北京银行股份有限公司
2011年半年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本半年度报告（正文及摘要）于2011年8月29日，本公司第四届董事会第九次会议审议通过。
1.3 本公司半年度报告未经审计。本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。
1.4 本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕、首席财务官杜志红、财务机构负责人么毅保证半年度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
| 股票简称 | 北京银行 |
| 股票代码 | 601169 |
| 上市交易所 | 上海证券交易所 |
| 董事会秘书 | 杨书剑 |
| 联系地址 | 北京市西城区金融大街丙17号北京银行大厦 |
| 电话 | （86）10-66223826 |
| 传真 | （86）10-66223833 |
| 董秘信箱 | snow@bankofbeijing.com.cn |
2.2主要财务数据和指标
2.2.1主要会计数据和财务指标
（单位：人民币千元）
| 本报告期末 | 上年度期末 | 本报告期末比上年度期末增减（％） | |
| 总资产 | 815,801,514 | 733,210,504 | 11.26% |
| 归属于母公司股东的 股东权益 | 45,999,163 | 42,545,984 | 8.12% |
| 归属于母公司股东的每股净资产（元） | 7.39 | 6.83 | 8.20% |
| 报告期（1－6月） | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减（％） | |
| 营业利润 | 6,596,886 | 4,986,512 | 32.29% |
| 利润总额 | 6,595,682 | 4,980,302 | 32.44% |
| 归属于母公司股东的净利润 | 5,099,821 | 3,902,233 | 30.69% |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 5,100,724 | 3,906,891 | 30.56% |
| 基本每股收益（元） | 0.82 | 0.63 | 30.16% |
| 稀释每股收益（元） | 0.82 | 0.63 | 30.16% |
| 全面摊薄净资产收益率(%) | 11.09% | 9.61% | 15.40% |
| 加权平均净资产收益率(%) | 11.40% | 9.89% | 15.27% |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 36,284,501 | 38,821,401 | -6.53% |
| 每股经营活动产生的现金流量净额（元） | 5.83 | 6.23 | -6.42% |
2.2.2非经常性损益项目
√适用 □不适用
（单位：人民币千元）
| 非经常性损益 | 2011年1-6月 |
| 资产处置收入 | 3 |
| 其它 | 5,279 |
| 营业外收入 | 5,282 |
| 诉讼损失准备（转回）/计提 | -529 |
| 其它 | 7,015 |
| 营业外支出 | 6,486 |
| 营业外收支净额 | -1,204 |
| 减：非经常性损益所得税影响数 | -301 |
| 合计 | -903 |
2.2.3 报告期贷款损失准备情况
（单位：人民币千元）
| 期初余额 | 7,128,968 |
| 本期计提/(冲回) | 229,863 |
| 本期收回已核销贷款 | 504 |
| 本期核销 | 0 |
| 本期释放的减值准备折现利息 | -7,535 |
| 汇率及其它调整 | -3,891 |
| 期末余额 | 7,347,909 |
本公司信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法进行计提。对单项金额重大的信贷资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，本公司即确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的信贷资产，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。
报告期末，本公司贷款损失准备总额为73.48亿元，不良贷款拨备覆盖率（贷款损失准备金额/不良贷款余额）为334.24%。
2.2.4截至报告期末前三年的主要会计数据
（单位：人民币千元）
| 项目 | 2011年6月30日 | 2010年12月31日 | 2009年12月31日 |
| 总资产 | 815,801,514 | 733,210,504 | 533,469,318 |
| 总负债 | 769,751,803 | 690,643,620 | 495,891,547 |
| 存款总额 | 588,635,458 | 557,724,336 | 446,938,703 |
| 其中：储蓄存款 | 105,403,689 | 99,882,940 | 74,422,221 |
| 贷款总额 | 375,508,812 | 334,731,772 | 273,480,942 |
| 其中： 公司贷款 | 313,017,009 | 288,410,559 | 239,130,063 |
| 个人贷款 | 56,685,692 | 44,466,044 | 25,963,253 |
| 贴现 | 5,806,111 | 1,855,169 | 8,387,626 |
| 拆入资金 | 24,889,800 | 16,024,695 | 1,617,280 |
| 贷款损失准备 | 7,347,909 | 7,128,968 | 6,030,834 |
2.2.5截至报告期末前三年补充财务指标
| 项目 | 标准值 | 2011年6月30日 | 2010年12月31日 | 2009年12月31日 | |
| 资产利润率（年化） | ≥0.6% | 1.32% | 1.07% | 1.19％ | |
| 资本利润率（年化） | / | 23.04% | 16.99% | 15.79％ | |
| 资本充足率 | ≥8% | 12.27% | 12.62% | 14.35％ | |
| 核心资本充足率 | ≥4% | 9.68% | 10.51% | 12.38％ | |
| 不良贷款率 | ≤5% | 0.59% | 0.69% | 1.02％ | |
| 拨备覆盖率 | ≥60% | 334.24% | 307.12% | 215.69％ | |
| 成本收入比 | ≤45% | 23.00% | 30.30% | 26.27％ | |
| 单一最大客户贷款比率 | ≤10% | 5.06% | 5.71% | 6.90％ | |
| 最大十家客户贷款比率 | ≤50% | 34.11% | 40.85% | 44.42％ | |
| 正常贷款迁徙率 | － | 1.32% | 1.16% | 0.70% | |
| 关注贷款迁徙率 | － | 1.79% | 2.58% | 0.15% | |
| 次级贷款迁徙率 | － | 1.70% | 15.80% | 59.96% | |
| 可疑贷款迁徙率 | － | 3.12% | 11.20% | 2.51% | |
| 存贷比 | ≤75% | 62.09% | 58.22% | 58.94％ | |
| 拆借资金比例 | 拆入资金比例 | ≤4% | 4.35% | 2.48% | 0.23％ |
| 拆出资金比例 | ≤8% | 5.71% | 4.00% | 2.13％ | |
| 流动性比例 | 人民币 | ≥25% | 40.44% | 37.71% | 47.60% |
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝净利润/[（期初股东权益+期末股东权益）/2]
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为上市公司数据
4、根据中国人民银行出具的银市场许准予字[2008]第29号和银监会出具的银监复[2008]253号文，本行发行金融债券募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》，从2008年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数。
5、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算
2.2.6资本构成及变化情况
（单位：人民币千元）
| 项目 | 2011年6月30日 | 2010年12月31日 | 2009年12月31日 |
| 资本净额 | 57,391,256 | 50,036,357 | 42,198,598 |
| 其中：核心资本净额 | 45,287,370 | 41,664,145 | 36,404,828 |
| 风险加权资产总额 | 443,538,851 | 391,563,269 | 289,636,120 |
| 市场风险资本 | 1,936,324 | 398,377 | 359,295 |
| 资本充足率 | 12.27% | 12.62% | 14.35% |
| 核心资本充足率 | 9.68% | 10.51% | 12.38% |
2.2.7国内外会计准则差异
□适用 √不适用
2.3银行业务数据与指标
2.3.1本行贷款五级分类情况
（单位：人民币百万元）
| 五级分类 | 2010-6-30 | 2010-12-31 | 2011-6-30 | 本期变动（+、-） | 变动原因 | |||
| 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | 余额 | 占比(%) | |||
| 正常 | 301,007 | 97.04 | 324,305 | 96.93 | 364,763 | 97.22 | 40,458 | 贷款增长 |
| 关注 | 6,810 | 2.20 | 7,955 | 2.38 | 8,241 | 2.20 | 286 | 部分贷款级次下调 |
| 次级 | 277 | 0.08 | 407 | 0.12 | 393 | 0.10 | -14 | 贷款收回 |
| 可疑 | 463 | 0.15 | 398 | 0.12 | 285 | 0.08 | -113 | 贷款收回 |
| 损失 | 1,631 | 0.53 | 1,516 | 0.45 | 1,520 | 0.40 | 4 | 次级贷款、可疑贷款向下迁徙 |
| 合计 | 310,188 | 100 | 334,581 | 100 | 375,202 | 100 | 40,621 | - |
报告期内，本行不良贷款余额和不良贷款比例继续实现双降；不良贷款余额21.98亿元，比年初下降1.23亿元；不良贷款比例0.59%，比年初下降0.10个百分点。
2.3.2报告期末，本行前十名贷款客户情况
（单位：人民币百万元）
| 户名 | 期末余额 | 占全部贷款比例(%) |
| 北京公共交通控股（集团）有限公司 | 2,902 | 0.77% |
| 北京市土地整理储备中心 | 2,743 | 0.73% |
| 北京北辰实业股份有限公司 | 1,924 | 0.51% |
| 北京顺创投资管理有限公司 | 1,904 | 0.51% |
| 北京市土地整理储备中心朝阳分中心 | 1,810 | 0.48% |
| 陕西煤业化工集团有限责任公司 | 1,800 | 0.48% |
| 中国国电集团公司 | 1,800 | 0.48% |
| 唐山曹妃甸基础设施建设投资有限公司 | 1,600 | 0.43% |
| 中国冶金科工股份有限公司 | 1,590 | 0.42% |
| 天津临港投资控股有限公司 | 1,500 | 0.40% |
| 合计 | 19,573 | 5.21% |
2.3.3报告期末，本行贷款前十大行业分布情况
（单位：人民币百万元）
| 行业类别 | 贷款余额 | 占全部贷款比例(%) |
| 水利环境和公共设施管理 | 50,623 | 13.49% |
| 租赁和商务服务业 | 40,042 | 10.67% |
| 房地产业 | 46,876 | 12.49% |
| 制造业 | 55,299 | 14.74% |
| 交通运输业 | 23,251 | 6.20% |
| 贸易业 | 35,020 | 9.33% |
| 建筑业 | 19,136 | 5.10% |
| 电力燃气及水的生产和供应 | 14,172 | 3.78% |
| 电脑软件业及电信业 | 7,972 | 2.12% |
| 金融业 | 7,568 | 2.02% |
| 教育业 | 1,788 | 0.48% |
| 其他 | 17,058 | 4.55% |
| 个贷 | 56,397 | 15.03% |
| 合计 | 375,202 | 100.00% |
2.3.4报告期末，本行贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
| 贷款地区 | 贷款余额 | 占全部贷款比例(%) |
| 北京地区 | 244,805 | 65.25% |
| 上海地区 | 29,543 | 7.87% |
| 天津地区 | 23,991 | 6.39% |
| 西安地区 | 21,386 | 5.70% |
| 其他地区 | 55,477 | 14.79% |
| 合计 | 375,202 | 100.00% |
2.3.5报告期末，本行贷款担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
| 担保方式 | 贷款余额 | 占全部贷款比例(%) |
| 信用贷款 | 106,962 | 28.51% |
| 保证贷款 | 137,007 | 36.52% |
| 抵押贷款 | 98,207 | 26.17% |
| 质押贷款 | 27,220 | 7.25% |
| 贴现 | 5,806 | 1.55% |
| 合计 | 375,202 | 100.00% |
2.3.6本行重组贷款及逾期贷款
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 期初金额 | 期末余额 | 本期变动（+、-） | 变动原因 | 占总贷款比例 |
| 重组贷款① | 1057 | 492 | -565 | 贷款收回 | 0.13% |
| 逾期贷款② | 2,207 | 2,172 | -35 | 贷款收回 | 0.58% |
注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限，借新还旧和转化。
2、逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。
报告期末，本行重组贷款中不良贷款为19063.54万元。
2.3.7本行主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率
（单位：人民币百万元）
| 贷款类别 | 月平均余额 | 年平均利率 | |
| 公司贷款 | 一年以内短期贷款 | 130,637 | 5.86% |
| 中长期贷款 | 175,099 | 5.94% | |
| 个人贷款 | 一年以内短期贷款 | 3,488 | 5.72% |
| 中长期贷款 | 47,204 | 5.15% | |
| 贴现及转贴现 | 3,037 | 6.39% | |
2.3.8本行主要存款类别、月度平均余额及年均利率
（单位：人民币百万元）
| 存款类别 | 月平均余额 | 年平均利率 |
| 个人活期储蓄存款 | 28,121 | 0.62% |
| 个人定期储蓄存款 | 71,209 | 2.73% |
| 企业活期存款 | 260,456 | 0.60% |
| 企业定期存款 | 200,900 | 2.92% |
2.3.9期末所持金融债券情况
（单位：人民币百万元）
| 债券类别 | 金额 |
| 政策性金融债券 | 63,234 |
| 商业银行金融债券 | 7,187 |
| 非银行金融机构债券 | 3,623 |
| 其他 | 0 |
| 合计 | 74,044 |
报告期末，本行持有金额重大金融债券情况
（单位：人民币百万元）
| 金融债券类别 | 面值 | 年利率 | 到期日 |
| 2001金融债券 | 494 | 浮动：CNY1Y+0.65% 固定：3.0%-4.52% | 2011-9-18到2032-1-12 |
| 2002金融债券 | 1,501 | 浮动：CNY1Y+0.65%-0.75% 固定：2.65%-3.63% | 2012-4-23到2022-5-9 |
| 2003金融债券 | 2,159 | 浮动：CNY1Y+0.49%-1.05% 固定：2.77%-2.87% | 2013-3-31到2013-11-13 |
| 2004金融债券 | 873 | 浮动：CNY1Y+0.76%-1.3% 固定：3.51% | 2014-2-25到2014-4-16 |
| 2005金融债券 | 3,273 | 浮动：CNY1Y+0.37%-0.72%; B_1M+1.1%-2.8% 固定:3.4%-4.67% | 2015-04-27到2037-11-26 |
| 2006金融债券 | 9,426 | 浮动：CNY1Y+0.47%-2.00%; 固定：3.01%-5.05% | 2011-9-15到2026-4-11 |
| 2007金融债券 | 17,960 | 浮动：S3M_10A+3.05%-3.20%; S3M_5A+3.19%-3.91%; CNY1Y+0.27%-1.8% 固定：3.56%-4.94% | 2012-6-28到2017-12-28 |
| 2008金融债券 | 4,883 | 浮动：S3M_5A+0.18%; CNY1Y+0.49%+0.76% 固定：2.15%-6.2% | 2011-12-5到2018-12-26 |
| 2009金融债券 | 11,604 | 浮动：CNY1Y+0.55%-1.65% ; 固定：2.55%-5.3% | 2011-11-11到2029-11-4 |
| 2010金融债券 | 6,663 | 浮动：CNY1Y+0.43%-0.59%; S3M_10A+0.05%-0.08% 固定：2.61%-6.00% | 2015-2-3到2020-12-23 |
| 2011金融债券 | 14,405 | 浮动：CNY1Y+0.59%-0.85%; S3M_5A-0.15%- -0.10% 固定：3.95%-5.39% | 2016-4-14到2021-6-14 |
| 合计 | 73,241 |
报告期末，本行持有金额重大国债情况
（单位：人民币百万元）
| 国债券类别 | 面值 | 年利率 | 到期日 |
| 2001国债 | 253 | 浮动：R+0.52% 固定：3.85%-4.71% | 2011-8-25到2021-10-23 |
| 2002国债 | 158 | 固定：2.7%-2.9% | 2012-3-18到2032-5-24 |
| 2003国债 | 410 | 固定：2.8%-4.18% | 2013-4-19到2018-10-24 |
| 2004国债 | 101 | 固定：4.86% | 2011-11-25 |
| 2005国债 | 1,660 | 固定：2.83%-3.65% | 2012-8-25到2020-11-15 |
| 2006国债 | 2,110 | 固定：2.48%-3.7% | 2011-8-15到2026-6-26 |
| 2007国债 | 10,135 | 固定：2.93%-4.69% | 2012-4-23到2037-5-17 |
| 2008国债 | 7,385 | 固定：1.77%-4.41% | 2011-7-14到2038-10-23 |
| 2009国债 | 7,454 | 固定：1.55%-4.3% | 2012-5-21到2059-11-30 |
| 2010国债 | 13,551 | 固定：1.87%-4.4% | 2011-7-15到2060-11-18 |
| 2011国债 | 9,115 | 固定：2.77%-4.5% | 2011-1-13到2061-5-26 |
| 合计 | 52,332 |
报告期末，本行所持衍生金融工具情况
（单位：人民币百万元）
| 类别 | 公允价值 | ||
| 名义本金 | 资产 | 负债 | |
| 货币远期 | 2,838 | 11 | -8 |
| 货币掉期 | 378 | 4 | -4 |
| 利率掉期 | 2,381 | 12 | -6 |
| 债券期权 | - | - | - |
| 外汇期权 | - | - | - |
| 价格指数期权 | - | - | - |
| 信用违约期权 | - | - | - |
| 提前赎回权 | - | - | - |
| 合计 | 5597 | 27 | -18 |
2.3.10应收利息及坏账准备的计提情况
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 数额 | 本期收回数额 | 期末余额 | 损失准备金 |
| 表内应收利息 | 2,837 | 16,223 | 15,792 | 3,268 | - |
| 表外应收利息 | 815 | 25 | 3 | 837 | - |
注：以上数据不含延庆村镇银行和浙江文成北银村镇银行。
本公司对贷款、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金、买入返售金融资产等计提应收利息。截至报告期末，本公司未对表内应收利息计提坏账准备。如果表内应收利息发生减值，本公司将其与当期利息收入对冲，全额冲销至表外核算。
2.3.11本公司报告期营业收入及结构情况
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2011年6月30日 | 2010年6月30日 | 同比增减（%） | 变动原因 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |||
| 贷款利息收入 | 10,482 | 60.27 | 7,560 | 66.76 | 38.65 | 发放贷款及垫款利息收入增加 |
| 拆放同业利息收入 | 470 | 2.70 | 115 | 1.02 | 308.70 | 拆出资金利息收入增加 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 1,207 | 6.94 | 174 | 1.54 | 593.68 | 买入返售金融资产利息收入增加 |
| 存放中央银行款项利息收入 | 792 | 4.55 | 552 | 4.88 | 43.48 | 存放中央银行利息收入增加 |
| 存放同业利息收入 | 594 | 3.41 | 127 | 1.12 | 367.72 | 存放同业利息收入增加 |
| 投资证券利息收入 | 2,693 | 15.48 | 2,083 | 18.40 | 29.28 | 投资债券利息收入增加 |
| 手续费收入 | 973 | 5.59 | 535 | 4.72 | 81.87 | 手续费收入增加 |
| 其他项目收入 | 184 | 1.06 | 177 | 1.56 | 3.95 | 其他项目增加 |
| 合计 | 17,395 | 100.00 | 11,323 | 100.00 | 53.63 | |
2.3.12抵债资产情况
报告期末，本行抵债资产原值4.24亿元，计提抵债资产减值准备3.13亿元，抵债资产净值1.11亿元。
（单位：人民币百万元）
| 类别 | 期初余额 | 期末余额 | 减值计提金额 |
| 房屋及建筑物 | 31.88 | 31.88 | 29.15 |
| 权利凭证 | 265.19 | 265.19 | 203.09 |
| 其他 | 127.29 | 127.29 | 80.95 |
| 合计 | 424.36 | 424.36 | 313.19 |
2.3.13可能对本公司财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
（单位：人民币百万元）
| 表外业务项目 | 2011年6月30日 |
| 信用承诺 | |
| 开出信用证 | 2,962 |
| 开出保函 | 22,378 |
| 银行承兑汇票 | 56,307 |
| 同业代付承兑 | 13,026 |
| 未使用的信用卡额度 | 8,463 |
| 经营租赁承诺 | 1,546 |
| 已做质押资产 | 77,075 |
| 资本性支出承诺 | |
| 已签约但尚未支付 | 70 |
| 已批准但尚未签约 | 85 |
2.3.14不良贷款情况及采取的相应措施
报告期末，本行不良贷款余额21.98亿元，比年初下降1.23亿元，不良贷款率0.59%，比年初下降0.10个百分点。
为继续优化本行资产结构，提高资产质量，本行主要采取以下措施：
1、加快业务转型，提高中小企业、零售贷款占比，实施更加审慎的授信政策，提高新增业务质量，降低信贷组合风险；
2、按照监管要求推进平台贷款清理规范、房地产贷款风险监控等工作，严格执行分期还款计划，控制新增不良贷款，有效防范系统性风险；
3、分行组建贷后管理部，实施双线贷后检查，督导经营单位等第一道防线做好风险识别、风险评估及风险化解工作；
4、多措并举，加大存量不良贷款清收盘活力度。
2.3.15逾期未偿债务情况
报告期内，本行没有逾期未偿还债务情况
2.3.16面临的主要风险及相应对策
本行在经营活动中面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险。
信用风险
本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
报告期内，本行执行“有保有压、结构优化”的信贷政策，采取多种措施应对宏观经济形势对本行资产业务产生的不利影响。认真分析宏观经济政策、产业政策、房地产调控政策对信贷客户经营的影响，做好授信业务结构调整。
报告期内，本行新增贷款向实体经济倾斜，加大对国家产业政策重点支持、扶持、鼓励等产业及行业的信贷支持，提高中小企业、零售贷款占比，使本行信贷结构持续优化，信贷组合风险进一步降低，不良贷款继续实现“双降”。加大资本回报考核，提高议价水平，降低资本占用和组合风险。
报告期内，本行坚持贷款全流程管理，做好授信后风险管理。加大对融资平台、房地产业贷款的风险排查力度，做好风险监测与化解工作。
报告期末，本公司信用风险暴露情况如下：
未考虑抵押担保物及其他信用增级情况的最大信用风险暴露
（单位：人民币百万元）
| 2011年6月30日 | 2010年12月31日 | |
| 存放同业款项 | 50,245 | 41,437 |
| 存放中央银行款项 | 114,906 | 102,051 |
| 拆出资金 | 34,408 | 22,557 |
| 交易性金融资产 | 5,764 | 16,718 |
| 衍生金融资产 | 27 | 27 |
| 买入返售金融资产 | 71,320 | 65,115 |
| 发放贷款和垫款 | 368,161 | 327,603 |
| 可供出售金融资产 | 81,834 | 78,388 |
| 持有至到期金融资产 | 72,399 | 64,108 |
| 应收款项类投资 | 5,280 | 4,677 |
| 长期股权投资 | 1,283 | 1,177 |
| 应收利息 | 3,269 | 2,839 |
| 其他资产 | 138 | 82 |
| 小计 | 809,034 | 726,779 |
| 开出信用证 | 2,962 | 3,095 |
| 开出保函 | 22,378 | 21,912 |
| 银行承兑汇票 | 56,307 | 46,191 |
| 同业代付承兑 | 13,026 | 4,870 |
| 未使用信用卡额度 | 8,463 | 6,745 |
| 小计 | 103,136 | 82,813 |
| 合计 | 912,170 | 809,592 |
流动性风险
流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险，要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的融资渠道。
本公司建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定流动性风险管理战略和构建内控机制，以支持流动性风险管理战略的实施和监督。在风险治理架构的基础上，建立了由行长、计划财务总部、风险管理总部、金融市场总部、公司银行总部、零售银行总部组成的流动性风险管理架构。
本公司流动性风险计量采取流动性指标及流动性缺口测算的方法，流动性缺口测算具体又分为正常条件下流动性缺口计量和流动性危机情形下流动性缺口计量。本公司通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析承受流动性事件或流动性危机的能力。在流动性风险应对方面，本公司加强限额管理和监控；基于不同的流动性事件和流动性危机制定了有针对性的应急预案，设立流动性应急领导小组，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，并设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制；建立流动性风险报告机制，由计划财务部门、风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向高级管理层、董事会提交报告。
本公司积极应用科技手段，提升资产负债管理系统应用水平，通过资产负债管理系统实时监控流动性指标及流动性敞口情况，形成计量流动性风险的自动化手段及定期监控机制，并根据流动性敞口状况组织全行资产负债业务，通过内部资金转移定价，积极主动调整资产负债期限结构。本公司不断改善流动性管理手段，加强和完善制度建设，及时进行政策调整，将流动性水平调控到适当的水平之上。
2011年，为应对国际国内复杂多变的经济金融形势，国家实施积极财政政策和稳健货币政策。上半年，中国人民银行连续六个月提高存款准备金率、两次加息，以回笼流动性和管理通胀，在货币政策累积效应下，银行流动性整体趋于紧张。在此情况下，本公司多方面采取措施，一是密切关注市场，实时监测，提早安排，确保资金需求；二是调整资产期限结构，提高资产流动性；三是加强同业合作，维护融资渠道的畅通；四是发行次级债券，充实附属资本。通过上述措施，本公司在保持较好盈利的同时，合理控制流动性缺口，保障流动性。
报告期内，本公司资产负债业务平稳健康发展，流动性状况良好。反映流动性状况的有关指标具体列示如下：
| 主要监管指标 | 监管标准 | 2011年6月30日 | 2010年12月31日 | 2009年12月31日 |
| 流动性比例 | ≥25％ | 40.44% | 37.71% | 47.60% |
| 存贷比（％） | ≤75％ | 62.09% | 58.22% | 58.94% |
报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：
（单位：人民币百万元）
| 1个月内 | 1个月至3个月 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 合计 | |
| 流动性敞口 | -277,301 | 3,550 | 78,209 | 148,854 | 161,942 | 115,254 |
市场风险
市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内外业务遭受损失的风险，本行涉及的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
本行的资产负债管理委员会负责全行整体市场风险管理，包括审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行市场风险偏好和可以承受的市场风险水平，督促相关部门采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告；监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及管理层在市场风险管理方面的履职情况。
银行账户利率风险
现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。本公司利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。
由于市场利率的波动，本公司的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本公司主要在中国大陆地区遵照中央银行规定的利率体系经营业务。本公司定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率条件下，利率变动对净利息收入和公司净值的影响。同时，本公司密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
截至报告期末，合并利率敏感性缺口情况如下：
（单位：人民币百万元）
| 1个月以内 | 1个月至3个月 | 3个月至1年 | 1至5年 | 五年以上 | 不计息 | 合计 | |
| 利率敏感性缺口 | -119,331 | -11,742 | 63,996 | 50,452 | 59,487 | -427 | 42,435 |
银行账户汇率风险
本公司汇率风险主要来源于自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。本公司面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款、存款、证券及其他金融衍生工具。为管理本公司的汇率风险，本公司尽量使每种币种的借贷相互匹配，并设定货币敞口限额，控制敞口规模，同时对货币敞口定期进行监控，适时调整币种结构。
操作风险
报告期内，本行在操作风险委员会的领导下,通过健全操作风险管理机制，强化操作风险制度建设等方面推动操作风险管理工作深入开展。一是定期召开操作风险委员会会议，推动全行操作风险管理工作。委员会一方面听取全行操作风险管理工作报告，及时、全面了解本行操作风险状况并做出相关决策。另一方面审议了部分分行的操作风险管理工作报告，以及零售业务、同业业务等多个业务领域的操作风险管理状况报告，增进了总分行的沟通交流,强化了重点业务领域的操作风险管理，并为搭建“人人参与”的网状操作风险管理模式奠定基础。二是加强制度建设，完善操作风险管理体系建设。通过制定《总行业务线操作风险委员会工作程序(试行)》和《分行操作风险与内控管理委员会工作规程（操作风险部分模板）》等制度，规范了总行业务线和分行操作风险委员会工作机制,充分发挥一道防线的操作风险管理作用。三是探索考核机制，强化操作风险责任追究。二季度，本行从操作风险管理机制建设、操作风险报告情况等方面，对分行/管理部操作风险管理工作进行考核，推动了操作风险管理工作深入开展。
2.3.17内控制度完整性、合理性、有效性的说明
本行以审慎经营、防范风险、稳健发展为原则，致力于持续构建科学、严密的内部控制制度体系。在完整性方面，本行内控制度体系覆盖了公司治理结构、机构设置与权责分配、人力资源政策、企业文化等内控环境的各个方面，贯穿对本行经营活动相关风险的识别监测、计量评估、控制应对等风险管理全过程，基本渗透到本行各项业务的各个操作岗位和操作环节，内部控制制度内容涉及授信、资金、存款以及银行卡、结算、结售汇等各项业务流程，和计划财务、信息科技、法律合规、运营、行政等各项管理活动。在合理性方面，本行在制定制度文件时对相关业务或管理活动所存在的风险进行识别，并定期组织风险再评估工作，使得针对风险所采取的防范和应对措施持续有效。通过合规风险管理体系建设，实现管理活动制度化、业务产品流程化以及制度流程风控化。为确保内控制度得到有效执行，本行注重风险防范长效机制的建设，随着经营管理水平的不断提高，基本形成了由制度执行、指导执行以及监督执行构成的内控“三道防线”，逐步建设并完善了对风险进行事前防范、事中控制以及事后监督评价与纠正的内控机制，在防控金融风险方面发挥了积极作用。
§3 股本变动及股东情况
3.1 股份变动情况
1、报告期内，本公司股份无变动情况
2、报告期内，本公司不存在有限售条件股东
3.2前十名股东持股及股份质押情况
（单位：股）
| 股东总数 | 283712户 | ||||
| 前10名股东持股情况 | |||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 持股总数 | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结的股份数量 |
| ING BANK N.V. | 外资股东 | 16.07% | 1,000,484,814 | 0 | - |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 国有股东 | 10.41% | 648,163,689 | 0 | 42,797,361 |
| 北京能源投资（集团）有限公司 | 国有股东 | 5.98% | 372,207,250 | 0 | 24,583,959 |
| 国际金融公司 | 外资股东 | 4.04% | 251,378,094 | 0 | |
| 中国对外经济贸易信托有限公司 | 其他 | 2.26% | 140,922,489 | 0 | |
| 世纪金源投资集团有限公司 | 其他 | 1.77% | 110,250,000 | 0 | |
| 北京市华远集团有限公司 | 国有股东 | 1.34% | 83,157,032 | 0 | 77,755,198 |
| 北京联东投资(集团)有限公司 | 其他 | 0.93% | 58,000,000 | 0 | 51,010,000 |
| 北京信息基础设施建设股份有限公司 | 国有股东 | 0.92% | 57,200,000 | 0 | 29,223,511 |
| 北京电信投资有限公司 | 国有股东 | 0.86% | 53,519,525 | 0 | |
| 前10名无限售条件股东持股情况 | |||||
| 股东名称 | 持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | |||
| ING BANK N.V. | 1,000,484,814 | 人民币普通股 | |||
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 648,163,689 | 人民币普通股 | |||
| 北京能源投资（集团）有限公司 | 372,207,250 | 人民币普通股 | |||
| 国际金融公司 | 251,378,094 | 人民币普通股 | |||
| 中国对外经济贸易信托有限公司 | 140,922,489 | 人民币普通股 | |||
| 世纪金源投资集团有限公司 | 110,250,000 | 人民币普通股 | |||
| 北京市华远集团有限公司 | 83,157,032 | 人民币普通股 | |||
| 北京联东投资(集团)有限公司 | 58,000,000 | 人民币普通股 | |||
| 北京信息基础设施建设股份有限公司 | 57,200,000 | 人民币普通股 | |||
| 北京电信投资有限公司 | 53,519,525 | 人民币普通股 | |||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 上述单位未知其关联关系。 | ||||
§4 董事、监事和高级管理人员情况
4.1 董事、监事和高级管理人员持股变动情况
□适用 √不适用
4.2 董事、监事和高级管理人员变动情况
经公司第四届董事会第六次会议审议通过，同意Ronald Scherpenhuijsen Rom先生辞去董事、副行长职务；同意聘任Ferdinand Jonkman先生担任副行长职务。经公司2010年度股东大会审议通过，选举Ferdinand Jonkman先生、Bachar Samra先生和Michael Knight Ipson先生担任本行第四届董事会董事，选举王瑞祥先生担任第四届董事会独立董事。Bachar Samra先生和Michael Knight Ipson先生为连选连任，Ferdinand Jonkman先生和王瑞祥先生的任职资格尚待中国银监会北京监管局核准。2011年6月，公司董事邢焕楼先生去世。
§5 董事会报告
5.1报告期整体经营情况的讨论与分析
5.1.1总体经营情况
报告期内，本公司密切关注经济金融形势及政策变化，认真贯彻落实国家方针政策，不断加强风险管理，积极寻找发展机遇，推进各项业务持续快速发展，取得了较好的经营业绩。
（1）保持效益、规模、质量协调发展
盈利能力显著提升。2011年上半年，本公司实现利润总额65.96亿元，比上年同期增加16.15亿元，增长32.44％；实现归属于母公司股东的净利润51.00亿元，比上年同期增加11.98亿元，增长30.69％。
业务规模稳健增长。截至2011年6月30日，本公司资产总额突破8000亿元，达到8158.02亿元，较年初增加825.91亿元，增幅11.26％；存款总额5886.35亿元，较年初增加309.11亿元，增幅5.54％；贷款总额3755.09亿元，比年初增加407.77亿元，增幅12.18％。
资产质量持续提高。截至2011年6月30日，本公司不良贷款比例0.59％，较年初下降0.10个百分点，不良贷款余额21.98亿元，较年初减少1.23亿元，继续保持“双降”，资产质量持续提升。截至2011年6月30日，本公司资本充足率12.27％，核心资本充足率9.68％，拨备覆盖率334.24％，保持较高水平，风险抵御能力进一步提高。
（2）战略转型取得初步成效
中间业务增长强劲。2011年上半年，本公司实现非息净收入10.77亿元，比上年同期增加4.26亿元，增长65.45％。其中，实现手续费及佣金净收入8.94亿元，比上年同期增加4.20亿元，增长88.59％，手续费及佣金净收入占营业收入比重为9.17％，同比提升2.74个百分点，盈利结构进一步优化。
中小企业业务快速成长。上半年，本行立足中小企业市场定位，持续打造文化金融、科技金融、绿色金融等特色品牌，中小企业业务迅猛发展。截至2011年6月30日，中小企业人民币贷款余额达到1361.35亿元，比年初增长153.84亿元，增幅12.74%，占对公人民币贷款增量的71%。
零售业务加速发展。上半年，面对激烈的市场竞争环境，本行以“赢在网点”和“短贷宝”为突破口，从渠道与产品两方面加快推进零售业务转型。截至2011年6月30日，本行零售贷款总额达到563.97亿元，比上年末增长120.63亿元，增幅27.21%，高于全行贷款增速15.07个百分点。其中，“短贷宝”余额达58亿元，较年初增加35亿元，增幅154%，成为个人贷款业务的重要增长点。
5.1.2主要财务指标变动幅度及原因
与上年末及上年同期数相比，主要财务指标增减变动幅度及原因如下：
（单位：人民币千元）
| 主要财务指标 | 报告期末 | 较上年度期末增减幅度 | 主要原因 |
| 总资产 | 815,801,514 | 11.26% | 总资产增加 |
| 总负债 | 769,751,803 | 11.45% | 总负债增加 |
| 归属于上市公司的股东权益 | 45,999,163 | 8.12% | 归属于上市公司的股东权益增加 |
| 主要财务指标 | 报告期 | 较上年同期增减幅度 | |
| 营业利润 | 6,596,886 | 32.29% | 营业利润同比增加 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 5,099,821 | 30.69% | 归属于母公司股东的净利润增加 |
5.2业务收入分布情况
5.2.1本行主营业务分地区情况
（单位：人民币千元）
| 地区 | 营业收入 | 利润总额 | 资产总额 |
| 北京地区 | 7,662,499 | 5,456,298 | 619,696,860 |
| 天津地区 | 383,741 | 268,952 | 31,906,356 |
| 上海地区 | 400,612 | 197,998 | 45,324,874 |
| 西安地区 | 371,252 | 263,371 | 31,364,373 |
| 深圳地区 | 193,466 | 72,178 | 20,642,719 |
| 杭州地区 | 348,500 | 179,828 | 25,875,549 |
| 长沙地区 | 157,036 | 102,122 | 17,043,002 |
| 南京地区 | 118,391 | 58,155 | 13,528,406 |
| 济南地区 | 78,108 | 7,445 | 8,221,204 |
| 南昌地区 | 16,862 | -7,741 | 1,994,004 |
| 合计 | 9,730,467 | 6,598,606 | 815,597,347 |
5.2.2本公司业务收入种类情况
（单位：人民币千元）
| 业务种类 | 业务收入 |
| 贷款 | 10,482,425 |
| 存放中央银行 | 792,271 |
| 拆借、存放同业及买入返售业务 | 2,271,337 |
| 债券投资 | 2,692,758 |
| 手续费及佣金收入 | 973,478 |
| 其他业务收入 | 183,533 |
5.3 主营业务及其结构发生重大变化的原因说明
□适用 √不适用
5.4 主营业务盈利能力（毛利率）与上年相比发生重大变化的原因说明
□适用 √不适用
5.5 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析
□适用 √不适用
5.6募集资金使用情况
报告期内，本公司根据股东大会决议，发行35亿元人民币次级定期债券，按规定计入公司附属资本，资金主要用于支持优质贷款项目及高等级债券投资。至报告期末，本公司发行次级债券、金融债券、上市募集资金已按照募集说明书的承诺使用完毕，使用效果良好，收益达到预期目标。
5.7 董事会下半年的经营计划修改计划
□适用 √不适用
5.8 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及说明
□适用 √不适用
5.9 公司董事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□适用 √不适用
5.10 公司董事会对会计师事务所上年度“非标准审计报告”涉及事项的变化及处理情况的说明
□适用 √不适用
§6重要事项
6.1 收购、出售资产及资产重组
报告期内本公司无重大收购、出售及资产重组事项。
6.2 担保事项
□适用 √不适用
6.3 非经营性关联债权债务往来
□适用 √不适用
6.4重大关联交易
1、对关联方的贷款
本公司与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，交易的条件均按照一般商业条款进行，不存在优于非关联方同类交易条件的情形。
报告期内，本公司与关联方发生的交易金额在3000万元（含）以上的重大关联交易如下：
1、对关联方的贷款
单位：人民币百万元
| 客户名称 | 余额 | 占全部贷款比例 |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 200 | 0.05% |
| 北京市华远集团公司 | 150 | 0.04% |
| 北京市华远置业有限公司 | 1,000 | 0.27% |
| 中国恒天集团有限公司 | 1,000 | 0.27% |
| 中国纺织机械（集团）有限公司 | 800 | 0.21% |
| 用友软件股份有限公司 | 440 | 0.12% |
| 合计 | 3,590 | 0.96% |
2、与关联方的其他业务
（1）报告期内，ING BANK N.V.及其分行与本行在资金交易及贸易融资业务方面继续合作。截至报告期末，ING BANK N.V.在本行同业存放业务余额人民币4.5亿元，本行与ING BANK N.V.及其分行有24.05亿元表外业务尚未到期。
（2）报告期内，我行为中荷人寿保险有限公司代理销售保险产品，累计代理收取保费2.15亿元，我行获得手续费收入829万元。
（3）报告期末，本行持有北京市国有资产经营有限责任公司发行的中期票据金额1.5亿元。
（4）报告期内，本行与北银消费金融公司进行同业存放、债券买卖、回购等交易。其中，截至报告期末，北银消费金融公司在本行同业存放6125万元。本行与北银消费金融公司进行债券逆回购与债券买卖业务合计1175笔，成交金额累计127.66亿元，均采取见券付款与见款付券的结算方式，报告期末无余额。
（5）报告期内，本行与兴业证券股份有限公司、国金证券股份有限公司进行债券买卖业务，成交金额累计2.8亿元，均采取券款对付的结算方式，报告期末无余额。
6.5重大诉讼仲裁事项
报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。
截止2011年6月30日，本行作为原告且争议标的本金额在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共31宗，涉及金额约人民币139,336.37万元。本行作为被告且争议标的在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共5宗，涉及金额约人民币10,142.60万元。对于本行作为被告的未决诉讼案件预计发生的损失，本行已作为预计负债计入资产负债表中。
6.6其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明
6.6.1公司持有其他上市公司发行股票情况
□适用 √不适用
6.6.2公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权情况
（一）中国银联股份有限公司
截至2011年6月30日，本行对中国银联股份有限公司投资4,875万元。
（二）廊坊银行股份有限公司
截至2011年6月30日，本行持有廊坊银行股份有限公司16,421万股，持股比例19.99％。
（三）北京延庆村镇银行股份有限公司
本行与其他发起人共同发起设立延庆村镇银行，截至2011年6月30日，延庆村镇银行注册资本3,000万元，本行持股比例为33.33%。
（四）北银消费金融有限公司
截至2011年6月30日，本行对北银消费金融有限公司投资30,000万元，北银消费金融有限公司注册资本30,000万元，由本行100%出资。
（五）中荷人寿保险有限公司
截至2011年6月30日，本行持有中荷人寿保险有限公司77,500万股，持股比例50%。
（六）浙江文成北银村镇银行股份有限公司
本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行，截至2011年6月30日，浙江文成北银村镇银行注册资本5,000万元，本行持股比例为40%。
§ 7 财务报告
7.1审计意见
| 财务报告 | √未经审计 □审计 |
| 审计报告 | □适用 √不适用 |
7.2会计报表（见附件）
(下转B39版)