(上接B211版)
下表列示了于所示期间三农金融业务利润表主要项目。
人民币百万元，百分比除外
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主要财务指标
下表列示了于所示日期或期间本行三农金融业务主要财务指标。
单位：％
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＊为年化后数据。
５．４风险管理
５．４．１全面风险管理体系
２０１１年上半年，本行深入贯彻落实全面风险体系建设纲要，坚持稳健型的风险战略偏好，风险管理水平稳步提升。不断优化风险管理组织体系，进一步理顺业务部门风险管理职责，调整总行风险管理相关部门设置，风险管理部与重组后成立的信贷管理部、信用审批部、内控与法律合规部、特殊资产经营部，共同构成风险管理板块。进一步推进县支行风险合规经理派驻工作，加强派驻人员履职能力建设，强化对派驻人员的日常管理和绩效考核工作。健全风险管理政策制度体系，出台信贷风险限额、国别风险、贷款约期风险、资产池理财业务等管理办法。制定风险偏好陈述书和风险偏好管理办法。
报告期内，本行全面加快推进巴塞尔新资本协议的实施。加强非零售内部评级体系应用的推进力度，开展与评级相关政策制度的调整工作，推进新的１６级评级体系切换；优化信用风险加权资产（ＲＷＡ）计算引擎。完成零售内部评级体系项目建设，启动零售内部评级体系试点工作，推进零售评级系统和零售信用风险数据集市建设。组织实施市场风险内部模型法项目，完成市场风险数据集市的业务需求。推进操作风险评估、关键风险指标等工具在管理中的应用，研究高级计量法项目需求要点，准备启动项目建设。
本行持续跟踪宏观经济金融形势变动和全行业务经营管理情况，定期向董事会、高级管理层及风险管理委员会报送相关风险报告。启动风险监测报告系统研发，充分利用内部评级体系、风险限额等风险管理工具，提高风险报告的及时性和全面性。
５．４．２信用风险
信用风险分析
本行最大信用风险敞口（不考虑任何担保物及其他信用增级措施）如下：
最大信用风险敞口
人民币百万元
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按担保方式划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
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按逾期期限划分的逾期贷款结构
人民币百万元，百分比除外
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重组贷款和垫款
人民币百万元，百分比除外
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贷款集中度
人民币百万元，百分比除外
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截至２０１１年６月３０日，本行对最大单一借款人的贷款总额占资本净额的３．００％，对最大十家客户贷款总额占资本净额的１６．５３％，均符合监管要求。
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
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截至２０１１年６月３０日，本行不良贷款余额９００．４８亿元，较上年末减少１０３．５７亿元；不良贷款率１．６７％，下降０．３６个百分点。关注类贷款余额３，１０１．６３亿元，较上年末减少６５．０８亿元；关注类贷款占比５．７６％，下降０．６３个百分点。
本行贷款质量持续改善主要是由于：（１）本行根据宏观经济和监管环境变化，及时修订和发布行业信贷政策，切实防控行业信贷风险，严格信贷客户准入；（２）推进行业限额管理及客户名单制管理，落实三农产品停复牌管理，主动退出潜在风险客户，新发生不良贷款明显减少；（３）创新和应用风险管理的技术和工具，有效提升风险识别、计量及应对能力；（４）不良贷款清收处置工作效果显著。
按业务类型划分的不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
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截至２０１１年６月３０日，本行公司类不良贷款余额７９０．６９亿元，较上年末减少１００．８８亿元；不良贷款率２．０４％，下降０．４４个百分点。个人不良贷款余额１０６．３２亿元，较上年末减少３．３５亿元；不良贷款率０．８１％，下降０．１５个百分点。
按地域划分的不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
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２０１１年６月３０日，本行各区域贷款质量全面提高，不良贷款余额及不良贷款率均有所下降。其中，不良贷款余额下降较多的三个地区分别为西部地区、环渤海地区和总行，分别减少了２６．８２亿元、２０．４３亿元和２０．００亿元。
按行业划分的公司类不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
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本行主要行业的不良贷款余额及不良率均有所下降。不良贷款余额减少最多的三个行业分别为制造业、房地产业和电力、燃气及水的生产及供应业，不良贷款余额分别减少２８．３１亿元、２３．２２亿元和１７．５９亿元。
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
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截至２０１１年６月３０日，本行贷款减值准备余额１，９５９．２６亿元，比上年末增加２７１．９３亿元。其中，组合评估减值准备余额１，４２５．５６亿元，比上年末增加３２３．２４亿元；个别评估减值准备余额５３３．７０亿元，比上年末减少５１．３１亿元。拨备覆盖率达到２１７．５８％，较上年末提高４９．５３个百分点，贷款总额准备金率３．６４％，均达到监管要求，风险抵补能力进一步增强。
５．４．３市场风险
利率风险分析
截至２０１１年６月３０日，本行一年以内利率敏感性累计负缺口为４，０５２．２０亿元，缺口绝对值较上年末减少了３，７１１．６６亿元。
利率风险缺口
人民币百万元
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利率敏感性分析
人民币百万元
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上述利率敏感性分析显示在各个利率情形下，利息净收入及所有者权益的变动情况。上述分析以所有年期的利率均以相同幅度变动为前提，且未考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动。
以本行２０１１年６月３０日的资产及负债为基础计算，若利率即时上升（下降）１００个基点，本行２０１１年６月３０日的后一年度利息净收入将减少（增加）８２．５３亿元。若利率即时上升１００个基点，本行的权益将减少１３８．８７亿元；如利率即时下降１００个基点，本行的权益将增加１４６．５３亿元。
汇率风险分析
本行面临的汇率风险主要是美元兑人民币汇率产生的敞口风险。２０１１年上半年，人民币兑美元汇率中间价累计升值１，５１１个基点，升值幅度为２．３％。截至２０１１年６月３０日，本行金融资产/负债外汇敞口净额１６．７２亿美元，较上年末增加１９．０２亿美元，主要是由于报告期内本行部分衍生金融工具到期，使得外汇金融资产有所增加。
外汇敞口
人民币（美元）百万元
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汇率敏感性分析
人民币百万元
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５．４．４流动性风险
下表列示了于所示日期本行流动性净额情况。
人民币百万元
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本行通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况。截至２０１１年６月３０日，１个月以内正缺口扩大以及１至３个月流动性缺口由负转正，主要是由于为应对人民银行回收流动性，本行拆借资金等短期资产有所增加。
５．４．５操作风险管理与反洗钱
操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
２０１１年上半年，本行不断完善操作风险管理体制机制。积极推进后台集中作业、集中监控、集中授权项目建设，目前已在半数以上一级分行上线运行，着力提升基础管理水平。开展清算中心风险评估，运用风险识别、操作风险与控制自评估、损失数据收集等方法工具，从人员、流程、信息系统等方面定性定量判断风险隐患及风险水平，并建立系统性的优化整改机制。加强操作风险报告管理，不断提高损失数据收集的质量。持续监测关键风险指标，加强指标监测结果的运用，将其纳入到全行风险水平评价考核与经济资本计量之中。加强对信息科技风险的监控，积极开展业务连续性管理。
反洗钱
２０１１上半年，本行进一步健全反洗钱管理体系，不断提高反洗钱管理水平，全面履行反洗钱法律职责；积极探索建立有效的风险监测分析机制，提高反洗钱数据报告的质量和水平；完善客户风险管理体系，加强客户身份识别，有效实施客户风险管理，提高风险控制能力；积极配合政府开展反洗钱调查，认真履行反恐融资国际义务，为国际国内社会打击洗钱及恐怖融资活动发挥了积极作用。
５．５资本管理
本行通过对资本进行计量、计划、配置、监控、评价和应用等一系列管理活动，协调账面资本、监管资本和经济资本的整体运作。报告期内，本行按照２０１０－２０１２年资本规划确定的资本管理基本原则，加强资本充足性和监管资本运用情况的监控。成功发行５００亿元次级债券，有效提高资本充足水平。结合银监会监管政策及巴塞尔资本协议ＩＩ、ＩＩＩ的要求，参与银监会组织的多次定量测算，并根据测算结果进一步完善内部模型，提高资本管理的精细化水平。
５．５．１资本充足率情况
本行依据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算和披露资本充足率。截至２０１１年６月３０日，本行资本充足率１１．９１％，核心资本充足率９．３６％，分别比上年末上升０．３２个百分点和下降０．３９个百分点。
资本充足率情况表
人民币百万元
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注：１、已扣除预计分派的股息。
２、指根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定扣减的非自用不动产投资。
６董事、监事、高级管理人员以及人员机构情况
６．１本行董事、监事及高级管理人员
报告期末，本行董事会、监事会及高级管理人员构成情况如下：
本行董事会共有董事１３名，其中执行董事４名，即项俊波先生、张云先生、杨琨先生和潘功胜先生；非执行董事５名，即林大茂先生、张国明先生、辛宝荣女士、沈炳熙先生和程凤朝先生；独立非执行董事４名，即胡定旭先生、邱东先生、马时亨先生和温铁军先生。
本行监事会共有监事５名，其中股东代表监事２名，即车迎新先生和潘晓江先生；职工代表监事３名，即王瑜瑞先生、王醒春先生和贾祥森先生。
本行共有高级管理人员７名，即张云先生、杨琨先生、朱洪波先生、郭浩达先生、潘功胜先生、蔡华相先生和李振江先生。
报告期内，本行未实施股权激励。报告期内，本行董事、监事和高级管理人员均未持有或买卖本行股票，且均未持有股票期权或被授予限制性股票。
６．２新聘、解聘情况
２０１１年３月２日，本行２０１１年度第一次临时股东大会选举马时亨先生和温铁军先生为本行独立非执行董事，其任职资格分别于２０１１年４月１８日和５月１７日获银监会核准。
２０１１年３月２８日，非执行董事袁临江先生因其他工作需要，辞去本行董事职务。
２０１１年６月８日，本行２０１０年度股东年会选举李业林先生为本行非执行董事，其任职资格于２０１１年７月２９日获银监会核准。
２０１１年７月２７日，监事王醒春先生因工作原因，辞去本行职工代表监事职务。
２０１１年７月２７日，本行第一届职工代表大会第三次会议选举闫崇文先生和郑鑫先生为本行职工代表监事。
６．３人员、机构情况
截至２０１１年６月３０日，本行在职员工总数４４１，５９６人（另有劳务派遣员工３９，９５９人），较上年末减少２，８５１人。本行在职员工中，境内主要控股公司１４５人，境外机构当地雇员２７７人。
截至２０１１年６月３０日，本行境内分支机构共计２３，４６８个，其中包括总行本部、３２个一级分行、５个直属分行、３１１个二级分行、３，５２０个一级支行和１９，５９９个其他机构。本行共有２家境外分行和６家境外代表处，分别是香港分行、新加坡分行以及纽约、伦敦、东京、法兰克福、首尔和悉尼代表处。境内主要控股公司６家，分别为农银汇理基金管理有限公司、农银金融租赁有限公司、湖北汉川农银村镇银行有限责任公司、克什克腾农银村镇银行有限责任公司、安塞农银村镇银行有限责任公司和绩溪农银村镇银行有限责任公司。境外主要控股公司２家，分别为在香港注册的农银国际控股有限公司和农银财务有限公司。
７ 重要事项
７．１公司治理
报告期内，本行严格依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及监管部门规范性文件的有关规定，紧密结合本行实际情况，持续加强公司治理机制建设，积极完善内部控制与内部审计体系，不断提升公司治理水平。
修订、制定公司治理文件。报告期内，结合本行公司治理实践经验，修订《中国农业银行股份有限公司股东大会对董事会授权方案》，制定《中国农业银行股份有限公司投资者关系管理制度（试行）》等。
增选董事和监事，调整董事会以及监事会各专门委员会人员组成。报告期内，选举马时亨先生、温铁军先生为本行独立非执行董事，李业林先生为本行非执行董事。报告期后，选举闫崇文先生、郑鑫先生为职工代表监事。董事会以及监事会各专门委员会人员组成相应进行了调整。
内部控制。报告期内，本行根据五部委发布的《企业内部控制基本规范》及其配套指引，积极构建以“组织体系、制度体系、质量管理体系、内部监督体系”为主要内容的内部控制体系，持续提升全行内控管理水平。
内部审计。报告期内，本行继续推动内部审计转型，研究和实施以风险为导向的审计模式；本着“借鉴、整合、补缺、优化”的原则，完善审计制度体系；加强审计分局管理，进一步强化审计分局的基础建设、组织建设和队伍建设。
企业管治守则。报告期内，本行全面遵守香港上市规则附录十四《企业管治常规守则》所载的原则和守则条文。
７．２股东大会情况
２０１１年上半年，本行共召开１次股东年会和１次临时股东大会，审议通过了１４项议案。
２０１１年３月２日，本行召开２０１１年度第一次临时股东大会，审议通过了修订三会议事规则、选举独立非执行董事、授权董事会办理董事、监事及高级管理人员责任险购买事宜、发行次级债等６项议案。
２０１１年６月８日，本行召开２０１０年度股东年会，审议通过了董事会、监事会２０１０年度工作报告、２０１０年度财务决算方案、利润分配方案、２０１１年度固定资产投资预算安排、聘请２０１１年度会计师事务所、选举非执行董事、２０１０年度董事及监事薪酬标准方案等８项议案。
７．３利润及股利分配
经本行２０１０年度股东年会批准，本行向截至２０１１年６月１６日收市后登记在册的Ａ股股东和Ｈ股股东派发２０１０年７月１日至２０１０年１２月３１日期间的现金股息，每１０股人民币０．５４元（含税），合计人民币１７５．３９亿元（含税）。本行不宣派２０１１年中期股息，不进行资本公积金转增股本。
７．４重大诉讼和仲裁事项
报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。
截至２０１１年６月３０日，本行作为被告、仲裁被申请人或第三人的未结诉讼涉及的诉讼金额约为人民币３８．８３亿元。管理层认为本行已对该等法律诉讼事项可能遭受的损失足额计提了预计负债，该等事项不会对本行的财务状况和经营成果产生重大不利影响。
７．５募集资金的使用情况
本行于２０１０年首次公开发行募集的资金按照招股说明书中披露的用途使用，即补充本行的资本金，以支持未来业务的发展。
７．６非募集资金投资的重大项目情况
报告期内，本行无非募集资金投资的重大项目。
７．７重大资产收购、出售及吸收合并事项
２０１１年２月１１日，本行董事会决定认购嘉禾人寿保险股份有限公司新发行股份１，０３６，６５３，０６１股，认购价格为每股人民币２．５元，合计认购金额约为人民币２５．９２亿元。本次交易完成后，本行所持股份占嘉禾人寿保险股份有限公司股份总额的５１％。本次交易尚待有权监管机构的批准。
７．８重大关联交易事项
报告期内，本行未发生重大关联交易。
７．９重大合同及其履行情况
重大托管、承包和租赁事项
报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项。
重大担保事项
担保业务属于本行日常经营活动中常规表外业务之一。报告期内，本行除人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。
重大委托他人进行现金管理事项
报告期内，本行未发生重大委托他人进行现金管理事项。
７．１０大股东占用资金情况
本行不存在大股东占用资金情况。
７．１１公司或持股５％以上的股东承诺事项
本行及持股５％以上的股东在报告期内无新承诺事项。截至２０１１年６月３０日，本行股东所作承诺均得到履行。
７．１２本行及本行董事、监事、高级管理人员受处罚情况
报告期内，本行及本行董事、监事、高级管理人员没有受到有权机构调查、司法纪检部门采取强制措施、移送司法机构或追究刑事责任的情形；本行、本行董事会、董事、监事、高级管理人员没有受到证监会稽查、证监会行政处罚、通报批评、证券交易所公开谴责的情形。
７．１３股份的买卖及赎回
截至２０１１年６月３０日，本行及子公司均未购买、出售或赎回本行的任何上市股份。
７．１４董事及监事的证券交易
本行已就董事及监事的证券交易采纳一套不低于香港上市规则附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》所规定标准的行为守则。本行各位董事、监事确认报告期内均遵守了上述守则。
７．１５董事及监事于股份、相关股份及债权证的权益
报告期内，本行概无任何董事或监事在本行或其任何相联法团（定义见香港《证券及期货条例》第ＸＶ部）的股份、相关股份或债权证中拥有须根据香港《证券及期货条例》第ＸＶ部第７及第８分部知会本行及香港联交所的任何权益或淡仓（包括他们根据香港《证券及期货条例》的该等规定被视为拥有的权益及淡仓），又或须根据香港《证券及期货条例》第３５２条载入有关条例所述登记册内的权益或淡仓，又或根据香港上市规则的附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》须知会本行及香港联交所的权益或淡仓。
７．１６半年度审阅情况
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的２０１１年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤·关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。
本行半年度报告已经本行董事会及董事会审计委员会审议通过。
７．１７证券投资情况
持有上市公司股权情况１
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注： １、本表填列在长期股权投资和可供出售金融资产核算的上市公司股权。
２、主要包括投资收益和减值损失。
持有非上市金融企业股权情况
■
８ 审阅报告及财务报表
８．１审计意见
□适用 √不适用
８．２财务报表
合并资产负债表
２０１１年６月３０日
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本集团
２０１１年 ２０１０年
资产 ６月３０日 １２月３１日
（未经审计） （经审计）
现金及存放中央银行款项 ２，４５２，４１７ ２，０８２，３３２
存放同业及其他金融机构款项 ９７，４３５ ７７，８９３
拆出资金 ２６１，７２３ ９５，３７５
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 ５５，６５７ ５０，２５７
衍生金融资产 ８，８３８ ９，１７３
买入返售金融资产 ６３７，６４５ ５２５，３３１
应收利息 ４７，２６０ ３８，６４１
发放贷款和垫款 ５，１８７，９８７４，７８８，００８
可供出售金融资产 ７３９，８８８ ６６８，５０３
持有至到期投资 １，０４４，６６４１，０３６，６５８
应收款项类投资 ７０６，５４７ ７７２，０１３
长期股权投资 １２６ １４１
固定资产 １１７，７８７ １２１，３９１
无形资产 ２５，９９０ ２６，２９４
递延所得税资产 ４４，７１３ ３１，４７０
其他资产 ３３，１０７ １３，９２６
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
资产总计 １１，４６１，７８４１０，３３７，４０６
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
合并资产负债表
２０１１年６月３０日
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本集团
２０１１年 ２０１０年
负债 ６月３０日 １２月３１日
（未经审计） （经审计）
向中央银行借款 ３０ ３０
同业及其他金融机构存放款项 ６３６，８７７ ５２６，２５０
拆入资金 ７３，０３１ ５６，７０２
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 ３５，３５９ ３５，０１３
衍生金融负债 １０，８７９ １２，３７８
卖出回购金融资产款 ６６，６４５ ３７，４６７
吸收存款 ９，７０６，５８７ ８，８８７，９０５
应付职工薪酬 ４０，２３１ ３４，５８４
应交税费 ３０，６１７ ２１，７７８
应付利息 ７８，７６７ ７３，７７１
应付股利 １７，３３６ －
预计负债 ３，４８５ ３，９０１
应付债券 １１８，９９４ ６２，３４４
递延所得税负债 ８０ ８２
其他负债 ５３，３５７ ４２，９６５
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
负债合计 １０，８７２，２７５ ９，７９５，１７０
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
股东权益
股本 ３２４，７９４ ３２４，７９４
资本公积 ９４，８７７ ９６，６０２
盈余公积 １７，２４２ １７，２４２
一般风险准备 ６４，７３６ ５８，３３５
未分配利润 ８８，２１１ ４５，４８４
外币报表折算差额 （５２８） （３８６）
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
归属于母公司股东权益合计 ５８９，３３２ ５４２，０７１
少数股东权益 １７７ １６５
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
股东权益合计 ５８９，５０９ ５４２，２３６
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
负债和股东权益总计 １１，４６１，７８４ １０，３３７，４０６
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
银行资产负债表
２０１１年６月３０日
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本行
２０１１年 ２０１０年
资产 ６月３０日 １２月３１日
（未经审计） （经审计）
现金及存放中央银行款项 ２，４５２，３４３ ２，０８２，２５２
存放同业及其他金融机构款项 ９６，４３４ ７６，９２１
拆出资金 ２６１，７２３ ９５，３７５
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 ５５，０８５ ５０，２５７
衍生金融资产 ８，８３８ ９，１７３
买入返售金融资产 ６３７，６４５ ５２５，３３１
应收利息 ４７，２５９ ３８，６３７
发放贷款和垫款 ５，１８７，６３１ ４，７８７，７４９
可供出售金融资产 ７３９，７７３ ６６８，３９５
持有至到期投资 １，０４４，６６４ １，０３６，６５８
应收款项类投资 ７０６，５４７ ７７２，０１３
长期股权投资 ４，９９１ ４，１７０
固定资产 １１７，６０４ １２１，２２０
无形资产 ２５，９６１ ２６，２６４
递延所得税资产 ４４，６９５ ３１，４５８
其他资产 ２６，０１８ １２，７７９
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
资产总计 １１，４５７，２１１ １０，３３８，６５２
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
银行资产负债表
２０１１年６月３０日
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本行
２０１１年 ２０１０年
负债 ６月３０日 １２月３１日
（未经审计） （经审计）
向中央银行借款 ３０ ３０
同业及其他金融机构存放款项 ６３７，７８４ ５２９，３５６
拆入资金 ６９，６０７ ５６，７０２
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 ３５，３５９ ３５，０１３
衍生金融负债 １０，８７９ １２，３７８
卖出回购金融资产款 ６６，６４５ ３７，４６７
吸收存款 ９，７０６，１７０ ８，８８７，６２０
应付职工薪酬 ４０，１６４ ３４，４９７
应交税费 ３０，５６３ ２１，７２７
应付利息 ７８，７６０ ７３，７７０
应付股利 １７，３３６ －
预计负债 ３，４８５ ３，９０１
应付债券 １１８，９９４ ６２，３４４
其他负债 ５２，５７７ ４２，５７７
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
负债合计 １０，８６８，３５３ ９，７９７，３８２
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
股东权益
股本 ３２４，７９４ ３２４，７９４
资本公积 ９４，６７６ ９６，４０３
盈余公积 １７，２４０ １７，２４０
一般风险准备 ６４，６８５ ５８，２９４
未分配利润 ８７，８４１ ４４，８４６
外币报表折算差额 （３７８） （３０７）
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
股东权益合计 ５８８，８５８ ５４１，２７０
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
负债和股东权益总计 １１，４５７，２１１ １０，３３８，６５２
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿
合并利润表
２０１１年１月１日至６月３０日止期间
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本集团
截至６月３０日止６个月
２０１１年 ２０１０年
（未经审计） （经审计）
一、营业收入 １８４，１５８ １３５，６８０
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
利息净收入 １４４，７３０ １１１，７０８
利息收入 ２１６，９５２ １６８，２８０
利息支出 （７２，２２２） （５６，５７２）
手续费及佣金净收入 ３７，１３６ ２２，４５９
手续费及佣金收入 ３８，１７６ ２３，１７６
手续费及佣金支出 （１，０４０） （７１７）
投资损益 （５９６） １０９
其中：对联营企业的投资收益 ７０ －
公允价值变动损益 １，１８９ ３２７
汇兑损益 １，３６３ ７８３
其他业务净收入 ３３６ ２９４
二、营业支出 （９９，１１６） （７８，１９４）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
营业税金及附加 （１０，１９０） （７，４８９）
业务及管理费 （６１，２２９） （５１，０８２）
资产减值损失 （２７，６９７） （１９，６２３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
三、营业利润 ８５，０４２ ５７，４８６
加：营业外收入 ４７５ ４３８
减：营业外支出 １４６ １０３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
四、利润总额 ８５，６６３ ５８，０２７
减：所得税费用 （１８，９８４） （１２，１６４）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
五、净利润 ６６，６７９ ４５，８６３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
－ 归属于母公司股东的净利润 ６６，６６７ ４５，８４０
－ 少数股东损益 １２ ２３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
六、每股收益
－ 基本每股收益（人民币元） ０．２１ ０．１７
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
七、其他综合（损失）/收益 （１，８６７） ２，１６９
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
八、综合收益总额 ６４，８１２ ４８，０３２
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
－ 归属于母公司股东的综合收益总额 ６４，８００ ４８，００９
－ 归属于少数股东的综合收益总额 １２ ２３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
银行利润表
２０１１年１月１日至６月３０日止期间
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本行
截至６月３０日止６个月
２０１１年 ２０１０年
（未经审计） （经审计）
一、营业收入 １８３，７７２ １３５，５１７
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
利息净收入 １４４，６７５ １１１，６９７
利息收入 ２１６，８６９ １６８，２６７
利息支出 （７２，１９４） （５６，５７０）
手续费及佣金净收入 ３６，９９６ ２２，４６６
手续费及佣金收入 ３８，００９ ２３，１６４
手续费及佣金支出 （１，０１３） （６９８）
投资损益 （６０１） １０９
其中：对联营企业的投资收益 ７０ －
公允价值变动损益 １，１９９ ３２８
汇兑损益 １，４０３ ７９２
其他业务净收入 １００ １２５
二、营业支出 （９８，５０９） （７７，６２３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
营业税金及附加 （１０，１７０） （７，４８３）
业务及管理费 （６１，０６９） （５０，９４１）
资产减值损失 （２７，２７０） （１９，１９９）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
三、营业利润 ８５，２６３ ５７，８９４
加：营业外收入 ４６８ ４３８
减：营业外支出 １４６ （３１１）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
四、利润总额 ８５，８７７ ５８，０２１
减：所得税费用 （１８，９５２） （１２，１４７）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
五、净利润 ６６，９２５ ４５，８７４
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
六、其他综合（损失）/收益 （１，７９８） ２，１８７
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
七、综合收益总额 ６５，１２７ ４８，０６１
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
合并现金流量表
２０１１年１月１日至６月３０日止期间
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本集团
截至６月３０日止６个月
２０１１年 ２０１０年
（未经审计） （经审计）
经营活动产生的现金流量
吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额 ９３６，０２３ ７９６，５９８
拆入/拆出资金净增加额 ４，７０２ －
收取的利息、手续费及佣金的现金 ２０９，６６２ １４８，４０５
收到其他与经营活动有关的现金 １３８，５２５ １２９，８２７
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
经营活动现金流入小计 １，２８８，９１２ １，０７４，８３０
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
客户贷款和垫款净增加额 （４２７，１７２） （４８５，７４９）
存放中央银行和同业及其他金融机构款项净增加额 （３０５，８５０） （２５６，５９４）
向中央银行借款净减少额 － （２８）
拆入/拆出资金净减少额 － （２７，３１９）
支付利息、手续费及佣金的现金 （６６，４５９） （５１，６２１）
支付给职工以及为职工支付的现金 （３４，４６３） （２８，１１４）
支付的各项税费 （３３，５８２） （２４，６５４）
支付其他与经营活动有关的现金 （３９，８９２） （２７，９１４）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
经营活动现金流出小计 （９０７，４１８） （９０１，９９３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
经营活动产生的现金流量净额 ３８１，４９４ １７２，８３７
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 ４５９，３９８ ７５８，４６９
取得投资收益收到的现金 ３６，５１６ ３５，３１７
收到其他与投资活动有关的现金 ３３０ ５７３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动现金流入小计 ４９６，２４４ ７９４，３５９
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资支付的现金 （４６９，０１９） （７５７，１０７）
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 （７，６２３） （４，２１９）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动现金流出小计 （４７６，６４２） （７６１，３２６）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动产生的现金流量净额 １９，６０２ ３３，０３３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 ４９，９５０ －
吸收投资收到的现金 － １５，５３７
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 － ２５
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动现金流入小计 ４９，９５０ １５，５３７
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
分配股利、利润支付的现金 － （２０，０００）
偿付已发行债券利息支付的现金 （２，００５） （１，８０３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动现金流出小计 （２，００５） （２１，８０３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动产生的现金流量净额 ４７，９４５ （６，２６６）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
汇率变动对现金及现金等价物的影响 （１，３４０） （２，０６６）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
现金及现金等价物的变动净额 ４４７，７０１ １９７，５３８
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
加：期初现金及现金等价物余额 ４１５，６１７ ３２９，３００
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
期末现金及现金等价物余额 ８６３，３１８ ５２６，８３８
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
银行现金流量表
２０１１年１月１日至６月３０日止期间
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
本行
截至６月３０日止６个月
２０１１年 ２０１０年
（未经审计） （经审计）
经营活动产生的现金流量
吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额 ９３３，６９２ ７９６，９０４
拆入/拆出资金净增加额 １，２７７ －
收取的利息、手续费及佣金的现金 ２０９，４１０ １４８，３８５
收到其他与经营活动有关的现金 １３８，１２１ １２９，５６４
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
经营活动现金流入小计 １，２８２，５００ １，０７４，８５３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
客户贷款和垫款净增加额 （４２７，０７３） （４８５，６１４）
存放中央银行和同业及其他金融机构款项净增加额 （３０５，７７５） （２５６，６２１）
向中央银行借款净减少额 － （２８）
拆入/拆出资金净减少额 － （２７，３１９）
支付利息、手续费及佣金的现金 （６６，４１０） （５１，６００）
支付给职工以及为职工支付的现金 （３４，３７９） （２８，０６１）
支付的各项税费 （３３，５２６） （２４，６４１）
支付其他与经营活动有关的现金 （３２，９７３） （２７，８６９）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
经营活动现金流出小计 （９００，１３６） （９０１，７５３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
经营活动产生的现金流量净额 ３８２，３６４ １７３，１００
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 ４５９，３９０ ７５８，０８４
取得投资收益收到的现金 ３６，５１６ ３５，３１５
收到其他与投资活动有关的现金 ３３０ ５６１
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动现金流入小计 ４９６，２３６ ７９３，９６０
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资支付的现金 （４６９，８５０） （７５６，９９１）
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 （７，６０３） （４，２１６）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动现金流出小计 （４７７，４５３） （７６１，２０７）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
投资活动产生的现金流量净额 １８，７８３ ３２，７５３
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 ４９，９５０ －
吸收投资收到的现金 － １５，５１２
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动现金流入小计 ４９，９５０ １５，５１２
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
分配股利、利润支付的现金 － （２０，０００）
偿付已发行债券利息支付的现金 （２，００５） （１，８０３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动现金流出小计 （２，００５） （２１，８０３）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
筹资活动产生的现金流量净额 ４７，９４５ （６，２９１）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
汇率变动对现金及现金等价物的影响 （１，３４０） （２，０６４）
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
现金及现金等价物的变动净额 ４４７，７５２ １９７，４９８
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
加：期初现金及现金等价物余额 ４１４，５５４ ３２８，８９０
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
期末现金及现金等价物余额 ８６２，３０６ ５２６，３８８
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿
合并股东权益变动表
２０１１年１月１日至６月３０日止期间
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
■
■
银行股东权益变动表
２０１１年１月１日至６月３０日止期间
（除另有注明外，金额单位均为人民币百万元）
■
＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿ ＿＿＿＿ ＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿ ＿＿＿ ＿＿＿＿＿
■
８．３ 财务报表附注
８．３．１ 报告期本行会计政策、会计估计变更或会计差错更正，及有关内容、原因及影
响数。
□适用 √不适用
８．３．２ 报告期内公司财务报表合并范围是否发生重大变化，及说明原因及影响数。
□适用 √不适用
８．３．３有关本行财务报表附注详细情况，请参阅本行２０１１年半年度报告“审阅报告及财务报表”。
９ 半年度报告及其摘要披露
本半年度报告摘要同时刊载于上海证券交易所网站（ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ）、香港联合交易所有限公司网站（ｗｗｗ．ｈｋｅｘｎｅｗｓ．ｈｋ）以及本行网站（ｗｗｗ．ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ）。根据中国会计准则编制的２０１１年半年度报告亦同时刊载于上海证券交易所网站（ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ）、香港联合交易所有限公司网站（ｗｗｗ．ｈｋｅｘｎｅｗｓ．ｈｋ）以及本行网站（ｗｗｗ．ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ）。根据国际财务报告准则编制的２０１１ 年中期报告将在适当时间于香港联合交易所有限公司网站（ｗｗｗ．ｈｋｅｘｎｅｗｓ．ｈｋ）及本行网站（ｗｗｗ．ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ）刊载并寄发予本行Ｈ 股股东。
中国农业银行股份有限公司董事会
二Ｏ一一年八月二十五日
股票代码：６０１２８８ 股票简称：农业银行 编号：临２０１１－０２８号
中国农业银行股份有限公司
董事会决议公告
中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第一届董事会第二十三次会议于２０１１年８月２５日在本行总行以现场方式召开。会议应出席董事１４名，实际出席１４名。会议召开符合法律、法规、规章及《中国农业银行股份有限公司章程》的规定。
本次会议由项俊波董事长主持，会议审议并通过了《关于＜中国农业银行股份有限公司２０１１年半年度报告及摘要＞的议案》。议案表决情况：本议案有效表决票１４票，同意１４票，反对０票，弃权０票。具体内容见上海证券交易所网站（ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ）。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司董事会
二Ｏ一一年八月二十五日
股票代码：６０１２８８ 股票简称：农业银行 编号： 临 ２０１１－０２９号
中国农业银行股份有限公司
监事会决议公告
中国农业银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第一届监事会第二十二次会议于２０１１年８月２５日在中国农业银行总行以现场方式召开。会议应出席监事６名，实际出席监事６名，车迎新监事长主持会议。会议的召开符合法律、法规、规章和《中国农业银行股份有限公司章程》及《中国农业银行股份有限公司监事会议事规则》的有关规定。
本次监事会会议审议并以全票通过关于《中国农业银行股份有限公司２０１１年半年度报告及摘要》的议案。议案表决情况：本议案有效表决票６票，同意６票，反对０票，弃权０票。
本行监事会认为，本行２０１１年半年度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司监事会
二〇一一年八月二十五日
| ２０１１年１－６月 | ２０１０年１－６月 | 增减额 | 增长率（％） | |
| 外部利息收入 | ４８，２２６ | ３５，９０６ | １２，３２０ | ３４．３ |
| 减：外部利息支出 | ２５，５０２ | ２０，２１０ | ５，２９２ | ２６．２ |
| 内部利息收入 | ３２，５０３ | ２５，０６８ | ７，４３５ | ２９．７ |
| 利息净收入 | ５５，２２７ | ４０，７６４ | １４，４６３ | ３５．５ |
| 手续费及佣金净收入 | １３，５０９ | ８，７７０ | ４，７３９ | ５４．０ |
| 其他非利息收入 | ４２４ | ４２８ | （４） | （０．９） |
| 营业收入 | ６９，１６０ | ４９，９６２ | １９，１９８ | ３８．４ |
| 减：业务及管理费 | ２８，３４０ | ２３，６７９ | ４，６６１ | １９．７ |
| 营业税金及附加 | ３，１３９ | ２，３７４ | ７６５ | ３２．２ |
| 资产减值损失 | １２，０９２ | ９，６８４ | ２，４０８ | ２４．９ |
| 营业利润 | ２５，５８９ | １４，２２５ | １１，３６４ | ７９．９ |
| 营业外收支净额 | ３４１ | ２９４ | ４７ | １６．０ |
| 税前利润总额 | ２５，９３０ | １４，５１９ | １１，４１１ | ７８．６ |
|
| ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||
| 人民币 | 等值美元 | 人民币 | 等值美元 | |
| 境内金融资产／负债外汇敞口净额 | （３９，０３０） | （６，０３１） | （３０，１１７） | （４，５４７） |
| 境外金融资产／负债外汇敞口净额 | ４９，８５０ | ７，７０３ | ２８，５９３ | ４，３１７ |
| 境内外金融资产／负债外汇敞口净额 | １０，８２０ | １，６７２ | （１，５２４） | （２３０） |
| 项目 | ２０１１年１－６月 | ２０１０年１－６月 |
| 平均资产回报率 | ０．９９＊ | ０．６９＊ |
| 贷款平均收益率 | ６．０９＊ | ５．４７＊ |
| 存款平均付息率 | １．３６＊ | １．２１＊ |
| 手续费及佣金净收入占营业收入比例 | １９．５３ | １７．５５ |
| 成本收入比 | ４０．９８ | ４７．３９ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 |
| 贷存款比例 | ４１．９３ | ４１．６７ |
| 不良贷款率 | ２．０７ | ２．５１ |
| 拨备覆盖率 | ２１０．１８ | １５９．９２ |
| 贷款总额准备金率 | ４．３５ | ４．０１ |
| 已逾期／ 无期限 | 即期偿还 | １个月内 | １至３个月 | ３个月至 １２个月 | １年至５年 | ５年以上 | 合计 | |
| ２０１１年６月３０日 | ２，０５９，０７４ | （６，０１５，８１９） | ４１７，８９８ | １３３，７９４ | １２８，１４８ | １，２９１，４５１ | ２，４６６，６７０ | ４８１，２１６ |
| ２０１０年１２月３１日 | １，７３６，２２０ | （５，７１５，５２１） | ２５９，７５４ | （４４，６１４） | ２８０，７８２ | １，４６５，９２７ | ２，４３３，３７０ | ４１５，９１８ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 |
| 存放中央银行款项 | ２，３８９，０９９ | ２，０２０，６７９ |
| 存放同业款项 | ９７，４３５ | ７７，８９３ |
| 拆出资金 | ２６１，７２３ | ９５，３７５ |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | ５５，６５７ | ５０，２５７ |
| 衍生金融资产 | ８，８３８ | ９，１７３ |
| 买入返售金融资产 | ６３７，６４５ | ５２５，３３１ |
| 发放贷款和垫款 | ５，１８７，９８７ | ４，７８８，００８ |
| 可供出售金融资产 | ７３９，４３４ | ６６４，０６７ |
| 持有至到期投资 | １，０４４，６６４ | １，０３６，６５８ |
| 应收款项类投资 | ７０６，５４７ | ７７２，０１３ |
| 其他金融资产 | ６８，９４１ | ４５，２００ |
| 表内项目合计 | １１，１９７，９７０ | １０，０８４，６５４ |
| 信贷承诺 | ２，０４０，５１６ | １，６４０，４４６ |
| 总计 | １３，２３８，４８６ | １１，７２５，１００ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 |
| 核心资本： | ||
| 股本 | ３２４，７９４ | ３２４，７９４ |
| 资本公积 | ９４，８７７ | ９６，６０２ |
| 盈余公积及一般风险准备 | ８１，９７８ | ７５，５７７ |
| 未分配利润１ | ６１，５０９ | ２７，９４５ |
| 少数股东权益 | １７７ | １６５ |
| 总核心资本 | ５６３，３３５ | ５２５，０８３ |
| 附属资本： | ||
| 贷款损失一般准备 | ５３，８３９ | ４９，５６７ |
| 长期次级债 | １００，０００ | ５０，０００ |
| 公允价值变动累计损益 | ４１９ | ２４８ |
| 总附属资本 | １５４，２５８ | ９９，８１５ |
| 扣除前总资本基础 | ７１７，５９３ | ６２４，８９８ |
| 扣除： | ||
| 对未合并计算的权益投资 | ５２８ | ４８４ |
| 其他扣减项２ | ２８３ | ２９０ |
| 资本净额 | ７１６，７８２ | ６２４，１２４ |
| 加权风险资产及市场风险资本调整 | ６，０１８，９５４ | ５，３８３，６９４ |
| 核心资本充足率 | ９．３６％ | ９．７５％ |
| 资本充足率 | １１．９１％ | １１．５９％ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||
| 金额 | 占比（％） | 金额 | 占比（％） | |
| 抵押贷款 | ２，４０３，７３６ | ４４．６ | ２，２０８，７６６ | ４４．６ |
| 质押贷款 | ５５４，２４１ | １０．３ | ５３５，６５９ | １０．８ |
| 保证贷款 | １，２７４，７１５ | ２３．７ | １，１９０，５９９ | ２４．０ |
| 信用贷款 | １，１５１，２２１ | ２１．４ | １，０２１，７１７ | ２０．６ |
| 合计 | ５，３８３，９１３ | １００．０ | ４，９５６，７４１ | １００．０ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||
| 金额 | 占贷款总额百分比（％） | 金额 | 占贷款总额百分比（％） | |
| 逾期９０天以下（含９０天） | ２３，９０８ | ０．４ | ２１，１７２ | ０．４ |
| 逾期９１天至３６０天 | ８，２４１ | ０．２ | １０，０２７ | ０．２ |
| 逾期３６１天至３年 | ２６，７７０ | ０．５ | ３５，１７９ | ０．７ |
| 逾期３年以上 | １３，９６７ | ０．３ | ９，３６６ | ０．２ |
| 合计 | ７２，８８６ | １．４ | ７５，７４４ | １．５ |
| ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | |||
| 金额 | 占贷款总额百分比（％） | 金额 | 占贷款总额百分比（％） | |
| 重组贷款和垫款 | １１，１００ | ０．２ | １０，６１２ | ０．２ |
| 十大单一借款人 | 行业 | 金额 | 占贷款总额百分比（％） |
| 借款人Ａ | 交通运输、仓储和邮政业 | ２１，５２５ | ０．４０ |
| 借款人Ｂ | 电力、燃气及水的生产及供应业 | １７，３２９ | ０．３２ |
| 借款人Ｃ | 房地产业 | １１，５３５ | ０．２１ |
| 借款人Ｄ | 建筑业 | １０，９７２ | ０．２０ |
| 借款人Ｅ | 制造业 | １０，４７４ | ０．１９ |
| 借款人Ｆ | 房地产业 | １０，０００ | ０．１９ |
| 借款人Ｇ | 制造业 | ９，９３９ | ０．１９ |
| 借款人Ｈ | 电力、燃气及水的生产及供应业 | ９，０７６ | ０．１７ |
| 借款人Ｉ | 交通运输、仓储和邮政业 | ８，９４２ | ０．１７ |
| 借款人Ｊ | 水利、环境和公共设施管理业 | ８，７１７ | ０．１６ |
| 合计 | １１８，５０９ | ２．２０ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||
| 金额 | 占比（％） | 金额 | 占比（％） | |
| 正常 | ４，９８３，７０２ | ９２．５７ | ４，５３９，６６５ | ９１．５８ |
| 关注 | ３１０，１６３ | ５．７６ | ３１６，６７１ | ６．３９ |
| 不良贷款 | ９０，０４８ | １．６７ | １００，４０５ | ２．０３ |
| 次级 | ３０，６２７ | ０．５７ | ３４，９８７ | ０．７１ |
| 可疑 | ５０，７６４ | ０．９４ | ５７，９３０ | １．１７ |
| 损失 | ８，６５７ | ０．１６ | ７，４８８ | ０．１５ |
| 合计 | ５，３８３，９１３ | １００．００ | ４，９５６，７４１ | １００．００ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||||
| 金额 | 占比 （％） | 不良率（％） | 金额 | 占比（％） | 不良率（％） | |
| 公司类贷款 | ７９，０６９ | ８７．８ | ２．０４ | ８９，１５７ | ８８．８ | ２．４８ |
| 短期公司类贷款 | ３３，９０３ | ３７．６ | ２．１４ | ３８，６４５ | ３８．５ | ２．７４ |
| 中长期公司类贷款 | ４５，１６６ | ５０．２ | １．９８ | ５０，５１２ | ５０．３ | ２．３１ |
| 票据贴现 | １１６ | ０．１ | ０．１３ | ３９ | ０．１ | ０．０３ |
| 个人贷款 | １０，６３２ | １１．８ | ０．８１ | １０，９６７ | １０．９ | ０．９６ |
| 个人住房贷款 | ４，２７９ | ４．８ | ０．５２ | ４，７１５ | ４．７ | ０．６５ |
| 个人消费贷款 | ４７８ | ０．５ | ０．３４ | ４５４ | ０．５ | ０．３４ |
| 个人经营贷款 | ２，２４７ | ２．５ | １．５０ | ２，５２２ | ２．５ | １．９４ |
| 个人卡透支 | ６１１ | ０．７ | ０．９５ | ４８８ | ０．５ | １．２９ |
| 农户贷款 | ２，２０１ | ２．４ | １．６４ | １，８３５ | １．８ | １．５９ |
| 其他 | ８１６ | ０．９ | ２７．４２ | ９５３ | ０．９ | ２８．８５ |
| 境外及其他贷款 | ２３１ | ０．３ | ０．２２ | ２４２ | ０．２ | ０．３２ |
| 合计 | ９０，０４８ | １００．０ | １．６７ | １００，４０５ | １００．０ | ２．０３ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||||
| 金额 | 占比 （％） | 不良率（％） | 金额 | 占比 （％） | 不良率（％） | |
| 总行 | １ | － | － | ２，００１ | ２．０ | ２．６１ |
| 长江三角洲 | １４，７７５ | １６．４ | １．０１ | １５，７６０ | １５．７ | １．１６ |
| 珠江三角洲 | １３，２５４ | １４．７ | １．７１ | １３，７２７ | １３．７ | １．９１ |
| 环渤海地区 | １４，４６０ | １６．１ | １．５３ | １６，５０３ | １６．４ | １．９０ |
| 中部地区 | １２，５２５ | １３．９ | １．９５ | １４，１４２ | １４．１ | ２．３５ |
| 东北地区 | ４，５１９ | ５．０ | ２．３４ | ５，０６５ | ５．０ | ２．９１ |
| 西部地区 | ３０，２８３ | ３３．６ | ２．５８ | ３２，９６５ | ３２．９ | ３．０３ |
| 境外及其他 | ２３１ | ０．３ | ０．２２ | ２４２ | ０．２ | ０．３２ |
| 合计 | ９０，０４８ | １００．０ | １．６７ | １００，４０５ | １００．０ | ２．０３ |
| 项目 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | ||||
| 金额 | 占比 （％） | 不良率（％） | 金额 | 占比（％） | 不良率（％） | |
| 制造业 | ２６，４６７ | ３３．５ | ２．３０ | ２９，２９８ | ３２．８ | ２．８０ |
| 电力、燃气及水的生产及供应业 | １１，５１５ | １４．６ | ２．７２ | １３，２７４ | １４．９ | ３．３７ |
| 房地产业 | ７，２７５ | ９．２ | １．３６ | ９，５９７ | １０．８ | １．７７ |
| 交通运输、仓储及邮政业 | ５，２４７ | ６．６ | １．２３ | ５，２５０ | ５．９ | １．３６ |
| 批发和零售业 | ９，０４１ | １１．４ | ２．５６ | ８，６７６ | ９．７ | ２．９７ |
| 水利、环境和公共设施管理业 | ３，８１７ | ４．８ | １．９３ | ５，０７９ | ５．７ | ２．３８ |
| 建筑业 | ３，７９１ | ４．８ | ２．２７ | ４，０７８ | ４．６ | ２．７４ |
| 采矿业 | ５４８ | ０．７ | ０．３９ | ４９４ | ０．６ | ０．４３ |
| 租赁和商务服务业 | ２，０６１ | ２．６ | ０．８４ | ２，８０５ | ３．１ | １．３３ |
| 信息传输、计算机服务和软件业 | ２０６ | ０．３ | １．４５ | ２４７ | ０．３ | １．３１ |
| 其他行业 | ９，１０１ | １１．５ | ４．２４ | １０，３５９ | １１．６ | ４．５８ |
| 合计 | ７９，０６９ | １００．０ | ２．０４ | ８９，１５７ | １００．０ | ２．４８ |
| 证券 代码 | 证券 简称 | 投资成本（元） | 占该公司股权比例（％） | 期末账面值（元） | 报告期损益２（元） | 报告期所有者权益变动（元） | 会计核算 科目 | 股份 来源 | |
| ６００１２７ | 金健米业 | １５６，１７０，７３６ | １８．８２ | １２５，６２５，７９３ | ６９，５１２，１８７ | － | 长期股权 投资 | 接收抵债股权 | |
| ０００４３０ | ＊ＳＴ张股 | １１，２３３，２９９ | ３．４９ | ８０，８２７，４１３ | － | ４，０３１，８５６ | 可供出售 金融资产 | 自有资金入股 | |
| ＭＡ | ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ Ｉｎｃｏｒｐｏｒａｔｅｄ | １０，５７３，２９９ | ０．０３ | ５３，８２９，７５０ | － | （１，２５６，８２６） | 可供出售 金融资产 | 自有资金入股 | |
| Ｖ | ＶＩＳＡ ＩＮＣ． | １６，５１９，４３５ | ０．０１ | ２６，８５０，２２６ | － | （５８７，９３４） | 可供出售 金融资产 | 自有资金入股 | |
| １６６８ | 华南城（Ｃｈｉｎａ Ｓｏｕｔｈ Ｃｉｔｙ） | １１，７１５，９８０ | ０．０３ | ９，８８３，０１５ | － | （１，８３３，１５７） | 可供出售 金融资产 | 自有资金入股 | |
| １９８８ | 民生銀行（Ｃｈｉｎａ Ｍｉｎｓｈｅｎｇ Ｂａｎｋ） | ２２，８５１，５１６ | ０．０２ | ２４，６７５，１０１ | － | １，８２４，０３５ | 可供出售 金融资产 | 自有资金入股 | |
| 项目 | 以个别方式评估 | 以组合方式评估 | 合计 |
| 期初余额 | ５８，５０１ | １１０，２３２ | １６８，７３３ |
| 本期计提 | （４，７９１） | ３２，４４３ | ２７，６５２ |
| 本期核销 | （３９） | （２） | （４１） |
| 本期转回及转出 | |||
| —收回原转销贷款和垫款导致的转回 | ４ | ４ | ８ |
| —贷款和垫款因折现价值上升导致转回 | （２８２） | （４９） | （３３１） |
| —汇率变动 | （２３） | （７２） | （９５） |
| 期末余额 | ５３，３７０ | １４２，５５６ | １９５，９２６ |
| 所持对象 名称 | 投资成本（元） | 持有数量（万股） | 占该公司股权比例（％） | 期末账面值（元） | 报告期损益（元） | 报告期所有者权益变动（元） | 会计核算科目 | 股份来源 | |
| 中国银联股份有限公司 | １４６，２５０，０００ | １１，２５０ | ３．８４ | １４６，２５０，０００ | － | － | 可供出售金融资产 | 自有资金入股 | |
| 恒丰银行股份有限公司 | １１，７５０，０００ | ２，６９１ | ０．３７ | １１，７５０，０００ | － | － | 可供出售金融资产 | 自有资金入股 | |
| 广东发展银行股份有限公司 | ６１，４３３，７７７ | ２，２１９ | ０．１４ | ６１，４３３，７７７ | － | － | 可供出售金融资产 | 自有资金入股 | |
| １个月以内 | １至３个月 | ３至１２个月 | １年及１年以下小计 | １至５年 | ５年以上 | 非生息 | |
| ２０１１年６月３０日 | （１，８２５，７０１） | ８５４，５０３ | ５６５，９７８ | （４０５，２２０） | （６７，６０２） | ９５０，６３６ | ３，４０２ |
| ２０１０年１２月３１日 | （２，３９２，７２９） | ７０４，９６９ | ９１１，３７４ | （７７６，３８６） | １４７，７１２ | １，０５２，３２３ | （７，７３１） |
| ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 | |||
| 利息净收入变动 | 权益变动 | 利息净收入变动 | 权益变动 | |
| 上升１００个基点 | （８，２５３） | （１３，８８７） | （１３，６３８） | （１５，２７３） |
| 下降１００个基点 | ８，２５３ | １４，６５３ | １３，６３８ | １６，３３３ |
| 税前利润变动 | |||
| 币种 | 外币对人民币汇率上涨／下降 | ２０１１年６月３０日 | ２０１０年１２月３１日 |
| 美元 | ＋１％ | （１６７） | （２４７） |
| －１％ | １６７ | ２４７ | |
| 港币 | ＋１％ | （１９２） | （５４） |
| －１％ | １９２ | ５４ | |