融工具为货币衍生工具。
外币资产及自营衍生金融工具
2009年上半年，本集团为规避外币业务的市场风险，减少了外币资产及自营衍生金融工具交易余额，相关衍生产品交易敞口较上年末减少425.28亿元。外币资产在扣除用于规避风险的衍生金融工具影响后的净损失为0.60亿元，主要是由于货币利率掉期交易余额下降以及市场变动使其产生了重估损失。
其他汇兑净收益
本集团代客外汇交易净收益及外汇敞口重估净收益0.22亿元。其中，代客外汇交易净收益0.15亿元，较上年同期有所下降，主要是受进出口贸易及外商直接投资减少影响，代客外汇资金交易量及远期外汇交易余额下降所致。
业务及管理费
| （人民币百万元，百分比除外） | 截至2009年 6月30日止六个月 | 截至2008年 6月30日止六个月 |
| 员工成本 | 21,633 | 22,093 |
| 物业及设备支出 | 7,848 | 6,928 |
| 其他 | 8,378 | 8,941 |
| 业务及管理费总额 | 37,859 | 37,962 |
| 成本收入比 | 28.93% | 28.08% |
2009年上半年，本集团持续加强成本管理，优化费用支出结构，业务及管理费总额较上年同期小幅下降至378.59亿元。
员工成本216.33亿元，较上年同期减少4.60亿元，降幅为2.08%。物业及设备支出较上年同期增长13.28%，主要是由于近年来本集团实施网点转型、加大网点投入，折旧摊销、租金和物业管理费等支出较上年同期增长。其他业务及管理费较上年同期减少6.30%，其中，会议费、办公用品等费用均较上年同期大幅下降。
由于经营收入降幅高于业务及管理费降幅，成本收入比较上年同期上升0.85个百分点至28.93%。
资产减值损失
| （人民币百万元） | 截至2009年 6月30日止六个月 | 截至2008年 6月30日止六个月 |
| 客户贷款和垫款 | 10,274 | 11,458 |
| 投资 | 2,214 | 2,492 |
| 可供出售金融资产 | 1,825 | 2,139 |
| 持有至到期投资 | 397 | 989 |
| 应收款项债券投资 | (8) | (636) |
| 固定资产 | - | 21 |
| 其他 | 331 | (65) |
| 资产减值损失总额 | 12,819 | 13,906 |
2009年上半年，资产减值损失128.19亿元，较上年同期减少10.87亿元。其中，客户贷款和垫款减值损失102.74亿元，投资减值损失22.14亿元，其他资产减值损失3.31亿元，其中抵债资产减值损失0.89亿元。
客户贷款和垫款减值损失
| （人民币百万元） | 截至2009年6月30日止六个月 | |||
| 按组合方式评估的贷款和垫款损失准备 | 已减值贷款和垫款的损失准备 | 总额 | ||
| 其损失准备按组合方式评估 | 其损失准备按个别方式评估 | |||
| 1月1日 | 54,122 | 5,698 | 50,548 | 110,368 |
| 本期计提 | 8,728 | 17 | 7,700 | 16,445 |
| 本期转回 | - | - | (6,171) | (6,171) |
| 折现回拨 | - | - | (707) | (707) |
| 本期转出 | - | (4) | (155) | (159) |
| 本期核销 | - | (228) | (3,479) | (3,707) |
| 本期收回 | - | 12 | 124 | 136 |
| 6月30日 | 62,850 | 5,495 | 47,860 | 116,205 |
2009年上半年，客户贷款和垫款减值损失较上年同期减少11.84亿元，剔除上年同期针对地震灾害计提减值损失34.86亿元因素后，客户贷款和垫款减值损失较上年同期增加23.02亿元。于2009年6月30日，客户贷款和垫款减值损失准备余额1,162.05亿元，较上年末增加58.37亿元；拨备覆盖率为150.51%，较上年末提高18.93个百分点。
投资减值损失
2009年上半年，投资减值损失较上年同期减少2.78亿元，其中可供出售金融资产、持有至到期债券减值损失分别较上年同期减少3.14亿元和5.92亿元，主要是因美国经济衰退步伐放缓，外币债券市场走出低谷，同时本集团采取外币债券减持策略，使外币债券余额大幅下降；应收款项债券投资减值损失转回额较上年同期减少6.28亿元，主要是去年同期全额收回一家非银行金融机构发行的债券。
所得税费用
2009年上半年，所得税费用166.28亿元，较上年同期减少3.35亿元。所得税实际税率为22.94%，低于25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
5.1.2 资产负债表分析
资产
下表列出于所示日期本集团资产总额及构成情况。
| （人民币百万元， 百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 客户贷款和垫款总额 | 4,525,357 | 3,793,943 | ||
| 贷款减值损失准备 | (116,205) | (110,368) | ||
| 客户贷款和垫款净额 | 4,409,152 | 48.39 | 3,683,575 | 48.75 |
| 投资性证券1 | 2,276,124 | 24.98 | 2,144,439 | 28.38 |
| 现金及存放中央银行款项 | 1,262,352 | 13.86 | 1,247,450 | 16.51 |
| 买入返售金融资产 | 868,452 | 9.53 | 208,548 | 2.76 |
| 存放同业款项及拆出资金 | 87,963 | 0.97 | 49,932 | 0.66 |
| 应收利息 | 39,778 | 0.44 | 38,317 | 0.51 |
| 交易性金融资产 | 37,938 | 0.42 | 50,309 | 0.67 |
| 其他资产2 | 128,412 | 1.41 | 132,882 | 1.76 |
| 资产总额 | 9,110,171 | 100.00 | 7,555,452 | 100.00 |
1. 包括可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项债券投资。
2. 包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税资产及其他资产。
于2009年6月30日，本集团资产总额91,101.71亿元，较上年末增加15,547.19亿元，增幅为20.58%。其中，客户贷款和垫款总额较上年末增加7,314.14亿元，增幅为19.28%，主要是由于在保增长、扩内需的宏观政策背景下，本集团利用优质项目储备和网点、客户资源优势，在有效控制风险的基础上加大了对重点客户、重点行业的贷款投放；投资性证券较上年末增加1,316.85亿元，增幅为6.14%，主要是持有至到期投资中的政府和人行发行债券增加；买入返售金融资产较上年末增加6,599.04亿元，增幅为316.43%，在资产总额中的占比较上年末上升6.77个百分点至9.53%，主要是增持买入返售债券和买入返售票据。
客户贷款和垫款
| （人民币百万元， 百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 公司类贷款 | 3,204,184 | 70.81 | 2,689,784 | 70.90 |
| 1年以内短期贷款 | 953,678 | 21.08 | 855,397 | 22.55 |
| 中长期贷款 | 2,250,506 | 49.73 | 1,834,387 | 48.35 |
| 个人贷款 | 948,448 | 20.96 | 821,531 | 21.65 |
| 个人住房贷款 | 714,923 | 15.80 | 603,147 | 15.90 |
| 个人消费贷款 | 83,127 | 1.84 | 74,964 | 1.98 |
| 其他贷款1 | 150,398 | 3.32 | 143,420 | 3.77 |
| 票据贴现 | 251,726 | 5.56 | 163,161 | 4.30 |
| 海外业务 | 120,999 | 2.67 | 119,467 | 3.15 |
| 客户贷款和垫款总额 | 4,525,357 | 100.00 | 3,793,943 | 100.00 |
1．包括个人商业用房抵押贷款、个人助业贷款、个人住房最高额抵押贷款、信用卡贷款、个人助学贷款等。
于2009年6月30日，本集团客户贷款和垫款总额为45,253.57亿元，较上年末增加7,314.14亿元，增幅为19.28%。本集团抓住国家实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策机会，主动进行信贷结构调整，较好地满足了重点客户需求以及战略性产品的增长。
公司类贷款余额为32,041.84亿元，较上年末增加5,144.00亿元，增幅为19.12%。其中，投向基础设施行业的贷款较上年末增长2,884.24亿元至14,769.11亿元，新增额在公司类贷款新增额中占比达56.07%，主要是由于国家扩大内需的政策使得基础设施贷款有效需求旺盛。本集团着力发展的小企业贷款较上年末增加607亿元，增幅达12.43%。
个人贷款余额为9,484.48亿元，较上年末增加1,269.17亿元，增幅为15.45%，占客户贷款和垫款总额的比例较上年末下降0.69个百分点至20.96%。其中，个人住房贷款较上年末增加1,117.76亿元，增幅为18.53%，在国内同业继续保持领先；个人消费贷款较上年末增加81.63亿元，增幅为10.89%；其他贷款较上年末增加69.78亿元，增幅为4.87%，主要来自信用卡贷款和个人助业贷款的增长。
票据贴现余额为2,517.26亿元，较上年末增加885.65亿元，增幅为54.28%，主要是满足优质大型客户和中小企业票据融资需求。
按担保方式划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况。
| （人民币百万元， 百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 信用贷款 | 1,233,515 | 27.26 | 947,785 | 24.98 |
| 保证贷款 | 964,320 | 21.31 | 811,228 | 21.38 |
| 抵押贷款 | 1,899,318 | 41.97 | 1,650,208 | 43.50 |
| 质押贷款 | 428,204 | 9.46 | 384,722 | 10.14 |
| 客户贷款和垫款总额 | 4,525,357 | 100.00 | 3,793,943 | 100.00 |
客户贷款和垫款变动额行业构成情况
下表列出客户贷款和垫款报告期末较上年末变动额的行业构成情况。
| (人民币百万元) | 贷款变动额 | 占贷款变动总额 百分比（%） |
| 公司类贷款 | 514,400 | 70.33 |
| 租赁及商业服务业 | 128,059 | 17.51 |
| 其中：商务服务业 | 127,831 | 17.48 |
| 制造业 | 99,223 | 13.57 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 61,622 | 8.43 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 60,339 | 8.25 |
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 43,319 | 5.92 |
| 房地产业 | 26,357 | 3.60 |
| 批发和零售业 | 21,226 | 2.90 |
| 教育 | 12,547 | 1.72 |
| 建筑业 | 9,507 | 1.30 |
| 采矿业 | 6,014 | 0.82 |
| 其中：石油和天然气开采业 | (9,389) | (1.28) |
| 电讯、计算机服务和软件业 | 5,037 | 0.69 |
| 其中：电信和其他信息传输服务业 | 4,702 | 0.64 |
| 其他 | 41,150 | 5.62 |
| 个人贷款 | 126,917 | 17.35 |
| 票据贴现 | 88,565 | 12.11 |
| 海外业务 | 1,532 | 0.21 |
| 总计 | 731,414 | 100.00 |
投资
下表列出于所示日期本集团投资的构成情况。
| （人民币百万元，百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 持有至到期投资 | 1,217,773 | 52.62 | 1,041,783 | 47.47 |
| 可供出售金融资产 | 572,165 | 24.73 | 550,838 | 25.10 |
| 应收款项债券投资 | 486,186 | 21.01 | 551,818 | 25.14 |
| 交易性金融资产 | 37,938 | 1.64 | 50,309 | 2.29 |
| 投资合计 | 2,314,062 | 100.00 | 2,194,748 | 100.00 |
于2009年6月30日，投资总额23,140.62亿元，较上年末增加1,193.14亿元。持有至到期投资较上年末增加1,759.90亿元，主要是增持政府和人行发行的债券。可供出售金融资产较上年末增加213.27亿元，主要是增持政府和国有企业发行的债券。应收款项债券投资较上年末减少656.32亿元，主要是人行向原建行定向发行票面值为633.54亿元的不可转让票据已于2009年6月到期全部收回款项。交易性金融资产较上年末减少123.71亿元，降幅为24.59%，主要是减持作为交易用途的债券。
债券投资
下表列出于所示日期本集团按币种划分的债券投资构成情况。
| （人民币百万元，百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 人民币债券投资 | 2,222,660 | 97.07 | 2,068,230 | 95.04 |
| 外币债券投资 | 67,012 | 2.93 | 107,890 | 4.96 |
| 债券投资总额 | 2,289,672 | 100.00 | 2,176,120 | 100.00 |
外币债券投资
本集团将控制信用风险作为外币债券投资管理的重点，采取降低投资规模，减持高风险债券的策略。于2009年6月30日，外币债券投资组合账面价值98.11亿美元（折合人民币670.12亿元），较上年末减少59.85亿美元（折合人民币408.78亿元）；累计提取减值损失准备23.87亿美元（折合人民币163.05亿元）。
下表列出报告期末本集团持有的美国次级按揭贷款支持债券构成情况。
| (百万美元) | 减值准备 | 账面价值1 |
| 美国次级按揭贷款债券 | 275 | 122 |
| 首次抵押债券 | 193 | 118 |
| 二次抵押债券 | 82 | 4 |
| 与美国次级按揭贷款债券相关的住房贷款债务抵押权（CDO） | 453 | - |
| 合计 | 728 | 122 |
1. 账面价值指扣除减值损失准备后的账面金额。
于2009年6月30日，本集团持有美国次级按揭贷款支持债券账面价值1.22亿美元（折合人民币8.36亿元），占外币债券投资组合的1.25%；累计提取减值损失准备7.28亿美元（折合人民币49.73亿元）。
于2009年6月30日，本集团持有中间级别债券（Alt-A）账面价值2.15亿美元（折合人民币14.66亿元），占外币债券投资组合的2.19%；累计提取减值损失准备3.09亿美元（折合人民币21.12亿元）。
综合考虑上述债券的信用状况和市场因素，本集团审慎计提债券减值损失。上述债券占本集团资产总额比例很小，债券的市场价值波动对盈利影响不大。
本集团对所持有美国雷曼兄弟控股公司相关债券成本1.90亿美元（折合人民币13.01亿元）全额提取减值损失准备。本集团将密切关注事态发展，并利用市场机会减持上述债券。
于2009年6月30日，本集团持有美国房利美公司和美国房地美公司相关债券账面价值6.1亿美元（折合人民币41.67亿元），全部为两家公司发行的债券。上述债券本息偿还正常。
金融债券投资
本集团持有金融债券5,395.35亿元，包括政策性银行债券1,072.72亿元和银行及非银行金融机构债券4,322.63亿元，分别占金融债券的19.88%和80.12%。
下表列出报告期末本集团持有的金融债券1情况。
| （人民币百万元） | 于2009年6月30日 | |
| 政策性银行 | 银行及非银行金融机构 | |
| 交易性债券 | 4,161 | 7,569 |
| 可供出售债券 | 18,689 | 87,845 |
| 持有至到期债券 | 83,299 | 276,450 |
| 应收款项债券 | 1,123 | 60,399 |
| 合计 | 107,272 | 432,263 |
1. 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行、银行及非银行金融机构发行的债券。
下表列出报告期末本集团持有的重大金融债券情况。
| 金融债券 | 面值 （亿元） | 年利率 | 到期日 | 减值损失 （亿元） |
| 2006年政策性银行金融债券 | 150.00 | 一年期定期存款利率+利差0.60% | 2016年12月12日 | - |
| 2006年政策性银行金融债券 | 101.00 | 一年期定期存款利率+利差0.47% | 2016年11月6日 | - |
| 2006年政策性银行金融债券 | 100.00 | 3.15% | 2011年11月27日 | - |
| 2007年政策性银行金融债券 | 98.40 | 一年期定期存款利率+利差0.61% | 2013年2月19日 | - |
| 2008年政策性银行金融债券 | 77.90 | 一年期定期存款利率+利差0.76% | 2015年2月20日 | - |
| 2007年政策性银行金融债券 | 74.07 | 一年期定期存款利率+利差0.75% | 2013年1月10日 | - |
| 2006年政策性银行金融债券 | 71.70 | 2.94% | 2009年9月25日 | - |
| 2001年政策性银行金融债券 | 69.16 | 3.89% | 2011年9月18日 | - |
| 2008年政策性银行金融债券 | 64.40 | 一年期定期存款利率+利差0.49% | 2013年4月8日 | - |
| 2009年商业银行金融债券 | 60.00 | 3.30% | 2019年5月20日 | - |
应收利息
于2009年6月30日，应收利息397.78亿元，较上年末增加14.61亿元，增幅为3.81%。应收利息减值准备余额0.01亿元，是本集团对逾期3年以上应收债券投资利息全额计提的减值准备。
负债
下表列出所示日期本集团负债总额及构成情况。
| （人民币百万元， 百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 客户存款 | 7,610,022 | 88.45 | 6,375,915 | 89.96 |
| 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 | 724,034 | 8.42 | 490,572 | 6.92 |
| 卖出回购金融资产 | 482 | 0.01 | 864 | 0.01 |
| 已发行债务证券 | 96,635 | 1.12 | 53,810 | 0.76 |
| 其他负债1 | 172,464 | 2.00 | 166,729 | 2.35 |
| 负债总额 | 8,603,637 | 100.00 | 7,087,890 | 100.00 |
1. 包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。
于2009年6月30日，负债总额86,036.37亿元，较上年末增加15,157.47亿元，增幅为21.39%。客户存款是本集团最主要的资金来源，较上年末增加12,341.07亿元，增幅为19.36%，在负债总额中的占比较上年末下降1.51个百分点至88.45%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末增加2,334.62亿元，增幅为47.59%，在负债总额中的占比较上年末上升1.50个百分点至8.42%，主要是受资本市场回暖影响，证券公司存款、基金公司存款大幅增加；卖出回购金融资产较上年末下降3.82亿元，主要是与同业间的卖出回购业务因资金充裕而减少；已发行债务证券较上年末增加428.25亿元，主要是本行于2009年2月在全国银行间债券市场公开发行总额为400亿元次级债券。
客户存款
下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。
| （人民币百万元， 百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 | ||
| 金额 | 占总额 百分比(%) | 金额 | 占总额 百分比(%) | |
| 公司存款 | 4,066,687 | 53.44 | 3,337,046 | 52.33 |
| 活期存款 | 2,620,747 | 34.44 | 2,229,910 | 34.97 |
| 定期存款 | 1,445,940 | 19.00 | 1,107,136 | 17.36 |
| 个人存款 | 3,464,878 | 45.53 | 2,967,747 | 46.55 |
| 活期存款 | 1,296,031 | 17.03 | 1,133,449 | 17.78 |
| 定期存款 | 2,168,847 | 28.50 | 1,834,298 | 28.77 |
| 海外业务 | 78,457 | 1.03 | 71,122 | 1.12 |
| 客户存款总额 | 7,610,022 | 100.00 | 6,375,915 | 100.00 |
于2009年6月30日，客户存款76,100.22亿元，较上年末增加12,341.07亿元，增幅为19.36%。公司存款较上年末增长21.86%，高于个人存款16.75%的增幅，使得公司存款在客户存款总额中的占比较上年末上升1.11个百分点至 53.44%，主要是受国内经济企稳带动企业资金面有所好转。境内定期存款较上年末增长22.89%，高于活期存款16.45%的增幅，在客户存款总额中的占比较上年末提高1.37个百分点至47.50%。
股东权益
| （人民币百万元） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 |
| 股本 | 233,689 | 233,689 |
| 资本公积 | 90,241 | 90,241 |
| 投资重估储备 | 13,600 | 11,156 |
| 盈余公积 | 26,922 | 26,922 |
| 一般风险准备 | 46,658 | 46,628 |
| 未分配利润 | 95,809 | 59,593 |
| 外币报表折算差额 | (2,143) | (2,263) |
| 归属于本行股东权益 | 504,776 | 465,966 |
| 少数股东权益 | 1,758 | 1,596 |
| 股东权益 | 506,534 | 467,562 |
于2009年6月30日，股东权益5,065.34亿元，较上年末增加389.72亿元；股东权益总额对资产总额的比率为5.56%，较上年末下降0.63个百分点。
资本充足率
下表列出所示日期本集团资本充足率相关资料。
| （人民币百万元，百分比除外） | 于2009年6月30日 | 于2008年12月31日 |
| 核心资本充足率 | 9.30% | 10.17% |
| 资本充足率 | 11.97% | 12.16% |
| 资本基础组成部分 | ||
| 核心资本： | ||
| 股本 | 233,689 | 233,689 |
| 资本公积、投资重估储备和外币报表折算差额 | 83,082 | 83,202 |
| 盈余公积和一般风险准备 | 73,580 | 73,550 |
| 未分配利润 | 69,764 | 39,316 |
| 少数股东权益 | 1,758 | 1,596 |
| 461,873 | 431,353 | |
| 附属资本： | ||
| 贷款损失一般准备金 | 45,461 | 38,110 |
| 可供出售金融资产及交易性金融工具公允价值重估增值 | 10,596 | 8,684 |
| 长期次级债务 | 80,000 | 40,000 |
| 136,057 | 86,794 | |
| 扣除前总资本 | 597,930 | 518,147 |
| 扣除： | ||
| 商誉 | (1,525) | (1,527) |
| 未合并股权投资 | (7,251) | (5,682) |
| 其他 | (3,664) | (522) |
| 扣除后总资本 | 585,490 | 510,416 |
| 加权风险资产 | 4,889,313 | 4,196,493 |
1. 核心资本充足率等于核心资本扣除100%商誉和50%未合并股权投资及其他扣减项后的净额，除以加权风险资产。
2. 资本充足率等于扣除后总资本除以加权风险资产。
3. 未分配利润已扣除于资产负债表日后本行建议分派的股息。
4. 投资重估储备中的可供出售金融资产公允价值重估增值从核心资本中扣除，并且将该项增值的50%计入附属资本。此外，对于未实现的交易性金融工具公允价值重估增值在考虑税收影响后从核心资本中扣除，并计入附属资本。
5. 其他主要是指按银监会的规定扣除的资产支持证券。
6．加权风险资产包括12.5倍的市场风险资本。
按照银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算，于2009年6月30日，本集团资本充足率为11.97%，核心资本充足率为9.30%，分别较上年末下降0.19个百分点和0.87个百分点。
资本充足率下降的原因是加权风险资产增幅高于扣除后总资本增幅。由于表内资产的增长及表外业务的快速发展，加权风险资产较上年末增加6,928.20亿元，增幅为16.51%。扣除后总资本较上年末增加750.74亿元，增幅为14.71%，其中附属资本增加492.63亿元，主要是2009年2月在全国银行间债券市场公开发行总额为400亿元次级债券。
5.1.3 贷款质量分析
按五级分类划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
（下转74版）
2009年半年度报告摘要