⊙记者 石贝贝 ○编辑 陈羽

  随着国内经济的持续发展，消费金融近年有了长足的进步。清华-花旗中国消费金融与投资者教育调研近日发布，家庭总财富越高，理财意思可观上越强。

  据央行数据显示，仅短期消费信贷在2009年末就达到了6377亿元。此次调研提供了一系列关于城镇居民家庭财富状况的有意义的数据。在去年基础之上，2010年该调研收集了来自全国24个城市约5200个家庭的样本数据，该调研旨在了解中国城镇居民家庭的资产和负债状况、收入和支出状况、家庭的消费金融行为、金融产品和服务的需求、消费金融教育需求，并且为进一步深入研究收集定量和定性数据。

  调研显示，我国2009年城镇家庭年均税后总收入为50997元，家庭总资产为406536元。其中房产仍然是家庭的最重要资产，约85％的受访者表示拥有自有房产，占家庭总资产比重73.44%。而定期存款、活期和现金存款居于其次，股票、基金、保险、国债的份额较小。

  在投资组合上，有大约17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中，多数家庭持有1-3只股票。家庭通常持有的基金的比例约为13.25%，这个比例低于股票的持有率4个百分点。房产被多数家庭认为是风险值最低的投资方式。

  约有五分之一的家庭持有负债，家庭的负债率占比约为20.45%。就整体受访者而言，家庭平均资产负债率为4.01%，这说明我国城乡居民仍然以储蓄为主，负债率较低。

  除了整体家庭财富情况，该调研还重点对消费者金融行为的意识和习惯进行考察，力图通过家庭储蓄、投资和融资等多项经济活动全方位理解消费者金融行为，了解消费金融的潜在市场。总体来说，家庭总财富越高，理财意识客观上越强。在家庭总资产达到20万－50万的主力人群中，有理财规划的比例达到62%。从家庭理财规划的年度对比看，随着家庭财富的增长，家庭理财规划的比例总体上呈上升趋势。

  实现财富增值和平衡收支仍然是家庭理财的主要目的。从家庭储蓄的主要动机来看，突发事件及医疗支出、子女教育、养老为最主要考虑。