企业重视现金管理

  银行再提产品创新

  ⊙记者 石贝贝 ○编辑 于勇

  银根偏紧、加上企业对于现金增值管理需求的提升，促使商业银行更加重视企业现金管理产品创新的业务。

  “企业现金管理不仅仅是实现资金有效集中和减少财务成本，而是需要关注到短期经营性闲置资金的增值管理，也就是资金集中管理后的收益问题。”某股份制银行上海分行一位人士说。

  另据一份调查显示，目前国内企业在现金及财资管理方面虽然已取得卓越进步，但焦点主要集中在资金的集中化管理方面，具体体现在跨银行多账户多成员单位的资金集中管理、收付款集中管理及流动性管理，尚缺乏对企业经营性现金流转过程中形成的短期资金沉淀的有效管理。

  而事实上，今年以来，出于信贷规模制约、提升中间业务收入等多重因素，商业银行在企业银行业务方面对于企业闲置资金管理已投入更多关注，此领域的创新产品也进一步出现。今年年初，招商银行就推出了一款基于电子银行、关注现金增值管理的“智能现金池”产品，可以实现企业短期闲置资金与货币型基金等金融产品的智能转化，以帮助企业提升资金收益。

  招行产品经理朱先生举例子说，通过智能现金池业务，企业可以根据未来可能的现金流出和流入量，并结合自身的风险偏好程度，来设定合理的现金留存余额，并将留存之外的现金投资于债券型基金、货币性基金等标准化金融产品。“配合企业自身经营性资金计划，我们会设定账户余额的预警值，智能现金池可按照企业预设制定自动将部分金融产品赎回，从而不影响企业流动性。”

  浦发银行总行相关人士也对记者表示，该行以科技创新为驱动，也在不断推出创新型的现金管理产品和服务，包括新一代现金管理平台、多银行集团资金管理系统、双模式外币资金池、统管资金池、财务公司集中代理支付、新一代虚账户管理、创新型理财产品等。

  “针对不同类型客户，我们推出具体有针对性的解决方案，比如针对财政及公共资金、针对教育机构等。”上述浦发银行人士说。